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加拿大6大银行应声下调利率！大批房奴立省月供

昨天，加拿大央行宣布第二次降息，将隔夜利率目标下调25基点至 4.5%，央行行长并暗示将会有更多的降息。 6大银行应声下调优惠利率消息一出，加拿大6大银行全部应声下调优惠利率，以配合央行宣布的降息。包括皇家银行（RBC）、道明银行（TD）、蒙特利尔银行（BMO）、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和国家银行（ National Bank）在内的六大银行，全部将优惠利率从 6.95% 下调至 6.70%。其他一些银行也纷纷下调利率，比如劳伦森银行（Laurentian Bank）和加鼎银行（Desjardins）。这是今年以来加拿大央行在 6 月份下调利率后的第二次降息。优惠利率有助于确定银行从浮动利率抵押贷款到信用额度等各个领域的贷款利率。大批房主月供立刻减少据《环球新闻》报道，在央行连续降息后，有房贷和准备进入房地产市场的加拿大人需要做出很多决定。在抵押贷款方面，一些加拿大房主将立即看到他们的下个月付款减少。 Ratehub.ca 的抵押贷款专家 Penelope Graham 表示：“受影响最直接的是那些目前拥有浮动利率贷款的人。” 浮动利率抵押贷款有2种，一种是可调整付款的抵押贷款，另一种是固定成本的抵押贷款。可调整利率抵押贷款的月供会立刻减少。 Ratehub 拿一位房主的情况举例。这位房主支付了 10% 的首付，房屋价值略低于 $700,000 ，五年期浮动利率抵押贷款，5.7%，分 25 年摊销。在这种情况下，每月抵押贷款支付 $4,019 的房主将立即看到他们的抵押贷款利率降至 5.45%，付款降至 $3,934 。这相当于每月减少 $95 ，或每年减少 $1,140 。对于固定支付的浮动抵押贷款，金额不会改变，但用于偿还抵押贷款本金而不是利息费用的金额将增加。其他浮动利率贷款，如部分学生贷款和房屋净值信贷额度，在加拿大央行最新降息后也将出现利率下降。但是，固定利率抵押贷款持有者不会立即受到此次降息的影响，市场上的利率也不一定随降息而变化。固定利率抵押贷款源自债券市场，因此当交易员有理由相信加拿大央行的政策利率在特定时间范围内走低或走高时，这里的利率就会发生变化。近期抵押贷款利率怎么选央行行长昨天明确表示，未来可能会进一步降息，因为货币政策制定者越来越相信，即使利率下降，通胀也将继续缓解。对于即将续签抵押贷款的加拿大人来说，Graham 表示，对借贷成本降低的预期使其成为探索各种选择并从贷方获得长达 120 天的锁定利率的好时机。渥太华居民 Jim Fawcett 一年后将要续签抵押贷款。他昨天在接受采访时表示，尽管离还早，但他正考虑提前续签，以便将目前低于 3% 的抵押贷款利率与市场的利率相结合。他任务全球舞台存在不确定性，尤其是围绕即将到来的美国总统大选，他说如果加拿大央行不得不改变政策并且抵押贷款利率再次走高，他不想冒险再等一年。央行行长 Tiff Macklem周三指出，地缘政治不确定性是未来通胀面临的突出风险之一。 Fawcett 说，“与其等待一年的时间并冒着再次飙升的潜在风险，我们宁愿现在就确定抵押贷款。” Graham 说，这种对确定性的偏好使2到3年的短期固定抵押贷款在房主中越来越受欢迎。目前市场上浮动利率抵押贷款的利率通常高于固定利率。但如果加拿大人愿意在每月还款中承担更多风险，她还指出，浮动利率可以让房主占上风，前提是他们的贷款期限内有足够的降息机会。 “如果你对浮动利率非常乐观，如果你认为加拿大央行将非常积极降息，那么选浮动利率的行列是非常明智的。可能会获得丰厚的回报，”她说。降息影响房地产市场对于在借贷成本上升的情况下被困在场外的潜在购房者来说，央行的降息可以让他们更接近负担得起抵押贷款并进入市场。 Graham 指出，在经历了春季房地产市场的低迷之后，在央行于 6 月首次降息后，房地产活动出现了小幅增长。 “但我认为，在我们看到人们大批回归之前，我们需要看到负担能力改善方面的滚雪球效应。” Graham 说，较低的利率也会给房屋价值带来上行压力，并“在心理上刺激买家”，说服他们进入市场，因为他们担心错过好价钱。专家预测：明年中降至2.5% 经济学家现在认为加拿大央行会尽早降息。《财经邮报》报道，央行连续第二次降息，将基准利率降至 4.5%，这种“鸽派言论基调”震惊了经济学家。 “今天许多言论的基调似乎表明，现在需要说服央行不要继续降息，”BMO Capital Markets 首席经济学家Douglas Porter 在一份报告中表示。行长姆周三表示，经济增长相对于人口增长仍疲软，家庭支出也依然疲软。 “新闻稿中的鸽派言论表明，官员们越来越担心经济衰退的可能性，”魁北克银行联合会经济高级主管 Randall Bartlett 表示。 “人们强烈地感觉到，政策制定者迫切希望在 9 月份继续降息周期，”Bartlett 表示，他是改变预测的经济学家之一。 CIBC Capital Markets 首席经济学家 Avery Shenfeld 呼吁在 9 月和 10 月降息，而不是 10 月和 12 月。 “声明强调了未来经济增长的回升，但请注意，较低的利率被认为是推动经济增长的因素，因此显然有继续削减今年和 2025 年利率的意图，”他在一份报告中表示。 Capital Economics 认为，央行将从现在起每次都宣布下调 25 个基点，直到政策利率在 2025 年中期达到 2.5%。但这种预测存在风险，部分原因是移民人数急剧下降，但“我们仍然认为市场低估了该行实现这一目标的速度。” Rosenberg Research 的 David Rosenberg 表示，央行自己预测 2025 年经济增长率为 2.1%，2026 年为 2.4%，这意味着利率必须进一步下降。

