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加拿大总理卡尼表示，在与美国持续的贸易战中，加拿大将“采取一切必要措施保护我们的家庭、工人和企业”。                                   图源：youtube/cpac 卡尼周四在夏洛特敦与加拿大各省省长会面。这是各省和地区领导人年度会议的最后一天，美国总统特朗普威胁对加拿大商品加征关税成为会议焦点。 “我们现在比 18 个月前贸易战刚开始时处于更有利的位置，”卡尼说，“之所以如此，是因为加拿大人的坚定，以及在座省长们的专注。” 加拿大各省和地区领导人在周三的大部分时间里闭门讨论，会后发表声明称，周四的重点将是听取渥太华针对特朗普关税威胁的谈判计划。 本周一，特朗普签署行政命令，对部分加拿大商品加征 50% 新关税，包括葡萄酒、冰球棒和水泥，美方称这是针对加拿大“歧视性贸易政策”。 与此同时，美国贸易代表 Jamieson Greer 周三在国会接受了参议员质询。 福特支持卡尼领导 安省省长福特表示，加拿大各省省长将在卡尼总理的领导下，共同应对美国最新的关税威胁。 在周四的省长会议前，福特表示他并不指望能有一个最终策略，但强调展现团结阵线的重要性。 “我不期待他（卡尼）现在就把所有细节都准备好，但这次由总理带队的加拿大团队合作就是我们当前的重点，”福特说。 “我们会听从他的领导，大家必须团结一致。” “我们必须还击” 安省省长福特还再次强调，如果美方推进新关税，加拿大必须强硬回应。 “我们必须用我们所有手段还击，让对方感受到痛苦，保护加拿大、我们的利益、我们的就业和经济，”福特周四说。 福特还表示，特朗普的关税实际上是在向美国人征税，这种不确定性正在阻碍投资，损害两国企业。 “我们不能总是被动挨打，必须主动出击。”他补充道。                          图源：youtube/cpac “风暴前的宁静”：出口企业怎么看 KPMG Law 全国负责人 Lachlan Wolfers 形容当前局势是“风暴前的宁静”。 “这和 2025 年 2 月宣布‘解放日关税’时的情形类似，”他说。 货运代理公司 Hemisphere Freight 的联合持有人 Lisa McEwan 表示，他们已经在这趟“过山车”上颠簸了好几年。“现在大家基本上都是观望.” 不过，她补充，等到距离 30 天关税生效期更近时，可能会出现抢运潮。因为一旦关税落地，就是 50%——而且没有 CUSMA 豁免。 Desjardins 董事总经理 Royce Mendes 认为，这正是美国总统特朗普一贯的“利用美国市场迫使伙伴做出让步”的风格。 波士顿咨询集团全球贸易及投资合伙人 Michael McAdoo 则打了个比方：“这有点像学校里的恶霸先动手，然后再装作受害者——实际上是你先动的手。” McAdoo 还说，美国经济目前脆弱，面临通胀压力和国会中期选举周期，“这也是为什么时间或许反而对加拿大有利”。 “美国那边的局势在变化” 福特认为，美国国内的不安情绪正在上升。 他对记者表示，特朗普的关税政策带来的经济不确定性并非所有美国政界人士都支持。 “可以确定的是，不管是民主党还是共和党，美国那边的局势都在变化。大家都变得焦虑，都希望有确定性和稳定。” 福特补充，“只要他（特朗普）还在和自己最重要的贸易伙伴较劲，美国就不会稳定。” 制药供应链或受冲击 加拿大仿制药协会主席 Jim Keon 在声明中表示，加美两国在药品供应链上高度一体化，如果加征关税，将会扰乱本已脆弱的药品供应链。 他表示：“加拿大进口美国生产的仿制药，包括医院必需药品，同时加拿大制造商也依赖美国提供的原料、辅料、包装和其他关键材料。这种跨境贸易支持了两国的患者、制造商和工人。” 他还指出，仿制药供应链的韧性对患者、医疗体系以及加美两国的安全都至关重要。

