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  • 据加拿大央行（Bank of Canada）估计，今年将有110万个加拿大家庭的房屋贷款需要续签合同，新利率可能让人震惊。 在连续8次加息后，加拿大人面临的房贷月供急剧上升，许多人的房贷利率远超过最初的压力测试利率。 据《星报》报道，在寒冷的2月，多伦多女子Josie Dye已经开始担心夏天了。这原本是个美好的季节，但是对她来说却充满了恐惧。 这位Indie88电台的主持人说：“我想7月对我来说将是一个可怕的月份，我的抵押贷款要续了。” 图源：whichmortgage.ca Dye不是唯一对房贷感到严重焦虑的人。 房贷经纪人、Lowstrates.ca专家Leah Zlatkin表示，对于今年续签的人来说，他们要考虑新的还贷金额将是多少，如果为了更低的利率而更换贷款机构，他们是否有资格获得贷款，这也会人“担忧”，这将要求他们在压力测试下重新获得资格（5.25%或其合同利率加两个百分点，以高者为准)。 根据加拿大央行2022年11月的一份报告，浮动利率的贷款约占抵押贷款债务总额的三分之一，而大流行前的占比约为20%。 许多浮动利率抵押贷款持有人已经在忍受更高的还款。今年很快就会有那些重新签约的人加入他们的行列，包括在2020年签下3年期固定利率的人，当时利率接近历史最低点，还有那些以5年期固定利率签约买房的人，比如Dye。 图源：CTV News 今年110万家庭面临房贷续签合同 加拿大统计局2019年的一项调查发现，当年约有1600万加拿大家庭，现在略多。加拿大央行发言人Amélie Ferron-Craig在一封电邮中写道，这些家庭中约有35%有抵押贷款，每年续期的比例约为20%，加起来约有110万个家庭。 这意味着很多人对自己的财务状况感到压力。 根据联邦政府的数据，对金钱的担忧是许多加拿大人最大的压力来源，超过了人际关系、健康和工作。事实上，近一半(48%)的人失眠是由于金融问题，包括高负债。 《星报》的报道称，Dye大约7年前在多伦多老城和士嘉堡交界处买下她的房子，至今仍背负着约68万元的“巨额”抵押贷款。 当她在2018年将房贷与信贷额度结合在一起时，利率约为1.9%。这意味着她很快就会面临每月支出“非常可怕”的“大幅增长”。 Dye说：“我想有很多人和我有同样的感觉。这就像暴风雨前的平静。” 今年1月加息后，她在推特上说，“我现在几乎还不了我的房子的贷款，当利率上升时，我将一直支付利息。如果我能付得起的话。” 根据Rate Hub的数据，即使利率停止攀升(央行隔夜利率为4.5%)，银行抵押贷款和其他贷款的最优惠利率目前也已经高达6.7%。这意味着，许多人的新利率将超过5%，甚至可能超过6%。 目前，全国范围内抵押贷款违约率仍然很低，历史上，加拿大人倾向于尽其所能避免出售他们的房子。但信用卡和汽车贷款的违约率略有上升。今年1月底，加拿大几家大银行的CEO们表示，因为加息，加拿大有几万人可能会拖欠房贷。 Manulife Bank of Canada在去年11月对约2000人进行的债务调查发现，48%的人对自己的财务状况感到“不堪重负”，四分之一的房贷持有人表示，如果继续加息，他们将被迫在贷款续期时卖房。 另外，最近对公寓楼花转让销售的咨询激增，一些房贷经纪人报告称，私贷机构的强制销售有所上升，大多伦多地区亏本出售的房屋数量也在上升。 图源：CTV News 建议提前半年考虑选项 Zlatkin表示，人们应该在续签前3至6个月左右开始考虑利率的选项，因为大多数机构将锁定90至120天的利率。 至于选什么，这取决于个人的情况。不过，总的来说，她推荐两年或三年固定。 她说，考虑预算永远都不嫌早，少出去吃饭，也许可以切断Netlix和Disney Plus，只要能偿还抵押贷款就行。 另一种选择是延长贷款的摊还期，减少短期内的付款。 如果以上方法都不起作用，建议找一份薪水更高的新工作，这说起来容易做起来难。 “当然，如果你的抵押贷款和房屋贷款正在杀死你，如果你现在资不抵债，也许是时候出售了。” Ratehub联合首席执行官James Laird说，大多数5年前签约的人，当时5年期固定利率在3%，不会面临“天文数字式的上涨”，他们在获得贷款时已经接受了压力测试。