2年前
加国丰业银行突发技术故障！5000人报告这个问题

今天一早，加国最大银行之一丰业银行（Scotiabank）承认其系统遇到技术问题，导致大批客户报告，周五早上未能收到存款。图源：51记者拍摄该银行的一位代表在给CTVNews.ca的电子邮件声明和在X的帖子中表示。“我们目前正经历技术问题，部分客户的入账款项，包括直接存款和支票存款，未能入账。” “我们正积极努力尽快解决这个问题，并对任何不便表示歉意。” 图源：X 第三方网站DownDetector显示，从周五凌晨开始，服务中断报告激增，报告数量从前一天的几乎为零，上升到上午9点左右的约5000个。截至上午10:30之后不久，89%的问题报告被标记为“存款”相关。周五早上，银行的客户服务电话线播放了一条自动消息，向客户保证工作正在进行中，以解决这一中断问题。 “我们知道这个问题，团队正在积极努力解决相关问题，”消息中说道。一些社交媒体平台X的用户注意到，这次服务中断发生在月底前夕，正是许多人需要支付房租、房贷按揭和其他账单的时候。还有人想问，银行是否会补偿他们因这次中断而产生的费用。丰业银行确认，客户仍然能够访问他们的账户，包括取款，目前的技术问题仅影响入账存款。尚未给出解决时间，也没有提供有关问题原因的其他信息。在给《环球新闻》的一份声明中，银行的一位发言人表示，“因这一错误产生的任何费用将会被退还。” 值得一提的是，近期加国大银行多次出现存款服务问题。今年早些时候，由于银行数据中心的火警响起，加拿大蒙特利尔银行（Bank of Montreal）的在线银行服务中断。 TD银行也出现过类似问题，数据处理问题导致去年有一天的直接存款服务中断。

