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  　　退休人士的一个大问题是如何让自己在活着的时候，还有足够钱花。世界经济论坛的最新研究结果足以引起老人们的注意。这份研究指出，加拿大人的退休存款会在人均寿命之前十年花完。 　　人还活着，钱没了。   　这不是加拿大一个国家的问题，而是西方各国普遍面临的问题。从美国到欧洲、澳大利亚和日本，世界经济论坛警告，退休账户上的余额增长，跟不上人均寿命所需要的支出增长。   　　据彭博新闻报道，在美国，65岁人士的存款只够分摊退休后9.7年的生活收入。这个年数与美国男性平均寿命相比，差距是8.3年，女性因为寿命略长，差距是10.9年。 　　在加拿大、英国、澳大利亚和荷兰，退休存款与男性寿命的相差也是10年左右。这些国家的女性寿命略长，将面临额外2至3年的财力不足。 　　简言之，老人们在去世之前十年，就已经把钱花完了。 　　报告合作者、论坛的机构投资人主任Han Yik指出，这需要政策制定者、雇主和个人采取行动，否则退休人士只能延迟退休，或者必须少花钱和多赚钱。 　　报告假设退休后，人们需要退休前收入的70%，这并不包括社会保障金或其他政府福利。情况最严重的是日本。日本男性的退休存款不足是15年，女性近20年。 　　虽然日本人的存款不比其他国家少，但是他们往往投资更保守，收益低，结果导致平均存款只够退休后4.5年的开支。日本女性的平均寿命是87.1岁，全球最高，男性81岁。 　　报告还指出，全球各国政府和雇主都已经把这一问题推向个人，比如加拿大自由党政府提出加强退休金计划(CPP)，通过提高雇主和雇员的供款额度，增加退休福利金。 　　报告也建议，应鼓励更多员工参与退休储蓄计划，雇主需要提供更多投资选择，帮助员工存下足够的钱。 　　根据论坛报告的统计，全球而言，退休存款与平均寿命的差距将从2015年的70万亿美元，增加到2050年的超过400万亿美元。美国的退休存款缺口最大，为137万亿美元，其次是中国119万亿美元和印度85万亿美元。

人到老年，死亡是一件不可避免的事情。很多华人选择移民到加拿大，看中的就是这个国家良好的教育、医疗和养老福利。然而，近期一项调查分析显示，加拿大的退休养老金计划，并不像想象的那么美好。 CBC新闻的一项调查显示，配偶去世后，另一半的养老金会大幅度削减，甚至导致独身老人的生活无法得到保障。 CBC NEWS 在加拿大，老年人在退休之后一般有两个重要的收入来源：加拿大退休金计划（Canada Pension Plan，简称CPP）和养老金计划（Old Age Security，简称OAS）。 养老金OAS是一项基本社会福利，政府每隔3个月会根据“居民消费价格指数”对养老金加以调整。加拿大公民或永久居民不论资产或有无收入，年龄达到65岁并达到规定的居住年限均可获得养老金。 CBC NEWS 退休金计划CPP是除魁北克以外的加拿大其他各省都在实施的加拿大退休计划。退休金是要上班才会有的一种福利，所有加拿大人都可以在工作过程中购买，一般由企业和员工共同购买，从每个月的工资单中扣除。退休金的领取不限身份和年限，只要上班时缴纳过，达到年龄后就可以申请，哪怕申请人到时候不在加拿大居住都可以。 领取的金额由购买计划的年限长短、金额大小、以及何时提取来决定。申请人最早可以从60岁的时候开始申请，但是得到的金额会比正常65岁申请时少36%；反过来，如果70岁再申请，则可比正常情况下多拿42%。 CBC NEWS 如果老年夫妇同时申领CPP和OAS的情况下，他们可以获得的最大福利约为每月3500元，然而当另一半去世之后，情况就截然不同了。 来自Burlington的理财顾问John Krasevec说，“老伴去世之后，你的收入会立刻减半，但是原本你们两人共同承担的地税和账单却不会减半，如果没有提前做好准备，这可能会造成不小的冲击。” 事实上，大多数领取CPP养老金的人很难获得最高福利，即每个月1154元。如果健在老人想要福利最大化，要么是他们提早退休，或者是工作时处于低收入阶层，这样的话就可以领取已故配偶60%的养老金。 hmfst 但是，每个人可以获得的最大福利是有上限的，通常来说如果一个人的CPP和OAS获得的多了，那么保障性收入补充（Guaranteed Income Supplement，简称GIS）就会相应减少。 2017年，加拿大总人口的预期寿命为男性79岁，女性83岁。数据还显示，加拿大现在的独居老人比以往任何时候都要多，这反映出目前社会上有越来越多失去配偶的老年人，他们的养老问题需要社会的重视。以下是一些在申领养老金时经常会遇到的问题： 1. 如果健在配偶年龄在65岁以下该怎么办？ 如果健在配偶不满65岁，他们可以获得去世配偶养老金的37.5%，这个金额每年都会有所增加，比如今年，会在原基础上涨193.66元。 2. 如果配偶在去世前并没有申请CPP怎么办？ 已故配偶的CPP取决于他们职业生涯所作出的贡献，跟去世时的年龄和是否申请都无关。如果健在配偶年龄超过了65岁，那么就可以获得老伴CPP60%作为额外福利；如果年龄在65岁以下，则只能获得对方37.5%的养老金额。 3. 如果配偶去世时孩子还不满18岁怎么办？ 这种情况下，养老金中的一部分会分出来用于抚养孩子，目前的金额是每个孩子每月可以领250.27元。在孩子成年之后，25岁之前，如果他/她大学在读，也可以继续保留这个福利，前提是需要提供学校证明。 4. 配偶去世时，另一半正居住在海外怎么办？ 养老金是一个人在工作时缴纳的钱，所以不管现居何处都可以享受。这个条款同样适用于OAS，只要年满65岁就可以领取，但是在离开加拿大时他们必须是公民或永久居民的身份，且成年后在加拿大生活了至少20年以上。 5. 配偶去世时，两人正处于分居状态怎么办？ 对于已经分居的夫妻，要取决于对方是否已经开始了另一段和他人同居的关系。打个比方，如果两人只是分居，没有离婚，那么健在的配偶就可以获得对方养老金的部分份额；但如果去世配偶已经有了另一段事实婚姻，那么和去世配偶同居在一起的人将会得到他/她的部分养老金。 加国无忧采访了税务专家沈浩，他表示，配偶去世后，另一半的养老金大幅削减这是一个社会性的问题。除非是政府雇员或教师等比较好的工作单位，会提供额外的退休金补助，对一般打工的人而言，想要单纯靠养老金度日老年生活可能会比较拮据，希望政府和企业在这方面可以做的更多。 “建议大家未雨绸缪，比如利用RRSP提早储蓄退休金，开通TFSA免税储蓄账户等”，沈浩说，“联邦政府正在推行CPP加强计划（CPP enhancement），允许每人每月多交一点养老金，退休时就可以多拿点。大家可以自行计算一下，现在多存点钱到养老账户里和把多余的钱用来投资，哪个更划算。”