同样，人们在买首套房的时候通常是经济压力最大的时候，五年后往往有了更高的薪水。 他说：“续签会导致你的还款增加，是的，需要做出一些艰难的决定，收紧预算。”但是，“如果财务状况没有发生重大变化，任何人都不应该面临违约。”他也指出，就业数字看起来是积极的。 他更担心的是在去年冬季市场最高峰时以浮动利率购买的首次购房者。当时，央行公开表示利率将维持在低位。Laird说，虽然不是他们自己的错，但“事后看来，他们面临着一场完美风暴。”当时价格处于峰值，“他们以为低利率将持续一段时间，但事实证明这是不真的。”
  • 加拿大统计局数据显示，加拿大部分省份的房地产市场，投资者在业主中的占比高达20%至30%。安省近42%的柏文被用于投资。另据评论指出，低陆平原房源库存并未增加，令房价获得支撑。 据加通社报道，加拿大统计局新数据显示，到2020年，投资者几乎占某些省份业主的三分之一。 统计局表示，2020年投资者占新斯高沙省（Nova Scotia）房主的31.5%，占纽奔驰域省（New Brunswick）房产持有者的29%。 在卑诗省投资者占比为23.3%，其次是缅省的20.4%和安省的20.2%。 然而，当卑诗、缅省、安省、新斯高沙省和纽奔驰域省组合在一起时，统计局的计算显示，这些省份2020年仅不到五分之一的房屋被视为投资物业。 被视为投资的物业，主要是由居住在同一省份的个人所有。 然而，柏文被用作投资的频率高于其它房屋，其中，安省的柏文用作投资的比例最高，为41.9%。 另据CityNews报道，低陆平原房屋销售放缓，在1月份没有出现逆转的迹象，一位房地产经济学家指出高利率是主要因素。 按单月计算，低陆平原1月份的房屋销售额比去年同月下降了55%。 大温地产局（REBGV）表示经济及数据分析主管利斯（Andrew Lis）表示，考虑到加拿大央行的加息行动，他对此并不感到惊讶。 至于价格是否会出现大幅下降，利斯表示，这取决于挂牌出售的房屋增加，但目前还没有发生。 他说，「价格下跌的关键在于，你需要大量积累库存，而这并没有发生。因此，它在某种程度上为价格提供了支撑。」    
  •                                          图自CTV 据ctv报道，在今天刚刚发布的地产报告中，大温哥华房地产委员会表示，1月份的房屋销售量比去年同期减少了一半以上，比12月份下降了 21%。 董事会表示，该月的销售额总计为 1,022 套，比去年1月份下降了55%。 上个月易手的房屋数量也比10年1月的平均销售量低 42.9%。 董事会将本月的销售惨淡归结于抵押贷款利率，因抵押贷款利率在去年迅速上升打压了购房者的意愿。 数据显示该地区的综合基准价格超过110万元，比 2022 年 1 月下降 6.6%，比 2022 年 12 月下降 0.3%。 目前挂牌出售的房屋总数为 7,478 套，与 2022 年 1 月相比增长了 32.1%，与 2022 年 12 月相比增长了 1.3%。
  • 从去年到今年加拿大央行为了应对高通胀，连续8次加息，这也使得加拿大的贷款房主们被迫应对。最新的调查中，三分之一的房主说，他们因为无法继续承受高的利率，被迫出售房屋。 图源：Feverpitched/Dreamstime 雅虎/Maru民意网周四发布了一项新调查结果，对1,920名加拿大房主进行访问。数据显示35%的加拿大房主说，如果按照加拿大央行目前的4.5%的基准利率，他们可以继续还款的最长时间为10个月。在这之后，他们恐怕要被迫出售或搬出自己的房屋。 调查发现，加拿大房主能承受目前的利率的能力，取决于他们房屋的抵押贷款类型或融资方式。 根据该调查，45%接受调查的加拿大人选择的是可变利率抵押贷款，他们能够在目前的利率水平上，继续坚持还贷8.3个月，之后不得不出售或者搬离房产。那些拥有房屋信贷额度的人中，45%的人也说他们只能在目前的利率水平上维持还贷8.3个月。 选择固定利率抵押贷款的房主，比可变利率抵押贷款或住房信贷额度的房主感受到的压力要小。调查发现，35%的选择固定利率抵押贷款的人，将能够在目前4.5%的利率水平上坚持还贷10.4个月。 