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对今天的新移民来说，很难理解20年前的加拿大是个什么样子？路不拾遗、夜不闭户今天听起来就像天方夜谭。最近一位华人网友发帖讲述自己怀念20年前加拿大2毛8一磅的猪脊骨。 小红书网友@添添都有吉歌亿发帖说：油价、房价、移民20年前的加拿大赢在哪？ 怀念2毛8一磅猪脊骨的加拿大。那时候的日子，是真的过得挺轻松的，比如:2毛8一磅的猪脊骨。所有肉类都便宜。更别提那些"白人不吃"的爪爪、下水，忒便宜啦。 5刀韩式骨头汤，小菜无限续。 正常餐馆5块钱能吃个带肉带饭的套餐。不是特价，就是日常。 不到1刀的油价。那时候开错了目的地是没有那么心疼油费的。 图源：小红书 全新小汽车比国内便宜。日系车满街跑。二手车？更便宜。不像现在电车几乎被Tesla带节奏，就等比亚迪来了。 Condo十几，二十万出头，House三十几万。 在Toronto。一边住，一边出租。现金流这三个字，不是传说。 工作真的很好找。像我这种没有经验的留学生，投几份简历就有回应。很多雇主只要你表示了衷心长干，他们就愿意帮你办移民。 Office工？几乎没人只给最低工资。 那几年的移民政策真的是百花齐放。投资类、工作类，路径很多。无论你是保姆、厨师、理发师，只要踏实干，都有机会。本地工作转移民可比现在容易太多了。 治安是真的好。 根本不锁门也没啥好担心的。没有现在这种防范意识。公共场合不可能有人抽DM。如果闻到臭味，那一定是臭鼬。不是别的。 当然，也有不怀念的。大学一门课一千多刀。本地人只要1/3。 那时候是给学校送钱，现在连送钱的资格都快要被磨灭了。 税高。高到你怀疑人生。 政策开始复杂。外国买家税出来后，感觉闭关锁国的风还吹来了。 连去世都有遗产税。房子不能直接给家人，要先算账。(感觉很多国家也在这么操作了) 生活没有现在方便。打车要预约，还贵。 如果说那时候的加拿大是世界宜居城市我真的信，因为它让人放松、令人感到宽慰、生活节奏慢、机会也多。 那个时候的努力和回报之间的比例，没有现在这么不平衡。 如果你也经历过这些，你最怀念的是什么? 是油价?是房价?还是那种"只要努力就能留下来"的确定感? 一位网友评论说：06年买的第一个房子，半独立屋，首付$1万，去年银行估计$65万。 作者回复说：厉害了。 一位网友评论说：我07年登陆的加拿大，说一个你们都不信的事情，我吃了一年的超市免费鸡蛋和牛奶，一分钱没花，临期食品不到一星期的都是免费拿的。 一位网友评论说：但那时候工资也低啊，04年我室友在Tim Horton打工，拿的就是当时最低工资，6块85一小时的样子，现在涨到多少了? 一位网友评论说：工资从6块涨到12，房价从50万涨到一百万，看似没问题，但总觉得哪里不太对? 一位网友评论说：是的，我10年来的，就是30多万的房子，3.99的牛奶，脊骨打折的时候0.19/磅，那时候100刀可以买好多菜。 一位网友评论说：都享受过了，吃过5.99的越南粉，读过350一门的课，希望加拿大越来越好吧。 一位网友评论说：现在越南粉税后要20了。 一位网友评论说：被政客玩坏了的国家。 一位网友评论说：那时候车厘子一磅0.99，螃蟹1.99。 一位网友评论说：吃过9.9每人的自助火锅。    

根据最新的一份调查报告显示，大多数加拿大人支付的房屋保险和汽车保险的费用总体上都在上涨。多伦多平均汽车保险费上涨至3997加元。 Rates.ca 委托 Leger 调查公司进行的一项调查发现，四分之三的加拿大人（75%）表示，过去两年中，他们所有类型的保险费都有所上涨。 该数据指的是至少拥有一份房屋保险和/或车辆保险的加拿大人。 35 岁以上的加拿大人（他们更有可能拥有汽车和房屋）的保费上涨比例（78%）高于 18 至 34 岁的加拿大人（64%）。 报告称，十分之六（63%）的投保加拿大人表示，他们采取了降低保险成本的措施，包括货比三家（40%）、申请折扣（30%）以及更改或取消部分保险项目（21%）。 报告指出，2022年至2025年间，安大略省六个城市——多伦多、汉密尔顿、奥沙瓦、温莎、伦敦和渥太华——的房屋保险费用稳步上涨，其中2024年涨幅最大，2025年涨幅有所回落。 