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加拿大保险大科普: 人寿险、意外险, 这么买竟然还能拿分红?!

中国文化似乎比其他文明更加讳疾忌死，但即使生活在科学昌明的当代，生活依然充满不确定性。而多灾多难的2020，或许让更多人开始考虑若家中突发不测，该如何抵御风险的问题。其实答案很简单，不是卖命赚钱，而是买保险。本文重点介绍大家可能有兴趣了解的加拿大人寿险（包含分红型人寿保险）、重疾险和意外事故险，希望对大家有帮助。人寿险 Life Insurance 购买人寿保险的首要目的是在去世后为指定受益人留下一笔免税收入，用以支付临终费用、房贷以及孩子的教育费用等（相当于一种巨额资产转移的避税手段）。人寿险根据保险期限可分为定期人寿险和终身人寿险两种。定期人寿险 Term Life Insurance 顾名思义，定期人寿险就是在指定期限内若投保人意外身故则赔付保额的人寿险种，通常有10年、20年和至100岁（相当于终身寿险）等时限可选。这种保险的优点是操作简单，在年轻时投保保费低廉，适合应对短期需要。一般来说，很多人都是在购买房产之后，开始为负担家庭主要开支的成员购买定期人寿保险，保额至少要超过房贷额度，保险期限则与房贷摊还期相当，这样就算家庭支柱在付清房贷之前意外身亡，其家属也不会面临严重的债务危机。同理，如家中还有赡养老人、养育小孩等财务负担，也要在选择人寿保险的保额时将其考虑在内。终身人寿险 Permanent Life Insurancve 终身人寿险的保费要比定期人寿险贵不少，多数plan保费终身不变（也有会变化的），有些plan是交满一定年限就可以了，保单终身有效。对于日常经济负担比较沉重的家庭来说，购买定期人寿保险是比较适宜的选择。但是随着年龄增长，购买定期人寿保险的保费会大幅涨高。如果收入稳定，有终身投保的意愿，那么不妨选择终身人寿险，因为长期来看，购买终身人寿险比分次买定期人寿险更划算。很多定期人寿险都可转成终身人寿险，如果是生活还不太稳定的新移民，可以考虑先买定期寿险，用很少的保险费获得很大的保障，等收入提高后，再转成终身寿险。终身人寿险与定期人寿险的区别不只是保险期限，还在于终身人寿险其实是一种投资理财的方式。简单来说，定期人寿险交完保费就完事了，如果受保人在指定时限内没有发生意外，一分钱都拿不回来。终身人寿险则不同，你所交的保费分为两个部分，一部分cover保险公司的运营费用及赔付保额，一部分用来投资增值，成为保单的现金价值（cash value），现金价值的部分可以提取出来。支付同样的保费，有些plan偏向于高保额，有些plan偏向于高现金价值，这个视各人需求而定。投保后刚开始的几年保单的现金价值很低，随着时间推移，现金价值会依据市场利率或保险公司盈利能力等标准增长（不同plan的计算方法不同），逐渐超过投保人交纳的保费总额。有些plan会给出guarantteed cash value，即保证在到某个年限时保单的现金价值不低于某个数额。终身人寿保险可分为参与分红型终身人寿保险(Participating Life Insurance)和非参与型人寿保险(Non-participating Life Insurance)。在分红型终身人寿保险中，保费用于投资的部分由保险公司经营管理，投保人等着拿分红就可以了。所得分红可以用来支付保费、增加保额、存在保险公司以获得复利增长或直接提取现金用于消费。分红多少与保险公司的经营状况有关，其收益一般会比定期储蓄高。Sun Life、Manulife、Canada Life等大型保险公司均提供分红型人寿保险。这类保险适用于支付能力比较强、刚开始不太关注保额高低的年轻人群。非参与型人寿保险也有不断增长的现金价值，但受保人不会得到保险公司盈利分红，其保费也会比参与分红型寿险低不少。还有一种结构更复杂、也更灵活的万能寿险（Universal Life Insurance），其特色是把用于投资和用于支付保险成本的两个账户分开管理，投保人可以自己决定投资的方向、基金的种类和比例。本质上它也是一种非参与分红型寿险。保费估算器人寿保险的费用与投保人的年龄、性别、健康状况、医疗史、是否吸烟、生活方式、驾驶记录、职业风险度等因素相关，千万不要为了节省保费而虚报以上信息。建议在健康状况较好时购买寿险，若患病，则不仅保费飙升，而且可能会被拒保。意外险和重疾险 Accident & Sicknes/illness 购买重疾险（或称大病险），意味着当受保人在保险期间身患投保范围内的疾病，即可获得一笔免税的赔偿金。该赔偿金可用于任何方面，不限于治愈疾病。