2年前
留学生身分被盗 30万元TD存款被转走！投诉无果

曾经在加拿大留学的国际留学生 Moffy Yu 曾遭歹徒用假证件而盗卖了公寓和转走了银行存款，在保险公司追查下，公寓产权已经顺利转回自己手中，但在道明银行(TD Bank)被偷盗的30万元，却始终得不到银行配合调查，令她感到非常无奈。 Moffy 在2023年初接受星岛专访时就提到自己的悲惨遭遇。她2017年在多伦多央街（Yonge Street）一栋名为Aura的大楼购入两房公寓，因为爷爷过世，因此她于2019年赶回中国，之后爆发新冠疫情，耽误了回加拿大的行程。有歹徒冒用了她的身分讯息，充当假屋主而卖了她的公寓，甚至盗领了她在道明银行的30万元存款。 (被歹徒盗卖的公寓，今年稍早终于追回，返还Moffy名下。) 由于Moffy有买房屋产权保险（Property Title Insurance ），因此保险公司展开调查追踪，终于今年稍早她的公寓产权又回到自己的手中了。但她表示，道明银行却迟迟不理会她投诉失去30万元的案子。她表示：「我写了多封邮件给道明银行的总部、分行经理和监察员，但他们没有一个单位回覆我的邮件。30万元不是小数目，我想知道银行怎么会草率地让一个人就盗领了我的钱，当时究竟是如何处理的？」 Moffy说，当年她要回中国一段长时间，已经先告知道明银行。「我的金融提款卡过期了，银行还曾寄了一个新的金融卡到中国给我。」她说：「当年我在道明银行开户时，用的是中国护照、留的是中文签名，如果想要提领这么庞大的一笔钱，不可能只凭某个人提出一张驾照或是某种证件就让他提钱吧？难道不需要核对一下开户时的护照资料和签名方式是否正确吗？」 Moffy称，她开户的银行是位于多伦多Pufferin街上的道明分行，而30万元是从Bay街上的道明分行转走的。 (Moffy称，Bay街上的道明银行让歹徒盗领30万元，却不愿处理问题。) 她表示：「2022年7月发现身分被盗的当天，立即连系道明银行，银行只告诉我，有一个人在我打电话一个小时前正好转走了我的钱。我请银行停止付款，追踪该款项，但银行却说没办法，置之不处理，我不明白为何会如此？」 Moffy说，更夸张的是，当她不断写信投诉道明银行，希望对盗领的30万元事件有所交代时，银行却又完全不回应。「我连请银行给我月结单，银行都不愿意，只告诉我这个户头暂时被冻结了。」她说：「我只能大胆怀疑这是银行内部有人监守自盗，可能道明银行后来发现了自身问题，但不愿意负责任面对，不想赔偿我30万元。」 Moffy在温哥华的一名友人陈女士对道明银行对待Moffy的方式感到震惊。她说：「我日前到温哥华一家道明分行要提领11万元时，前台人员非常谨慎，不仅请经理出来和我再度确认身分，还说要手机认证密码，要我回答当初我是在哪一家银行开户的，还问我有没有设安全问题？我户头里总共约有多少现金？如果多伦多的分行有按照严谨程序处理那笔30万元款项，绝不可能轻易被盗领，我觉得银行要对监管问题负很大责任。」道明银行回应记者查询时表示：「出于保密考虑，我们不会透露任何客户的信息，...我们将直接与她(Moffy)联系。」 Moffy称仍未接获道明银行的任何回应。来源：星岛日报

