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算笔账！加拿大居家养老你能承担得起吗？

越来越多加拿大人选择在家养老，但背后的真实成本，往往被严重低估。 Cathy Soda原本计划在今年退休，为自己长达40多年的银行业生涯画上句号。她曾设想退休后的生活会更加安静：换一套小房子、外出旅行、减少责任。但随着父亲健康状况开始恶化，这些计划完全被打乱。图源：Dax Melmer/The Globe and Mail 现年64岁的Cathy仍在担任客户经理，同事们不断问她何时退休。她之所以推迟退休，是为了负担一套足够大的房子，好让92岁的父亲Fred和27岁的儿子一起居住。她原本打算卖掉现有住房，搬到更小的地方。但当父亲无法再独自生活后，她改变了决定。今年早些时候，她买下了一套更大的房产，让父亲能够按他的心愿在家中安享晚年。她花了一年多时间，才找到一套主层带卧室、备有无障碍设施的房子，以满足父亲的需要。 “经济上，这对我是更大的负担，”居住在安省温莎附近LaSalle的Soda女士说，“但这是我自己的选择。” “居家养老（aging in place）”，不是搬进退休之家或长期护理机构，几乎已成为加拿大人的普遍愿望。但很少有人真正理解或提前规划这样做所涉及的经济与情感成本，包括房屋改造、私人护理，以及无偿照护者所承受的压力。一项由HomeEquity Bank进行的调查显示，90%的45岁以上加拿大人希望随着年龄增长继续住在自己家中，但只有13%的人为居家护理（如个人护理员）所需费用做过规划。这些成本往往迅速累积。从安装扶手、楼梯椅，到改建无障碍浴室，房屋改造费用可能高达数十万加元。再加上个人护理员或兼职护士的费用，专家指出，居家养老的成本不但不低于私立长期护理机构，很多情况下甚至更高。 Soda的父亲曾是一名建筑工人，因石棉暴露患上肺病。他从未想过去长期护理机构。“我从来没想过，”他说，“我一直住在家里，身边总是有人。” 父亲拿出部分积蓄，但大部分照护工作和几乎所有家庭开支都由女儿承担。她支付每周的食品杂货费，把几乎所有空闲时间都花在做饭和打扫上，最近还更换了厨房电器，花费数千加元。 “我把退休搁置了，”她说，“我真的很累。” 图源：Dax Melmer/The Globe and Mail 加拿大统计局数据显示，未来20年，加拿大85岁及以上人口可能会增加到近250万人，几乎是目前的三倍。加拿大医学协会预计，到2031年，长期护理和居家护理的总成本将达到585亿加元，接近2019年的两倍。麦克马斯特大学护理学院副教授、老龄化与社区健康研究单位的护士科学家Rebecca Ganann表示：“我们大多数人都希望待在自己熟悉的家中，与亲友保持联系，但人们往往低估了其中的成本。” 她指出，新冠疫情加剧了公众对长期护理机构的负面看法，促使更多家庭选择居家养老，却并未充分准备好经济和情感上的挑战。密西沙加的Rick Moore（80 岁）和妻子Angela（81 岁）就是亲身经历者。约七年前，Moore太太曾短暂性脑缺血发作（俗称“小中风”），随后被诊断患有血管性痴呆。虽然认知能力大致保持，但行动能力明显下降。 “我们当时完全没有规划，”Moore说，“有时候你只能接受命运发给你的牌，而我的目标就是尽可能让她留在家里。” 他们安装了一部1.25万加元的楼梯椅，并在淋浴间和床边加装安全扶手。Moore成了妻子的全职照护者，同时还要打理整个家庭。他每周请护理人员上门三次，以便获得休息时间，年费用约3万加元。 “这些支出真的会不断累积，”他说，“好在我们经济条件还算宽裕，这是一大优势。” 但Ganann指出，许多照护者被压得身心俱疲，甚至无暇顾及自身健康。 “居家养老背后有大量的无偿劳动，”她说，“我们常常忽视对家庭成员和非正式照护者的依赖，他们不仅付出时间，也承受着巨大的经济压力。” 2018年，四分之一的加拿大人因亲友的衰老、健康问题或残疾，承担了照护责任。其中，女性成为照护者的比例高于男性，尤其集中在55至64岁年龄段。即便有政府税务抵免和相关项目，许多照护者仍需承担高额自付费用。2023年的一项研究显示，无偿照护约占加拿大整体照护成本的75%。现年60岁的Cheryl Dalziel曾照顾年迈的父母，她估计自己在护理、设备和房屋改造上的总支出超过10万加元。 “我几次把积蓄都花光了，”这位爱德华王子岛居民说，“家务、做饭、财务，全都是我一个人承担。” 她曾在条件允许时做兼职咨询工作，但并不符合失业保险或照护者补助的资格。她说：“没有稳定收入，只能靠能赚到的一点钱撑着。” 如今，她的父母都已去世。“我不后悔当初承担照护责任，”她说，“但最大的教训是，我没有设立边界，也没有足够的安全网。” 最终，能否实现原居养老，往往取决于个人的经济能力。麦吉尔大学流行病学博士候选人Clara Bolster-Foucault研究了全球多个地区（包括北美、欧洲、澳大利亚和英国）谁具备原居养老的条件。她的初步研究发现，在魁北克，受教育年限较少（往往代表收入较低）的人，显著更有可能最终进入长期护理机构。“无论从哪个角度看，情况都大致如此。” 理财规划师指出，家庭最常感到震惊的，是原居养老的真实成本之高，以及人们普遍严重低估了这一点。安省伦敦市的注册理财规划师Adam Chapman表示，很多客户认为留在家中一定比入住退休社区便宜，但“他们的账算错了”。他说，每月5,000加元的退休公寓费用看似昂贵，但人们往往忽略了可节省的支出，如房产税、水电费、房屋维护和车辆费用，以及出售住房所能释放的资金。规划师们认为，最好的防线是尽早开始家庭讨论。温哥华的注册理财规划师Julia Chung建议，在危机发生前就明确沟通：父母的意愿、谁来承担照护、需要多少支持，以及哪些省级或联邦税收抵免可以帮助减轻负担。宏利财富（Manulife Wealth）财富规划与业务管理负责人Julie Seberras表示，家庭讨论中，必须明确究竟是谁在为哪些费用买单。 “如果你想原居养老，往往意味着要依赖子女，甚至孙辈来提供照护，”她说，“这可能迫使家庭成员减少工作时间，进而影响他们自己的财务状况。” 她还指出，规划的一部分，是评估现有住房是否真的适合原居养老。很多家庭以为装修能解决一切，但有时搬家反而更安全、也更省钱。在为原居养老储蓄时，并不存在一个“万能数字”。Seberras建议保守规划：假设自己能活到95岁，而不是平均寿命83岁，同时为通胀和护理需求增长预留缓冲空间。阿省独立理财顾问Robb Engen表示，许多家庭会使用反向抵押贷款或房屋净值信用额度来填补资金缺口，但利息会迅速累积。 “你需要一定的安全边际，而不是完全依赖房屋净值，”他说，并建议客户利用免税储蓄账户（TFSA），为未来的房屋改造或个人护理预留资金。对Cathy Soda来说，经济现实与照护带来的情感压力已经交织在一起。她自青少年时期起就未与父亲同住，在母亲去世后，她更加珍惜与父亲共度的时光。尽管如此，她仍感慨自己低估了搬家的冲击。“我没意识到稳定性有多重要，”她说，“从一个空间搬到另一个空间真的很难，建立新生活节奏花了很长时间。” 她也学会了扩大自己的支持系统。“我不太会开口求助，这是我的问题。我必须学会向别人求助，”她说。她给其他家庭照护者的建议是：要做好持续变化的心理准备。 “这几乎就像养孩子一样，每一年都不一样。” 即便日子漫长、经济上不断取舍，她仍觉得自己在做该做的事。“我只是告诉自己，这是你人生的这个阶段，这就是你该做的事情。”