在多伦多 The Village of Humber Heights 养老院，居民们都默默接受了一个现实：这里的新住户通常不会住太久。 110 岁的 Marie Rosa 最清楚这一点。她始终相信，每一个当下都很重要，这次她也是用尽全力，参加了人生中最盛大的庆祝活动。 不过，想要了解 Marie Rosa 的故事，还得先看看她走过的漫长人生。 Marie Rosa 出生于 1915 年 9 月 17 日，那时加拿大女性还没有选举权。她经历了第一次世界大战，在二战期间既做过女裁缝，也当过女工头。 在这期间，她的青少年时期正好赶上了经济大萧条。那是一段全球性的动荡时期，也让她学到了重要的人生道理，这份经验也传给了她的女儿 Cathie Sinisalo。 <img loading="lazy" src="https://p0.51img.ca/i/6a6244889b7db.jpeg" srcset="https://p0.51img.ca/i/6a6244889b7db:360.jpeg 360w, https://p0.51img.ca/i/6a6244889b7db:720.jpeg 720w, https://p0.51img.ca/i/6a6244889b7db:original.jpeg 902w" sizes="100vw" width="902" alt="图片" data-mce-src="https://p0.51img.ca/i/6a6244889b7db.jpeg"> Marie Rosa 于 1915 年 9 月 17 日出生，那时加拿大女性还没有选举权。图源：CTV News “绝不浪费任何东西。就像抹黄油的时候，连包装纸上的都要刮干净，绝不随手丢掉。”Cathie 这样讲述母亲的家训。 Marie Rosa 经历过 17 位加拿大总理，3 次新冠疫情，也承受了太多的失去，这或许就是长寿需要付出的代价。 今年 5 月，她在同一家养老院生活的妹妹 Virginia Del Brocco 去世，享年 103 岁。 但悲伤没有让 Marie 失去感受快乐的能力。尽管现在说话不多，她依然能用明亮的眼神传递情感。 每当聊起开车带来的自由，她的眼睛便闪闪发光。 “我们会先送爸爸去邮局上班，”Cathie 回忆说，“然后我们就开车去看亲戚，去找姑妈、姐姐什么的。” Cathie 转头问母亲：“你以前真的很喜欢开车，对吧？是的！”Marie 点头表示同意。 Marie Rosa 和女儿 Cathie Sinisalo 谈论她年轻时多么喜欢开车。图源：CTV News 让她开心的另一个源泉，是对时尚的热爱。 “她其实不怎么买衣服，但特别喜欢打扮。”Cathie 分享道。 几十年来，这份爱美之心始终未变。 我们探访 Marie 那天，她正为一个特别的日子做头发。这场庆祝活动，就是为正式确认她成为加拿大最长寿在世老人而举办的派对，现场有长者、员工和嘉宾参加。 当天还有一个特别的仪式——由上任最长寿者家属将象征身份的“皇冠”传递给 Marie。前任纪录保持者 Burdett “Burd” Sisler 今年 4 月以 110 岁高龄去世。 <img loading="lazy" src="https://p0.51img.ca/i/6a6242f6ab1b8.jpg" alt="Marie Rosa 和女儿 Cathie Sinisalo 在多伦多 The Village of Humber Heights 养老院的庆祝派对上。" srcset="https://p0.51img.ca/i/6a6242f6ab1b8:360.jpg 360w, https://p0.51img.ca/i/6a6242f6ab1b8:720.jpg 720w, https://p0.51img.ca/i/6a6242f6ab1b8:original.jpg 800w" sizes="100vw" width="800" data-mce-src="https://p0.51img.ca/i/6a6242f6ab1b8.jpg"> Marie Rosa 和女儿 Cathie Sinisalo 在养老院的庆祝派对上。图源：CTV News Burd 的儿子 Norm Sisler 说，他的父亲和 Marie 一样，懂得珍惜每一分每一秒。 “他们会把弯掉的钉子掰直了接着用，绝不会浪费。”