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2022年初，加拿大公寓市场火热，似乎永远不会降温。许多年长买家认为，购入公寓是为退休生活打下财务基础的明智之举。三年过去，形势已然逆转。专家警告，公寓市场的急速降温使这一投资变得风险重重，尤其对那些将养老钱押注其中的人来说，更是如此。 本地专家认为，公寓曾是通往退休安全的“黄金路径”，但如今这一途径布满不确定性。对于计划退休的人来说，未雨绸缪、分散风险，或许才是更稳妥的选择。 图源：51记者拍摄 据本地英文媒体Global News报道：加拿大统计局数据显示，2022年，多伦多近四成（38.9%）公寓属于投资性房产，温哥华则约为三分之一（34.2%）。过去，公寓既为首次购房者提供了较低门槛，也为投资者带来租金收入与升值潜力。 最新调查则显示，加拿大人对公寓投资的兴趣正在减退。Leger为Rates.ca所做的一项调查发现，30%的受访者认为公寓“曾经是好投资”，但如今吸引力大不如前；仅有11%表示愿意购买公寓作为投资，57%则明确拒绝。 曾是北美最炙手可热公寓市场之一的多伦多，如今正经历历史罕见的低谷。Urbanation 7月的报告显示，大多伦多和汉密尔顿地区的公寓销售量同比暴跌69%，库存量创下历史新高。 Bloom Finance首席执行官麦凯布（Ben McCabe）坦言：“疫情高峰期购入的公寓，如今几乎都在贬值。这对依赖公寓养老的群体影响尤其严重。” 金融专家提醒，过度依赖公寓投资可能导致资产配置失衡。注册理财规划师杰森·埃文斯（Jason Evans）表示：“如果你的公寓和自住房都在同一城市，就等于把风险加倍。公寓投资缺乏灵活性，价值要等出售后才能兑现。” 与此同时，加拿大各地租金已连续九个月下跌，削弱了投资回报。Ratehub.ca的抵押贷款专家格雷厄姆（Penelope Graham）直言：“利率飙升，小房东越来越难以维持，许多人正在抛售公寓。” 另一方面，与90年代相比，新建公寓面积明显缩水。数据显示，多伦多公寓的平均面积已从947平方英尺缩减到640平方英尺，温哥华则从912平方英尺降至790平方英尺。 专家表示，这与市场迎合投资者而非终端用户有关。Zown公司首席执行官里拉米兹（Rishard Rameez）指出：“许多老年人即使想缩小居住空间，仍希望拥有后院和更多休闲空间，而公寓往往无法满足。” 金融专家建议，退休资金应更多依赖多元化投资，而非押注单一房产。麦凯布表示，RRSP（注册退休储蓄计划）、TFSA（免税储蓄账户）、REIT（房地产投资信托基金）以及平衡投资组合，能在规避投机风险的同时实现财富增长。 埃文斯补充道：“临近退休的人，应增加股票和债券组合中的增长部分。资产配置ETF等工具，能帮助简化这一过程。特别是在收入高峰期，将更多资金投入RRSP，能带来可观的税收减免。” CPP晚领可多收42%！早领还是晚领   加拿大中老年人正在为退休储蓄感到焦虑：随着通胀压力和生活成本上升，许多人担心自己手中的积蓄不足以支撑，甚至选择放弃享受退休生活。然而，本地专家指出，即便现在财务状况不佳，且临近退休，仍有机会改变财务状况。 图源：51记者拍摄 据本地英文媒体《多伦多星报》报道：据满银（BMO）最近的一项调查显示，76%的加拿大人担心物价上涨会让他们在退休后难以维持生活水准。而安省医疗养老金计划的一项调查则显示，59%的未退休加拿大人认为，由于财务状况，他们可能永远无法退休。更令人担忧的是，近一半的受访者在过去一年内没有为退休储蓄任何资金，而39%的人从未进行过退休储蓄。 54岁的多伦多居民斯蒂帕克女士（Marci Stepak）就是其中之一。她坦言，多年来一直试图回避考虑自己的退休计划，“我会拼命地想逃避现实，”她说。然而，每当夜深人静、试图入睡时，想到未来可能缺乏积蓄，她便感到“像被猛击一拳”。 对于斯蒂帕克来说，为退休储蓄仿佛是一个难以逾越的障碍。