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加拿大丰业银行（Scotiabank）宣布将在全球裁减3%的员工，并对其在一家中国银行的投资进行减记。原因是银行和客户对日常银行业务偏好发生了变化，以及该行正在努力精简业务。 此次裁员和其他变革所产生几笔费用将导致该银行截至10月31日的第四季度盈利减少5.9亿元，约合每股49分。 这些费用包括2.47亿元的重组和遣散费，以及6300万元涉及合并和退出某些房地产和服务合同的相关费用。 其中还包括与西安银行股份有限公司（Bank of Xi’an Co. Ltd.）投资相关的2.8亿元减值支出，以及包括软件在内的某些无形资产的减值。 丰业银行表示，将在11月28日发布第四季度财报时提供更多细节。 截至7月31日，加拿大丰业银行第三季度共有91013名员工，此次裁员人数约为2700人。 新任首席执行官Scott Thomson承诺将很快公布一项最新战略，并计划于12月13日举行投资者日活动。 图源：Scotiabank 彭博分析师Paul Gulberg在一份报告中表示："此举符合我们对加拿大银行进行更多重组以加速削减成本和实现经营杠杆的预期。" 在经历了前所未有的加息周期后，加拿大各大银行一直在努力控制成本，因为未来的经济仍存在不确定性。 更高的利率和通胀也给加拿大家庭带来了压力。 加拿大皇家银行（RBC）在今年早些时候公布第三季度财报时表示，该行正在努力削减员工人数。 RBC银行今年8月表示，该行已裁员约1%，预计今年将再裁员1%至2%。 与此同时，CIBC也在8月份报告称，该行第三季度供有48718名员工，比2022年第四季度减少了1709名。

如果你一直在寻找一个安全、简单和可预测的投资方法，定存（GICs）是一个可靠的选择。那么，它们究竟是什么，它们是如何运作的呢？ 与股票、房地产甚至贵金属不同，定存提供固定的回报率，这意味着你将明确知道何时能够获利。 在像今天这样经济不确定的时期，尤为吸引人。 GICs的运作方式  像银行和信用合作社等金融机构向客户销售GICs，并承诺固定的投资回报。 当客户从银行购买GICs时，实质上他们是在固定期限内将钱借给金融机构，帮助提高其现金流。作为回报，银行将偿还本金并支付额外的利息。这与客户向银行申请个人贷款的方式类似，只是相反的过程。 每个你购买的GIC都有一个期限，可以短至30天，也可以长至五年甚至更长。你通常会看到提供的最常见期限在一年到五年之间。 GICs有两种主要类型： 非提前赎回的GICs：这些在到期日前无法兑现，否则将产生罚款。它们通常提供比可赎回GICs更高的利率。 可赎回（或现金兑现）的GICs：这些在期限结束前可以无罚款提前赎回，如果你在GIC到期前需要用钱，这就提供了灵活性。 在你了解了它们的运作方式后，以下是一些加拿大银行和信用合作社目前提供的最佳GIC利率的简要概述。 Tangerine Bank 最佳GIC利率：5.75%（1.5年期GIC） 作为Scotiabank旗下的一家在线银行，Tangerine是加拿大最大的在线银行之一。 它的GIC期限从90天到五年不等。除了标准GICs外，Tangerine还提供注册退休储蓄计划（RRSPs）的GICs。 EQ Bank 最佳GIC利率：5.75%（一年期GIC） EQ Bank是另一家受欢迎的在线银行，与Tangerine直接竞争。它提供的GIC期限从三个月到十年不等，根据你的投资目标而定。 Motive Financial 最佳GIC利率：5.75%（120天期GIC） Motive Financial是Canadian Western Bank的一个分支，是一家只提供在线银行产品的银行，包括日常银行业务、GICs、注册账户、TFSA等。