虽然加拿大有全民医保，但医保只能支付基本的看病费用（甚至不cover许多购买处方药的花费），无法弥补因伤病造成的其他经济损失和精神创伤。重疾险存在的意义就在于此。若家族中有中风、心脏病、癌症等重疾患者，或者本身是没有雇主提供额外医疗保险的自雇人士，尤其建议购买此险，且要趁未患病时购买！另，重疾险的保费在没有赔付的情况下通常可以返还，如果购买可退保费的重疾险，就等于你只是用储蓄的利息买了保险。购买意外险，意味着当受保人遭遇某种定义内的事故致伤、致残或致死，可获得免税赔偿金。如因意外致残而失去工作能力，或可获得按月支付的款项，具体要看购买的plan是何种类型。选购这两种保险最需注意的是对重大疾病和意外事故的界定，看清楚具体的plan中哪些情形不会被赔付。人寿、重疾、意外这三者有交叉重叠的部分，有的人寿险可加购重疾或意外险，或允许受保人在查知身患绝症时就领到一定百分比的死亡赔付保额；有的意外险可加购重疾致残险，有的残疾险本身就包含意外致残和因病致残，不胜枚举，具体需咨询专业的保险经纪。

5年前
华人银行卡被莫名其妙扣钱看你的账户是否中招

听说过DoorDash吗？虽然在疫情期间这个送餐的平台越来越受欢迎，但却有很多人并没有使用过它的服务，有人甚至都没有听说过它，但是有TD银行的客户被其莫名其妙地扣了钱。很可能是华裔的李女士（Karen Lee）对加拿大广播公司（CBC）表示，当她发现被DoorDash扣了$157元之后，立即意识到自己可能成了金融欺诈的受害人。她通过Zoom视频说：“我没有DoorDash帐户，我甚至从没听说过它。”这位家住温哥华岛French Creek社区的居民表示，尽管如此，她的账户还是被DoorDash扣了两次钱，但她说，自己绝对没有点过DoorDash的外卖。她对CBC表示， “我感到被侵犯了。” (YouTube) 李女士还表示，情况比她想象的还要严重，当她到当地TD银行的分行去解决这个事情时，发现好几个人都是同样的问题，被DoorDash莫名其妙地扣了钱。李女士找TD投诉是去年年底的事情，目前尚不清楚这个骗局如何运作，以及背后是谁在操纵，但CBC发现，这个骗局并不局限于温哥华岛一个地方。 CBC记者采访了来自三个不同省份的六名TD银行客户，他们异口同声地表示，DoorDash未经授权从他们的银行卡扣钱。而在社交媒体上，也不乏类似的投诉：李女士说，这笔钱看起来不大，但她说这对她很重要，“我是退休人员，靠养老金和退休金过日子，原本收入就有限。” 她说这个事情弄得人很烦，把钱要回来也颇费时间。她说这个周二才把钱还回来，从她投诉算起，实际上已经差不多过了一个月。安省圭尔夫市（Guelph）的金斯曼（Pamela Kinsman）说，她发现与丈夫联户的TD帐户中有两笔转账，共计$195元涉及类似的欺诈性交易，她于1月9日向银行报告了此事，现在仍在等待退款。金斯曼说：“这个情况令人非常令人沮丧和不安。我想他们确实需要进行长时间的调查，但是我认为他们应该信任…我们这样的客户。” 为此，CBC记者分别联系了TD银行和DoorDash。 TD银行对CBC表示，他们已经对此进行了调查，问题已得到解决。TD发言人格兰特（Samantha Grant）在一封电子邮件中说：“在某一段时间，一小部分TD借记卡持卡人经历了欺诈活动，并从客户那里收取了未经授权的费用。” 邮件中还提到，由于疫情使得返还受到影响：“对于给您带来的不便，我们深表歉意，并正在努力为客户提供支持，包括投入更多资源。” 据悉TD银行在加拿大拥有超过1,350万客户。 DoorDash则表示，它正在与TD银行紧密合作，“以提供帮助并促进给受影响的客户还钱”。多伦多的网络安全专家Ritesh Kotak对CBC表示，近年来银行已经不断对银行卡或借记卡进行改进并增加功能，客户不仅可以使用它们在ATM机上提取现金，还可以像信用卡一样进行网购。他说增加的功能也使得银行卡同样容易受到网络欺诈的攻击。比如不法之徒可以通过诸如邮件盗窃，钓鱼电子邮件甚至是简单的电话之类，非法获得他们所需要的个人信息之后进行这样的金融诈骗。他建议说，持有银行卡的客户可以对在线交易的卡设置限额，以防止类似的欺诈性收费。李女士对CBC表示，她在发现自己被DoorDash两次扣钱之后就这样做了。她还说：“我的卡现在只用来取款和存款。无论如何，我也不会使用借记卡进行网购。” 网络安全专家Kotak进一步建议说，当人们收到借记卡时，他们应该能够选择是否启用网购这个选项。他说：“银行不应该把这个功能设为自动的，以避免类似麻烦。如果我想要这个功能，那就让我打电话给银行自己提出这样的要求。”

5年前
本拥有3.21亿加币巨款！却因忘记了密码…如今已成水中望月！