Norm 说。 当你深爱的亲人活得如此久远，看着他们渐渐老去其实更难。时间像小偷，但它也带来了羁绊、回忆和家族间的连接。 “我正在一点点失去她。”Cathie 向记者坦言，“很痛。” “你有没有把想说的话都告诉她？”记者问。 “我想是的，我应该都说了。” Marie 轻轻点头，这种母亲式的肯定，有时是每个人都需要的。 哪怕你已经 71 岁了。 Cathie 的孙子 Mason Sinisalo 和儿子 Dave Sinisalo 也在身后陪伴。 Marie Rosa 与女儿、孙子及曾孙 共度时光。图源：CTV News “能够明白家庭和亲情的价值，并且珍惜这一切，我觉得非常了不起。”Dave 说。 这份家风，如今已跨越四代人。 至于母亲长寿的最大秘诀？Cathie 毫不犹豫地给出答案。 “她总是告诉身边的人，要爱每一个人，对吧？你要爱所有人，每个人都很珍贵，对吧，妈妈？你爱大家，大家也会爱你。” 这种爱，注定会一直延续下去。

你有没有想过，同样是把钱存进 TFSA 或 RRSP，存的顺序不一样，十年后账户里差出来的数字可能高达几万刀? 根据 Financial Post 金融专栏作者、证券组合经理 John De Goey 的分析，这背后的关键不是哪个账户更好，而是在哪个收入阶段往哪个账户存钱——这就是所谓的"税收套利(tax arbitrage)"。 一、先搞清楚：TFSA 和 RRSP 根本差在哪?   TFSA(免税储蓄账户)和 RRSP(注册退休储蓄计划)是加拿大居民最常用的两类税惠账户，但两者的省税逻辑完全不同。   TFSA：存入的是税后收入，但之后的增长和取款全部免税。截至目前，TFSA 的终身累计缴费额度(contribution room)已超过 $109.000.每年以 $7.000 的速度增长，预计从明年起可能调高至每年 $7.500.TFSA 存取灵活，当年取出的额度下一年可以补回来。 RRSP：存入的是税前收入，可以直接从当年应税收入中扣除，等于当下少交一笔税;但取款时要全额计入当年收入征税。每年的 RRSP 缴费额度(contribution room)为上一年度税前收入的 18%，且设有年度上限——当前该上限为 $33.810. 两者核心差异简单说就是：TFSA 是"先交税再省税"，RRSP 是"先省税后交税"。 二、税收套利的原理：收入越高，RRSP 越划算 这里就涉及到边际税率(marginal tax rate)的概念。 加拿大联邦所得税是按收入分档递进征税。根据 De Goey 在 Financial Post 的分析，联邦税率中，收入在 $58.523 至 $117.045 之间适用 20.5% 的税率，超过 $117.045 的部分则跳升至 26%。这些档位会随通货膨胀每年小幅上调。 重点来了：你在 RRSP 里存入的每一块钱，都能按照你当年的边际税率退税。收入低的年份，边际税率低，RRSP 的退税价值有限;但收入高的年份，边际税率高，同样的缴款能换来更多退税——这就是套利的核心逻辑。 反过来说，收入较低的年份如果把钱存进 RRSP，"便宜"地抵扣了税，等于浪费了高收入年份本可获得的更高退税;而先存进 TFSA，等收入拉升后再用 TFSA 的资金来"顶满" RRSP，才能把每块钱的退税价值最大化。 这便是 De Goey 提出的两阶段策略的根基。 三、完整案例：9 年两阶段，从年入 $70K 到 $200K De Goey 在 Financial Post 的原文中给出了一套完整的 9 年模拟路线，这里逐年拆解。 第一阶段(4 年)：收入 $70K–$100K，优先存 TFSA 假设你目前年入 $70.000.接下来每年增加约 $10.000. 这个收入区间的边际税率相对较低，先把每年的 TFSA 额度存满： 四年结束时，TFSA 里已经累积了 $29.500(加上投资增长可能更多)。这笔钱是弹药，留给第二阶段使用。 第二阶段(5 年)：收入 $125K–$200K，逐步转向 RRSP 从第 5 年起，收入开始快速跳升，每年增加 $25.000.这时边际税率明显拉高，RRSP 的抵税价值大幅提升。 