它目前为不可提前兑现的120天期GICs提供特殊的5.75%利率。 Oaken Financial 最佳GIC利率：5.75%（一年期GIC） Oaken Financial提供多种储蓄和投资产品。目前，该在线银行提供从三十天短期到长达五年的GICs。 Canadian Tire Bank 最佳GIC利率：5.25%（一年期和两年期GICs） 除了其百货商店和汽车配件商店，加拿大轮胎店还经营自己的银行。它提供从信用卡到GIC等各种投资产品。该银行目前在一年期和两年期GICs上提供出色的5.25%的GIC利率。 Vancity 最佳GIC利率：5.10%（一年期GIC） 在卑诗省拥有50多家分行的Vancity是该省最大的信用合作社之一。尽管它的GIC利率不如这个列表上的一些在线银行那么高，但它仍然是一个可以考虑的选择。 Simplii Financial 最佳GIC利率：5.22%（一年期GIC） Simplii Financial是加拿大帝国商业银行（CIBC）的在线银行部门，自2017年成立以来，它赢得了良好的声誉。它提供注册和非注册的GICs，期限从一到五年不等。Simplii Financial还提供带复利利息的GICs。   来源链接： https://dailyhive.com/canada/best-gic-rates-canada

据加通社报道，一项针对多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)的集体诉讼称，加拿大各地有1000多名该银行的移动抵押贷款专家没有得到应有的假期和假期工资。 该案件称，TD银行未能支付或适当支付其移动抵押贷款专家的假期、公共假日的佣金、奖金和其他可变支付。 诉讼声称，除了设定的佣金和其他非工资补偿外，这笔钱是欠下的，但没有支付。 这些指控尚未得到法庭的批复或证实。 报道称，Jason Chiang在多伦多道明银行(TD)工作了近13年，这项诉讼的代表原因。诉讼提交到安省高等法院。 道明银行没有立即回应置评请求，但原告的律师团表示，他们预计道明银行将否认这些指控，并为此案辩护。

很多年了，白酒没有像今天这么“热闹”过。 一杯“酱香拿铁”，不仅让年轻人尝到了一瓶难求的“飞天茅台”，还造就了一场史诗级的营销活动。新一代年轻人突然意识到，在“求醉”的路上除了威士忌外还有白酒。 白酒被认为是一个可以穿越市场周期的行业，过去十几年，房地产、汽车、互联网、教培、金融等行业起起伏伏，犹如江河上的一叶扁舟，但白酒却异常平稳、经久不衰。他们在资本市场上也形成了一套独特的估值体系，茅台的市值常年领先于A股其他公司。 而在另一方面，这些万亿、千亿级别的白酒厂，早已不再是单纯的酒厂，他们跨界造车，设立产业基金。与此同时，全国白酒产量连续6年下跌，一些白酒的批零价格倒挂严重，经销商库存承压。整个行业平稳发展的背后，又波诡云谲。 近期，《棱镜》将对白酒这个传统又新颖的行业进行系列报道，试图穿透市场迷雾，为爱喝酒的、爱投资以及关注白酒的读者，呈现一个多元化的市场图景。 2021年，丁雄军担任贵州茅台（600519.SH）董事长，这一年，茅台以1061.9亿元成为第一家营收千亿的白酒上市企业，整个市场都在等待他的下一步动作。 在这之前，为了完成千亿目标，贵州茅台用了六年时间进行了一系列改革：大力发展酱香系列酒、调整经销商队伍、布局线上线下直销渠道、大幅提升直营收入。其中，天猫超市、华润万家等渠道的出现，吸引了大量年轻人对“1499元飞天茅台酒”的抢购热情，但这些酒很快回流到社会酒商手里。 