2年前
暗示9月继续降！加拿大央行二度降息行长发声

加拿大央行周三将基准利率下调了0.25%，这是央行连续第二次降息。政策利率现在为4.5%，这一利率广泛影响全国的借贷成本。图源：youtube@cpac 此前，经济学家普遍预计到此次降息，因为通胀继续降温，加拿大经济显示出疲软迹象。加拿大央行行长麦克勒姆（Tiff Macklem）周三在一份准备好的讲话稿中表示，央行预测下半年经济增长加快，但预计通胀将继续放缓。他说：“我们越来越有信心，将通胀恢复到目标的条件已经具备。” 降息周期从今年6月开始，当时下调了25个基点。自2022年3月央行开始提高政策利率以来，高利率已使许多加拿大人、企业和政府的借贷成本大幅上升，抑制了支出，以遏制几十年来的高通胀水平。行长麦克勒姆周三重申，未来的利率决定将取决于最新的经济数据以及央行委员就这些数据对通胀前景影响的分析预期。他说：“如果通胀继续大致符合我们的预测放缓，进一步降低政策利率是合理的，时机将取决于我们如何看待这些发展。换句话说，我们将逐一做出货币政策决定。” 加拿大帝国商业银行（CIBC）首席经济师Avery Shenfeld周三在给客户的报告中表示，加拿大央行的信息表明，未来的利率决策中还有更多降息的空间。他说：“这为9月的进一步降息打开了大门。” 图源：51记者拍摄行长在讲话中甚至提到，央行希望看到经济增长加快，“以便通胀不会下降太多”，超出规定的2%目标。 Shenfeld解读行长的声明认为，加拿大央行希望通过降低利率来刺激经济，这与CIBC预测的今年年底前再降息50个基点，并在2025年进一步降息一致。魁北克德嘉联社（Fédération des caisses Desjardins du Québec）经济学高级总监Randall Bartlett表示，央行的表态温和。虽然理事会没有明确说明下一步的行动，但强烈感觉到决策者急于在9月继续降息。”公告中的温和言辞描绘了一幅官员们对经济衰退可能性越来越担忧的图景。” Bartlett指出，央行的这种态度表明，他们正在关注经济数据，并准备在必要时进一步放松货币政策，以应对经济放缓和通胀下降的双重挑战。随着全球经济的不确定性增加，决策者可能会继续调整政策，以确保经济稳定和增长。 6月份通胀降至2.7%，许多经济学家表示，这一变化帮助实现了连续两次降息的决定。预计价格压力会继续缓解，央行在周三发布的货币政策报告中上调了今年年底的通胀预期。现在预计2024年第四季度的年均通胀率为2.4%，而4月份的预测为2.2%。预计2025年和2026年底的通胀率将略低于之前的估计，正好达到央行的2%目标。行长周三承认，在实现2%通胀目标的过程中可能会遇到“挫折”。他指出，许多加拿大人面临租金上涨和抵押贷款续期成本高企，住房部分的通胀仍然很高。另一个关注点是工资增长，虽然仍然较高，但最近显示出放缓的迹象。连续两个月的降息将立即影响那些持有浮动利率债务的加拿大人，包括一些抵押贷款和房屋净值信用额度。

2年前
加拿大人海外国际转账出问题！无法验证身份

一名住在日本的加拿大男子因为无法转账他在加拿大银行的资金向媒体求助。 John Savage在新斯科舍省完成教学生涯后，现在已经退休，并和妻子搬到了日本。 “我在海外生活了超过20年，”他说。不过这些年，Savage并没有更换他的加拿大银行。 “从1980年代初开始，我一直在RBC银行开户，直到最近都没有遇到任何问题。” 多年来，Savage一直能够将他在RBC账户中的储蓄和退休金转账到他在日本的银行账户。但他说今年3月出了问题。图源：CityNews “在日本，所有住在这里的加拿大人都遇到了转账问题。” 问题出在RBC的应用程序上。该应用程序用于转账并验证客户身份，但目前日本无法下载该程序。 Savage被告知可以使用网站进行转账，但在尝试时也遇到了问题。 “他们要求你有一个北美的电话号码来验证你的身份，”他说。“我已经在海外生活了超过20年。我没有北美的电话号码，也永远不会有。” Savage多次联系RBC客服，但仍然无法在日本拿到他所需的资金。 “我们依靠这些资金来支付生活费用。RBC说他们正在解决这个问题，但没有任何具体的信息。这令人非常沮丧。” 他联系了CityNews，CityNews联系了RBC的发言人。对方表示，由于隐私问题，他们无法对这一个例发表评论，但表示会有代表与他联系和提供帮助。 “保护客户的财务信息是我们最高的优先事项之一，两步验证为我们的在线和移动银行体验提供了额外的安全，”发言人说。用户需要RBC应用程序来完成该验证，但该应用程序目前无法在日本下载。 RBC网站显示，亚洲地区可以下载其应用程序的仅有中国、印度、菲律宾、新加坡、马来西亚和阿联酋。 RBC表示，日本的客户仍然可以使用在线银行每天转账最多1,500元，但当Savage以这种方式尝试时，他也遇到了问题。 “我多次尝试在线银行，每当点击国际转账时，它都会提示你需要这个应用程序，因为必须验证你的身份。” 他希望RBC能尽快在日本推出该应用程序。目前，该应用程序在40个国家/地区运行。他也在等待银行代表联系他以帮助解决问题。 “我不是在抨击RBC。我只是说他们应该做得更好。幸运的是，我将在秋天回加拿大探亲，这意味着我可以去银行转账，但我不应该这样做，毕竟我已经在RBC银行开户40年了。”

2年前

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