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  • 央行下星期三或会加息，省长福特呼吁央行在加息前三思对加拿大人的影响。 福特昨天去信央行，表示加息正伤害加拿大国民的生活，更伤害家庭和中小企业。过去18个月连加10次息，更是「对那些已经在艰难度日的人们造成了毁灭性影响」。 福特在信中提及，他明白央行有责任保持低息。但加拿大统计局最新的月度数据显示，由于加息，安省家庭的贷款成本通胀率目前为 30%。 7 月 12 日的最后一次加息使加拿大央行的关键利率上升了四分之一个百分点，达到 5%，为二十多年来的最高水平。 他建议央行停止加息，而是应该投资基建增加就业机会。同时改善商品生产流程，压下昂贵的生活成本。
  • 今日是劳动日，BC省劳工厅长白恩赫表示，省府表扬为社会与经济作出贡献的工人，省府一直致力省府一直致力并继续改善劳工的工作环境，也致力在未来几年继续将最低工资升幅与通胀挂钩。 BC省劳工厅长白恩赫（Harry Bains）接受本台专访时表示，今日是劳动日，我们表扬为我们社会和经济作出贡献的工人，并感谢所有为促进BC省以至全世界劳工权利而努力的人士，省府一直致力并继续改善劳工的生活及工作环境。 白恩赫说，无论背景及族裔，BC省的《就业标准法》（Employment Standards Act）为所有工人包括临时外劳、青少年劳工提供安全与健康的保障。 白恩赫说，省府已在今年6月1日，将一般最低时薪由去年的15.65元，提高至每小时16.75元，调升6.9%。当局一直定期提高最低工资，这亦是省府第二年兑现承诺，将最低工资升幅与通胀挂钩。目前，省府正为未来几年制定不同方案，以继续履行相关承诺。 而近期多个工会曾宣布罢工，指工资无法追上通胀，白恩赫说，工会成员有权就自身权益发声，因此省府早前也修订新法规，由早前的两步制度，改为实行新的单步认证制度，如果工作场所中有 55% 或更多的员工透过签署工会会员卡表示有意组织工会，则工会将获得认证，无需再次投票。 他指，集体谈判有助工人获得更好的薪酬和工作场所福利，从而支援建设让所有人受惠的共融经济。
  • 加拿大统计局于9月1日发布了2023 年第二季度GDP的数据报告，不佳的数据导致加元大跌，加元兑美元的汇率创一个月来最大跌幅。 统计局表示继第一季度增长 0.6% 后，第二季度实际国内生产总值 ( GDP）停滞不前，因为在新建筑工程下降的带动下，住房投资继续下滑。 加拿大统计局周五称，第二季度经济年化收缩率为 0.2%。该机构还将第一季度的年增长率从 3.1% 下调至 2.6%。 第二季度下降的原因是住房投资下降了 2.1%，连续第五个季度下降。本季度新建筑下降了 8.2%，翻新支出也下降了 4.3%。 支出下降的原因是，加拿大央行试图将通胀率拉回到 2%的目标，而加息又使加拿大人面临更高的借贷成本。 第二季度的疲软还归因于库存积累减少，以及出口和家庭支出增长放缓。 第二季度商品和服务出口增长了 0.1%，而第一季度增长了 2.5%。 第二季度实际家庭支出增长放缓至 0.1%，而第一季度为 1.2%。 与此同时，非住宅建筑的商业投资在第二季度增长了 2.4%，其中工程建筑的支出增长了 3.3%。 由于 6 月份经济萎缩了 0.2%，因此第二季度出现了整体回落。 服务生产行业在 6 月份下降了 0.2%，而商品生产行业则收缩了 0.4%。 加拿大统计局还表示，其对 7 月份的初步估计表明，该月的实际国内生产总值（GDP）基本保持不变，但该局提醒说，这一数字将会更新。 另有数据显示，加拿大制造业8月份收缩步伐加快。 这份报告是在加拿大央行将于下周三做出最新利率决定之前发布的，昨天BC省省长尹大卫呼吁加拿大央行停止加息，并表示高昂的借贷成本加剧了通货膨胀，BC省的民众正受到伤害。 该央行在 7 月份将其关键利率目标上调了四分之一个百分点至 5%，称其仍然担心在实现 2% 通胀目标方面的进展可能会停滞不前。 统计局今天发布的数据预示了加拿大目前可能已处于经济衰退，凯投宏观北美副首席经济学家斯蒂芬·布朗（Stephen Brown）表示：“加拿大经济可能已经陷入小幅衰退” ，他表示，这些数据毫无疑问会让加拿大央行下周维持利率不变。 