加息没钱了？专家支招：拉长还款期可降低每月供款额，第二招是...

2022-06-16, 11:12 来源: 加国君

加拿大央行连续3轮加息，预计7月还会加息0.5-0.75%，加拿大房主在更新房屋按揭贷款时可能会感到震惊，因为利率上升意味着每月供款也可能会攀升。有专家称，可以延长供款期控制每月供款额，但后果将会支付更多的利息。

虽然随着加拿大银行采取行动提高利率，那些按揭签了浮动利率的房主已经受到利率上升的影响，但固定利率的房主在更新之前不会看到变化。

根据 Ratehub贷款网站的数据，2017 年 7 月的五年期固定抵押贷款贴现率平均为 2.24%。虽然去年有些人能够以低于 2% 的利率签署五年期固定抵押贷款，但加拿大大银行的贷款利率现在超过 4.5%。

每月额外再付多点钱，这尤其不受欢迎，因为汽油、食品杂货和其他主食的价格上涨已经侵蚀了家庭预算。

现在，有专家支招教如何能度过加息难关。

一、延长摊销期

专家表示，即使您面临更高的利率，延长抵押贷款的摊销期也可以控制每月的付款额，但请注意，这样做是有代价的，因为您最终将支付更多的利息。

丰业银行（Scotiabank ）总监迈克·罗查( Mike Rocha )表示，现在支付3%、2%甚至更低利息的客户，今天续约可能面临超过 4% 的利率。

“一些客户肯定会受到潜在的供款增加的冲击，”他说。

摊销期（ amortization period）是您偿还贷款的时间段。这意味着，如果您五年前以 25 年的摊销期购买房屋，您现在还有 20 年的还款期。

通过在您更新抵押贷款时延长摊销期限，您可以拿走贷款的剩余余额并在新的 25 年（甚至更长的30年）期限内偿还，具体取决于您的情况。

此举将减少您每月的供款额，但是，由于偿还贷款需要额外的时间，您最终将在更长的时间内支付利息。

罗查说，如果您过去支付了额外的款项并且提前了原来的付款时间，您应该能够恢复到原来的摊销时间表。然而，如果要将您的摊销期限延长到最初合同期限之外，这个过程要复杂一些。

“你必须有资格，你必须检查你的信用。可能有也可能没有评估，这取决于贷方。这肯定是一个更长的过程，”他说。

二、将高息债务合并到按揭里面

罗查说，如果您已经延长了摊销期限，您还可以将其他更高利息的债务合并到您的抵押贷款中。

他说：“如果你打算敞开大门并进行再融资，那么你不妨利用并进行一些债务整合，如果有一些东西并且你有股权的话。”

罗查补充说，与可以了解您的整体情况的财务顾问交谈总是有帮助的。

他说：“财务顾问将能够全面审视个人的财务状况，然后能够对有意义的地方做出一些判断。”

央行加息的步伐正在展开，在通胀得到控制前均会有可能继续加息，房主们要注意控制风险。

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