“曾经有3.21亿巨款摆在你面前，你却无法得到，只因为你忘记了取款密码… ” 这是怎样的人生体验，故事的主人公Stefan Thomas，正经历着这一切。 Stefan Thomas，是比特币百万富翁。或者说，如果他能记住他的密码，他就会成为。 Thomas是一位旧金山的软件开发者兼CEO ，他是比特币的早期采用者。早在2011年，他制作了一段动画视频，解释了数字货币的工作原理。一位比特币爱好者为此向他支付了7,002枚比特币。然而，那年晚些时候，Thomas忘记了他的IronKey的密码，这是一个存储他比特币数字钱包的USB硬盘。从那时起，比特币价值飞涨，Thomas持有的比特币价值已达2.2亿美元（约3.21亿加元）。忘记密码的后果有多严重？因为使用的是IronKey，后果很严重！ IronKey的设备以其高度的数据安全性而著称，为了保证其存储数据的安全，该设备在设置密码后，只允许用户尝试10次密码，如果10次都猜错了，设备将自动销毁全部存储数据，无法恢复。所以，如果Thomas输错了10次密码，存在IronKey中的数据，包括他的比特币数字钱包都将被永久销毁，Thomas将永远失去他的比特币。目前，Thomas还剩下最后2次机会。 ”我本可以拥有3.25个亿…” 这是一个太折磨人的想法，更何况还留有一丝希望，难以想象Thomas这些年都经历了什么…. 下面是Thomas接受采访时的一部分对话。 Thomas，怎么可能只是一个小小的密码挡在你和数亿美元之间？是的，这是一个很好的问题，但事实确实如此。好吧，就算它发生了，我们都可能会忘记密码。不可以去银行或什么地方重置密码吗？比特币不可以吗？不可以。比特币是一个去中心化的系统。因此，你也可以像我一样，在完全独立的钱包中持有比特币，而不是交易所、银行、任何类型的机构，而是存在你自己这里，就像现金一样。就像金子。所以如果丢失了，就没有了。后来许多人想出了各种聪明的解决方案，例如金属钱包，你可以在其中放入秘密钥匙之类的东西。但是，当年还没这些解决方案。那时，你不得不想出自己的解决方案。显然，我并没有做的很好。我们知道，对于比特币来说，今年是非常好的一年。你认为有多少人无法获得财富？在《纽约时报》相关文章中，他们有一个估算，可能有1400亿美元（合178,258,500加元）锁定在这些钱包中。因此，你可以想象，可能有成千上万的人，正陷入我现在的处境。但是我相信他们说的，在全部比特币账户中有20％的比特币是由无法访问它们的人拥有的（根据加密货币数据公司Chainalysis的说法）。是的，我认为其中很大一部分是，特别是一些比较大额的早期的钱包。你知道，在当时，他们并不十分值钱。就我而言，当时价值14万美元（合17.9万加元），对我来说，这已经是一笔不菲的数目，这在当时也无法想象。然而，自从我无法访问它后，但它的价值上涨的越来越高。那你觉得怎么样？我的意思是，你有多少个无法入睡的夜晚，你是否想过自己本应拥有2亿美元，而无法承受这一事实？当我意识到我丢了这些比特币后，我被彻底摧毁了。我尝试了一切。我会整夜熬夜，尝试不同的想法来恢复它，或者只是凝视着天花板几个小时。如果你输了那么多钱，想象一下会怎样。几周后，我开始意识到恢复密码的机会不大。我们将马上用完最后一丝希望。所以我不得不做出决定。要么我让这个定义我的余生，然后我一直回想它，我的余生中将永远失去睡眠。或者，我正视这个事实，这些钱都没了，这些比特币也没了，我必须继续前进，回到工作岗位。我选择了后者。那么最后的希望是什么？ IronKey是个著名的只给你10次机会的记忆棒。而我还剩下最后2次机会。有一种方法是使用电子显微镜扫描，拆开物理芯片，逐层进入硅芯片，读取实际存储单元。使用这种技术，应该能够绕过10次的限制，然后就可以用超级计算机每秒尝试数十亿个密码。现在的问题是，首先需要一个专门的实验室。这个很贵。世界上只有少数人可以做到。即使那样，还是有很高的风险。可能会失败，然后芯片被破坏，你将无法再次尝试。那时候，这绝对是不值得的。我认为现在可能值得。但是它仍然需要大量的组织和后勤工作，即使这样也不能保证成功。现在这已经成了新闻，我吸引了很多人伸出援手，其中有些是可以使用这种设备和所需专业知识的人。因此，我正在与他们交谈，以了解我们是否应该尝试进行恢复，以及恢复成本，等等。最后Thomas说， “这次经历改变了我对比特币的看法，我依然是对每个人都可以成为自己的银行而感到非常兴奋的人之一。但与此同时，我认为，对于大多数人来说，实际上，最好由托管人来保存他们的比特币，就像专门致力于保护和存储比特币的机构那样。“ 参考链接： https://www.cbc.ca/radio/asithappens/as-it-happens-friday-edition-1.5875363/this-man-owns-321m-in-bitcoin-but-he-can-t-access-it-because-he-lost-his-password-1.5875366