BMO资本市场首席经济学家Doug Porter表示：“看起来第三季度的增长也将难以保持正增长”。 ForexLive 首席货币分析师 Adam Button 表示：“加拿大央行的工作已经完成” ，“加元正在遭到抛售，因为争论将很快转向何时降息。加拿大已经陷入衰退并非不可能”。 货币市场预计加拿大央行本周三做出下一次政策决定时加息的可能性为 8%，这意味着基本不可能加息，低于数据公布前的 24%。明年降息已完全反映在市场中。 在美国就业报告显示劳动力市场依然强劲后，美元兑一篮子主要货币收复早前跌幅并走强，这进一步加剧了加元的压力。 周五，加元兑美元的汇率跌幅超过0.6%，这是自8月1日以来的最大跌幅。 此外，8月份加币下跌了 2.4%，为 2 月份以来最大单月跌幅。
  • TransUnion的《2023年第二季度信贷行业洞察报告》的数据显示：与去年相比，加拿大家庭债务增加了4.2%，即948亿元，加拿大人的总债务为2.34万亿加元！ 其中，信用卡债务的余额增长是最快的，消费者平均持有卡上的债务已经超过4,000加元，比上年增加足足9%！ 因此，加拿大人的债务在七国集团（G7）中已经是最大的，而且这个数字还在不断增大。 根据这项报告的数据显示，这一增长主要是由抵押贷款债务推动的——疫情期间的房地产火爆，和伴随而来的加息通道，让加拿大人的抵押贷款债务连续第五个季度保持稳定增长速度，同比增长9%。 为了评估加拿大人的财务管理和债务处理，TransUnion为其信贷行业指标考察了需求、供应、消费者行为和表现。 2023年第二季度，这一分析显示加拿大的信贷行业指标得分为106分，与2022年同期相比增加了1.6分。然而目前的信贷行业指标水平与疫情前的水平一致，在信贷需求增加的推动下，同比略有增长。 根据这份报告，债务水平的上升和利率的上升导致最低还款额的增加，给已经预算紧张的消费者带来了额外的压力。 此外，报告还强调：虽然加拿大信贷消费者历来表现出弹性，但现在有迹象表明，一些个人如年轻人在职业生涯的早期，在这种较高的利率环境下，生活得颇为挣扎。 人均卡债超4000加元 加拿大环联金融服务研究和咨询主管Matthew Fabian在一份新闻稿中说：“加拿大人和经济一样，保持着持久的弹性。”但高生活成本和高利率的双重压力造成的支付冲击，让一些加拿大家庭的债务成本“变得更加沉重”，许多加拿大人不得不将信用卡“作为短期流动性的一种手段。” 同样是这份报告，数据还显示当下加拿大持有未偿余额的人的数量比去年同期增加了3.3%，所有风险级别的信贷余额较高的消费者数量均有所增加，风险最高的客户增加比例高达8.9%。 TransUnion补充道，债务增长主要来自抵押贷款，平均每月还款额上涨15%，达到每月2071加元。 信贷需求不断增长，申请量增加了17%，发放量增加了12%。TransUnion表示，借款人的风险偏好也发生了变化，发放给低于优质客户的新信贷增加了16%。报告称：“只要当前的宏观经济状况持续下去，一部分消费者就可能继续面临财务压力。” 信贷需求不断增长，直接导致了信用卡的申请量增长了17%，发放量增长了12%。Transunion表示，贷款人的风险偏好也有所增加，向低于优质客户发放的新信贷增加了 16%—— “随着低端消费者的增长加速，这些消费者可能会在高利率环境中感受到财务压力。” “只要当前通胀上升和利率上升的宏观经济状况持续下去，一部分消费者就可能继续面临财务压力。” 除信用卡外，第二季度非抵押贷款债务总体实际上下降了7%，但较上年猛增 14%，即129亿加元。报告称：“尽管加拿大信贷消费者历来具有弹性，但有迹象表明，一些人在利率上升的环境中陷入困境。” 通胀持续、加息不断，这样的大环境下，只会导致越来越多的人面临财务危机，希望大家都能安然渡过难关。