第 5 年（年入 $125.000）：转为存 RRSP，直接缴 $8.000.应税收入降至 $117.000——刚好卡在 20.5% 和 26% 两个联邦税档的临界线，最大程度利用低税档空间。 第 6 年（年入 $125.000.仍在增长）：开始从 TFSA 里取钱来补充 RRSP 缴款。套利正式启动。 第 7 年（年入 $150.000）：向 RRSP 存入 $16.000.同时从 TFSA 追加 $10.000.合计缴入 RRSP $26.000;应税收入降至 $124.000. 第 8 年（年入 $175.000）：向 RRSP 存入 $24.000.再从 TFSA 提取约 $20.000(TFSA 基本清空)，应税收入降至 $131.000. 第 9 年（年入 $200.000）：TFSA 已空，直接向 RRSP 缴入 $32.000(约为收入的 16%)，应税收入达到 $168.000. De Goey 特别指出，整个 9 年里，这个人的税后净收入每一年都在增长，生活质量不需要缩水。这在收入快速上升的情况下才可能实现。 RRSP 当前年度缴费上限为 $33.810.随着收入继续向 $225.000、$250.000 增长，储蓄者可以继续提高缴款比例，并逐步消化此前积累的 RRSP contribution room。一旦年收入超过 $250.000.还能在每年最大化 RRSP 缴款的同时，补回之前从 TFSA 取出的额度。 四、谁适合用这个策略?谁不适合? 适合人群：De Goey 在 Financial Post 原文中特别点名了咨询顾问、自由职业者、销售人员、地产经纪等——入行初期收入有限，但随着客户积累，收入可以在 4 到 5 年内快速增长到一个相当可观的数字。升职轨迹明确的职场人也适用。 核心条件：收入必须真的快速增长，而且你得有足够的自律，把每年增加的收入大部分存进去，而不是全花在升级生活方式上——De Goey 的原话是，这需要"把收入增长的大部分用于储蓄而非生活消费的自律"。 不适合人群：收入稳定或缓慢增长者、无法克制消费支出者——这个策略对他们几乎没有套利空间，而且 TFSA 长期处于满存状态反而是更简单更优的选择。 执行成本：TFSA 取款和 RRSP 缴款本身并不复杂，但每年需要规划缴款节奏，尤其是跨账户的时机安排——做不好可能错过低税档的窗口，套利价值打折。 五、专家最终建议 根据 Financial Post 金融专栏作者 De Goey 的最终判断，这套策略"在大多数情况下是有条件的(largely circumstantial)"——它不是普世公式，而是针对特定人群在特定收入轨迹下有效的规划工具。 不论收入轨迹如何，De Goey 建议尽量以税前收入的 18% 作为储蓄目标，灵活分配到 TFSA 和 RRSP 之间。 本文内容仅为教育性讲解，不构成投资或税务建议。具体策略执行前请咨询加拿大持证财务或税务顾问。

在加拿大找工作，很多华人除了看薪资，还会问一句：公司有没有 pension？ 尤其是政府机关、医院、学校、大学、大型工会企业这些岗位，只要听到"有退休金"，这份工作立刻显得更稳，很多家庭甚至把它当作未来养老最重要的底气。   但问题是，加拿大的 workplace pension 并不是一种东西。同样一句"有 pension"，背后的保障程度、风险承担，以及你离职后那笔钱怎么处理，可能完全不同。 真正需要问的不是"有没有"，而是：这到底是哪一种 pension？它能给我多少钱、给多久、风险谁承担？ 先看你拿的到底是哪种 pension？ 加拿大雇主退休计划常见的有三种，听起来都叫"退休福利"，但本质差很远。 第一种：DB Pension（Defined Benefit）——更像"退休工资" 这种计划是雇主承诺：你退休后，按照公式给你一笔定期收入，通常和你的工龄、工资水平、退休年龄挂钩。政府机关、医院、学校、大学和部分大型工会企业，常见的就是这类计划。具体领取金额和方式（比如配偶去世后的 survivor benefit）通常取决于计划条款和个人在退休时的选择。 风险由谁承担？主要由雇主和计划本身承担。