除了火灾和洪水等极端天气事件外，美国对加拿大加征关税导致建筑成本上涨，也对房屋保险费用造成了影响。 当地数据显示，汽车保险费一直在快速上涨，占家庭保险支出的大部分。 2022年至2025年间，多伦多的平均汽车保险费从3453加元上涨至3997加元，占家庭保险总支出的70%。 在安大略省的六个主要城市，汽车保险始终占据家庭平均保险支出的大部分，占总保费的60%至70%。 部分原因是自 2022 年以来，由于供应链中断导致的劳动力短缺和零部件延迟，维修成本大幅上涨。 “如果保险公司不得不支付超出预期的金额……保费就会上涨，”Rates.ca 保险专家兼持牌保险经纪丹尼尔·伊万斯 (Daniel Ivans) 表示。 伊万斯说，维修的每个环节，包括诊断、零部件和人工，成本都比几年前高。 “随着收入增长，生活成本、商品、零部件和人工成本也会上涨。保险费必须与损失成本相匹配，”他补充道。 二手车买卖的平台Clutch Canada 首席执行官 Dan Park 表示，你购买的汽车类型也会影响你的保险费。 帕克表示，如果一辆车“更豪华”，不仅更容易成为窃贼的目标，而且维修费用也可能更高。 “我们有些客户取消了购买CR-V和思域的订单，就是因为当他们选择高盗窃风险车型时，保费飙升，”他说道。 “有一位客户的保费几乎翻了一番，干脆放弃了购买。”  

随着新民主党的国会议员洛里·艾德劳特倒戈加入自由党，马克·卡尼已成为自近三十年前克里田以来，说服最多反对党议员加入执政党的总理。 最近短短四个月内已先后有三名保守党议员和一名新民主党议员倒戈加入自由党。 回顾过去三十年，唯一一位争取到如此多反对党议员倒戈的总理是前自由党总理克里田，他在第36届议会期间通过议员倒戈成功争取到了五名新的自由党议员。 那么，他为何比许多前任更能成功地跨越党派界限争取支持呢？专家和政治圈内人士表示，主要有三个驱动因素。 首先，加拿大正处于内忧外患之际，尤其是面临自美国特朗普政府的关税压力。 卡尼总理多次谈到，加拿大正处于一个转折点， 世界秩序正在发生“断裂 ”。 在这个时候，加拿大需要一个稳定的政府。 财政部长商鹏飞表示：“看到一些同事进行反思，说：‘我想参与决策。我想参与其中。’我并不感到惊讶。因为，你知道，看看民调就知道了，加拿大人支持我们提出的议程”。 “世界希望更多地参与到加拿大人的生活中来……我认为你现在看到的正是这一点，许多人都在说：‘我想成为这段旅程的一部分’”。 其次，自由党的民调支持率正在上升。 自卡尼担任领导人以来，自由党在全国范围内获得了越来越多的支持，最近在民调中领先联邦保守党13个百分点。 Nanos Research 首席数据科学家尼克·纳诺斯（Nik Nanos）说道：“目前的形势表明，马克·卡尼和自由党的胜算很大，他们正在拉开显著的领先优势”。 纳诺斯还指出，他支持的总理的数据追踪显示，卡尼的支持率已经远远领先于博励治一段时间了，民调显示总理本人“比他的政党更受欢迎”。 纳诺斯说：“他正在吸引来自各个政治派别人士的支持和关注”。 阿尔伯塔大学政治学教授贾里德·韦斯利（Jared Wesley）表示，虽然倒戈现象较为少见，但通常很少单独发生。 韦斯利表示：“一个议员倒戈引发另一个议员倒戈，进而导致新一轮倒戈，这并不罕见，因为人们开始重新考虑他们的选举前景”。 第三个原因是其它政党的领导层正面临困境。 保守党和新民主党目前都面临着领导层斗争。 尽管保守党领袖博励治勉强通过了领导权审查，但随着最初几名议员倒戈，其党团的支持力度受到了质疑。 与此同时，新民主党正在投票选举下一任党领，本月底将决出新的党领。 政治分析家洛里·威廉姆斯（Lori Williams）表示：“我认为，一旦领导权竞选尘埃落定，目前新民主党党团中的一些成员很有可能选择转为独立人士身份或者转投自由党”。