  • 想买东西但现在买不起？ 付款计划使顾客更容易购买高价商品，否则他们会犹豫不决。然而，这些应用程序也让消费者很容易超支超出预算。 下面，我将解释“先买后付”计划的工作原理，概述其优点和缺点，并解释何时使用它们是个好主意。 先买后付款 (BNPL) 计划如何运作？ 先买后付 (BNPL) 计划在加拿大越来越受欢迎，并且经常被纳入在线和零售商店，以帮助客户获得短期融资批准。 PayBright 于 2017 年推出，成为加拿大首个 BNPL 服务。总部位于美国的 BNPL 银行 Affirm 最近于 2021 年以3.4 亿美元收购了该公司。 与传统的融资和信用卡需要客户经历漫长的审批流程不同，BNPL 使这一切变得简单，客户通常可以在不到五分钟的时间内获得批准。 四分付款计划与延期付款计划 BNPL 通常提供两种不同的计划： 四次付款：总付款分为四次均匀付款，每两周支付一次。 按月付款：付款分为六次或更多单月付款。 分四次购买通常是免息的。第一笔付款是在购买时支付的，其余三笔付款每两周自动从用户的银行汇出。 每月付款计划通常会产生利息，但会给客户更多时间来完成付款。 BNPL 付款计划的缺点 近年来，“先买后付”计划受到了很多批评，并被指责针对年轻消费者，这些消费者可能不像可以使用奖励信用卡的年长消费者那样具备财务知识（或负责任）。 尽管公司已更改其政策以鼓励更负责任的使用，但使用 BNPL 仍然存在一些固有风险： 很容易超支 使用 PayBright 或 Afterpay 等付款计划的主要风险是很容易超支。当您每两周只需支付 250 美元时，1,000 美元的购买似乎更实惠。 在这些易于使用的付款计划之前，消费者必须存钱、使用分期付款计划或经历漫长的信贷审批流程。 BNPL 消除了许多此类支出障碍，减少了消费者重新考虑昂贵购买的时间。 简而言之，BNPL 对于冲动消费者来说可能非常糟糕。 为了限制这种情况，大多数 BNPL 公司都对客户实行了支出限制，阻止他们在还清余额之前为新的购买融资。 然而，如果您注册了多家 BNPL 公司，您最终可能会陷入财务陷阱，即您的支出远远超出您的偿还能力。 逾期付款的高额利息和滞纳金 分四期付款计划的优点在于它们是免息的。即使是每月付款计划通常也提供比信用卡或传统短期贷款更低的利率。 然而，不利的一面是，逾期付款的代价高昂，而且往往会产生滞纳金和过高的利率。 错过付款可能会损害您的信用 如果您连续错过多次付款，您的付款计划可能会违约，并且可以转交给催收机构。然后，收款帐户将根据您的信用报告，这可能会对您的信用评分产生负面影响。 BNPL 付款计划的好处 虽然 BNPL 计划可能存在风险，但它们为负责任的消费者提供了许多好处，并且可以使昂贵项目的融资变得更加容易。 分四期付款计划无利息 如果您获得四分付款计划的批准，则购买是免息的。假设您加入了每两周付款一次，您的计划应该会在一两个月内还清。 过去，您必须使用信用卡或申请贷款，这两种方式都可能产生高昂的利息费用。 没有严格的信用检查 当您申请付款计划（每月付款或分四次付款）时，BNPL 将执行软信用检查，以确定您的整体信用度。 与传统贷方和信用卡公司发起的硬信用拉动不同，这些软信用检查不会标记在您的信用报告上，也不会影响您的信用评分。 购买力随着时间的推移而增强 当您表明您可以负责任地使用 BNPL 计划并按时完成您的付款计划时，您可以融资的金额将会慢慢增加。 您什么时候应该考虑使用 BNPL？ 总体而言，BNPL 付款计划有很多好处。只要负责任地使用它们，它们通常是信用卡和短期贷款的更好替代品，因为信用卡和短期贷款可能会产生高昂的利息费用。 那么什么是负责任的使用呢？ 我想我们都同意，使用 BNPL 购买名牌服装、价格过高的科技产品或收藏品等无聊的商品可能不是最负责任的选择。如果这些物品的成本超出您的常规支出预算，则尤其如此。 相反，我建议使用 BNPL 为必要的购买提供资金，例如： 修理所需的汽车零件 适合您业务的工具 工作所需的电脑 没有可靠的工作计算机或几周不修车可能会导致您失去金钱和工作机会。BNPL 允许您预先为这些昂贵的项目提供资金，将其分解为更实惠的付款，您可以在接下来的几周和几个月内进行预算。 同样，为您的小型企业购买必要的工具也是负责任的，因为您将能够使用这些工具来帮助您赚更多的钱，帮助您支付其成本。 BNPL 付款计划是财务陷阱吗？ 如果不负责任地用于冲动购买，BNPL 付款计划可能会成为一个财务陷阱，导致超支、滞纳金和高利率。 然而，如果您明智地使用 BNPL 来支付计划购买，它们会非常有帮助，而且通常比信用卡和传统贷方收取的利息和费用便宜。  
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