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8月起有30年期房贷可选！这钱你能借吗？

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7月4日，加拿大媒体《环球邮报》报道称，从2024年8月1日起，加拿大将历史上首次出现30年期住房抵押贷款。

由于新政策细节有非常明显的针对性，又被称为针对刚需买家的一针兴奋剂。
根据报道，申请30年期贷款需要满足几个条件：
1、首次购房者。
2、房屋总价不到100万。
3、首付低于20%。
4、新房
陌生的配方熟悉的味道。这个操作其实就是针对购买力不足的刚需买家。比如一套价值99.99万的房子，买家时首次置业，那么理论上他手里有10万现金就可以入手这套房子了。
选择30年期还能让月供变得更低，尽管总还款额增加，但也意味着更容易负担。
从逻辑上讲，这种新政的思路和2008年前美国次级贷款是异曲同工，不过风险比次级贷款看起来更容易控制。
不过，选择30年期房贷的买家需要向加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）购买按揭贷款保险，而保费比25年期房贷高出0.2%。

现在评论新政的作用为时过早，但那些有点首付但苦于月供的人来说，或许是个时间换空间的机会。

加拿大财长方慧兰择表示，这项新的按揭政策旨在通过减少每月按揭成本，帮助年轻加拿大人购房。
但媒体指出，严格的资格要求和CMHC最近的保费增加，让人们对新政策在住房可负担性方面的实际效果产生了怀疑。
加拿大安省贷款经纪Samantha Power表示，按揭保险是针对首付不足20%的情况，按揭保险是强制性的，以保护贷款人在按揭违约时的利益。既然是帮助穷人，为什么保费要涨？
Power告诉媒体，更大的问题是30年期保险按揭的严格条件，将排除许多试图进入二手房市场的加拿大人，并限制许多符合条件的购房者只能购买公寓。
新政仅适用于购买新建房屋的首次购房者，但在多伦多和温哥华找不到任何低于100万的新建房屋。
Ratehub.ca首席执行官James Laird择表示，在BC省和安省，这一条件严格排除了新建公寓买家以外的所有人。
Ratehub的数据显示，符合资格的购房者将可以获得6%到7%的更多按揭贷款，这不算少。以40万元贷款为例，30年和25年按揭期的月供差异约为200元。
但符合条件的人只能购买新房，这意味着他们的购买力有限。因为新建房屋的每平方英尺价格贵过二手房，所以，即使有人有资格获得更多贷款，但实际提高的购买力非常有限。
长期来看支付更多的利息还可能会是个潜在的陷阱。
贷款经纪人Ron Butler就认为，30年按揭应该全面推广，而不是针对部分人和房。
根据加拿大统计局的数据，在多伦多和温哥华，住房中位数价格远高于100万元，而家庭中位收入在80000元左右。Nesto的联合创始人Damien Charbonneau表示，他的客户中受益于新政策的数量只有大约1%。
他认为这一政策朝着正确方向迈出了一步，但如果将门槛较低可以帮助更多人。
但无论怎样，推出30年期限是一个积极的举措，应该被视为住房可负担系统性方法的一部分。
在8月1日生效的新政还包括，首次购房者将能够从注册退休储蓄计划（RRSP）中提取最多6万元作为购房的首付款，高于之前的3.5万元。
BMO经济师Benjamin Reitzes表示，30年期贷款新政非常恶心，因为需要的人用不到，不需要的人不在乎，这种政策看起来更像是帮助开发商卖房子，而不是帮助穷人买房子。
BMO说的对！
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