根据加拿大统计局最新数据，2025年第三季度，加拿大家庭总净资产同比增长6%，达到18.4万亿加元。 平均来看，每户家庭净资产达到107万加元，其中将近一半财富集中在房地产上。不过，进一步拆解数据会发现，不同年龄、财富水平，甚至不同省份居民的资产结构、负债情况和净资产增长方式都明显不同。 在最新一期《Financial Post》季度财富报告中，Serah Louis 拆解了：究竟是哪些资产在推动一些家庭财富上升，又是哪些负债在拖累另一些家庭。   股市成家庭净资产增长的最大推手 家庭金融资产之所以大幅增长，主要是因为股市表现强劲。加拿大统计局国家经济账户部门高级经济分析师 James Gauthier 表示，这是家庭净资产增长的首要驱动力。 加拿大统计局所称的“其他金融资产”是金融资产中的最大组成部分，包括： • 股票 • 债券 • 投资基金 • 现金 这一类资产占家庭财富的 45%。到第三季度，这部分净资产同比增长10.4%，平均每户达到 484,700加元。 蒙特利尔银行资本市场高级经济学家 Shelly Kaushik 表示，加拿大也受益于年内后期贵金属价格的上涨，而加拿大人持有黄金的比例相当可观。   最富有的20%家庭，吃到了最多红利 财富分布最高的 前20%家庭，从这一轮金融资产增长中受益最大，因为“其他金融资产”占他们净资产的一半以上。 Gauthier 说：“这是他们财富增长的第一大驱动力。” 2025年第三季度，这些最富有家庭占到了加拿大总净资产的三分之二，平均每户净资产达到 350万加元。与此同时，他们的净资产同比增速也最快，达到 6.3%，高于其他财富五分位组。 第三季度，千禧一代的“其他金融资产”同比增长 7.8%，平均达到 294,968加元，约占其总财富的 46%。 相比之下：婴儿潮一代在这一类资产上的平均持有额为 694,678加元；X世代为 592,076加元，占其财富的 43%；1946年前出生人群在这类资产上的财富集中度最高，占其净资产的 49%，平均为 396,170加元。 在一些相对富裕的省份，家庭净资产中金融资产占比更高。 例如：阿尔伯塔省：平均每户净资产 101万加元，萨斯喀彻温省：平均每户净资产 913,720加元。 在这两个省，“其他金融资产”都占到家庭财富的一半以上：阿省平均 569,582加元；萨省平均 526,157加元。 Gauthier 表示，这可能是因为草原省份房价较低，家庭有更多余钱投入投资。同时，这些省份也吸引更多新移民流入，一些租房家庭可能选择优先积累金融资产，而不是买房。   在新斯科舍省、爱德华王子岛和新不伦瑞克省，家庭净资产中“其他金融资产”的占比最低，这些省份本身也相对没那么富裕。 Gauthier 说，大西洋省份家庭年龄结构偏老，因此这些家庭更可能是在动用过去积累的财富，而不是继续快速增加金融资产。 他还指出，未来所有家庭财富的增长，都将高度依赖金融市场表现。比如在2020和2021年，住房市场曾是年轻加拿大人财富增长的关键；但过去几年，真正推动净资产增长的主要变成了金融资产。 X世代在养老金和寿险上的积累最厚 寿险和养老金也是家庭金融资产的一部分，约占家庭净资产的 18%。 第三季度这部分资产同比增长 7.8%，平均每户达到 193,746加元。 在新不伦瑞克、新斯科舍和纽芬兰与拉布拉多，这类资产在家庭财富中的占比也更高，因为这些省份老年家庭更多。 其中，X世代在寿险和养老金上的持有额最高，平均达到 299,655加元，占其净资产的 22%，高于其他年龄层。 相比之下：婴儿潮一代：平均 279,823加元，占 19%；1946年前出生人群：平均 100,402加元，占 12%；千禧一代：平均 89,877加元，占 14%。 Gauthier 表示，X世代和较年轻的婴儿潮一代仍更积极地往这些账户里存钱，而更高龄群体则已经开始提取这些储蓄。 X世代和婴儿潮一代，财富增长速度领先 X世代和婴儿潮一代的家庭财富中，金融资产总占比更高。 如果把“其他金融资产”和“养老金/寿险”合并计算： • X世代金融资产占净资产 65% • 婴儿潮一代也是 65% • 千禧一代为 60% • 1946年前出生家庭为 61% 与此同时，这两个世代的净资产增速也领先其他群体： • 婴儿潮一代家庭净资产同比增长 7.7%，平均达到 150万加元 • X世代同比增长 12.2%，平均接近 140万加元 • 1946年前出生家庭增长 4%，平均达到 806,335加元 相比之下，千禧一代在2025年第三季度的平均净资产仅小幅增长 2.3%，达到 644,321加元。 