4个月前
CRA数据泄露要赔钱! $5000巨额赔偿金

如果你在2020年用过加拿大政府的在线账户，那这个消息你得好好看看了，一笔最高5000加元的赔偿可能正在等着你！事情得从2020年8月说起，当时，加拿大政府的多个在线系统遭到了大规模黑客攻击。黑客拿着从别处偷来的用户名和密码，一个个试着登录加拿大税务局（CRA）和其他政府账户。这一试不要紧，还真让他们得手了。更气人的是，很多黑客进入账户后，居然还冒用受害者的身份申请了加拿大紧急响应补助金（CERB）、CESB或EI福利，甚至原本合法的补助被转入陌生银行账户。这不仅隐私被泄露了，还可能背上骗取政府补助的黑锅。受害者托德·斯威特（Todd Sweet）当时就坐不住了，直接把CRA和联邦政府告上了法庭。他认为政府没把大家的个人信息保护好，导致大规模隐私泄露。这场官司一打就是5年。今年10月，双方终于达成了和解。加拿大财政委员会秘书处周五发表声明说，全世界的政府和企业都面临着网络安全威胁，他们也不例外，并已向可能受影响的人发出相关通知。话是这么说，但该赔的还得赔。哪些人能拿到赔偿？如果你在2020年3月1日到12月31日之间，政府在线账户里的个人或财务信息被未经授权泄露了，那你就是集体诉讼的成员之一。这里说的“政府在线账户”包括：CRA账户、My Service Canada账户，还有所有用GCKey登录的政府账户。不过要注意，不是所有集体诉讼成员都能拿钱。只有在2020年6月15日到8月30日期间，真正遭到黑客攻击的受害者才有份。而且你的信息得真的被人看了，或者被拿去干坏事了，才符合赔偿条件。如果索赔管理机构毕马威KPMG给你发过邮件，那恭喜你，你就在赔偿名单上。从明年1月15日开始，你就能上网查自己是不是符合条件了。能拿多少钱？看你损失有多大赔偿金额分三档。第一档最少，叫“访问索赔”。如果黑客只是看了你的信息，但没拿去干坏事，你可以按每小时20加元的标准，申请最多4小时的补偿，也就是最多80加元。这是补偿你跟政府部门、警察或者信用机构打交道浪费的时间。第二档稍微多点，叫“欺诈索赔”。如果黑客不光看了你的信息，还拿去干坏事了——比如冒名申请CERB，或者把你的福利金转到别人账户里——那你可以按每小时20加元申请最多10小时，也就是最多200加元。第三档最高，叫“特殊补偿基金”。如果你因为这次泄露自己掏钱了，比如被骗的钱没人赔、请律师的费用、信用冻结的罚款等等，都可以申请报销，上限是5000加元。不过政府也说了，最终每个人能拿多少，还得看有多少人申请。人多了，钱可能就得分少一点。接下来该干嘛？这笔赔偿现在还没完全定下来，得等法院最终批准。批准听证会定在2026年3月31日。如果法院点头了，符合条件的人会收到正式通知，告诉你怎么申请。目前，符合条件的集体成员无需采取任何行动，除非你打算退出。如果你想退出，自己单独起诉，或者对这个和解方案不满意，那得在2026年2月20日之前提交书面通知。