在指导价与市场价之间1000多元的价差面前，年轻人不是茅台酒的消费者，而是“搬运工”——抢到后，再卖掉。 2023年9月，丁雄军来到茅台两周年，“年轻人”三个字频繁地被提及：茅台与瑞幸联名的酱香拿铁，号称“年轻人的第一杯茅台”，上市第一天卖出542万杯，销售额超1亿元；茅台与德芙联名的茅小凌酒心巧克力，打造“年轻人的仪式感”，在多个渠道开售即售罄。 与“飞天茅台酒抢购”相比，茅台转变了思路，开始把茅台酒“一滴一滴”地卖给年轻人了。白酒产业资深研究员韩栋（化名）认为：“年轻化是一个正确的方向，茅台做好了，对发展有益；就算做不好，也不影响基本盘。” 但在茅台内部，对年轻化却产生了分歧，一位接近茅台的人士坦言：“担心品牌过度使用的问题。” 卖给瑞幸8吨酒，仅带来2000万利润 “瑞幸既然上了酱香拿铁，就不能大大方方地多备点货吗？”9月19日，瑞幸宣布各地门店陆续补货酱香拿铁，在广州出差的李雪（化名）原本计划给同事点40杯，最后发现附近的门店最多只能下单20杯，而深圳的部分门店则显示售罄。 同样难买的，还有茅小凌酒心巧克力。在i茅台官网，不同规格的茅小凌酒心巧克力均显示门店补货中。在淘宝、京东等电商网站，有第三方店铺加价售卖，原价179元的礼盒装一度被炒至293元。 不过，一位长期炒作茅台酒以及周边产品的酒商向作者表示：“酒心巧克力的炒作只是小范围的现象，大部分人没有关注这个新品。” “瑞幸第一批采购了8吨茅台酒，德芙的量估计不多。”接近茅台的人士向作者透露，“茅台就是拿销售酒的钱，以及品牌的分成，具体怎么生产是人家的事情。” 21世纪经济报道曾经报道称，用于巧克力制作的茅台酒，是由合作方采购500ml53度飞天茅台酒后再进行加工，采购价为官方指导价。 不过，根据作者了解，此次与瑞幸、德芙联名，茅台向后两者销售的是1L装的飞天茅台酒，价格为3799元的官方指导价。此外，茅台还将抽取相关产品一半的利润，但不承担其他营销宣传费用。 “相当于每500ml多了1000元的利润，按每吨2124瓶（500ml/瓶）计算，8吨茅台酒可以带来的额外利润不到2000万元。韩栋为此算了一笔账，“即使加上瑞幸的利润分成，对贵州茅台的影响也不大。” 在茅台酒这个千亿大单品面前，酱香拿铁、茅小凌酒心巧克力对营收的贡献显得微不足道。2022年，贵州茅台实现营收1241亿元，净利润627.16亿元，每天净赚1.7亿元，远高于联名产品所带来的利润。 但如果从茅台年轻化这步棋来看，上市首日突破1亿元已经是一个爆款产品的表现。 在茅台内部，酱香拿铁、茅小凌酒心巧克力与茅台冰淇淋一起，归属于茅台冰淇淋事业部。这也就意味着，贵州茅台从瑞幸、德芙所获得的产品利润分成将成为茅台冰淇淋事业部的业绩。 2022年5月，贵州茅台联合蒙牛推出茅台冰淇淋并于当年底实现2.26亿元营收；今年上半年，贵州茅台酒店业务和冰淇淋业务实现营收2.24亿元，也就是说在上市的一年时间里，茅台冰淇淋销售额不到5亿元。 “酒心巧克力缺乏消费频次和渠道，估计会失败。”长期观察茅台的人士杨敏（化名）向作者表示，“但酱香拿铁依托瑞幸的上万家门店，将会给茅台带来可观的营收增量。” 截至今年二季度末，瑞幸门店总数已达到10836家，成为中国市场第一家门店数量破万的连锁咖啡品牌。瑞幸2021年推出的爆款产品生椰拿铁两年时间卖出3亿杯，这为酱香拿铁的市场提供了想象空间。 冰淇淋销售乱象，推动茅台的联名 在“年轻人的第一杯茅台”之前，茅台曾用冰淇淋喊出了“年轻人的第一口茅台”。 与如今“销售茅台酒、获取品牌分成”不同的是，茅台与蒙牛合作研发冰淇淋，选择的是新建渠道，但这造成的弊端除了布局缓慢之外，还有渠道难把控。 