中国出台重磅反洗钱新规！海外地下钱庄恐受牵连，今年3月起实施！
大家都知道，新移民想在大温买车买房，国内的钱怎么打过来一直是个老大难的问题。这几年国内政策逐渐收紧，每个人每年限额，多一点都不行。
大温也有不少换汇公司，可是跑路被骗的也不在少数。比如去年9月就有媒体报道，位于列治文市的换汇公司Jingdinglai Holding就已经变成了一具空壳。
这家换汇公司一直有人来讨债，还有不少人被骗了之后直接在门外大哭。Jingdinglai Holding位处繁忙的购物中心，单位的窗户一度被打破，业主只能无奈贴出中文告示，称换汇公司已经搬走了，“我是业主，我也受害者，请不要伤害我的店”。
比如在 2019 年，该女子与夫妇Liu和Dong二人签订了合同，将 50 万从中国转移到加拿大，结果一直没有下文，这 50 万她到现在都没有拿到。
现在中国将外汇金额限制在每年 5 万美金，像Jingdinglai Holding这样的换汇公司就等同在中国之外建立了一个交易市场，运营者帮助其客户将指定款项转移出中国，并收取一定的费用。
最近，为完善反洗钱监管机制，进一步提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。
从3月1日起，存取款现金五万以上，银行会核实了解办理人的这笔钱的用途和来源，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前国内很多银行，都早已要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约登记。只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理，不会存在任何困难。
但明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就势必会引起监管部门的注意。
这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内与海外洗钱和恐怖融资风险防范能力。有资料显示大额现金的交易量并没有因此而减少，反而还呈持续增长的状态，主要集中在某些特定领域和特定人群中，流通率并不大。因此，此次央行明确指出要加强管理大额现金的主要目的就只有一个：防范大额现金可能会带来的贪污腐败，以及阻止地下钱庄的洗钱活动！
地下钱庄在海外有多种多样的表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。
比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。此前，加拿大警方层公开表示，加拿大涉及洗钱的金额不下几十亿，常见的洗钱的方式有以下几种：存钱：把赃款分成小份，分批存入银行，每份通常低于1万元。多渠道入账：买卖投资产品，或者从多个账户转账过来，伪装成购物和支付各种服务费用。投资：购买地产、高档物品、风险投资买通银行：买通银行职员参与洗钱，这种方式呈增长趋势。
本次《办法》的出台，也说明中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。
或许仍然有人不知道，“私人换汇”也会涉及违法行为！众所周知，私下现金换汇是洗钱的重灾区。换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。而对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。大家都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠，但这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。
非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！
大家还是多留个心眼吧！
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