5年前
加拿大男子柜员机存款：2000现金不见了

一名男子在旺市一间RBC银行通过自动柜员机（ATM）存2000元现金，让他想不到的是这2000元从此就不见了。图源：yorkregion.com 据yorkregion.com报道，现年41岁的David Beruashvili是来自 Georgia 的难民，疫情下他已经6个月没有工作了，钱对他来说很重要。 Beruashvili说，2020年3月17日，他在旺市Woodbridge的Marycroft Avenue RBC银行通过ATM将3000元现金存入他的银行个人账户内，存款当即成功，ATM屏幕上也立即显示确认存了这笔存款。接下来他再将2000元现金存入他的 Mastercard business account，但是这次操作没有成功，ATM屏幕上显示了操作错误，没有给出任何存款收据。 Beruashvili说，银行自动存款无需放入信封内，现金和支票都可以通过ATM自动存款，但是这一次他存入的2000元现金却莫名其妙地消失了。 Beruashvili开始联系银行，希望看到自己当时存款的监控录像，但是遭银行拒绝。由于疫情的关系，他没办法跟银行分行中的任何人对话。他经数月多次联系银行未果，最终决定向媒体曝光，希望得到帮助。他说调查员联络他时查问他存入2000元现金的具体面额，但这么长时间过去他已经不记得了。他感觉银行方面好像怀疑他是否真的存入过这笔现金。 Beruashvili开始联系Mastercard，Mastercard公司表示，他必须联络存款银行解决。 RBC发言人Shauna Cook表示，银行已经调查了此事，并在整个调查过程中一直与客户合作，直接与客户沟通。由于客户的隐私权，银行方面无权进一步讨论此事。 Shauna Cook补充说，作为调查的一部分，银行对自动取款机进行了调查，但没有发现银行有任何问题。相关链接： https://www.yorkregion.com/news-story/10313291--transaction-cancelled-bank-can-t-find-2k-man-insists-he-deposited-through-atm-in-woodbridge/

5年前
加拿大禁止出国度假者领隔离补贴的法案被否决

加拿大议会众议院星期一（1月25日）复会。新年假期过后的第一次辩论，与新冠疫情有关的议题仍然是各党议员辩论的中心。加拿大政府提交了一项旨在堵住隔离补贴（CRSB）漏洞的法案，但是被反对党否决。因确诊新冠肺炎或因接触过确诊者而需要隔离的加拿大人，如果不能享受带薪隔离假，可从联邦政府领到一千加元的隔离补贴。在发现出国度假的加拿大人也可以享受这项补贴后，加拿大政府承诺尽快修改规定，堵上漏洞。几个反对党拒绝支持这项法案，但是并没有给它判死刑。新民主党和魁北克党团要求对法案做出一些改动，保守党表示需要花点时间研读法案。保守党领袖奥图尔（Erin O‘Toole）还抨击政府的疫苗采购工作拖拉，导致本星期没有疫苗抵达。不过各党议员一致同意继续采用线上和现场两种方式进行辩论和投票，即让一部分议员通过视频参加会议。

5年前

　　一位女演员，一位出身贫寒的商人，如何合力借助资本加互联网的力量，成倍放大自己的资产和价值？又是如何将自己的命运带向未知？赵薇是中国第一个流行文化偶像，曾在2001年因误披日本军旗登上时尚杂志引来风波，致其如日中天的事业走向下滑。但在此后不到十年的时间里，她重新证明了自己——“（娱乐）圈里都特别崇拜薇姐。”一位熟悉赵薇的男明星对《财经》记者说。但这不完全是因为赵薇的影视作品，更多是她成功的资本运作以及与上流社会紧密的关系。人们将演员赵薇称为“女版巴菲特”。2014年，她和丈夫黄有龙以30亿港元入股阿里影业成为其第二大股东，此后赵薇夫妇两度减持阿里影业，至少赚取了17.888亿港元。而从2016年开始，她开启了一把更大的博弈，准备以6000万元自有资金，撬动起50倍的杠杆以实现一场收购。 2016年12月26日，赵薇控制下的龙薇传媒拟斥资30.599亿元，收购浙江万好万家文化股份有限公司（600576.SH）29％的股份并成为其控股股东。公告显示，本次收购所需资金全部为自筹资金，第三方自有资金借款15亿元，并拟向金融机构股票质押融资14.9亿元，仅6000万元为股东自有资金。