尽管近来加拿大的就业机会不断增加，失业率达到40多年来最低，但根据一项民意调查，多达  83%  的加拿大雇员感到自己在钱的问题上经常有压力。 美国生产人力资源软件的公司 Ceridian 委托汉诺威研究中心(Hanover Research)进行了一个网上调查，调查人员向 909 名加拿大人和 982 名美国人询问了他们有关工作薪酬的问题。 Ceridian 公司负责美国和加拿大人力资源事务的主管丽萨·斯特林(Lisa Sterling)表示，这么多(83%)的加拿大雇员感到财务上的压力让人担忧，说明雇主的薪酬提高不够。 薪酬与付出 Lisa Sterling (Ceridian) 丽萨·斯特林说，Ceridian 公司通过早期的研究发现，雇员的薪酬与他们的工作感受紧密相关。 她说，如果员工认为自己的薪酬不公平，没有得到合适的报酬，员工就会对公司不上心，不愿付出努力，这对企业的生产力来说显然是个坏消息。 而那些认为自己得到了公平报酬的员工，往往会更觉得工作有意义，也更愿意为公司付出。 她说，这些员工更有可能与同龄的同事之间建立紧密的关系，从而他们在工作时也更有动力。 “雇用的方式变了” 对于工作与财务上的压力，加拿大哈利法克斯市达尔豪斯大学(Dalhousie University)的经济与商业教授艾迪·吴(Eddy Ng)有另外一种看法。 Eddy Ng (Dalhousie University) 他表示， “经济的结构性转变”  导致 “高质量就业” 短缺 ，这指的是那些永久性的全职工作越来越少，从而使很多员工总是在担心自己会丢掉工作，因此精神压力加大。 他说： 尽管加拿大经济创造了创纪录的就业增长，但这些新增的就业机会并不是过去二三十年来人们习以为常的 “优质工作”。的确，企业在蓬勃发展，雇主正在招聘，但现在的雇佣方式已经截然不同了。 大公司vs小公司 另外，公司的规模与员工的报酬之间也有着紧密关系。 渥太华劳工市场信息委员会(Labour Market Information Council )的研究主任、经济学家托尼·波恩(Tony Bonen)说，不同行业和地区，不同的公司规模，提升工资的幅度差异很大 他说，不是每个人都能在一个大公司工作，事实上，40% 的加拿大人在人数少于100人的小公司工作，这些小公司的薪酬低于大公司。 (kitzcorner/Shutterstock ) 工资增长应为 3%-4% 但经济学家托尼·波恩同时表示，现在的失业率这么低，加拿大人的工资增长缓慢，有点不正常。 他说，通常，[低失业率] 代表劳动力市场非常紧张，这意味着工人短缺或特定技能的短缺，在这种情况下，工资会相应增加快一些。 他说，最近的工资数据显示加拿大人的工资平均增长了 2.8%，比通货膨胀率要高一点，但低于经济学家的预期。 经济学家们预测，在劳动力市场紧张、通货膨胀率大约 2% 的经济环境中，人们的工资增长率应该在 3% 至 4% 之间。 女性薪酬低 上述调查还发现，女性对工资的满意度较低，只有不到三分之二的女性受访者表示，觉得自己的薪酬和男性一样多。 协助妇女就业的组织 Tellent 的创始人詹妮弗·哈格里夫斯(Jennifer Hargreaves)表示，造成这种现象的部分原因是妇女的 “母亲特性”，她说，家庭的需求往往迫使女性不是吧薪酬放在第一位，而是优先考虑具有灵活性的工作。 (Shutterstock / Warpboyz) 员工是 “资产” Ceridian 公司负责美国和加拿大人力资源事务的主管丽萨·斯特林(Lisa Sterling)斯特林最后表示，导致工资增长缓慢的一个原因是公司如何看待员工。 她说： 大多数公司现在仍然把员工看作为 “成本”，但实际上公司应该把人视为投资，而且是公司最重要的投资之一。

周五晚上的乐透至多彩（Lotto Max）头奖奖金额1,900万，有两张中奖彩票售出。据加通社报道，一张售出地点在草原省份，另一张在安省。 每张彩票可赢奖金950万。 下周的乐多至多彩头奖在6月18日开奖，奖金额为约1,000万。  

卑诗证监会律师则表示，涉及投资项目架构的法律意见，无法解释黄世惠本人的诈骗行为，即黄世惠曾经直接向投资者讲明，他们的资金用于投资项目，但实际上，大部分资金被黄世惠据为己有。 黄世惠也表示，由于Cascade是由他全资拥有的私人公司，有关投资也是私人投资，因此出售Cascade股份获得的金钱，就是他的金钱，因此不存在侵吞公款问题。 对此，卑诗证监会回应指，本省的证券法例并非只适用于上市公司，也适用于任何发股的注册或非注册公司。因此，不同意对方的辩词。 上诉去年12月遭法院驳回 证监会去年8月公布，永久禁止黄世惠及他控制的3间公司从事证券交易相关的活动，同时向黄世惠及加拿大马努分别判以450万元及100万元行政处罚，以及归还约310万元给投资者。 另外，黄世惠需辞去董事及高级职员职位、永久禁止从事交易或买卖证券、不得参与与投资者有关的活动等。 证监会当时指，黄世惠于2006年经卑诗保险议会（Insurance Council of B.C.）注册了加拿大马努公司，但未按照卑诗省《证券法》（Securities Act）规定在证监会注册。 未按卑诗规定注册证监会 自该公司成立以来，黄世惠一直担任该公司董事及高级职员，直至2010年3月辞职，但他仍实际控制该公司以及银行账户。 此外，黄世惠还是两间数字公司的董事及高级职员，这两间公司分别于2009和2011年成立，其中0905701 B.C. Ltd.公司于2015年8月解散。两间公司皆未在证监会注册。 黄世惠一直否认欺诈指控，他与加拿大马努公司其后就证监会的裁决向卑诗上诉法院提出上诉。 卑诗上诉法院去年12月驳回黄世惠就证监会裁定他诈骗投资者，及永久禁止他从事证券交易活动一案提出的上诉申请。 上诉法院法官指，代表自己出庭的黄世惠未能证明卑诗证监会的裁决犯有法律错误，法庭不会复核已经被证实的事实。

为加速加拿大西部发展，推动当地的生产力和竞争力，联邦政府周五宣布在未来三年，多拨出1亿元在加西经济多元化计划(Western Economic Diversification Canada)，联合有共同理念的伙伴，加强设计程序以及推展“加西发展策略”，希望为所有加西国民提供更好的未来经济机遇。   ■梅丽乔(右四)在本拿比卑诗理工学院木艺工场内，宣布拨款消息。 联邦政府周五在加西不同省份包括卑诗省、亚省及缅省等宣布拨款消息。在卑诗省，联邦国库局长梅丽乔(Joyce Murray)，代表联邦创新、科学及经济发展部长贝恩(Navdeep Bains)，在本拿比卑诗理工学院(BCIT)的木艺工场内作出宣布。 策略包括4大支柱 梅丽乔接受《星岛日报》记者访问时称，联邦政府推出的加西经济多元化计划，是希望通过广泛咨询，了解加拿大人对加西独特经济着重点的意见，而有关策略的四条支柱是多元化、贸易、技能和社区联系。对于何人会因而得益，梅丽乔称，参与加西经济多元化计划的伙伴，将提出有关推动加西经济的建议，这令现时在BCIT攻读的学生，毕业后可以更易找到相关的工作，至于初创绿色能源公司的人，更易可以与大学或业界合作，从而推广他们的产品。 梅丽乔指，加西是本国经济发展、创新和繁荣重要的推动力。如果能够联合加西重要的持份者，就可以设计“加西发展策略”，建立带给所有加西人机遇的经济蓝本。 根据资料显示，在过去20年，加西一直协助推动本国经济。在2017年，加西生产总值为7,560亿元。另外，加西省份人口占全国人口约三分一，更是超过4成新移民的居住地。