2022年5月19日，茅台全国首家线下冰淇淋旗舰店001号在茅台国际大酒店开业，10天后，第二家店才在贵阳开出。 目前，茅台冰淇淋已经在全国布局34家旗舰店、43家体验店，由“茅台传承人”开设。在茅台内部，将茅台经销商的子女称为“茅台传承人”，这些人也是茅台营销队伍中的“年轻人代表”。 但除了上市之初的年轻人打卡热潮之外，茅台冰淇淋并没有在年轻人之间掀起更多浪花。 “茅台冰淇淋的销售主要还是靠茅台现有的经销商网络。”接近茅台销售市场一线的人士向作者表示，“很多经销商对茅台冰淇淋意见很大，销售不出去，只能开展品鉴活动的时候消耗掉。” “吃到完全不想吃了。”华南地区一家茅台酒经销商向作者坦言。 目前，不管是茅台酒经销商门店、茅台合作的商超渠道，还是酱香系列酒体验中心，以及贵州茅台的5000家万家共享店内，均有冰柜摆放着茅台冰淇淋。在茅台酒、酱香系列酒的每一场品鉴会，茅台冰淇淋均以饭后甜点的形式出现。 2023年上半年，由于线上线下茅台冰淇淋销售渠道遍地开花，再加上巽风数字世界的茅台冰淇淋体验卡大量销售，66元一个的茅台冰淇淋曾被以十几二十元的价格进行大量抛售。 北京的酒商王延（化名）是最先低价收购茅台冰淇淋的人之一，他告诉作者：“当时抛售的主要是临期的冰淇淋，每天都能低价收到几千杯，再卖给餐饮店、酒吧等场所。” 这种销售乱象或许直接推动了茅台与其他品牌的联名。 在茅台冰淇淋一周年庆活动上，丁雄军提出贵州茅台将加大研发酒心巧克力、含酒饮品、棒支、软冰等产品，但并未向外界透露产品销售有关信息。 多家茅台冰淇淋旗舰店曾自主推出加了茅台酒的奶茶、咖啡等产品，但并没有上升到茅台统一的战略层面。今年7月，茅台集团申请注册了一枚“茅小咖”商标，直到现在，商标状态依然为等待实质审查。 “茅小咖”还没等到，茅台的一个月两次联名率先来了。 “本来就是在试探，茅台冰淇淋最先试水。”杨敏对此分析表示，“相比于用自己的营销网络进行推广，茅台直接与擅长年轻化市场的合作方合作，可以更快做出成绩。” “90后市场，可以说一片空白” “年轻化”对整个白酒行业来说并不陌生。 多年前，马云的一段话曾广为流传，他说“年轻人不喝茅台，是因为还没有到45岁，没有经历过生死苦难。” 2020年，茅台前董事长季克良曾在节目中表达过类似的观点，曾引发广泛的讨论。彼时正值飞天茅台酒市场价格一路从年初的不到2000元，飙升至中秋前的2700多元，网友纷纷评论：“年轻人不是不想喝，是买不起。” 年轻人与白酒之间，似乎被划分在两个阵营。 在茅台内部，关于“年轻人不喝茅台”的担忧不断，上述接近茅台销售市场一线的人士提出自己的不安：“经销商系统的客户以商务消费为主，90后市场可以说一片空白。”近两年，茅台经销商在日常的推广活动中甚至会主动加入年轻化元素，例如组织飞盘、露营等年轻人喜欢的活动。 摆在年轻人与茅台之间的难题有很多：近3000元的市场价需要经济实力，对白酒口感的接受度考验着喝酒的意愿，酒桌文化的讨论则影响了年轻人的消费场景。 这些因素使得白酒行业喊了多年的“年轻化”始终只是一个口号。 直到茅台冰淇淋、酱香拿铁、茅小凌酒心巧克力的出现，让茅台的年轻化走出了一条新的路径。 以前是把茅台酒当“酒”卖，考虑的是年轻人为什么不喜欢酒；现在是跳出酒本身卖“茅台”，把茅台酒一滴一滴加进年轻人喜欢的东西里卖，降低了年轻人接触茅台酒的门槛：买一个茅台冰淇淋小巧支只需要29元、一杯酱香拿铁19元，两颗茅小凌巧克力35元、一杯茅台冰淇淋则为66元。 高端茅台“下凡”带来了热度的同时，一月两次联名也引发了“品牌过度使用”的质疑。 社交平台上关于茅台的二次创作频出。有网友小红书发布自创的茅台与杜蕾斯相关海报，大量网友信以为真引发讨论。此外，“茅台快把自己玩成料酒了”这一话题冲上微博热搜榜，在这个聚集了大量年轻人的社交平台，大量网友留言表示“拉低了品牌价值。” 在茅台内部，或许已经认识到过度的联名会带来品牌的稀释。 在茅小凌酒心巧克力上市后，丁雄军宣布“‘+茅台’周边产品开发将告一段落”。根据作者了解，茅台将对茅台冰淇淋、酱香拿铁、茅小凌酒心巧克力等产品的研发与运营，进行一次阶段性的复盘与总结。