对员工来说，退休收入相对可预期；但如果计划资金严重不足、雇主破产，也并非完全没有风险。 第二种：DC Pension（Defined Contribution）——更像"公司帮你一起投资" 公司和你按比例往一个账户里缴钱，这些钱进入基金或证券投资。退休后账户里有多少，取决于你们缴了多少、市场跌涨怎么样。没有"承诺每月给多少"这回事。 风险由谁承担？你自己。市场好，多一点；市场差，少一点。 第三种：Group RRSP——更像"公司帮你多存一笔钱" 公司可能会 matching 一定比例，把钱存进类似 RRSP 的账户里。它不是传统法律意义上的 pension，账户性质更接近个人投资储蓄，退休后能拿多少同样不确定。 所以，"有 pension"不是重点，重点是你是哪一种。 根据加拿大养老金监管机构 OSFI 及安省 FSRA 的定义，DB 和 DC 计划在保障结构上存在本质区别——这一点值得每位有 pension 的华人主动确认自己属于哪类。 有公司 pension，就代表退休够花吗？ 有了 pension，不代表退休后现金流就够用。加拿大退休收入的来源通常不是靠一条腿走路，而是几块钱拼起来： 政府养老金：CPP（按工作年限和缴费额计算的每月收入）+ OAS（居住满足年限后的基础福利） 雇主退休计划：你的 DB、DC 或 Group RRSP 个人储蓄：RRSP、TFSA、房产和其他积累 问题是，这几笔钱一算到自己家头上，很多华人家庭才发现：缺口其实不小。 来加拿大较晚，CPP 可能比想象中少。 CPP 是按你在加拿大工作、缴费的年限和金额来计算的，不是所有人都能拿到最高额。40多岁才移民的人，缴费年限不如本地长期工作者，退休时 CPP 很可能低于自己原先想象。具体金额要看个人缴费记录，最好登录 My Service Canada Account 查询。 房贷可能还没还完。 很多华人进入退休阶段时，房贷还剩几年甚至更长。每月几千元的还款压力，在固定退休收入里占比很重。 还要帮孩子。 帮孩子读大学、交学费、甚至参与首付，这笔支出在华人家庭里并不少见，但很多人做退休规划时根本没把它算进去。 两边跑、两边花。 经常回国探亲、赡养国内父母、两地生活的家庭，生活开销远不止本地一边算。机票、汇款、两地的基本生活成本，加起来每年轻松上万。 牙医和护理，保险不一定全兜。 退休后医保的覆盖范围是有限的，牙科、配镜、长期护理往往不在其中。如果将来需要长期照护服务，自费部分可能是一笔很大的支出。 做退休规划，不要只看 pension 数字，要算退休后每月实际到手多少、每月要花多少、能撑多少年。这些数字之间的缺口，才是真正需要用 RRSP 和 TFSA 来补的部分。 离职、跳槽、搬省，这笔钱怎么办？ 很多华人跳槽、被裁、回国、搬省时，会忽略旧公司 pension 的处理。这里有五种常见情境： 情境一：还没离职，继续待在原公司 定期索取 pension statement，看清楚你的累积权益（vested amount）是多少、计划资金状况如何。大多数公司每年会寄，如果没收到，主动向 HR 要。 情境二：跳槽到新公司 先问新雇主：新公司的 pension 计划接不接受旧计划转入？不同类型之间（DB 转 DC、DB 转 Group RRSP）规则各不相同，不要假设可以直接合并。 情境三：离职但暂时没新工作，或决定自雇 DB 计划通常允许你把权益"留在原计划"，等到退休年龄再领取；也可能会把对应金额转入 LIRA（Locked-In Retirement Account，锁定退休账户）。 情境四：看到一笔 commuted value，想拿走 这里是最容易踩坑的地方。Commuted value 是你的 pension 未来价值折算成今天的一个总数，看起来很大，但不等于你可以拿走随便花。 根据安省 FSRA 的规则，这笔钱通常有一部分必须转入 LIRA——也就是被"锁住"，要到一定年龄才能动用；另一部分如果作为现金领出，会算作当年收入，可能直接触发高税率，税务影响非常显著。结论：不要只看金额大就拿走，先搞清楚有多少会被锁进 LIRA、拿现金那部分会被扣多少税，再做决定。 