“我读到的大多数内容都告诉我，我已经等得太久，投入太少，甚至无法尝试，”她说，“这让我感到不堪重负、挫败感十足——而事实证明，这并不完全正确。” 本地金融专家特雷海尔（David Trahair）指出，许多关于退休的指南往往过于吓人，将退休描绘成需要数百万积蓄的任务，让中年人望而却步。于是，当人们到了50岁或55岁，储蓄远未达到他们认为所需的数额时，许多人就会放弃。然而，特雷海尔强调，即便是在退休前的最后十年，仍然有大量可以采取的行动，“还有希望。” 特雷海尔建议，准备退休时，首要任务应是偿还债务，尤其是信用卡债务。他指出，信用卡债务可能是人们陷入的最糟糕财务状况之一，而不少加拿大人正面临这一困境。根据Equifax2025年第一季度的数据，超过140万消费者至少错过了一次信用卡还款，相当于每22人中就有1人出现违约。在这种情况下，特雷海尔建议，“忘掉其他一切，尽力偿还信用卡债务。” 除了清理债务，他还建议每月至少跟踪一次支出，收集银行和信用卡对账单，并按类别汇总。通过这一方法，人们可以清楚地看到主要的资金消耗点，从而调整消费习惯，提高储蓄能力。他指出，传统经验法则认为退休后需要约退休前收入70%来维持生活水平，但这只是一个粗略估算，可能并不适合每个人。通过个性化的支出跟踪和预算规划，人们可以更准确地预测退休所需收入。 对于有能力买房的人，特雷海尔建议在退休前尽量还清房贷，这不仅能减少利率上升带来的压力，也能在退休后获得更稳定的财务基础。 加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）是退休后重要的收入来源，但很多人未充分利用其潜在价值。虽然最早可以在60岁开始领取加拿大养老金计划（CPP），但那些能够等到70岁的人可以获得一些重大福利。 推迟领取CPP意味着当你开始领取时，每月将获得更多养老金。“如果人们准备退休，首先应该做的就是想办法推迟领取CPP，这样他们就能获得这份成本低廉、质量上乘的养老金计划，”多伦多都会大学国家老龄化研究所金融安全研究主任麦克唐纳（Bonnie-Jeanne MacDonald）说。 截至4月，65岁人群的平均CPP养老金为每月844.53元。麦克唐纳说，如果你等待，60岁至70岁之间，你每月的养老金几乎可以翻倍。65岁后，你的养老金每月增加0.7%，到70岁时增加42%。“推迟领取CPP是一个非常有价值的机会，因为这是唯一一份任何人都能获得的养老金计划，它会随着通胀而增加，并会一直发放到你去世，所以你不会没钱花，”麦克唐纳解释道。她补充说，如果有人将CPP领取时间从60岁推迟到70岁，考虑到平均预期寿命，他们将多获得10万元。 她的研究表明，90%的人在65岁前领取CPP，而不是等到70岁。“这真的是一个未被充分利用的机会，”她说。 老年保障金（OAS）是65岁及以上人群可以申请的，65至74岁人群每月最高可领取734.95加元。你也可以将OAS领取时间推迟到70岁，以获得更多养老金；等待时间越长，每月养老金就越多。每月金额每月增加0.6%。五年后，将增加36%。 但是也有人认为应该早领，因为自己的寿命难以预测，还要考虑通胀因素，如果拿这笔钱去投资的机会成本。 当然，我们还要考虑保证收入补贴（GIS）的因素。它适用于65岁及以上、收入较低的加拿大人（单身、丧偶或离婚者收入低于22,272元；配偶或普通法伴侣领取全额OAS养老金者收入低于29,424元）。GIS每月最高可领取1,097.75元。如果你符合领取GIS的条件，你可能想在65岁时申请，因为如果你推迟领取OAS养老金，则无法领取GIS。 特雷海尔强调，对于处于合适纳税等级的人，RRSP是一项极为有效的储蓄工具。中高收入者通过供款可以获得退税，而退休后取款时可能处于较低税率，从而获得额外财务优势。 特雷海尔还建议，将退休储蓄补充至RRSP或TFSA之外的担保投资证（GICs）。GIC可在特定期限提供保证回报率，确保投资本金安全，同时获得利息回报。他指出，虽然长期来看股票表现优于GIC，但股市不可预测，“不要指望神奇回报来解决问题。”通过购买五年期GIC，投资者可在无风险前提下获得每年约4%的保证回报率。 