虽然房地产仍然占到家庭财富的54%，是最大资产类别，但其增长已经明显放缓。 加拿大统计局数据显示，第三季度房地产资产仅同比增长 0.4%，是所有主要资产类别中增速最慢的一项，平均每户为 517,863加元。 对于千禧一代来说，房地产占其财富的 三分之二，但第三季度房地产资产却同比下降了近 3%，平均为 426,271加元。 多伦多道明银行经济学家 Maria Solovieva 表示，千禧一代正处于人生阶段中通常会优先买房，因此他们更偏重房地产，而不是金融资产。 相比之下： • 房地产占 X世代净资产约一半 • 占 婴儿潮一代净资产 38% • 占 1946年前出生家庭净资产 37% 她表示，较年长家庭往往已经进入“缩小住房”阶段，同时金融资产则享受了多年积累的红利。 最富有的家庭，反而没有那么依赖房产 对大多数财富组家庭来说，房地产仍然是净资产中的最大部分。 但对财富分布最高的 前20%家庭来说，房地产只占净资产的 38%，真正占主导的是金融资产。 Kaushik 表示：“年轻和低收入家庭的财富更集中在房地产上，因为他们积累其他资产的时间和资源都更少。” 安省和BC更富，但房地产拖慢财富增长 在最富有的两个省份：BC省平均每户净资产 133万加元，安省平均每户净资产 126万加元。 房地产都占家庭财富的一半以上。BC：平均 794,418加元；安省：平均 670,502加元。 Gauthier 表示，温哥华和多伦多等大城市的高房价，推高了这两个省的家庭净资产水平。 但与此同时，这两个省在第三季度的净资产增速却是最慢的。 Kaushik 说：“在房价停滞甚至部分地区下跌的情况下，房地产敞口更高的家庭，净资产增长往往会更慢。” 数据显示安省和BC平均净资产增速约 5%，其他省份则大多增长 6%至7%。 其中，爱德华王子岛增长最大，达到 6.9%，主要受“其他金融资产”增长 13.7%推动。 Gauthier 表示，爱德华王子岛在第三季度出现了全国最强的人口增长，尤其是35岁以下年轻家庭的流入，可能对财富增长形成了支撑。 低财富家庭最受房贷拖累 按全国平均计算，按揭负债（mortgage liabilities）约相当于家庭净资产的 13%，并同比增长了 约4%，平均每户达到 138,370加元。 对于千禧一代来说，他们房地产资产的积累，被更高的按揭负债明显抵消。 按揭债务相当于其财富的 27%，平均达到 171,094加元。 相比之下：1946年前出生家庭：按揭负债仅占净资产 1%；婴儿潮一代：占 3%；X世代：占 16%。 Solovieva 表示，这其实就是千禧一代房地产财富占比更高的“另一面”——房子是有了，但贷款压力也更重。年长一代由于人生阶段不同，往往已经还掉了大部分房贷。 在财富分布最低和第二低的两个五分位组中，房贷对净资产侵蚀尤为明显： •最低五分位组：平均房贷 53,972加元，相当于其净资产的 -1273% •第二五分位组：平均房贷 104,019加元，相当于其净资产的 62% 在各省中： •安省和阿省，房贷占净资产 14% •BC和曼省，占 13% 但房贷金额最高的仍是： •安省：平均 174,142加元 •BC：平均 170,900加元 这显然与多伦多和温哥华更昂贵的楼市有关。 除了房地产和金融资产之外，家庭还持有一类“其他非金融资产”，包括： •汽车 •家电 •家具 •电子产品 •收藏品 这部分资产约占家庭财富的 6%，第三季度增长 3.1%，达到平均 60,385加元。 不过，加拿大统计局也指出，这些资产的增长被其相关负债上升所抵消。 相关负债同比增加 4%，平均拖累家庭净资产约 5%。 与年长世代相比，千禧一代的家庭财富中有更高比例配置在这些非金融资产上： •千禧一代：8% •1946年前出生家庭：4% •婴儿潮一代：5% •X世代：6%   与此同时，千禧一代的非按揭负债也占其净资产的 7%；而年长世代分别只有： •1946年前出生：1% •婴儿潮一代：3% •X世代：5% Gauthier 表示，这可能与千禧一代更依赖信贷购买汽车、家电等消费品有关，而这些往往也是人生早期更容易发生的开支。 