这起收购发生在中国证券市场最为敏感的时期。2016年，包括万达院线、乐视网、北京文化在内的文化传媒领域重组遭遇失败。同年走马上任的证监会主席刘士余关于“严控炒壳”、“力降杠杆”的言论都在将对资本运作的监管力度指向趋严。“顶风作案”的赵薇和资本再次碰撞在一起，这场爆炸终于引来了监管层的注意——2017年2月27日，因万家文化涉嫌违反证券法律法规，证监会决定对公司进行立案调查。现年40岁的赵薇曾被《福布斯》评价为中国最富有的女演员之一。在2015年《新财富》“500富人榜”与《2016年胡润全球富豪榜》北京最富101人中，赵薇夫妇凭借10亿美元的身家，成为唯一入榜的明星。高速的资产积累速度，仅依靠片酬、广告等收入是不可能实现的，明星们的股权资产正扮演越来越重要的角色，成为财富增长的新引擎。2011年被誉为明星介入资本的元年。这一年里，文化产业被正式定义为国家支柱性产业，这正式拉开了资本融入文化产业的序幕，利益绑定开始成为影视公司与明星的重要关系。以往IPO、借壳上市、收购、挂牌新三板与明星少有关联，如今明星们前所未有地介入到一笔笔交易中。赵薇在2009年与商人黄有龙结婚后，便开始在资本市场进行扩张。此后，她凭借敏锐的触觉与过人的情商，打开了在中国商界人脉，尤其是通过与阿里巴巴董事局主席马云良好的关系，一同进行了多起成功的投资，领域涉及金融、文化娱乐、餐饮、物流，甚至矿业。据《财经》记者统计，赵薇夫妇同时经营影视、酒业贸易、4S店等多项业务，截至2016年11月30日总资产合计约1.57亿元。上述相关资产总价值约56.63亿元。赵薇年少成名，曾经被人众星捧月一般对待，也受过很多苦，在她身上，有着强烈的不安全感和求生欲。一位与赵薇共过事的人士告诉《财经》记者，赵薇能走上资本这条路他一点都不意外。“她做事极有斗志。当年为了让自己的电影能获得好的排期，还曾亲自找到电影局的领导求情。”在饭桌上，她一面喝酒，一面哭着对领导们历数着自己的种种不易，甚至一度泣不成声，被人扶下座位。但赵薇在接受搜狐娱乐采访时否认了这件事：“有人说我去电影局哭，我要是真有这个能力，我就让其他电影往后推一个月。” 另一位赵薇熟识的人士则对《财经》记者说，赵薇是众多明星的一个缩影，但她与其他人不一样的地方在于，她目标明确，更能抓住机会，也更能放下一切。而明星加资本加互联网，恰好在这个时代爆发出了前所未有的能量。多位接受《财经》记者采访的证券、并购业人士表示，龙薇传媒收购万家文化在我国资本市场是十分普通的并购案，龙薇支付的并购溢价，以及并购资金使用高杠杆也并没有足够大到需要监管当局立即出马立案调查的地步。这一并购案真正的奇特之处在于，龙薇传媒是如何把并购不确定转为确定的？以及龙薇并购万家的真正动机何在？这是监管当局不得不进行立案调查的直接原因。女演员赵薇1976年出生在安徽芜湖，她的父亲是一名工程师，母亲是音乐教师，家中一共两个孩子。在很多次接受采访的时候，赵薇表达过自己儿时的不安分。当年赵薇的母亲执意让赵薇成为一名幼师，受人尊重并且拥有悠长的假期。赵薇并不满足这样的生活。她在2005年接受《新京报》采访时，称自己那时喜欢的是流浪的生活，常幻想离家出走，到外面的世界看一看。 18岁那年，她在芜湖师范学院校毕业后，便前往上海考取了谢晋恒通明星学校。一位在谢晋恒通明星学校的老师称，赵薇当时在班上并不爱说话，时常是一个人躲在角落里捧着一本书在看。2005年，赵薇在接受《新京报》采访时称，“一到那个地方（上海），觉得人与人之间特别冷漠，而且发现那么多东西我都不懂，我就想，多看书我就懂了。” 这个习惯被赵薇保留到了现在。一位赵薇身边的工作人员告诉《财经》记者，赵薇平时看书非常多，特别是像出差坐飞机的时候，多数明星会用这个时间来补觉，但她几乎都用来看书。 1998年，正上大二的赵薇被选中饰演电视剧《还珠格格》中的小燕子，因此走红，并在接下来两年内成为了整个中国家喻户晓的明星。成功来得太快了，赵薇在接受采访时说，“当时很多同学都过得很快乐，沉浸在那种兴奋的情绪中。我总觉得会不会是个陷阱？我觉得成名不是那么容易的事情。” 一位熟悉赵薇的男演员对《财经》记者表示，在演艺圈，名利的消失或许就是一夜之间的事情。赵薇在那个时候就已经意识到了这点。赵薇曾经公开表达过对安全感的渴求。“虽然我外表上还是很喜欢四海为家，但是我觉得每个人一辈子在寻找的，其实还是一种安全感。” 2001年夏天，赵薇在美国为《时装》杂志拍摄春夏服装的宣传照，在其中一张照片中，她因身披日本军旗的方巾而遭到了巨大的非议。这一年，赵薇不过25岁。这也被外界认为是赵薇演艺生涯的一个转折点。从2003年起，赵薇放弃了电视剧的拍摄，转战大银幕，但这些电影大多并未获得成功。