延长工作时间也是应对退休资金不足的有效策略。IG财富管理公司2024年的一项研究发现，三分之一受访加拿大人预计在65岁后仍将继续工作，以支付生活费用、补充收入或保持社交联系。 前文提到的多伦多居民斯蒂帕克女士经过反复计算，决定将退休时间推迟五年。她表示，“我非常热爱我的工作，我觉得我直到70岁都有精力和意愿继续工作。”通过制定切实可行的财务目标，她不再感到绝望，而是充满行动的动力。 其实，斯蒂帕克的经历折射出众多中老年加拿大人的心理状态：在面对退休储蓄压力时，焦虑和挫败感可能让人停滞不前。如今通过规划和行动，她逐渐找回了信心。“我不会像那些在20多岁和30多岁就吸取了这些教训的人一样退休，但做点什么总比什么都不做好。我不再感到绝望了。”

在加拿大，Costco已成为最受欢迎的会员制零售商之一，其遍布全加拿大的108个仓库服务着超过1100万名会员，深受加拿大人喜爱。事实上，加拿大的人均Costco门店数量几乎是美国的两倍，而加拿大的Costco门店在整体经营收入方面也更加盈利。许多常常光顾的加拿大Costco顾客，尤其是投资了会员的消费者，通常对这个品牌非常忠诚。 那么，成为Costco会员到底意味着什么？每个会员等级又提供了哪些不同的福利？会员费用是否值得？让我们一探究竟。 Costco会员如何运作？ 无论你来自哪个国家，成为Costco会员后，都可以在全球任何Costco门店使用。 如果您符合会员资格，您可以选择三种不同的会员等级，每个等级的福利和定价都不同。以下是每个会员等级的简要介绍： 1. Costco金星会员（Gold Star Membership） 金星会员每年费用为65加元，可以获得一张会员卡和最多两张家庭成员卡（年满18岁的家庭成员可成为附卡持有者）。这是三种会员等级中最基础的一种，适合那些喜欢批量购买、希望一次性解决家庭日常所需（包括食品、电子产品等）的人。如果你是经常光顾Costco的人，金星会员将是一个值得的投资。 2. Costco商务会员（Business Membership） 商务会员每年同样为65加元，适用于需要采购商品进行转售的个人或公司。您需要提供有效的营业执照或税务编号以享受转售特权。商务会员除了享受金星会员的所有福利外，还能获得更多专属福利，例如： 免费附卡 可购买商品转售 可为附卡持有者购买附加卡，每张卡收取65加元 如果您经营自己的小企业或是大公司采购员，商务会员将非常适合您，尤其是当您需要定期大量采购商品时。 3. Costco行政会员（Executive Membership） 行政会员是Costco的最高级别，每年收费为130加元，包括65加元的基础会员费用和65加元的升级费用。行政会员享有： 免费附卡 每年2%的现金返还（适用于符合条件的购物） 更多优惠的服务（例如牙科计划、身份保护、商业健康保险等） 在Costco旅游产品上的额外优惠 对于大多数消费者而言，行政会员提供了最多的福利。但要确保每年能花费足够的金额，以便通过2%的返现赚回会员费用。通常来说，如果年消费超过3000加元，行政会员是比较划算的选择。 Costco其他会员福利 除了商品折扣，好市多会员还可享受一系列额外服务，涵盖： Costco线上购物：可以在网上购买产品并享受与实体店类似的优惠。 Costco旅行服务：为会员提供度假、游轮和租车等旅游服务，价格具有竞争力。 Costco加油站：大多数好市多门店提供价格低于其他加油站5到12加分的油价。 Costco药房：提供完整的药品及健康产品。 Costco眼镜：无需在Costco进行眼科检查即可购买眼镜。 Costco会员值得投资吗？ 对于那些频繁在Costco购物并喜欢批量购买的消费者，金星会员或商务会员是值得的投资。行政会员则更适合年消费达到3000加元或以上的顾客，因为2%的现金返还能够抵消年费的部分费用。 哪些人不适合成为Costco会员？ 如果你不喜欢批量购买，或者有以下情况，可能就不适合成为Costco会员：不购物大量商品、储物空间有限、离门店太远、主要在网上购物并且偏爱免费送货以及每月花费低于100加元。 