本周四，加拿大联邦政府在与财政和司法部长的会议后宣布，将拨款1000万资助皇家骑警严打洗钱活动。 温哥华的特别会议讨论了目前普遍存在的洗钱问题，BC省一直在努力号召集结全国各省共同行动严打洗黑钱犯罪，不过缺少资金的支持。BC省财政厅长Carole James说，犯罪分子可没有边界的概念，不知道省份的边界。堵塞了这边的法律漏洞，赃款会去其他地方寻找机会。 （The Canadian Press） Carole James强调，BC省将继续注入更多的资金用于执法。最近的一份报告发现，负责调查洗钱的皇家骑警在BC省只配备了五名警员。另外，BC省上个月还为两起报告召开公共咨询。其中一个报告估算去年有高达74亿的钱被洗白，不过也表示安大略省、曼尼托巴省、艾伯塔省和萨省的问题更严重。 （Global News） 联邦财政部长Bill Morneau和减少有组织犯罪部长Bill Blair也出席了会议，只有艾伯塔省和萨省的官员没有出席。 Morneau说，政府会尽其所能去分享数据，不过数据最后用于进行刑事调查和起诉才行。他相信联邦承诺的新拨款将有助于综合信息，让犯罪分子负起刑事责任。Morneau还补充道，在2019年的预算中，政府将有1600万的资金用于了解加拿大洗钱犯罪活动。 在昨天的特别会议中，各省相关厅长也讨论了如何让房地产所有权更加的透明化。安大略省和曼尼托巴省在内的各省都同意，土地的实质所有权需要更加透明化。 BC省已经率先做出承诺，通过立法建立实质所有权的注册，这项立法将在2020年正式实施。安省房地产协会也呼吁安省政府同样这么做。当被问及为什么不能尽快实施的时候，Morneau说这涉及隐私问题和企业监管问题，不过与会人员都纷纷表示要进行下去。 Morneau表示，联邦政府正在与法律协会联合会合作，因为反洗钱的工作也需要律师的参与。目前律师无需向加拿大的反洗钱机构，包括加拿大的金融交易和报告分析中心或FINTRAC，提交可疑交易的报告。 减少有组织犯罪部长Bill Blair解释说，律师和客户的关系特权是一个长期有效的原则，但联邦政府正在与法律协会合作，以寻找适当监督的方法。Blair看到曼尼托巴省、新斯科舍省和其他省份承诺相互合作感到欢欣鼓舞。有组织犯罪追求利润，只要我们一起努力，不要他们获利，我们就能让我们的社区更加安全，他说道。 BC律政厅长Eby就FINTRAC的局限性作出了评论。他说许多行业不必向该机构报告，包括豪车和专上院校。甚至是当其他部门提交报告时，他们无法确定该机构是否会进行调查。除了新的对加拿大皇家骑警的拨款外，与会者没有其他任何确定的声明。Blair说部长们的会议不会讨论具体的资源分配问题。

今日是加拿大纳税人的「税赋自由日」，他们从今起开始为自己赚钱，而非政府。「税赋自由日」是指国民从每年的1月1日开始工作，直至挣到足够的钱用以缴税那一天的日期，其中包括联邦、省和市府每年对家庭徵收的税收总额。 菲沙研究所(Fraser Institute)常驻学者波什曼(Finn Poschmann)说：「若加人预先支付所有税款，那么他们将要在今年首164天工作，然后才有钱带回家。」 今年加国两人或以上的一般家庭，平均缴交总税额52,675元，那是家庭全年收入117,731元的44.7%，缴交的税项包括入息税、工资税(包括加拿大退休金计划)、医疗税、销售税(如货劳税)、物业税、燃油税、碳税、烟酒及赌博税等等。 总税务负担占去逾5个月的入息，即由元旦起至6月13日止。 波什曼指，「税赋自由日」让人们更了解税务负担，帮助加人了解他们每年需要支付多少税金。 每个省的「税赋自由日」根据省级税收负担的程度而有所不同，例如阿省最早，省民到上月27日即已「税务自由」，卑诗省为本月10日，安省为本月11日。在菲沙研究所网站www.fraserinstitute.org设有在线计算器，能计划个人的「税赋自由日」。

尽管加人的信用债务有所减轻，但按揭供款继续推高其整体债务水平。今年第一季度，加人债务跟可支配收入比例稳定在177%，仅略低于去年创下的纪录。  加拿大统计局周四公布的数据显示，包括所有按揭、信用卡和其他各种形式私人贷款在内，信贷市场债务总额首季高达2.3万亿元，按季上升0.2%，这是自2011年以来最慢增幅。 道明银行经济分析师巴斯蒙那瓦(Ksenia Bushmeneva)表示，数据显示「消费者的借贷态度保持温和，欠债以8年来最慢步伐增加，而过去利率上升，以及开支态度更审慎，继续令信贷需求受压」。 数字显示，加人事实上借贷愈来愈多，特别是按揭方面，但他们因其他类别的债务而开始勒紧肚皮。 在这段期间，加人的新贷款总值202亿元，较上一季少借约4亿元，而当中，虽然新按揭贷款增加7亿元，但被其他债务减少逾10亿元而抵销。 非牟利消费者倡议组织「信贷谘询协会」(Credit Counselling Society，CCS)在上述数据发表后指，他们「继续听闻加人担心，在债务继续增加下，他们难以应付开支」。向该会求助的人士平均负债，撇除按揭约达3万元，CCS发言人奥列斯基(Stacy Yanchuk Oleksy)认为，这是个警号，在20年前，非按揭欠债平均仅为1.2万元。 巴斯蒙那瓦指，按揭借贷增加或意味著，借款人认为房市放缓的情况可能已结束，因此他们再一次更愿意入市。 虽然负债总额仍缓慢增加，但好消息的是收入水平亦随之上升。该季度的债务跟可支配收入比例处于177.6%，跟去年底持平。这意味著住户每花一元可动用收入，他们欠款近1.78元。而上述比例于去年第三季处于最高峰，达178.29%。

据加通社报道，昨晚开奖的Lotto Max大奖6500万元奖金，已经有人中走了。 这位幸运者来自魁北克省。中奖的彩票必须是七个号码全部猜中，据魁省彩票局估计，这次的中奖机率是33,294,800分之一。 昨天同时还开出10个100万元的Maxmillions奖。 目前Lotto Max每周二和周五抽奖。

6月12日，加拿大税务局（CRA）在加拿大皇家骑警（RCMP）的协助下突袭了安大略省和魁北克省的15个地点，对涉及大约830万元的逃税进行调查，目前还没有公布是否有人在 突袭中被捕。 CRA在一份声明中称，这是对国际逃税刑事调查行动的一部分。在皇家骑警帮助下，大约128名调查人员在温莎、伦敦、多伦多、渥太华、加蒂诺、拉瓦尔和蒙特利尔15个地点进行调查。 据CRA透露，本次搜查得益于加拿大反洗钱机构金融交易和报告分析中心（Fintrac）提供的信息，该中心目前负责收集进出加拿大单笔超过1万元的所有转账信息。 据CBC报道，联邦政府拨款10亿 给CRA打击逃税。CRA说目前有超过55起逃税案件正在进行刑事调查。 按规定，逃税定罪可能面临逃税额的50％到200％的罚款，并除最高达五年的监禁。如果被判犯有欺诈罪的逃税人可能面临最高达14年的监禁。 根据CRA向多伦多星报提供的数据，2016-17报税年与2011-12报税年相比，虽然因逃税被定罪的个案大幅下降，前者为17宗，后者则高达137宗，但对定罪者罚款狂涨三倍：2011-12税年对每位定罪者的平均罚款为$46,000，而2016-17税年则猛涨至平均$123,000。而对定罪者的刑期也大幅上升：2011-12税年对每位定罪者的平均刑期18个月，而2016-17税年则增至26.5个月。 同期相比，CRA追回的税款增长45%左右，2011-12税年为$87亿，2016-17税年则增至$126亿。  

