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  • 温哥华的餐馆、咖啡馆和啤酒厂明年将能够在店外免申请费设置几张桌椅，市政府推出了一系列旨在降低成本和简化审批的变化。 这一举措是市政府近期宣布的一项系列变更的一部分，旨在加快许可证的审批流程，并提供新的设计选项，官员表示，这将使设置露台变得更加容易。 市议员迈克·克拉森表示：“商家们一直明确表示，需要更简单、更易于理解的系统。通过现代化框架和消除障碍，我们正在支持企业家精神，并帮助露台继续成为温哥华文化的重要组成部分。”   自2020年以来，温哥华首次推出的临时项目允许餐饮行业在人行道和路边扩展座位，以适应社交距离的户外用餐，露台已成为该市的一大特色。从作为疫情时期的救助措施开始，这一做法逐渐吸引了当地人和游客，成为餐馆的重要收入来源。城市于2021年将该项目正式定为永久性。 根据市政府的数据显示，约有326家啤酒厂、餐馆和咖啡馆全年在经营人行道露台，另外还有238家商业场所为夏季设置了露台。经营者需经过审批流程，获取公共空间的私人使用许可证，费用在450到2800加元之间，具体取决于露台的大小。 根据新规定，餐馆和咖啡馆只需提交简单的声明表格即可免费在店外设置几张桌椅，无需进行完整的申请。市政府工作人员还计划将这一选项扩展到非食品类商业。 具体可设置的桌椅数量将根据餐馆的建筑面积和露台设计而有所不同。 此次更新取消了对简单露台的工程图纸要求，允许更多商家参与，推出了一种基本的低成本设计模板，并为如风挡、灯串和遮阳设施等设计特征提供了更多灵活性。 路边露台现在还必须包括无障碍座椅、清晰的行走路径和易于使用的入口。已经设置露台的商家将有最长三年的时间进行无障碍改造，并在完成改进后获得一次性全额报销其许可证费用。 此次提议变更是在为期两年的审查后提出的，期间与经营者、商业改进协会及酒店业领袖进行了咨询，超过80%的参与者支持这一提案的改革。 拥有两家餐馆和一个啤酒厂的奈杰尔·派克表示，这些变化是朝着正确方向迈出的一步。 派克说：“在这个经济环境中，餐馆依旧面临许多挑战，任何节省或简化都是非常欢迎的。我们的顾客至今仍然喜欢使用户外空间。” 不过，这些变化可能会带来一些成本。 在本月向市议会提交的一份报告中，市政府工作人员提议从2026年开始，在未来三年内每年提高六个百分点的费用，同时进行通货膨胀调整，以帮助覆盖温哥华露台项目的成本。他们表示，这将使市政府到2028年实现收支平衡。 露台项目一直处于亏损状态。根据报告，预计到2025年，年度成本将超过许可证收入约33.5万加元，主要是由于交通安全设备、步行试点项目期间豁免费用和有限的执法等支出所致。 在温哥华市中心，2025年平均露台许可证的费用为2020加元，市中心以外为1430加元。 市政府工作人员计划在2026年1月向市议会报告，提交一个协调的露台框架供审批。
  • 在美加贸易战带来的经济不确定性中，也有一些好消息。受特朗普政府在贸易政策、移民政策甚至能源法规上的变化影响，一些公司选择离开美国，把总部搬到加拿大。   图源：GEOFF ROBINS /AFP   麦吉尔大学国际贸易讲师、专家Julian Karaguesian对《National Post》表示：“每个案例在大背景下都有不同情况，但它们有一个共同点——在美国公司整体撤离加拿大的趋势中，我们还是看到了一些小而象征性的胜利。这对现在很多人受影响的时刻来说，非常鼓舞人心。”   近日，已经接连有3家美国公司，决定迁址，搬来加拿大发展。   美洲最老酿酒学校从芝加哥搬到蒙特利尔   Siebel酿酒技术学院是美洲最古老的酿酒学校，它决定搬到蒙特利尔，理由是美国的监管政策发生变化。学校本月在社交媒体上宣布，将于2026年1月1日搬到靠近Molson原始酿酒厂的位置。   