由于经济疲软的迹象，加拿大央行9月早些时候将主要利率维持在5%。 由于汽油价格上涨，加拿大的年度通货膨胀率从7月份的3.3%上升到8月份4.0%，最新公布的数据改变了市场预期，这表明自去年3月以来已经连续10次加息后，央行可能会被迫再次提高利率。 加拿大央行在上次利率宣布时一直在注意自己的措辞，担心会引发人们对即将降息的猜测。 据Global News报道，加拿大央行表态，不希望其最新政策利率决定给公众传达一种"加息已经停止或者借贷成本很快将下降"的希望。他们一致认为，不想提高近期降息的预期。”   “央行认识到政策可能还不够严格，如果等待采取行动，他们就有可能让通胀心理在加拿大根深蒂固。这意味着他们未来需要进一步收紧政策。”   为应对利率上涨，加拿大联邦金融监管机构突然宣布调高6大银行的存款准备金。 加拿大的银行业监管机构指出，出于对经济衰退的担忧日益加剧，各大银行将被要求拨出更多存款储备金，以弥补可能出现的损失。监管加国大银行的金融机构监管局OSFI宣布，将把国内存款准备金(Domestic Stability Buffer，简称：DSB)从3.0%提高到3.5%。 这一变化将于2023年11月1日生效。 分析师Stephen Brown表示，在经济疲软迹象更加明显的情况下，加拿大潜在通胀意外加速，这意味着加拿大央行更有可能将利率维持在当前水平更长时间，而不是进一步加息。 Brown将首次降息的预期从明年的第一季度推迟到第二季度，以反映油价的重新上涨，这可能意味着央行需要更长的时间才能对通胀前景充满信心。 在这一数据发布后，货币市场提高了对央行10月份加息的押注，看到通胀数据发布前这一比例为23%，而数据发布后上升至36%。 目前，货币市场认为加拿大央行在10月加息的可能性约为40%，CPI报告发布前为23%。 BMO高级经济学家Robert Kavcic表示：通货膨胀和借贷成本飙升阻碍了可自由支配的消费者支出。这是加拿大经济成长缓慢的另一个现象，而加拿大央行同时也在努力应对高于目标的通膨问题。 另一问题是史无前例的移民激增，光是去年就有超过100万人移居加拿大。这虽然推动了消费，却也掩盖了一些潜在的弱点。唐纳德称，这使得经济看起来比实际情况更健康。 好消息是，如果需要的话，我们可以通过降低利率来治愈经济。 丰业银行副总裁霍尔特（Derek Holt）表示，8月份的价格压力的范围令人震惊，52%的消费者物价指数较上月上涨了4%，近三分之二的商品涨幅超过3%。 他指出，上个月通膨数据的重新加速肯定会提升央行10月份再次加息的可能性。 对于这份通胀数据，经济学家表示，加拿大央行在 10 月 25 日做出是否加息决定的处境将会非常艰难。 BMO银行首席经济学家Doug Porter周二向环球新闻表示，通胀数据公布后，10月加息的可能性上升，但他仍预计央行将坚守阵地，等待经济出现更多宽松迹象，然后再决定加息。 “我们仍然倾向于认为加拿大央行在10月份仍会咬紧牙关不再加息，”他表示。 美国称今年还要加息25基点，而明年年中开始降息，到2024年底只降50基点。 种种迹象都在提前释放接下来可能会继续加息的信号，大家提前做好心理准备吧。