本地多位学者在一项论坛中，肯定省府引入地产投机税及学校税（school tax），认为有助压抑楼市炒卖，增加更多可负担房屋。不过，有出席华裔市民批评，投机税及学校税是劫富济贫。   温哥华城市论坛（Vancouver Urban Forum）周三在温市中心，举行主题为「抵达可负担房屋市场」（Towards An Affordable Housing Market）论坛，邀请加拿大按揭及房屋公司(CMHC)、卑诗大学(UBC)、西门菲沙大学（SFU）等6位经济学家讨论，有近百市民旁听。UBC尚德商学院教授萨默维尔(Tsur Somerville)表示，无论投机税或学校税，他认为都是方向正确的政策，毕竟学校税仅向300万元以上屋主征收，相信这对土地价值高涨的屋主属能负担范围。    

据彭博社，信贷评级机构Equifax Canada周二发表报告指，今年首季加国消费者继续累积债务，贷款拖欠率持续攀升。加国每个消费者平均欠债逾7万元，而阿尔伯达省省民的欠债率更高踞全国之首。 报告指出，今年首季的90天非按揭拖欠率对比上年同期升3.5%，达到1.12%，当中以长者的拖欠率增幅较其他人口组别为高，按年上升9.4%。 报告称，今年首季每名加国消费者包括按揭在内的平均欠债7.13万元，比上年同期上升2.6%，而阿省省民的平均欠债水平高踞各省之首，不包括按揭在内，欠款额高达29,117元，至于缅省省民的欠债率最低，每人平均仅18,815元。 Equifax在报告中亦提到，今年上半年新按揭的价值按年跌近12%，按揭市场放缓，原因是联邦政府的金融机构监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)去年初实施更多规例，如规定要为无担保按揭(uninsured mortgage)进行压力测试。 Equifax Canada数据及分析副总裁约翰斯顿(Bill Johnston)说：「我们继续看到有[象显示，加国借贷人士承受的压力愈来愈大。信用卡的使用率趋势升高并形成势头。由于消费者的平均欠债额愈来愈高，我们预料未来数个月贷款拖欠率会进一步上升」。 加拿大帝国商业银行(CIBC)全球市场副首席经济师泰尔(Benjamin Tal)周二表示，他对报告结果未感忧虑，因为拖欠率仍相当低，而且有关数字多年来不断下跌，「持续影响拖欠率的首要因素是失业率，而非利率」。

最近，加拿大税局(CRA)提醒广大居民，要小心一种承诺大幅减税的房产投资计划。 同时，联邦税局还表示，不仅是这种计划的推动者，任何参与到这种以减轻税收负担投资计划的人都将面临起诉、罚款，甚至入狱监禁。 税务局表示，这些投资计划方案的推动或宣传者是一些税务代表和税务代理人，他们向客户介绍这种投资计划时，称这些计划可以使那些通过有限合伙投资房地产的人获得超过投资额两倍以上的税务减免，且投资者承担有限责任。 另外，那些有投资计划的人还被告知，由于在项目的最初一年，成本已经被支出，所以他们可以申请一大笔税务减免。例如投资者投资$5,500，便可以在第一年的金融服务、租赁改善和租户改善成本中扣除$12,500美元的税款。 然而，事实并非如此。 税局指出，“有限合伙制是一种比较独特的计划，可以为投资者提供与合伙制和公司实体类似的某些利益。但是，与一般合伙企业不同的是，投资者的责任仅限于他们所投资的金额。因此，投资者是无法获得比投资金额还要高的税务减免的。” 对此，税局明确指出，除了该计划的宣传者会面临罚款或入狱风险外，投资者通过投资此类计划来避免纳税的行为“也可能会产生严重后果，包括处罚、罚款、甚至入狱”。 最后，税局提醒各位居民，如果遇到这种“天上掉馅饼”的投资计划，应该向税局报告;并提醒任何无意中参加这种投资计划的居民，应该在税局工作人员找上门前，尽快纠正自己的税务事宜。

加拿大五大银行之一的帝国商业银行（CIBC）发布一项预测，预期加拿大央行将在明年迫不得已降息。 帝银资深经济师Royce Mendes和北美利率策略师Ian Pollick并不是第一个作出央行降息的预测，但却是加拿大五大银行中首次提出这一观点。 已经有不少人提出加拿大央行以及美联储要降息。此前，加国各大银行都认为一直到2020年底，央行都会维持1.75%的基准利率，只有一家银行National Bank认为央行在明年第二季度时会两次加息，每次25个基点。 帝银的Mendes与Pollick在他们的最新报告中指出，央行行长波洛兹（Stephen Poloz）与副行长Carolyn Wilkins很可能在2020年第二季度降息到1.5%。 Sean Kilpatrick/The Canadian Press 降息0.25%的幅度显然不大，但这是一个重要信号，要知道，许多加拿大人仍然背着巨额债务，寻找更低的利率。 降息对加元将产生影响。央行为了加强出口和提振经济，会希望限制加元上涨。 周一，加元兑美元汇率维持在近三个月以来的高位，至1加元兑75.5美分。 加元兑人民币汇率更是创下近半年以来的高位，至1加元兑5.22人民币元。 加元兑美元汇率近一年走势（Globe Investor） 帝银首席经济师Avery Shenfeld指出，如果美联储降息50个基点，将导致加元兑美元汇率走强。加上全球贸易不确定性导致经济下行的风险，会让加拿大央行有足够理由作出降息25厘的决定。 根据Mendes和Pollick的预测，美联储将对2.5%基准利率下调两次，每次0.25个百分点，分别在今年底和明年初。虽然央行不是一定要与美联储同步调息，但是全球增长疲弱意味着出口和商业投资将无法弥补经济其他方面的放缓。为此，央行可能不得不采取降息的行动。 另外，Capital Economics加拿大经济师Stephen Brown也认同降息的预期，他甚至认为央行会在今年年底前降息。 而多数经济师仍然认为央行维持利率不变，等到这一轮经济放缓结束，重新起步。道明银行经济师Ksenia Bushmeneva认为，虽然前景有很大的风险，央行认为目前的利率仍是合适的，即便市场预期美联储今年降息，我们还是预期央行不会采取行动。