图源：Siebel酿酒技术学院   学校表示：“这个决定是在全面评估运营成本、行业趋势以及国际学生签证难度增加后做出的。”   今年，特朗普政府削减了学术研究资金，减少外国学生签证数量，并增加了一些精英学校的税负。它甚至撤销了哈佛大学接收外国学生的资格，不过后来被联邦法官叫停。   Siebel的总经理兼教育主管John Hannafan表示：“美国最近的监管变化让我们很多国际学生——他们现在占我们学生的大多数——很难亲自上课。把北美课堂搬到蒙特利尔，让我们可以调整而不影响学生体验。”   加拿大在过去两年也减少了学生签证数量，但Karaguesian表示，美国情况更严峻：“很多外国学生害怕被ICE（美国移民执法局）临时抓走，这在加拿大是不会发生的。我们也没有美国那种针对外国人的政策氛围。”   酸甜利口酒厂从明尼苏达搬到蒙特利尔   Phillips Distilling Company，酸甜利口酒Sour Puss的制造商，最近签署了一份五年协议，把生产搬到蒙特利尔。此前几省停止销售美国制造的酒精饮料。   图源：Phillips Distilling Company   公司CEO Andy England告诉Global News：“绝大多数——大约98%——的产品卖在加拿大。很多方面，我们认为这是一个加拿大品牌，所以更应该在加拿大生产。”本月，该公司在蒙特利尔东区Station 22酒厂开始生产。   Karaguesian说：“我完全反对报复性关税，但这次通过省酒类委员会的采购政策把美国酒下架，也算取得了小胜利。况且主要市场就在这里。”   阿尔伯塔成为美国碳捕捉设施的新家   CarbonCapture Inc.原计划今年在亚利桑那建设直接空气捕捉设施，但美国能源部长Chris Wright终止了数十亿加元的清洁能源补贴后，公司改在阿尔伯塔Innisfail与加拿大Deep Sky公司合作运行。   Deep Sky CEO Alex Petre对《National Post》表示：“美国近期变化以及整体政治不稳定，是促使搬迁的原因。”   她补充道，Deep Sky并不主动找这类企业，但“过去一年，美国公司来加拿大的兴趣明显大幅增加”。   图源：Deep Sky   今年9月，特朗普在联合国讲话中称气候变化是“骗局”，并称气温上升说法来自“愚蠢的人”，还说：“碳足迹是有邪恶意图的人编的谎言。”   Petre表示，美国对碳捕捉政策“过去一年非常不明确，有时甚至不利。没有稳定的监管和资金指引，很难进行创新和部署新技术。”   她补充说：“加拿大目前有可能是全球最支持碳去除、特别是直接空气捕捉的监管和财政体系之一。”   这一切都是针对特朗普吗？   Karaguesian表示，虽然很多案例和美国最近的内外政策变化有关，但特朗普并不是第一位在商业上和加拿大“较劲”的美国总统。   他说：“要记住，拜登时期也不好。通胀削减法案（Inflation Reduction Act）提供万亿加元税收优惠，鼓励搬到美国。特朗普用关税，拜登用补贴，都把投资从加拿大吸走。这股趋势十多年前就开始了，实际上是金融危机后的延续。”   图源：PBS News   未来还会有类似例子吗？   Karaguesian说：“我不想过度解读后续发展，但这几乎可以看作是国际贸易未来方向的预兆。我不认为会回到深度全球化，美国也不会。”   他提到Sour Puss案例是“缩影，是公司现在把生产搬到市场附近的例子，也许这就是未来趋势的信号。”   他还指出，加拿大还有很多未开发财富：“按人均计算，我们拥有全球最大的矿产和自然资源财富，绝对总量是世界第二，仅次于俄罗斯。”   他补充说：“我们是东亚完美的贸易伙伴。这让我相信……我们可以通过多元化贸易来抵消部分影响。部分原因是公司搬回加拿大，离市场近，或者因为我们有更多清洁能源信用，或者因为我们不会在街头抓人。”  