赵薇被冠上了“票房毒药”名号。 2004年7月，北京电视台播出一则“赵薇凌晨在北京某餐厅指示他们殴打孕妇”的消息，而该名孕妇就是前几年“军旗装”事件中，《时装》总策划邹雪。尽管最后法院判定赵薇无罪，但此时的赵薇声誉却已经无法和当年的“小燕子”相提并论。一位熟悉赵薇的人士告诉《财经》记者，从当红到跌落谷底不过一瞬间的事。赵薇在那段时间吃了很多苦，感受到了强烈的恐惧感。从那个时候开始，她的驱动力变成了如何“活下去”。在赵薇2004年接受《新京报》的采访中，她表现过自己心境的变化：“很多事情确实不是我有心造成的，过去我只能靠时间来熬，甚至会选择逃避。但现在我不会选择逃开，而是和它对抗。” 草根商人 2006年，赵薇回到了北京电影学院，成为导演系研究生班的一名学生。在此期间，她认识了黄有龙。赵薇在接受台湾电视节目《康熙来了》采访时曾表示，黄有龙是由一位她非常尊敬的前辈所介绍认识，两人于2009年结婚。这是她人生中重要的转折点。关于黄有龙的出生年月，以及出生地众说纷纭。在与赵薇结婚之前，他并非公众人物，有关他的公开资料亦不多。多家媒体报道，黄有龙与赵薇同龄，1976年出生于湖南佘田桥镇。在《新京报》一篇《赵薇和她背后的隐形富豪》的报道中，一位与黄有龙同村的村民表示，黄有龙不外向、自幼寡言，与村子里同龄的男孩相比，少年的黄有龙并未显示出过人之处。1980年前后，其父亲黄孝成离开村庄到外地打拼，至此与故乡几乎“失联”。在村民的传言中，黄孝成先后去过江西、广州等地，干过砖窑、建材生意。一位和黄有龙有过接触的投资人告诉《财经》记者，黄有龙高中没有毕业就开始倒腾生意，在湖南、广东搞过基建，以矿业起家。据《财经》记者发现，黄有龙的姐姐黄莉作为法人的深圳市兆龙投资有限公司，其下属的大漠金高投资有限公司还曾经入股过一家位于江西瑞昌市的双桥矿业有限公司。关于黄有龙的身份，传播度最广的一种说法是其曾经担任过原深圳市长许宗衡的司机。《财经》向接近深圳市政府的人士求证，对方表示许宗衡的司机并非赵薇的老公，而是一名武警。此后，《财经》记者再向多位接近深圳市政府人士求证，对方皆对此讳莫如深，并表示不便发表评论。2017年1月，未经认证但名为黄有龙的微博表示，其从未当过任何人的司机。根据公开资料，2002年，黄有龙担任深圳市东润达投资发展有限公司经理，职务保留至今。深圳市东润达投资发展有限公司大股东游文华在此后与黄有龙出现多次交集。深圳市委宣传部、深圳广播电影电视集团曾在2008年联合出品了一部名为《兵峰》的电视剧，联合编制方中包括了由游文华作为大股东的北京华瑞星文化传播有限公司。演职员名单显示，黄有龙是该剧监制之一。2011年3月31日，赵薇此前所成立的北京普林赛斯文化传播有限公司引入了这家北京华瑞星文化传播有限公司。据《苹果日报》报道，黄有龙在迎娶赵薇之前，身家为4亿港元。认识黄有龙后，赵薇渐渐减少了在银幕上出现的次数，除了潜心筹备自己的导演处女作《致我们终将逝去的青春》以外，婚后的赵薇却更加频繁地出现在了商业圈，她的财富积累与黄有龙一起在此时开始加速。商业运作在明星参与资本的案例中，赵薇是一个成功的代表。她至今主要完成了三起投资，重庆路桥、唐德影视与阿里影业，后两者斩获颇丰。 “我现在的理想就是做生意，变成大富翁。”2008年，赵薇成为了龙腾汇餐饮管理有限公司的自然人股东，旗下位于北京三里屯的乐福餐厅正是赵薇所投资。2009年，在这家餐厅的开业典礼上，赵薇曾经这样说过。与此同时，赵薇与万达董事长王健林、华远地产股份有限公司董事长任志强等商界人士私下相聚的照片也在网上流传开来。赵薇被认为是中国第一个流行文化偶像，或许连她自己也不知道，当年正是以她为代表的偶像们，开启了这个影视娱乐行业的商业时代——上世纪90年代初，明星的商业演出被称作“走穴”。这个明显带有贬义的词语，意味着对于特别是国有体制内的明星来说，商业演出只能在“地下”进行。 1997年，文化部宣布《经营性演出治理条例》，明确了演出的主体单位，对演出的主体单位实行经营许可证制度，演出经纪机构代替了过去的“穴头”，明星成立经纪公司成为一种风潮。更多的明星开始考虑如何通过自己的名声、人气，将价值从无形变成有形。 1999年，赵薇成为上海欣艺文化传播有限公司执行董事。2002年，赵薇出资210万元成立主营业务为影视制作、经纪人服务等的北京普林赛斯文化传播有限责任公司。从那一年开始，赵薇和很多明星一样，开始涉足商业。 2009年华谊兄弟上市，是明星们介入资本的启蒙事件。2007年，李冰冰以18.93万元入股华谊兄弟，拥有36万股。两年后，华谊兄弟每股发行价28.58元，此笔投资有近50倍的收益。