4个月前
加拿大公寓市场有望2026年下半年反弹

根据Re/Max Canada发布的一份新报告，加拿大公寓市场在2025年底前仍承受压力，但通过数年时间逐步消化过剩库存，已为2026年下半年至2027年更健康的市场环境奠定基础。图源：51记者拍摄即便房价已有所回落、利率也略有下降，在包括温哥华、卡尔加里、埃德蒙顿和多伦多在内的主要城市中心，买家信心走弱、库存水平高企以及经济不确定性，使2025年的成交放缓。 Re/Max Canada总裁Don Kottick说，全国范围内的可负担性与生活成本压力，对购房者造成了沉重影响。他指出，加拿大央行近期的政策利率下调，仍不足以打消人们对就业安全和整体经济形势的担忧。 Re/Max将2026年定位为“过渡之年”，而非真正的复苏拐点。尽管库存仍高、买家依旧谨慎，但该机构预计，随着经济稳定性改善、利率进一步缓解以及库存持续被吸收，市场将逐步恢复平衡。尽管当前明显降温，Kottick指出，在大温哥华地区，每售出2套住房中就有1套是公寓；在大多伦多地区，每3套成交中就有1套是公寓。 Kottick表示：“尽管近几年有所回调，公寓仍然是加拿大当前和未来住房结构中不可或缺的一部分。考虑到土地供应和人口增长，市场反弹几乎是不可避免的，即便需要一些时间。事实是，在许多城市地区，向上建设是唯一选择，而公寓往往也是进入住房自有市场的唯一可负担起点。” 他还说：“我们预计2026年将是一个过渡期，库存将被逐步消化，并在2027年伴随更广泛的经济复苏，迎来更健康的市场环境。毕竟，经济稳定是消费者信心的风向标，而消费者信心正是推动复苏的关键催化剂。” 在大温哥华地区，2025年1月至10月期间，公寓成交量同比下降11%，高库存与需求放缓持续主导市场。平均价格下降近6%，至约765,000加元，Metro Vancouver多数地区普遍走软。图源：BalkansCat/Shutterstock 尽管利率已有所缓解，Re/Max表示，买家仍在观望，等待更明确的经济稳定信号。曾是市场重要力量的投资者，目前大多选择观望，融资难度和建筑成本上升对新项目形成压力。 Squamish以及Whistler/Pemberton等次级区域价格上涨，一些资金实力较强的首次置业者和换房买家，开始利用选择增多以及公寓与联排屋之间价差缩小的机会入市。 Re/Max预计，温哥华的公寓市场在2026年大部分时间仍将处于过渡阶段，随着过剩供应被吸收，市场状况将逐步改善。值得注意的是，Re/Max指出，BC省政府的住房立法正在对Metro Vancouver市场产生独特影响，市政政府被要求在独立屋地块上批准小规模多单元住宅，包括多户住宅、后巷屋和附属住宅。这可能会分流原本流向公寓的一部分需求。此外，Re/Max还警告，随着周期变化、需求回归，未来几年可能出现公寓供应短缺，因为开发商正日益转向有保障的专用出租住宅项目，并暂停或取消部分公寓开发。在全国主要市场中，卡尔加里的公寓成交量降幅最大，年初至今下降28.5%。尽管成交放缓，平均公寓价格相对稳定，小幅上涨至约348,500加元。库存上升、人口迁移放缓以及投资者退场，均削弱了需求。同时，专用出租住宅建设激增，加剧了对买家的竞争，促使许多人采取观望态度。尽管如此，Re/Max指出，阿尔伯塔省潜在的经济实力仍是积极因素。强劲的GDP增长、韧性的能源行业以及改善中的就业前景，预计将在2026年库存消化后，支撑公寓需求回升。埃德蒙顿被认为是全国较为平衡的公寓市场之一。今年成交量下降6%，但平均价格上涨超过6%，至约213,000加元，反映出可负担性和投资需求持续存在。与其他主要城市不同，埃德蒙顿吸引了资本流入，尤其是来自安省的投资者，目标集中在小型公寓楼和低价单位。首次置业者也保持活跃，得益于更广泛的住房选择和相对较低的入市门槛。图源：51记者拍摄 Re/Max预计，在稳定的人口增长、改善中的劳动力市场以及多元化的本地经济支持下，埃德蒙顿将成为最早复苏的主要市场之一。在大多伦多地区，公寓市场仍在应对显著的供应过剩。成交量同比下降近12%，平均价格下跌略高于5%，至约691,000加元。 Re/Max估计，该地区仍需消化接近2年的库存，在2026年年中之前难以出现实质性改善。失业率偏高、生活成本高企以及即将到来的按揭续期，被认为将在短期内继续抑制买家活动。不过，多伦多市内部分社区出现小幅上涨，新房与二手公寓之间的价格差距明显收窄。预计未来复苏将由首次置业者带动，尤其集中在40万至60万加元价格区间的单位。