加拿大央行上个月将其基准利率提高了25个基点，这是连续第八次加息，使利率达到4.5%，是2007年12月以来的最高水平。央行表示，数据显示，其紧缩政策已经抑制了家庭支出，尤其是在住房和大件物品方面。 行长Tiff Macklem在讨论该银行最新加息的新闻发布会上说："在过去的一年里，我们已经累计提高了425个基点的利率，这给那些拥有高额债务的加拿大人带来了更多的负担。让他们感到压力。" "我们看到加息正在经济中发挥作用，正在努力重新平衡需求。通货膨胀正在下降······这一切将是值得的。" Maru执行副总裁John Wright说，加拿大央行积极的加息周期对许多人来说将是一个挑战，特别是那些在2020年和2021年进入房地产市场的人。 Wright说："因此，本季度将可能见证许多加拿大人，他们当时用较低的价格选择了可变抵押贷款，而现在他们被迫以巨大的损失出售，并可能面临财务毁灭。" "虽然加拿大央行把加息作为一种武器，把通货膨胀扳倒在地，但没有预料到的事情会给人带来真正的后果。特别是目前通货膨胀仍然很高，债务负担增加以弥补利差的情况下，经济放缓很可能造成经济衰退，让人们失去工作。"
  • 卑诗省从 2019 年起至少发生过3宗产权欺诈案件，列治文市是重灾区。 CBC 报道，产权欺诈是一种复杂的房地产犯罪，欺诈者声称自己是房主，试图出售他们并不拥有的房产。 卑诗省土地所有权和测量局 (LTSA) 证实，2019 年有一处房屋被涉嫌欺诈出售，随后在 2020 年又一处房屋被盗卖。2021 年，第三间房产在交易完成前受挫。 两次成功的房屋买卖都发生在列治文市，案件目前正在法庭审理中。 LTSA 每年进行 80 万到 100 万笔房地产交易，称土地所有权欺诈在卑诗省被认为「罕见的」。 但加拿大广播公司最近的一项新闻调查显示，此类犯罪在安省似乎呈上升趋势，自 2019 年以来，大多伦多地区 (GTA) 至少有 30 套房屋在业主不知情的情况下被出售或抵押。 这些欺诈行为是由少数有组织的犯罪集团进行的，这些集团通过查看公开的财产记录来对没有抵押贷款的房屋作为下手目标。 从那里，这些团体使用偷来的身份证件并雇用「替身」冒充租户进入房屋，并冒充房主出售房屋。 出售往往发生得相对较快，假业主会接受他们收到的第一个合理报价。在极少数情况下，诈骗犯会先为房屋抵押贷款，然后再套现。 LTSA 证实了在卑诗省的两次销售。 依靠一个几乎相同的计划，伪造的文件在合法所有者的财产销售中起著至关重要的作用。「这两处房产都被房地产经纪人挂牌出售，他们接受了一份伪造护照的扫描件，以核实假定所有者的身份。在一个案例中，冒充登记所有者的欺诈者聘请毫无戒心的法律专业人士，也依赖一份伪造的护照副本来核实客户身份，因此骗子就得手了。」 列治文皇家骑警证实，在 2019 年房屋在未经业主许可的情况下被出售后，其经济犯罪部门于 2020 年 3 月接管了其中一项调查。 受害人在房屋被出售时不在加拿大，两名嫌疑人已被确认身份并随后被捕。 卑诗大学阿拉德法学院教授哈里斯(Doug Harris) 表示，虽然目前防止产权欺诈的主要措施是让法律专业人员检查身份，但产权登记系统的作用是保护交易，而不是保护个人。 「拥有房子的人突然被剥夺了房子的所有权，一个无辜的买家，与流氓进行了交易。目前的系统只是在保护交易，系统接受简化的土地权益转让，导致了风险。」 卑诗省公证人协会的总法律顾问亚瑟 (Ron Usher) 帮助阻止了卑诗省发生的一系列几乎相同的犯罪活动。 2008 年，一个有组织的团伙以欺诈手段出售 5 间房产。正在进行的交易中，亚瑟发现一些危险信号后，他通知了警方，警方最终采取诱捕行动逮捕了嫌犯。 亚瑟说，买家、房地产经纪人和律师的警钟包括：卖家似乎不熟悉房产、全新的文件以及数据不一致。例如，在多伦多的一个案例中，冒充房主的人在签署文件时 2 次拼错了他的名字，但房地产经纪人却没有察觉细节。 亚瑟说，伪造的身份证明变得越来越容易获取和难以发现。最近发生在卑诗省的一起案件中，一名欺诈者设法获得了真实车主名下的驾照。 亚瑟建议房主为他们的财产设置一个谷歌警报来保护自己，若房产被公开上市时，会有警示响起；也最好买上产权保险，多一层防护。
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