明星看到了资本市场的威力，资本市场相中了明星的影响力，抢夺原始股成为明星们实现财富增长的主要手段。2011年，赵薇与范冰冰参与了唐德影视的增资扩股，以6折77.64万元认购了117万股，每股仅为2.3元。2017年3月，唐德影视股价为28.32元，赵薇所拥有唐德影视的账面资产超过3000万元。赵薇为人爽快，非常喜欢结交新的朋友。赵薇夫妇投资之所以相较于其他明星更加成功，亦在于他们结识的一位引路人——阿里巴巴董事局主席马云。赵薇曾在受访时表示，是在2011年生完孩子后，不好意思出来露面，在此期间与马云相识。2013年7月，一张赵薇、马云、李连杰与“道长”王林的合影出现在网络中，二人的熟识遂为人所知。马云一直拥有一个文化娱乐的梦想，他曾公开表露出自己拍电影的愿望，更重要的是他看中了这个行业未来的增长。在2006年，马云个人便曾入股过华谊兄弟，持股比例一度高达13％，仅次于华谊兄弟两位创始人王中军、王中磊。王中磊在接受《财经》记者采访时曾表示，正是在马云的建议下，华谊兄弟成为了中国第一家登陆资本市场的影视公司。与马云私交甚好的赵薇成为马云与影视圈的联系人。2014年3月，阿里巴巴以62.44亿港元的投资获得了文化中国59.32％的股份，成为文化中国的第一大股东，后更名为阿里影业。赵薇曾经在《近观马云》一书中写道，马云在做阿里影业时，经常向其询问专业问题，包括探讨中国电影的未来。2014年，阿里影业投资的第一部电影正是赵薇主演的《亲爱的》。马云极富战略眼光，赵薇也善于抓住机会。她将自己的丈夫介绍给了马云。“在马云身边的人目的都比较简单，这也是为什么马云会让他留下来。”一位投资机构合作人告诉《财经》记者，黄有龙本人没什么野心，但是为人忠诚。一位与黄有龙接触过的商人告诉《财经》记者，黄有龙很会做人，特别是出席活动的时候上上下下打点得很好，尤其是对待陌生人也很尊敬。上述商人称，一次他与黄有龙等生意伙伴共同登上一艘豪华游轮，黄有龙上船后便给船上几位服务生每人1万元的小费，叮嘱要好好招待。几日后下船时，同行的另一名富豪正要给服务生小费。黄有龙便笑着劝说对方：“钱应该上船的时候给嘛，都要走了给小费有什么用？” 2012年起，夫妻二人跟随马云开始了一系列的投资布局。赵薇夫妇最受注目的一次投资在2014年12月20日，黄有龙100％控股的公司Gold Ocean Media斥资31亿港元买入阿里影业9.18％的股份，成为公司第二大股东。四个月后，拥有“马云概念股”头衔的阿里影业出现了两天的暴涨，涨幅达到50％，赵薇夫妇仅在这两天便赚得30亿港元，次月，赵薇夫妇减持阿里影业1.22％的股份，套现9.98亿港元。自此，赵薇“女版巴菲特”的头衔便开始屡见报端。2015年6月，《福布斯》称赵薇是中国“最富有的女演员”，并且拥有“敏锐的投资头脑”。除了阿里影业，赵薇在2012年成为上海云锋新创股权投资中心（有限合伙人）自然人股东，这个股权投资中心的法人是有马云作为股东的上海云锋新创股权投资管理中心（有限合伙）。2016年9月，圆通速递借壳上市，而云锋新创正是圆通的战略股东之一。黄有龙在2015年以每股2港元认购了云锋金融（原瑞东集团）3.60亿股，共7.2亿港元。目前，云锋金融股价为5.21元／股，以18.76亿港元的账面价值算，赵薇夫妇净赚11.556亿港元。 2016年12月，赵薇入股浙江心怡科技供应链管理有限公司，其他的股东还包括阿里巴巴、云锋基金等。尽管赵薇并不喜欢这个“女版巴菲特”的称号，一位接近赵薇的工作人员表示，她并不是一个有多大野心和企图心的人，这个称号会让大家只关注她有多少钱而不是艺术创造。但不可否认，赵薇用了十年的时间，从当年的小燕子，到如今已经成为了创投圈人眼中的“朋友”，在演艺圈受人羡慕的“商业偶像”。激进一步进入2016年，影视行业与金融行业在以超乎想象的速度结合着。一位资本界人士曾对《财经》记者夸下海口，通过金融和资本的手段，他能把“赵薇”这个名字就变成价值上亿。当下的万家文化，是赵薇参与的第四起大额投资。此时的赵薇对商业更加敏感，也更加大胆。2016年12月26日，浙江万好万家文化股份有限公司发布公告称，西藏龙薇文化传媒有限公司拟通过协议转让，成为控股股东，演员赵薇为实际控制人。万家集团将其所持有的1.85亿股转让给龙薇传媒，占万家文化总股本的29.135％，转让价款为30.599亿元，超过了赵薇夫妇在2014年入股阿里影业的约25亿元人民币。最引人关注的是，本次交易赵薇只注资6000万元人民币，其他均通过第三方借款与股票质押融资筹得，其资金杠杆高达50倍。这也意味着三年后，赵薇需要偿还本息共计约40.35亿元。事实上，在文化传媒领域的并购，真正的高峰期是从2013年开始，尤其是游戏、影视、数字营销几个领域。