哪些商品能帮助支付会员费？ 如果你还在犹豫是否购买会员，以下商品和服务可能帮助你抵消会员费用： 轮胎：Costco的轮胎价格相当优惠，部分品牌还能享受高达80加元的折扣。 加油：Costco的油价比大多数加油站便宜，每月多次加油就能省下足够的钱来支付会员费用。 电影票：Costco销售的电影票价格比电影院的票价便宜，电影爱好者可以通过购买电影票来省钱。 葡萄酒：购买葡萄酒时，每瓶平均可以节省约5加元，常常购买的顾客能通过葡萄酒省下的费用轻松支付会员费。 使用CIBC Costco万事达卡，享受更多会员权益 想享受更多会员福利？专为Costco会员打造的CIBC Costco万事达卡提供额外奖励。无论您是金星会员、商业会员还是行政会员，使用CIBC Costco万事达卡在Costco购物及日常消费时，均可享受：餐饮及Costco加油站消费返现3%，其他加油站、电动车充电站及Costco.ca消费返现2%，其余所有消费（含Costco店内）返现1%。 若您不想要CIBC的Costco万事达卡，还有其他几款优秀的信用卡非常适合在Costco使用。 消费回报率测算 为判断Costco会员资格是否值得年度投资，我们需计算您的潜在消费回报率。以下是使用CIBC Costco万事达卡成为行政会员时，一年的预期回报率，助您更清晰了解潜在节省空间： 4,200加元 = Costco消费（年返现84加元） 3,500加元 = 餐饮消费 （年返现105加元） 2,100加元 = 燃油消费（年返现42加元） 8,800加元 = 其他消费（消费满3,000加元后年返现58加元） 上述年度预测基于加拿大消费者各消费类别的平均支出习惯。简言之，若您每年在Costco的消费额至少达到3,000加元，则高级会员资格便具有价值。 总体来说，Costco会员是否值得，取决于你的购物习惯和年度消费金额。如果你经常光顾Costco并且有批量购买需求，会员费完全可以通过节省的金额来回本。特别是行政会员，通过2%的返现，你可以获得更多的购物回报。如果你倾向于在线购物或不需要大量商品，可能就不太适合投资会员。 总之，根据个人的消费需求和生活方式，选择最适合的会员等级，才能让Costco的会员制真正为你的生活带来价值。 REF: https://www.msn.com/en-ca/money/topstories/is-a-costco-membership-really-saving-you-money-or-just-taking-up-space/ar-AA1Lxqb5?cvid=3919df8ba31c41138705884ce88014c7&ei=19

加拿大正在进行一场真正的寻宝游戏。由《Northern Miner》报社主办的“Great CanadianTreasure Hunt（加拿大全国寻宝活动）”，号称是跨国解谜挑战，最终奖品是一只防水箱，里面有一组密码，凭这组密码可兑换价值100万加元的黄金。 图源：northernminer 大奖为217枚一盎司金币，主办方表示，这些金币均已认证、保管，可随时领取。此外，全国还隐藏了12个密码，每个密码对应6枚金币（约2.5万加元），并会在每月通过线索逐步公布。 金币数量固定，因此其实际价值会随金价涨跌而变化。 为了保证公平，只有一名组织者知道大奖确切位置。 禁止藏匿的区域包括： 距离组织者及家人住所/工作地5公里以内 私人地产 水下、矿井、洞穴、隧道 墓地、纪念碑 建筑物上或内部 危险场所（建筑工地、有害废料区） 需要攀岩装备或危险行为的地方 换句话说，寻宝不需要特殊装备、交通工具或运动能力。 活动提醒参与者：注意天气，结伴而行，带上满电手机，小心野生动物，尊重环境与文化遗迹。 正如组织方写道： “真正的宝藏不仅是黄金，而是冒险、故事，以及安全归来的经历。” 寻宝的核心是一首52行的诗，充满了暗示性的谜语。网站提示玩家要跳出表面思维，甚至有些“错别字”可能都是陷阱或线索。 