此外，Solovieva 还指出，年轻家庭可能还面临学生贷款压力。 根据 Equifax Canada 最新市场报告，26至35岁人群的信用压力上升最明显，其逾期率达到 2.55%，为各年龄组中最高。   最穷家庭，其他负债甚至超过净资产10倍 并不意外的是，在财富最低的五分位组中，“其他负债”远高于家庭财富本身，平均相当于其净资产的 10倍以上。 相比之下，在第二、第三、第四和最高财富五分位组中，其他负债只分别占净资产的： •23% •9% •4% •2%   Kaushik 表示，这意味着年轻和低财富家庭的预算，对利率变化更加敏感，尤其是在过去几年利率大幅波动的背景下。 在全国范围内，其他非金融资产占家庭净资产的比例大致在 5%到9% 之间。 按价值看，最高的是： •BC省：平均 77,752加元 •阿尔伯塔省：平均 71,599加元   Gauthier 表示，这说明这些省份家庭更有能力购买这类消费品。 数据显示，2025年第三季度： •阿省平均可支配收入最高，为 31,811加元 •BC省平均净资产最高，为 1,328,785加元   至于“其他负债”占净资产比重最高的省份是 新不伦瑞克省；但按金额来看，最高的是： •安省：平均 58,657加元 •阿省：平均 58,043加元  

符合条件的加拿大居民，本周可能会在银行账户中收到多笔政府福利金。 图源： JodieWangss/Shutterstock 根据最新信息，以下两项主要福利将在本周发放： 加拿大残障福利（Canada Disability Benefit，CDB）：3月19日（周四）发放 加拿大儿童福利金（Canada Child Benefit，CCB）：3月20日（周五）发放 此外，安省和卑诗省的省级儿童福利也将在3月20日同一天发放。 加拿大残障福利（Canada Disability Benefit） 加拿大政府推出的残障福利金（CDB），旨在为18至64岁、存在残障的加拿大居民提供经济支持。 该福利去年开始接受申请，目前仍然可以在线申请。如果申请获批，从批准后的下个月开始发放。 申请资格 申请人需要满足以下条件之一： 加拿大公民 加拿大永久居民 在过去18个月内持续居住在加拿大的临时居民 受保护人士（Protected person） 根据《印第安人法》登记或有资格登记的人 同时，申请人还需要：年龄18至64岁 已经获得残障税务抵免（Disability Tax Credit，DTC）资格 如果符合资格，Service Canada通常会寄出邀请信，其中包含一个6位申请代码。 如果没有收到信，但符合条件，也可以申请。 可以拿多少钱 2025年7月至2026年6月福利年度： 最高2400加元/年 每月最高200加元 金额根据家庭净收入而定。 福利金额每年根据通胀调整。 可能获得补发 符合条件的人： 最多可追溯补发24个月 但不会追溯到2025年6月之前 另外，由于CRA指数调整，2026年7月起福利金额将再次上涨。 加拿大儿童福利金（Canada Child Benefit） 加拿大儿童福利金（CCB）是向有18岁以下子女的家庭发放的免税月度补助。 2025年7月开始的新福利年度已经上调2.7%。 当前最高金额（2025–2026） 6岁以下儿童 每年 $7,997，每月约 $666 6至17岁儿童 每年 $6,748，每月约 $562 残障儿童补助（Child Disability Benefit） 如果孩子符合残障条件： 2025年金额：$3,411/年 2026年将再次上涨 根据CRA公布的数据，2026年福利将继续上涨： 6岁以下儿童： 从 $7,997 → $8,157 6至17岁儿童： 从 $6,748 → $6,883 残障儿童福利： 从 $3,411 → $3,480 上涨原因是政府每年根据通胀指数（indexation）调整福利金额。 本周五（3月20日），一些家庭可能会同时收到： 联邦CCB儿童福利 安省儿童福利（OCB） 卑诗省儿童福利（BC Child Benefit）