主要原因在于当时很多传统行业公司发展遇到了瓶颈，而游戏影视行业却进入了高速发展期；同时，在2012、2013年，创业板对于这种并购重组相对来说是较为鼓励的。但在过去几年，这种行业并购出现了很多乱象，主要集中在业绩承诺虚高、业绩不达标真制造假，因此近两年政策开始缩紧。赵薇并购万家文化就发生在这样的背景下。万家文化本身就是一个壳公司，在2015年才开始转型做文化行业，在这之前几乎没有太多的人关注这家公司。2016年底，万家文化曾经想收购两家电竞公司，炒电竞的概念，但是最终转型失败，这是促成万家文化希望把自己卖掉的一个导火索。一位证券从业人士称，龙薇传媒50倍的杠杆是历史上绝无仅有的，因此受到了这么大的关注。市场对于龙薇传媒收购万家文化资金来源和高杠杆已有质疑，后经交易所发函追问，龙薇传媒回复披露，用于收购的30.6亿元资金中，除了赵薇的自有资金6000万元以外，其余资金来源为向第三方机构西藏银必信资产管理有限公司借款15亿元，以及向金融机构股票质押融资15亿元。值得注意的是，西藏银必信的担保措施为赵薇的个人信用。此后交易却突然变卦，2月13日晚间，万家文化公告称双方签署《关于股份转让协议之补充协议》，收购标的股份从29.13％降到了5.04％，总价款也从30.6亿元调整为5.29亿元。在上市公司已公布《权益变动报告书》后却突然变动，在资本市场里较为罕见。并且龙薇传媒对于原因仅模糊解释为“按期完成融资存在重大不确定性”。龙薇传媒在解释其“无法按期完成融资”的原因时强调，2016年12月双方签署股权转让协议后，龙薇传媒立即就融资事宜开始与“A银行”下属某支行协商并达成初步融资意愿，但在A银行总行审批过程中，因市场质疑该项目的交易结构和内部风控制度，A银行融资态度发生了变化，最终导致无法按期完成融资。但“A银行”具体是哪家却并未披露。对此，业界有人解读为“A银行”背后另有其人。龙薇传媒敢于撬动50倍杠杆的底气在于，龙薇对万家的并购只是复杂资本运作链条的一个环节， 3月27日晚上9点多，万家文化公告称，早在2月13日万家集团就与赵薇旗下的龙薇传媒签订了股份转让协议之补充协议，而根据约定，双方应该在协议签署30个工作日内，办理完万家文化股份的过户登记手续，且双方应该按时提交办理股份过户所需的全部文件。然而，龙薇传媒至今尚未办理过户手续引发了上交所的质疑。3月28日，上交所发函问询万家文化及龙薇传媒的收购计划能否继续。同时要求万家文化核实并披露龙薇传媒未能按照约定办理过户手续的原因，还需披露双方是否存在违约情形以及解决方案。 3月31日晚间，万家文化发布公告称，因公司正被立案调查，龙薇传媒终止受让股权。龙薇传媒在回应上交所的问询函时表示，万好万家集团会将此前收取龙薇传媒的2.5亿元在60天内返还给龙薇传媒，双方将互不追究违约责任，互不要求对方承担任何滞纳金、违约金和赔偿金等。这意味着这场持续了四个月的收购大戏终于落幕，龙薇传媒最终放弃了对万家文化的收购。一位接触过影视公司的券商人士表示，影视明星原来的套路是通过资产注入，比如在自己的公司里弄两部电影，做出两三千万的利润，报价15倍-20倍估值，卖给上市公司。从2016年下半年开始，这条路基本被证监会堵死，因为证监会有口头指导，劝诫上市公司不要做涉及影视行业的“跨界定增”，证监会认为你的盈利预测是无法进行的。并且，由于这些电影都是明星自己拍的，很容易把利润做在影视公司里，把费用挪出去。但赵薇这种操作是很难复制的。因为赵薇背后的背景较为特殊，不是一般明星可以复制的。所以在资产注入的路径被证监会堵死后，至少一段时间内很难看到这种操作。一位接近监管层的人士告诉《财经》记者，其实监管层所针对的并不是交易本身，而更多是赵薇本人。“如今正是政策与监管严打的时期，龙薇传媒则属于顶风作案，因此这起交易才会受到这么多的关注。” 明星在这个时代是最矛盾的产物之一。他们很强大，可以通过自己的人气迅速积累巨大的财富。他们同时也很脆弱，互联网社会放大他们的光鲜同时也放大了他们的灰色。“我们才是最漂泊的一个群体，因为经常没有一个固定的单位依靠，就连办张居住证都比普通人要麻烦得多。”一位90后年轻演员告诉《财经》记者，这个职业真的很难获得安全感。根据万家文化的最新公告，上述券商人士表示，他推测可能交易不划算对方想放弃或者重新调整价格，要么就是受到上面的一些压力准备不继续收购了。此次收购前景未知。 “这个行业变化太快了，每三年基本上就会出现新的变化。”一位与赵薇共事的匿名人士表示，在影视行业，有资源和能力的艺人都想跟上时代脚步，把规模做起来，才能不被行业淘汰。“他们本身也到了这个年龄，不太可能回去演小鲜肉小鲜花了。”他说，对于今天的赵薇而言，走不下去，也退不回去了。