图源：northernminer 地貌 加拿大地盾：诗句提到“The Shield bends low through sleeping trees …”，这片岩石地带横跨魁北克、安大略、曼尼托巴等地。 山脉与冰川：提到“Gold sighs beneath the mountain’s strain”似乎暗指落基山或北极冰原，但后面又否定，称“Yet peaks mislead”。 植物 白桦树：诗中多次出现，主要分布在加拿大南部森林，北极地区基本没有。 松树与雪松：全国广泛分布，范围极广，限制性较低。 还有“sleeping trees”“brittle roots”，可能暗示化石森林，或冬季休眠的落叶林。 水体 提到“brine”“salt air”暗示海边； “current”暗示河流； “mirror”“silence”暗示平静的湖泊； 提醒“by shore”，说明宝藏在水边，但不会藏在水下。 矿物与金属 出现“chalco”（铜），“verdigris”（铜锈），以及“zinc-toned waters”“where iron sings”。 有趣的是，诗中谈到黄金时，多数是指“宝藏不在那儿”。 人造地标 Flinty’s claim：指曼尼托巴省 Flin Flon 小镇，以虚构淘金人命名。 Bathurst：可能是新不伦瑞克的矿业城，也可能是多伦多的 Bathurst 街。 巨大硬币：Sudbury 的 Big Nickel、Echo Bay 的巨型加元硬币或 Campbellford 的巨型两元硬币。 Bay Street（金街）：明确否定，暗示金融区不是宝藏所在地。 图源：northernminer 诗的最后几段或许最接近真相： “Step not in haste where paths align … But where the trail forgets design …” —— 暗示不是主干道，而是偏僻小路或荒草地。 “Beyond the mark the tall grass grows … And buried speaks what no one knows.” —— 或许宝藏埋在长草掩盖的角落。 最后一行 “The compass turns, and all is hush.” —— 或暗示藏宝箱被磁化，可以干扰指南针。 目前地点仍是谜团，但线索集中在 森林、水边、长草掩盖的安静角落，并且可能靠近某个与矿产或硬币有关的地标。 也许你喜欢野外探险，不妨开动福尔摩斯式的思考方式，金币可能就在不远处等着你呢。

加拿大入室盗窃已经到了令人发指的程度。 马尼托巴省查尔斯伍德（Charleswood）一座曾因精美圣诞灯光展示而闻名的住宅，其主人保罗·泰勒（Paul Taylor）近日宣布，因多次遭遇入室盗窃、破坏和盗窃事件，他将拆除这座房屋，并清理周围的树木。 （CBC） 这座房屋位于温尼伯罗布林大道（Roblin Boulevard）远离街道的地方，坐落在阿西尼博因公园（Assiniboine Park）边缘的树林中。多年来，保罗·泰勒的父亲比尔·泰勒（Bill Taylor）将这片土地打造成了一个壮观的圣诞场景，装饰了10万个灯泡，还建造了“阿西尼博因谷铁路”（Assiniboine Valley Railway）——一条孩子们可以穿越树林的小型火车路线。 2013年，比尔·泰勒去世后，儿子保罗接管了家业，而他的母亲继续住在这座房子里。尽管这片土地曾是温尼伯地区的圣诞传统之一，但随着时间的推移，房子却逐渐成为犯罪分子的目标。 2023年10月，泰勒一家结束了为期一周的家庭度假后，回到家中发现房屋被非法入侵，“整个房子被洗劫一空，所有贵重物品都被盗走”，泰勒说道。 盗贼不仅偷走物品，还拆除电线、切断排水泵的电源，导致地下室积水，滋生了黑霉。此后，泰勒表示，盗贼持续侵入，继续盗窃和破坏，窗户被砸破，地面上布满碎片，墙面上还出现了涂鸦，其中包括一些提到他父亲生死日期的“怪异”留言。 