教育基金储备
人寿保单里的现金值不计入资产，因而不会影响到孩子申请大学资助金，这对於需要申请政府大学助学金的家庭很有价值。
举个例子，假设两个收入相近的家庭，前一个家庭给小孩准备了15万大学费用，放在了在529教育基金上；后一个家庭也准备了15万，但有12万现金值在人寿保险上，有3万在银行账户上。
在申请奖助学金时，前一个家庭的15万必须要向联邦政府申报、必须算在他家的资产内，而当你在529教育基金账户有15万的时候，你几乎不可能拿到任何资助。
而后一个家庭的12万保险现金值不需要申报，这样一来，后一个家庭的资产只有3万，因为那12万的保险现金值没有包括在其资产内。所以，只有3万资产的这个家庭有极大的可能拿到大学资助金。
保护资产的有力武器
在收入高风险也高的行业中从业的人员，比如医生，都愿意买人寿保险，为什么呢？
因为人寿保险是资产保护( Asset Protection)的有力武器，不受债主的追讨、不受官司的追索。
近年来，不少中国大陆富人到美国加拿大花重金买人寿保险，也是看准了寿险不受债主追讨、不受官司追索的特性。美国加拿大是法治社会，法律保障私有财产，人寿保险就是保障个人财产的一种特殊的工具。
遗产规划的有效工具
2016年过世的人，若总遗产超过 545 万，超出的部分就要付高达40% 的遗产税，这限额每年都会变。而对于海外投资者来说，更只有6万美元。
随着美国和加拿大政府债务越来越多，政府加税是趋势，而遗产税则必维首选，因为遗产税是最不会引起众怒的选项。比如2016年，美国国税局(IRS)提出新要求，人过世後 9 个月，继承人须缴清遗产税，而且只要现金，不要房地产。
应对这项要求，没有人寿保险的人，如果手上没有现金，就只好廉价卖房卖地以求尽快变现。但是如果你有人寿保险，两星期就可拿到现金，且没有所得税。
房产、股票、保险三大投资法宝，特性各不相同。
保险规划宜从长计议，时间越长越能显现收益。每个家庭的经济状况千差万别，的确有心考虑保险项目投资的人，有必要咨询专业人士，以获得更详细的信息和专业细致的安排。
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