据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，加拿大破产监管办公室OSBC（Office of Superintendent of Bankruptcy Canada）提供的资料显示，今年4月份破产个案比一年前增加9.3%，消费者破产个案就达到11,785宗，不过这个数字比3月略降1.5%。 实际上，根据OSBC此前提供的数字，今年第一季度全国消费者破产个案曾经达到32,239宗，这个数字不仅比去年同期上升6.1%，而且是从2009年全球金融危机以来最大的涨幅。 这些破产案包括两大类：既包括单纯的破产案，也包括越来越受欢迎的申请破产之替代方案——申请“消费者保护计划”（consumer proposal）。 在这两大类个案中，4月份消费者破产数量比与去年同期微升0.2％，更比3月份增加4.7％；而申请“消费者保护计划”则比2018年4月飙升16.7％。 OSBC在报告中指出，申请“消费者保护计划”之所以越来越受欢迎，主要原因在于它是无力还债者避免破产的最后途径之一。据悉该计划允许负债$7.5万元(不包括房贷)以下者在破产管理人的帮助下，先支付债权人部分债务，然后分期偿还剩余的部分。 而对有房的业主而言，若申请到“消费者保护计划”，就可以在保住物业的前提下还债。若属于破产，那消费者就别无选择，只有卖房抵债。 加拿大最大破产公司之一的MNP Ltd.主席Grant Bazian评论说，这个情况说明，不少加拿大家庭处于“水深火热”之中，他们不仅放弃了基本必需品的消费，还要与收债公司据理力争，以避免破产。 Bazian表示，由他的公司委托调查公司Ipsos所进行的一项民调显示，在MNP长期跟踪的加拿大人中，近半（48％）的人表示，他们每月入不敷出，离破产只有$200元甚至更少。而这个数字已经高于去年12月同类调查的46%。 此外，加拿大人债务负担越来越重，家庭债务与可支配收入的比率（debt-to-disposable income ratio）一再破纪录，目前已经达到179%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.79元的欠债。 而由于各种原因，部分加拿大家庭欠债严重，已经不堪重负：几乎11%的家庭的上述比率已经高达350%！

某些人眼中，比特币成为争取货币自由、实现资产增值、发展支付技术的有生力量，一些投资者陆续加入比特币的队伍中并投入巨资。然而，自出道以来“自带光环”的比特币，还有着另一副面孔：犯罪分子的帮凶。   加密货币要在民间普及，除了商户的接纳外，方便的兑换途径亦很重要，有见及此，有不少机构就设立比特币提款机，方便人们买卖比特币。不过这装置却成为容易洗黑钱的工具，温哥华当局因此就研究是否需要禁用类似工具。   虽然过去的一年里，加密货币市场行情不好，但大白通过查数据发现，比特币ATM机的数量却在全球范围内快速增加。根据CoinATMRADAr网站的统计，全球范围内的比特币ATM机达到了4762台。     温哥华目前有 72 个比特币提款机，各自由不同的机构或个人设立，警方指，部分提款机的拥有者在购入提款机之后，直接存入大量现金，避免相关的交易费用甚至赚钱，快速方便的把黑钱变成比特币，避过监管机构的法眼。提款机标示的资讯亦不足，容易令使用者忽视其限制从而堕入陷阱。   温哥华在今年一月开始已经订立规则，规管虚拟货币提款机的使用，不过仍然有不少违规的提款机出现。当地政府已经开始调查洗黑钱的问题，打算在今年第四季进一步商讨是否需要收例加强监管甚至禁止使用比特币提款机。    