4个月前
在这项城市榜单中多伦多领先温哥华！

全球最具吸引力城市排行榜近日公布，加拿大有两座城市上榜，该榜单根据城市吸引人才、资本和企业的能力进行排名，结果多伦多排名第26，领先温哥华的排名第36。中国上海排名第8，北京排名第12，香港排名第22，台北排名第24。图源：51记者拍摄这项排名今年涵盖了加拿大的两座主要城市，评估的是各城市从全球范围吸引人才和企业的综合实力。自2008年以来，日本森纪念财团城市战略研究所持续发布《全球城市实力指数》（Global Power City Index，GPCI）。GPCI从六大功能维度衡量城市吸引力，分别是：经济、研究与开发、文化交流、宜居性、环境以及可达性。报告指出：“GPCI不仅通过排名本身，还通过对排名具体构成要素的分析，来把握全球城市在不断变化世界中的优势、劣势和挑战。” 在对48座城市进行比较时，这六大类别进一步细分为72个指标。基于这些指标对城市进行评分，最高总分为2700分。图源： ACHPF /Shutterstock 多伦多今年排名第26位，总得分为1063.6分，较2024年的第24位有所下滑。与此同时，温哥华连续第二年保持在第36位。伦敦以1642.2分继续稳居榜首，自2012年以来一直保持这一位置，其后依次是东京（1535.1分）和纽约（1476.6分）。多伦多总体排名：第26位经济：第14位，251.6分研究与开发：第19位，62.1分文化交流：第31位，86.1分宜居性：第20位，349.5分环境：第24位，174.1分可达性：第27位，140.2分尽管多伦多今年在经济方面得分较高，但在文化交流方面仍有提升空间。在该项满分500分的指标中，多伦多仅获得86.1分。该类别考量的因素包括引领潮流的潜力、旅游资源、文化设施、游客配套以及国际交流能力，而这些因素直接影响城市能够吸引多少访客。图源：51记者拍摄排名还指出，可达性是多伦多需要改进的另一领域。多伦多在满分400分中获得140.2分，交通拥堵和自行车友好度被认为是主要挑战。温哥华总体排名：第36位经济：第25位，226.4分研究与开发：第27位，47.9分文化交流：第44位，54.5分宜居性：第24位，341.4分环境：第19位，185.5分可达性：第39位，118.6分温哥华在环境类别中的表现尤为突出，反映出该市在环境管理、城市绿化和生物多样性方面的强劲表现。不过，可达性依然是其短板之一，在满分400分中仅获得118.6分。图源：bobotravel 榜单对可达性的评估涵盖了国际访客的进入便利程度、机场容量、市内交通以及整体出行舒适度，包括通勤时间、交通状况和自行车友好度。若能改善这些方面，温哥华无疑将对居民、游客和企业更具吸引力。

4个月前
加拿大大型盗窃团伙被抓！ 21人被控! 有老有小

汉密尔顿警方表示，一个横跨安大略省、魁北克省和卑诗省的大型有组织零售盗窃团伙，在历时数月的调查后已被成功捣毁。图源：HP/HO 警方称，此次行动包括多次协调突袭、跨省抓捕，并查获价值超过100万加元的被盗商品。这项名为“Sommes行动”（Project Sommes）的调查于2025年8月启动。当时，汉密尔顿警方发现，一些人涉嫌参与针对该市多家Shoppers Drug Mart（药妆店）的大规模盗窃案件。图源：Shoppers Drug Mart 警方表示，他们随后揭开了一个可追溯至2024年2月的犯罪网络，涉及数百起盗窃案。被盗商品被运送给一名密西沙加男子，此人涉嫌再将赃物分销给批发商，其中包括位于布兰普顿的AG Liquidation。警方称，12月16日，执法人员在安省南部多个地区执行了16项搜查令。调查人员还发现，两名嫌疑人在行动前几天飞往温哥华，并涉嫌在当地继续作案。这两人已被温哥华警方逮捕，随后将被押回汉密尔顿。目前，共有21人被起诉，涉及175项指控，其中包括一名75岁嫌疑人和三名未满18岁的青少年。警方表示，其中多人在被捕时正处于保释状态或有未执行的通缉令。图源：多个地区警方汉密尔顿警察局副局长瑞安·迪奥达蒂（Ryan Diodati）表示，零售盗窃绝非“没有受害者的犯罪”。他说：“当零售商反复遭受如此大规模的损失时，整个社区都会受到影响，表现为商品价格上涨、货品供应减少。” 皮尔区警察局副局长马克·安德鲁斯（Marc Andrews）则指出，该案件反映出有组织零售犯罪正在加拿大不断扩大。他说：“有组织的零售犯罪影响着社区的每一个角落，从本地商家到普通家庭，最终都要为这些损失买单。”

4个月前

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