在第一次入侵之后的一个事件中，保险公司工作人员准备进入房屋时，一名戴着头套、手持屠刀的男子走了出来，“尽管我们尽最大努力保护房屋，但人们还是不断进出，吸毒、犯罪，继续造成更多的损坏”，泰勒感叹道。 安全隐患和隔离环境 由于房屋位置偏僻，被树林遮挡，很难进行有效监控，“你完全是孤立的，每次走进去，都觉得是在拿命冒险”，泰勒说道。 随着安全隐患的不断加剧，包括那些闯入者的生命安全，泰勒决定拆除这座房子以及他所拥有的一座相邻空房，并清理周围的树木。 他表示：“如果你通过提供这样一个场所让他们得逞，那么你就成了问题的一部分。我不想再成为问题的一部分”。 市政府介入，停止施工 本周二，泰勒雇佣的一支清除队伍开始拆除树木。但是，温尼伯市政府于周三下令停止施工， 市政府发言人黛博拉·鲍尔斯（Deborah Bowers）在一封邮件中写道：“根据温尼伯市的《分区条例》，任何开发项目，包括现场工作和植物清除，都需要获得开发许可证”，“目前，市政府未收到关于该物业的树木清除开发许可证申请”。 业主泰勒表示，他并不知晓自己需要申请许可证才能清除树木，但已经提交了申请，并预计树木清除工作将在获批后继续进行。 邻里震惊与疑虑 根据CBC的报道，居住在旁边的布莱恩·帕特森（Brian Paterson）已经在这里住了67年，他对看到大片树木被砍伐感到震惊，“我知道会有计划，我知道会发生一些事情，但没想到会是这种大规模的——我不想说破坏，但它确实是破坏”，帕特森说。 另一位邻居拉里·斯特凡内克（Larry Stefanec）则表示，自己并不知道泰勒的计划，“他可能有很好的想法，但如果能与周围的其他房主分享，尤其是在这个社区，肯定会有帮助”。 业主泰勒表示，虽然清除土地并非轻松决定，但安全风险已经让他无法再忍受，“即使房子被拆掉，那里仍然是一个很好的藏匿场所。这是私人财产，我们为此支付了高额保险。现在，隐藏在树林中的东西必须被暴露出来”。 目前，泰勒并没有立即开发该物业的计划，因为该地区属于温尼伯机场保护区的一部分，禁止建设新的住宅，“谁知道未来会怎样？现在只是关乎安全的问题”，他说。

在加拿大生活了10多年后，一个家庭被迫在下星期之前离开加拿大。加拿大移民局的这项决定令他们震惊不已。 CTV报道，对于15岁的史黛拉 (Stella Figg) 来说，本周日恐怕是她在加拿大参与的最后一场足球比赛。 她说：“想到我可能不得不从零开始，这真的让我很难过。” 史黛拉出生在美国，但在婴儿时期就移居加拿大。15年前，她的父母带着史黛拉和他们的儿子搬到了加拿大工作。 自从搬到加拿大以来，这对父母又迎来了4个孩子，对他们来说，加拿大就是他们所熟悉的一切。 母亲爱丽丝说：“我的意思是，我一辈子都住在这里，所以这里就像我的家一样。” 但爱丽丝说，上周一从美国回到加拿大时，他们被加拿大边境服务局拦了下来。 “我们被给予两周时间收拾房子、卖掉房子、清算资产，然后离开加拿大，甚至可能是永久离开，而且不指望能再回来。” 移民官员发现他们的工作签证已经过期了。联邦文件显示，他们的父母和他们2个在美国出生的孩子必须在9月8日前离开加拿大。 “这太令人震惊了。我们为了工作、为了合法居留在这里付出了这么多努力，却被解雇了，这种感觉真是难以言表，”爱丽丝说。 这家人尝试过几次申请永久居留权，但都失败了。 父亲布伦特说，过去他们的工作签证到期后，通常会有90天的宽限期来重新申请，但这次没有。 移民律师布鲁内特（Patrice Brunet）并不代表菲格斯一家人的案件，但他表示，菲格斯一家仍有可能留在加拿大，因为他们有 4 个孩子出生在加拿大，持加拿大国籍。 “我会和他们探讨基于人道主义理由的申请，你知道，加拿大有这样的制度，移民官会综合考虑他们的申请材料：社区融合、过往工作经历，当然还有孩子的情况。”布鲁内特解释道。 虽然菲格斯一家以前四处搬家，但自2017年以来，魁北克一直是他们的家。孩子们在法国学校就读，结交了朋友，并在东部城镇地区扎根。但现在，这一切都岌岌可危。 母亲爱丽丝说：“加拿大的孩子们即将要回学校上课了，我们孩子也是，但只是为了和朋友们告别。”