下图是一份来自某个微信群的聊天截图，其中的种种抱怨都与苏州橘子网络网络科技股份有限公司(以下简称“橘子网络”)有关。 这个群里包含了100余名陷入该公司招商骗局的代理商。他们入局的时间从2017年起至今，时间跨度2年多。 据一位代理商透露，橘子网络之前的产品名叫“幼儿帮”，后来又推出“e学”、“e学云”、“e学城”等。几个产品加起来在全国有约2300名代理商，大部分代理商的投资金额在15万元以上，部分代理商做的是省级独家代理，费用逾百万元，而e学城的代理门槛则是500万元 起步。即便按照所有代理商投资15万计算，该公司至少涉及金额超3亿元。 这是一个与智慧校园有关的故事。 随着互联网+的发展，很多人把目光投向了智慧校园。 早在2016年，教育部印发有关《教育信息化“十三五”规划》的通知，要求加强全国中小学校信息化教学，建成覆盖全国学生、教职工、中小学校舍等信息的数据库。2018年6月7日，国家标准《智慧校园总体框架》（Smart campus overall framework）发布，自那时起，智慧校园建设渐成风潮。 从2018年下半年开始，腾讯、阿里等巨头纷纷布局教育产业化。今年2月，腾讯首度公布教育业务及产品版图，在9条业务线与9条产品线的版图中，多项布局重合最多的焦点，就是打造“智慧校园”。 无独有偶，今年3月3日，阿里钉钉发布教育信息化产品“钉钉未来校园”，将面向中小学提供一套校园数字化管理平台＋校园智能硬件的整体解决方案。 除了阿里、腾讯、华为等巨头，众多科技企业及与教育相关的从业者都试图从这里分一杯羹。 有人从中发现了商机，也有人从寻找商机的这群人身上发现了商机。螳螂扑蝉、黄雀在后，很多人都想借助智慧校园这个风口获取财富，却没想到自己成了被收割的对象。 01 员工变代理，设备成废铁 2017年时，橘子网络有约100名员工，超过70%的人都在招商部，每成交一单，招商人员都能拿到30%的提成。同时，公司鼓励员工创业当代理商，由于前景看好，先后有七八十名员工辞职加入了代理商的队伍。 当时橘子网络主推的产品是“幼儿帮”，这是一款号称要打造智慧化校园，帮助园方减轻工作、提高工作效率的教育服务类APP。公司声称，要在1年内入园数量达到5000所，用户数量突破100万，2年内成为估值超10亿的“互联网+幼教”公司。 看到这些后，安徽的90后王航不禁有些心动，他曾经是橘子网络的一名员工。 让王航动心的，除了其他同事和代理商的加盟热情，还有橘子网络的运作模式——他们提供线上软件服务系统及配套的硬件设备，代理商加盟后可获得软件技术服务及设备，在利用自己的资源将设备安装到学校后供全校师生使用，学校无需为此付费，因此，项目无需向教育部门申请，代理商主要是向家长收取10元/生/月的使用费。 王航尤其感兴趣的是“幼儿帮”的校车考勤系统，通过这个系统，幼儿在上、下校车时，家长都能看到实时照片，确保幼儿人身安全。此外，在幼儿上课时，表情管理系统还会对他们的状态进行不同颜色的标注，比如，专心听讲的头像就会显示为绿色，开小差的就是黄色，埋头睡觉的就变成了红色，方便教师管理。王航深信，一定有家长愿意为这些独特的功能买单。 抱着近水楼台先得月的心理，王航缴纳了8万元的代理费，并借款40余万购买了进入6家学校所需的设备。当时王航的打算是，平均每个学校1000人，每月可收取10000元，他手上的6个学校大半年就能收回成本，以后都是净赚。 2017年的那个夏天，王航的心情如同天气一样火热，他不停地奔波在家乡安徽和苏州之间，参加项目研讨会、跑学校、安装设备，每天都忙个不停，但他觉得很有意义。 橘子网络项目研讨会，图片来源：王航朋友圈 然而噩梦也从此开始。首先，设备入校时幼儿帮根本没有之前承诺的校车考勤和表情管理功能。橘子网络招商人员要求王航加投10万，更换一个有这些功能的e学系统。王航不但拒绝了，而且还到橘子网络在苏州的办公地大闹一场。之后，橘子网络同意先给他使用“e学系统”，等几个月后幼儿帮的功能开发好后需要再换回来。 然而，由于e学系统是针对中小学开发的，而王航之前开拓的6所学校全是幼儿园，系统里的功能根本不适用，能用的只有打卡和发作业功能。然而，学校本来就有打卡功能，园方表示，“微信群也能发作业 ，发系统上根本没人看。” 这意味着，王航花几十万买的系统服务和设备最后还不如一个免费的微信群好用。短短几个月后，6家学校就把他们安装的设备统统退了回来。 2018年1月，发觉上当的王航开始了痛苦的退货之旅。他反复要求向橘子网络退回之前购买的设备，然而一直无果。无奈之下，王航提起了诉讼。但橘子网络的律师称，如果他答应跟公司签和解书，承认败诉，然后就会帮他解决问题。王航按照其指令操作后，至今只退掉了2万余元未拆封的摄像头，其它花几十万元购买的设备依然像一堆废铁一样堆积在朋友家中。 王航与橘子网络法务、律师的微信聊天截图 图片来源：王航 购买硬件设备时王航使用了贷款，但项目几乎没有任何收益，迫于还款压力，他卖掉了一套苏州的房产。王航说，那之后苏州房价一度暴涨，粗略计算，他在这个项目上的损失已经逾百万元，同时还搭上了两年的时间。 据王航透露，像他这样被坑的橘子网络前员工多达七、八十名甚至更多。但在橘子网络的招商骗局中，“中招”的远不止它的员工。 02 招商骗局 苏州白金汉爵大酒店和苏苑饭店如今成了很多代理商的梦魇之地。 图片来源：代理商微信群 几年间，每月平均有2-3次橘子网络的招商大会在这两家酒店举行，很多来自天南海北的代理商在此签下协议后怀揣着财富梦离开，而后很快梦想破灭，发现被带进了坑里。 来自内蒙古的郭为就是其中一员。 他是一名学校设备供应商，专门为当地的中小学校供应打印机、投影仪等教学设备。2019年3月份，郭为接到了一个来自苏州的电话，对方自称是橘子网络招商部员工李翔，打电话的缘由是公司有一款叫“e学云”的产品正在呼和浩特招募代理商。 据李翔介绍，e学云“功能强大”，包含了考勤统计、资源平台、校园直播、教师备课/授课、成长轨迹、学情报告六大系统。郭为尤其感兴趣的是他们的人脸识别考勤系统，在学生进出校门时家长都能看到实时的照片，确保孩子人身安全。此外，e学云的表情管理系统和高达500万的庞大题库他也很中意，他认为这些对老师和家长都很实用。 图片来源：苏州橘子网络网络科技股份有限公司官网 郭为相信，一定会有家长愿意为此买单，而且李翔告诉他，加入e学云后，公司会提供相关技术服务，而且更具吸引力的是，硬件设备由橘子网络免费赠送给代理商。代理商需要做的就是通过自己的资源让学校同意安装这套设备并进行常规维护，再按10元/月/生的标准向家长收取系统使用费，橘子网络则按3：7的比例和代理商分成。 郭为这样算了一笔账：e学云上，代理商开通一个学校的管理账号（由代理商管理）成本是5万元，购买三个账号就可以额外赠送两个，这意味着，每个账号的实际成本是3万元。按照一个学校2000名学生计算，每月可收入2万元，扣除橘子网络30%的分成，代理商每月可营收1.4万元，基本上两个月就能回本，第三个月就可以盈利。而他因为本来就是校园设备供应商，手上有大把的学校资源，未来盈利前景可期。 动心的郭为远赴苏州，参加了一场橘子网络的招商会。就在富丽堂皇的苏州白金汉宫大酒店，现场聚集了大约150名意向代理商，每个人都有专职的销售人员陪同，会场总人数达到了300人上下。会场上，橘子网络的高管张德赟侃侃而谈。他宣称，e学云已在全国32个省级行政区开展业务，省级拓展率高达94%，日活跃用户数十万人；同时，他们在2017年就实现了12.7亿的营收。另外他还提到，公司打算于2021年在A股主板上市，市值有望超过新东方。 橘子网络张德赟在招商会现场演讲 图片来源：郭为 郭为在现场听得心潮澎湃，连合同都没仔细看，他就痛快地签约、打款了。他回到内蒙古，很快开拓了两个学校合作。 让他意想不到的是，噩梦也从此开始。郭为在联系橘子网络市场部工作人员到校安装设备时，对方提出，设备必须先购买再安装。但对方发来的报价单显示，其硬件设备远高于市价。郭为这才发现，他当时与招商人员一直是电话联系，也未留下任何关于设备免费的书面证据。郭为被橘子网络告知，如果他不购买硬件设备，之前缴纳的15万加盟费就打了水漂。 郭为试图据理力争，但橘子网络告诉他，招商部工作人员个人行为并不代表公司，他们对此不负责。郭为这才意识到自己上当了。几经努力之后，他发现，好多做校园设备的同行也掉入了这个精心设计的陷阱里，但彼此并不知情。 作为校园设备供应商，由于圈子小且合作都比较稳定，郭为及其同行公司都颇为低调。但橘子网络的招商人员能通过各地政府采购网精准地找到他们，并进行电话邀约。由于校园设备供应商跟学校关系良好，因此，他们都认为自己在推广设备方面没有问题。 此外，橘子网络的销售人员，通常会在每个地区选择一家校园设备供应商单独邀约，以免他们彼此互相交谈。在开招商会时，也由销售人员1对1服务，不给代理商彼此交流的机会。 而橘子网络与代理商签订的合同设计的也很周全，内容仅提及技术服务和e学云账号事宜，关于设备硬件及费用的问题只字不提。合同条款中也没有给代理商留下任何权益及中止机会，即便最后诉诸公堂，代理商也很难打赢官司。 诡异的是，橘子网络只发展外地代理商，以及相对偏远省份的代理商，诸如北、上、广、深及苏州本地的代理商几乎没有。郭为在要求参观苏州样板学校时被拒绝，橘子网络告诉他“暂时还没有”。如果他想参观外地学校，必须由橘子网络工作人员陪同，代理商不能自行前往。另外，橘子网络也不提供学校名单及地址。 无奈之下，郭为选择及时止损。他拒绝另外出资购买硬件设备。而他的一位内蒙古同行顾海涛亏得更惨。 2018年5月，顾海涛成为橘子网络在当地的市级独家代理，招商人员答应他将为其保留当地市场，确保他独家代理的权益。顾海涛缴纳了15万前期代理费后发现，当地已有了另外一家代理商，且对方设备已经进入一所学校了。这意味着，他被“重复招商”了。 交涉之后，招商人员向他保证——只放出去一所学校，以后当地其它的市场都是顾海涛的。 但当顾海涛缴纳完剩余的代理费时，他发现，原来的那位代理商又开拓了新的学校，而橘子网络并未履行承诺，继续在向那位代理商发货。当顾海涛向橘子网络总部反应情况时，总部表示，销售人员不代表公司，而且他们已经把那位销售人员开除了，此后就再无回复。 在顾海涛已经进入的6所学校，效果也不如人意。例如，此前橘子网络声称e学云里有超过500道题的庞大题库，实际上并没有。对此，老师不满意，家长也不愿意为此付费。 如今，顾海涛已经在这个项目上付出了70万，却只收回了几千元的费用。 e学云题库页面 图片来源：郭为提供 除了校园设备供应商，代理商中还有很大一批人是老师和公务员。他们都是自认为有资源进入学校的人，但很多人斥巨资加盟后，迎来的不是躺着收钱，而是巨亏甚至被取消代理资格。 王婧雯是一名民办学校的教师，当时她跟橘子网络签订了代理协议——三个月内进入的学校要在平台上实现活跃用户5000人以上，否则合同作废、取消代理资格。在王婧雯辛辛苦苦开拓了8所学校后，由于设备质量问题，家长及学校都不愿意使用，这导致王婧雯因考核不达标而被停止了APP后台的登陆权限。她缴纳的18万代理费也打了水漂。 所有代理商中，广东的凌强可能最年轻。他在网上看到一篇“轻松打造30万名千万富翁”的软文后，合同条款都没看就向父母要了20几万转账过去了。当他看到合同条款有异议时，已经稀里糊涂签了字。由于尚未在风险告知书上签字，凌强要求取消合同并退回款项。但橘子网络以要销毁合同为由，从凌强手里“骗”走了合同原件，之后就坚称合同有效，拒绝退款。 代理商栽在了合同上，这样的故事在代理商的微信群里不胜枚举。对此，上海汇筠律师事务所的胡舒郁律师认为，整份合同未见到橘子网络公司对减少免除义务责任的条款进行特别标志等处理，且对于合同条款是否合理未尽提示说明义务。根据合同法及相关司法解释的规定，因未提示导致对方没有注意免除或者限制其责任的条款，对方当事人申请撤销该格式条款的，人民法院应当支持。 但对于代理商来说，一切都为时已晚。在维权无果后，一些投资额较大的代理商甚至有了过激的想法。一位代理商就在微信群里说，“这是在苏州买的（灭鼠药），当时气的打算在他们老板办公室喝下去，后来想想，自己上有老，下有小。” 代理商微信聊天截图， 图片来源：代理商提供 而跟王航、郭为等人相比，代理“e学城”的秦奋才是橘子网络的铁杆粉丝。 秦奋曾经和王航一样代理过“幼儿帮”，没有获得收益，但秦奋把这归结为“自己能力不行”。在卖了两套房筹集到500万之后，秦奋押宝了橘子网络的另一个项目e学城。 据苏州橘满天下官微介绍，e学城以儿童教育培训产业为主，带动周边产业，形成新型产业链，致力于打造中国教育综合体第一品牌，要成为教育版的“苏宁”、”国美“和”万达影城”。 e学城的代理费也相当高，500万起步。橘子网络的招商人员表示，e学城都是处于市中心的旺铺，是单独的一栋建筑，开业之后可以快速招商，入驻商家按年交租。招商人员这样算了一笔账：以一个商铺平均年租金10万元计算，100个商家入驻就能收租1000万，因此，开业就能赚。 但据王航了解，秦奋投资的这个e学城项目开在江苏一个县城的郊区，就是一栋烂尾楼。此前，秦奋还极力向王航推荐该项目，但近期王航询问其收益时，对方已不再回复。 03 拆解橘子网络集团 橘子网络可供代理的产品众多，背后的公司主体也有多个，基本每个项目背后都有一家单独的法人主体，他们共同隶属于橘子网络集团。 以王航代理的幼儿帮为例，与之签约的是“苏州乐迪教育科技有限公司”，但事后与他对接的法务却来自苏州橘子网络，也就是说，这些不同的公司主体使用的员工是同一批人。 据苏州橘满天下网络科技有限公司（下称“橘满天下”）官微，橘子网络集团成立于2013年，历经五年多稳健经营和发展，已逐步成长为K12教育全产业链的综合运营商；旗下项目包含幼儿帮、脑科学、e学云、e起高考、睿校、e学城、佑脑教育几大系列产品，这些产品分别属于不同的公司主体。而除了这些公司之外，橘子网络集团还设置了若干投资公司，层层嵌套，十分复杂。 信息来源：全天候科技根据苏州橘满天下官微整理 为什么要设置这么多的子公司？胡郁舒律师认为，橘子网络集团这样做的好处是，即便有某项业务违规导致公司被查封也至于不影响其它业务，可以起到风险分散的作用。 此外，橘子曾对外宣称要在A股上市，公司如因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，都会对其IPO有致命影响。 天眼查显示，橘子网络目前涉及法律诉讼19起，遭到行政处罚3次。这或许是2018年1月之后橘子网络集团将宣传重点改为橘满天下的部分原因。 也有代理商推测，设立多家子公司是为了分散代理商的受骗金额，便于其在产生纠纷时降低风险。同时，由于代理商频频投诉，有些子公司声誉不好会影响招商，所以启用新的公司名会是一个好办法；另外，涉诉较多的公司主体如果直接宣告破产，也会给在这家公司签约的代理商维权增加难度。 橘子网络曾经每月举行2-3次招商大会，那么它高频招商的战绩如何呢？ 据橘子网络的百度百科页面，公司自创办以来，保持了令人惊讶的增长速度。成立至今，公司由几十人的队伍发展壮大到10000人的规模。如今，分公司遍布全国，可服务中小学94800所，成功吸引1400家o2o服务商，辐射教育工作者多达948万多人，总用户数500多万，活跃用户近200万。 而全天候科技作者以加盟商身份向橘子网络招商部求证时，对方透露，目前橘子网络公司员工规模2000人，已进入5万所学校，有代理商2千余名，相当于每个代理商平均发展了约250所学校。而据全天候科技了解，目前其代理商中学校拓展较多的也就10家左右，与招商人员所说的250所相差甚远。 e学云官网的数据显示，目前其日活跃用户约数十万人。但据王航及郭为透露，目前e学云系统上的活跃用户甚至不到5千人，员工也大批离职，剩余人数仅有几百人。 图片来源：e学云官网 除了数据方面的疑点，橘子网络还在对外宣传中提及，他们受江苏省教育厅、江苏省评估院邀请，曾参加江苏省义务教育标准制定监测会议，并成为《江苏省义务教育标准建设监测管理系统》自主研发企业。 不过，一份代理商提供的录音证明，橘子网络与江苏省教育厅并没有合作关系。只是，江苏省教育厅有一个评估系统，委托给省内一所高校开发，橘子网络可能参与了其中的部分环节。就此，全天候科技向橘子网络求证，截至发稿前，未收到对方回应。 图片来源：橘满天下官微 尽管疑点重重、投诉众多，但橘子网络集团并未停下招商骗局的脚步。6月11—12日，一场“5G时代的新教育、新商机”项目交流大会又将在苏州举行。不出意外的话， 慕名而去的代理商会在现场听到如何用3-5名员工即可年入千万的故事。 谁会是下一个“入瓮”的人？ （应受访者要求，文中王航、郭为、李翔、王婧雯、凌强、顾海涛为化名）