情境五：搬省或离开加拿大 不同省份对 locked-in 账户的解锁、提取年龄、比例和条件可能不同。如果你搬省、回流，或准备在外省退休，不要只按现在居住地理解规则，而要先确认自己的 pension 或 LIRA 到底适用哪个省或联邦的养老金法规。如有不清楚，可致电安省 FSRA（1-800-668-0128）或对应监管机构查询。 如果公司倒闭，pension 还安全吗？ 这个问题值得了解，但也不必过度担心——关键是知道自己的风险在哪里。 DB Pension 的风险：取决于计划有没有资金缺口 DB 计划是雇主承诺的收入，如果公司倒闭时，计划的资金不足以支付所有承诺，就可能出现缺口。在安省，有 PBGF（Pension Benefits Guarantee Fund，养老金福利保障基金） 提供一定保护，但需要注意： PBGF 是安省的制度，其他省份不一定有同样的保护机制。 PBGF 有保障上限，不是无限兜底。 并非所有 DB 计划都受 PBGF 保护（覆盖范围有条件限制）。 即使有 PBGF，原来承诺的全额 pension 也不一定能 100% 兑现。 DC Pension 和 Group RRSP 的风险：投资账户性质不同 这两类计划的资金通常存放在独立的信托账户或投资账户中，和雇主的经营资产是分开的。雇主倒闭，不代表账户里的钱消失——但投资损失的风险，本来就由你自己承担。 最怕的不是公司倒闭本身，而是你根本不知道自己的 pension 是哪一种、资金状况如何、受不受 PBGF 保护、保障上限在哪里。 与其担心最坏情况，不如先把这些基本问题搞清楚。 自查清单（对着做一遍，心里就有底了）： 我的 pension 是 DB、DC，还是 Group RRSP？ 我的计划受 OSFI 还是省级监管机构（如 FSRA）监管？ 我的 DB 计划有没有资金缺口？（每年的 pension statement 上会有说明） 如果是 DC 或 Group RRSP，我选的是哪类投资组合，费率如何？ 如果我离职，commuted value 有多少、有多少会被锁进 LIRA？ 退休后我的 CPP 预计月额是多少？（可登录 My Service Canada Account 查询） 算上 CPP/OAS + pension + 个人储蓄，退休后每月到手多少、够不够？ 公司有 pension，当然是好事，但不是退休规划的全部。对华人移民家庭来说，还要把来加拿大的年限、CPP 缴费记录、房贷剩余年限、孩子的支持计划、两地生活的额外支出、未来护理成本——这些都放进去，才算是真正完整的退休账。    

多伦多房地产市场持续低迷，但正是在这样的市场环境下，一批买家开始尝试"抄底"。 尤其是在供应严重过剩的公寓市场，只要价格足够低，即使是面积不大的小户型，也开始重新吸引部分首次置业者。而另一方面，一些长期租房的人也发现，如今买房的月供成本已经逐渐接近租金，于是选择结束租房生活，正式入市。 不过，业内人士普遍认为，多伦多公寓市场距离真正复苏仍有一段路要走。 BMO银行高级经济师Robert Kavcic表示，加拿大房地产市场经过长达五年的调整后，全国市场已经开始出现筑底迹象。 数据显示，今年6月，全国房屋销量经季节性调整后较5月上涨0.5%，实现连续第三个月增长；同期，新挂牌房源减少1.3%，全国房价指数仅环比下跌0.4%，显示市场供需关系正逐步恢复平衡。 不过，他指出，大多伦多地区（GTA）及安省南部的表现依然明显弱于全国平均水平，尤其是公寓市场，预计疲软状态可能持续至2027年。 尽管如此，一些跌幅较大的细分市场已经开始吸引愿意承担风险的买家。 Bosley Real Estate地产经纪Davelle Morrison表示，目前GTA公寓市场仍然"房多客少"，尤其是50万加元左右的一居室公寓。 "50万左右的房源，几乎没有人问。" 她透露，有些房源甚至一次带看（showing）都没有。 对于买家来说，这意味着前所未有的议价空间。 她最近帮助一位首次购房者，以36.4万加元买下了位于Jarvis Street与Dundas Street East附近的一套公寓。 