6月7日，加元突然发生了大幅度的意外上涨，这证明早前经济学家对加元的悲观判断可能是错误的! 加元兑美元已经涨到了0.75，并且还呈现涨势。 而加元对人民币更是惊人，竟然突破了5.2，涨到了5.21! 看看这爆发般的涨势! 加元暴涨的主要原因，是今天联邦统计局发布的新数据，今年5月份加拿大净增27,700个工作岗位。 失业率已下降到5.4%，这不仅仅是近3个月来的最低值，更是1976年以来最低值! 失业率创43年最低! 失业率下降，5月就业人数增加，报告中更吸引人的数字是4月份就业人数增加了106.5万! 道明银行首席加拿大策略师安德鲁?凯尔文(Andrew Kelvin)表示：“劳动市场持续加温，我们对加拿大银行不加息的决策非常满意。” 加拿大央行也自豪地说，加拿大经济放缓是暂时的。 而且经济还可能继续升温，因为加拿大央行降息的可能性现在已经高达85%! 对比之下，美国今天的就业数据显示美国雇主上个月新增雇员数量为最近三个月最低，工资增速下降。 美国经济疲软的趋势可能导致美联储近期将降息，而加拿大可能会紧跟美国的步伐。 最近加拿大房市低迷，要求加拿大央行降息的呼声较高。 此外今天的最新数据表明 4 月份加拿大的商品贸易逆差有所减少，减少至 9.66 亿加元，远低于之前经济学家们逆差28亿加元的预测。 4 月份加拿大的出口增长了 2.05%，进口下降了 1.95%。 就业和贸易逆差的减少带动了加元的上涨。 最后，要换钱的留学生和买房一族不妨等一等，观望看看再换钱。 赚加元要回国潇洒的朋友们可要趁着汇率好换人民币了哦!

刚刚发布的统计局报告显示，全国就业形势良好，BC省失业率继续保持两年来新低，让政客们笑颜逐开。 然而从加拿大信用统计和破产统计的数字来看，完全是另一个故事，BC省的破产人数增长6%。 根据加拿大统计局的数字，2019年4月BC全省的破产人数为946人，比2018年4月的895人增长了5.7%。 // 信用加拿大（Credit Canada）Laurie Campbell指出，BC省尤其是低陆平原和维多利亚等地，住房成本高、贷款利率的增长和经济不稳定加剧等各种因素让BC省居民更容易破产。

加拿大联邦移民部长胡森（AhmedHussen）6月6日在多伦多宣布，联邦政府将为22个团体提供资金，帮助少数群体新移民和难民妇女在加拿大继续工作。 胡森指出，少数族裔新移民女性进入劳动力市场时，面临的挑战比其他任何人要多，她们在加拿大寻找工作面临许多障碍，包括种族歧视丶低收入就业以及缺乏可负担的儿童保育和社会支持。 联邦政府将提供750万元资金，为22个团体组织启动两年多的开发和测试创新方法项目，帮助少数族裔新移民妇女找到工作。胡森表示，这也是为了尊严和归属感，加拿大性别平等适用于所有女性。 根据政府数据，少数族裔新移民妇女的工资最低丶就业前景最差。她们的年薪中位数为26,624元，而新移民女性为30,074元，少数族裔新移民为35,574元，白色人种新移民为42,591元。

经常后悔的事是没存够钱 。根据个人理财网站Bankrate的新调查，56%的人坦言，他们最后悔的事是储蓄不够。 其中27%是退休储蓄不足，或是未及早开始存退休金；另外有19%后悔没存够应付紧急状况的钱；10%的人则抱怨，他们没存够子女的教育经费。 以下三招供你从别人的错误中学习，更妥善理财与分配储蓄。 1. 及早存退休金 如果你20几岁开始存退休金，并持续到60几岁，那么即便你每个月仅拨出少量的钱储蓄，最后也会有一笔可观的退休金。 这必须调整部分生活型态，每个月才能固定腾出一些钱存退休金。如果能降低一或两个主要领域的开销，例如租金和交通费，那么一个月有机会存下500元以上。同理，如果能更注意整体开销，例如稍微降低多数类别的花费，也可能省下大量的钱，持续为退休金存钱。 2. 存够应急金 在银行存入三到六个月的生活开销金，如此一来，住家突然需要整修花大钱，或者丢了工作在家待业期间，就不会被逼得要靠信用卡度日。 这笔应急金从哪里来？你可能需要稍微降低整体开销，才能为储蓄挤出一笔钱。你也可以考虑兼差提高收入，直到存够应急金。 3. 趁孩子还小就开始攒大学学费 如果你工作初期就开始存退休金，也许有40年以上的时间储蓄。不过存孩子的大学教育经费却非如此，除非你在孩子出生前就开始存钱，否则你通常只有18年不到的时间可以攒下足够的学费。 不过如果你在孩子年幼时才开始存教育经费，还是可以提高有存下所有或大多数学费的机率。与其将钱存在一般储蓄帐户，不妨考虑“529大学储蓄计划”，这个帐户投资获利无须纳税，若提领款项用于教育目的也可免税。

据加拿大电视台(CTV)于6月6日星期四报道，卑诗水电公司约一年前被指静悄悄地向用户增加新收费项目，用作补贴暂时未能缴费的其他用户，做法惹来批评。传媒发现，有关项目目前有多达290万元余款。省自由党正要求调低收费五成。 省自由党能源评论员基洛（Greg Kyllo）指出，既然这个项目出现盈余，卑诗水电公司是时候把收费减半。 2018年春季，水电公司向用户增收名为“用户危机基金”（customer crisis fund）的收费项目，每月收费25仙，即每年3元。水电公司解释，基金款项主要用来协助因失业或家人离世等问题，而无法缴交电费的用户。符合资格的用户最多可以获得600元的补助。 水电公司向CTV News证实，自从设立该项基金以来，水电公司获得约450万元收入，向有需要用户发出的补助总额为85万元，扣除约75万元行政开支后，危机基金仍有290万元余款. 不过，有社福机构指出，出现余款，相信是由于很多用户不知道水电公司设有这种补助金，或是不知道如何申请。 用户危机基金是卑诗水电公司根据监管机构卑诗公用事业委员会（BC Utilities Commission，简称BCUC）指令而设立。BCUC曾表示，这个为期一年的试验计划结束时，余款将会归还予用户。  

加拿大按揭利率正处于一个2年以来的最低位，这与银行争取按揭业务及国债孳息下跌有关。 根据利率比较网站Ratehub.ca的数据显示，5年期定息按揭利率正处于2年以来最低位；该网站创办人兼按揭经纪公司CanWise Financial总裁James Laird表示，目前全国5年期定息按揭利率已低于3厘。   Laird指出，按揭利率低企，与季节性因素有关，因为春季一般是置业旺季，银行及按揭供应商会在4月至6月期间争取更多按揭业务，以达致业务目标，故愿意以较低息来吸引置业人士。 他表示，目前有部份银行或金融机构提供的5年期定息按揭利率已低至2.64厘，即使风险较高的置业人士，亦可获得2.89厘的按揭利率，这是2017年夏季以来的最低按息水平。 Laird表示，按息低企，除因为金融机构希望争取更多按揭生意外，债券市场的表现亦是一个关键重点。 以加国5年期国债孳息的表现，本月已下跌至1.3厘以下的水平，令银行的成本较少，能以较低利率向客户提供定息按揭。 另外，银行提供的浮息按揭利率一般处于2.65厘的水平，较最优惠利率低1.3厘；由于市场预期联邦储备局有可能减息，故相信浮息按揭利率会有下调的空间。

加国就业市场继续录得好表现，5月份新增职位2.77万份，失业率跌至1976年以来的43年最低位5.4％。 经济分析员普遍预期加国5月份新增职位只有8,000份，失业率保持在5.7％水平。 加国4月份录得10.65万份新职位，失业率5.7％，数字公布时，已令市场预期5月份就业市场会有较佳表现。 统计局指出，5月份的新增职位中，全部是全职职位，兼职职位的数量于5月份没有变化。 而5月份加国工人时薪按年上升2.8％，比4月时录得的2.5％，再有0.3个百分点增长；工人时薪是加拿大中央银行的利率政策考虑要点之一。 美国劳工部周五亦公布5月份就业数据，录得新增职位7.5万份，大幅低于市场预期的17.5万份，失业率维持在3.6％水平不变；至于5月份工人时薪按年上升3.1％，按月则上升0.2％。