买家一开始便明确表示预算不超过40万加元。 Morrison坦言："我自己都很惊讶，竟然有这么多房子可以挑。" 她认为，很多买家之所以迟迟无法成交，是因为总盯着那些略高于预算的房源。 她给首次购房者的建议很简单：喜欢你真正买得起的房子，而不是你希望买得起的房子。 这套成交公寓面积约549平方英尺，带阳台，楼龄约10年。 虽然面积不大，但拥有一个真正独立、带门的卧室，而不是开放式布局，这成为最终成交的重要原因。 事实上，这套房最初于2025年4月挂牌时叫价高达51.9万加元。 经过一年多持续降价，挂牌价最终降至36.8万加元，并以36.4万成交。 卖家是一名购买楼花的投资者，在出售期间，原租客刚好搬离。 Morrison表示，她通常不会带客户看仍有租客居住的房屋，因为租客一旦拒绝按时搬离，很可能影响交房，增加交易风险。 她曾代理Leslieville一套出租房出售，在租客居住期间仅有一次带看。直到租客搬离、重新粉刷并完成专业软装布置后，才准备重新挂牌。 她直言："无论什么价位，只要房子还有租客，我一般不会带客户去看，因为没人能保证租客一定会按时搬走。" Strata Real Estate地产经纪Anna Wong则分享了另一类买家的故事。 她的一组客户原本已经租房多年，直到房东通知涨租，才真正开始认真寻找房子。 "那次涨租，彻底推动了他们开始买房。" 事实上，这组买家已经关注市场两年。 最终，他们以77.5万加元买下了Leslieville一套永久产权（Freehold）两层联排别墅，而挂牌价为79.9万加元。 值得注意的是，卖家当年是在市场高点以约95万加元买入。 Anna Wong表示，她的客户发现，如今不少两居室公寓的价格，已经与这类永久产权联排别墅相差无几，因此果断出手。 她认为："这绝对是一笔非常划算的交易。" Anna Wong表示，目前不少租房者已经不再期待公寓短期内能够大幅升值。 他们真正关心的是另一笔账：如果每个月的房贷、管理费和地税加起来，与目前支付的租金差不多，那么买房就变得值得考虑。 她说："现在很多租客都在认真计算，到底是继续租，还是直接买。"  相比之下，目前真正仍然受到市场欢迎的，是高端住宅中的大面积豪华公寓。 原因在于，不少婴儿潮一代出售价值数百万加元的独立屋后，希望换购更方便管理的高端公寓。 Morrison最近挂牌出售Yorkville一套位于38 Avenue Rd.的豪华两居室转角单位，叫价268万加元。 该单位面积达1,845平方英尺，电梯可直接进入私人门厅，楼内还提供礼宾服务（Concierge）和代客泊车（Valet Parking）。 挂牌仅几天，便已有两组买家预约看房。 不过，即使是这一细分市场，买家依然十分谨慎，成交节奏明显放缓。 相比之下，目前真正仍然受到市场欢迎的，是高端住宅中的大面积豪华公寓。 原因在于，不少婴儿潮一代（Baby Boomers）出售价值数百万加元的独立屋后，希望换购更方便管理的高端公寓。 Morrison最近挂牌出售Yorkville一套位于38 Avenue Rd.的豪华两居室转角单位，叫价268万加元。 该单位面积达1,845平方英尺，电梯可直接进入私人门厅，楼内还提供礼宾服务（Concierge）和代客泊车（Valet Parking）。 挂牌仅几天，便已有两组买家预约看房。 不过，即使是这一细分市场，买家依然十分谨慎，成交节奏明显放缓。 Robert Kavcic认为，房地产市场始终会经历供需重新平衡的周期。 他预计，目前大量由投资者持有、却不受自住买家欢迎的小户型公寓，未来供应将逐步减少，这将帮助市场重新恢复平衡。 不过，加拿大不少地区的房地产市场，可能仍将在2027年前继续横盘调整，直到住房负担能力进一步改善，投资回报重新具备吸引力。 回顾2022年楼市高点，他指出，当时房价已经明显脱离收入、租金及利率等基本面，大量投机资金进一步推高房价，同时市场长期存在"住房供应严重不足"的错误叙事。 随着加拿大央行自2023年开始进入加息周期，房地产市场迅速降温。 他总结道："高估值无法承受更高的借贷成本，因此价格最终只能回落。这几乎是所有房地产牛市共同的结局，这一次也没有例外。"