  • 目前，典型的浮动利率比大多数固定利率低约25个基点，左右浮动。 人类心理很有趣，总是让人优先关注眼前收益，而忽视未来风险。 图源：51记者拍摄 以抵押贷款利率为例。 目前，典型浮动利率比大多数固定利率低约25个基点，这微小的差距足以让许多人重新对浮动利率感兴趣。 实际上，在加拿大最大的抵押贷款发起机构Dominion Lending Centres Group——一个行业的非正式指标——11月有47%的优质借款人选择了浮动利率，这相比8月的25.6%有显著增长。 许多人选择浮动利率，是因为他们认为加拿大经济正处于下行阶段，尽管上周公布的2.6% GDP增长数据可能让一些人重新思考这一判断。 National Bank Financial（NBF）指出，加拿大央行表示其宽松周期已结束，暗示下一次利率变动可能是加息。 然而，购房者似乎并不完全信服，认为2026年可能出现更大经济震荡，尤其是美国可能重新谈判加美墨协定（CUSMA），特朗普可能会主导条款，甚至威胁不再续约。 如果债券市场判断正确——当然不建议孤注一掷——加拿大可能已经经历了本轮经济周期的最后一次降息。许多人认为，加拿大顽固的通胀、高涨的股市和巨额人工智能投资都支持这一观点。 虽然这并非强烈的选择浮动利率理由，但许多人愿意选择确定的小幅获益（前期利率低），而不是无法量化的潜在损失。 图源：canadianmortgagepro 许多抵押贷款顾问引用约克大学教授Moshe Milevsky的研究来支持浮动利率的优势，该研究显示在不同假设下，浮动利率获胜概率超过77%。 需要注意的是，一些抵押贷款类型仍引用2001年的研究，声称浮动利率在近90%的情况下更有利，但这一数据已不再现实。当时的固定-浮动利率差与当前情况不符，也未考虑当前利率周期、结构性通胀风险以及2022至2023年的利率波动。 此外，乐观偏差也推动了浮动利率的选择，人们常想：“利率可能不会涨太多。” 随着债券收益率上升，这种心理更为明显，因为固定利率贷款相对浮动利率更昂贵。 NBF报告指出，“2021–22年，这种动态导致浮动利率发放激增，紧接着加拿大央行开始加息475个基点。” 本次情况类似，“我们预计抵押贷款利率下行空间有限。” 降息周期结束后，收益率上升主要因市场预期加拿大央行将加息，这使固定利率在周期末更贵，从而让浮动利率更具吸引力。 当央行开始加息周期时，很少只加一次。 加拿大央行四年半以来未能将通胀恢复到目标水平。官方数据显示通胀虽在缓慢改善，但仍不理想。 前期25个基点的利率优势微不足道，例如一笔30万加元抵押贷款每月仅节省约39加元。自加拿大央行开始通胀目标以来，平均加息周期为282个基点。 图源：DEREK RUTTAN/POSTMEDIA NETWORK FILES 当然，人们选择浮动利率还有灵活性考虑。大多数浮动利率只需支付三个月利息即可退出，相比固定利率尤其在降息期，这成本较低。 浮动利率还提供一定保护：付款固定，除非利率上涨到连利息都无法覆盖的程度。 需注意，可调利率抵押贷款（ARMs）不同，其付款随最优利率浮动。 此外，浮动利率可随时锁定固定利率且无罚金，但准确把握时机几乎不可能，因为债券收益率经常迅速推高固定利率，人们未能及时锁定。 贷款机构通常在客户要求锁定利率时，提供的固定利率并不理想。 简言之，浮动利率的前期利率优势、选项价值及历史表现部分是幻象。 这并不意味着风险承受能力强且资质良好的借款人应避开浮动利率，只是提醒大家了解自己将面临的风险，不被表面低利率误导。 最后，正如本文作者曾提到，人们无需完全选择固定或浮动利率。混合抵押贷款可同时体验两者，例如一半固定、一半浮动。 对于预计五年后仍将背负较大抵押贷款余额的人，将风险分散在不可预测的未来，是一种合理的解决方案。
  • 随着生活成本持续攀升，加拿大家庭的经济压力明显加大。报道称，越来越多加拿大人正在动用储蓄来支付日常开销，而一些理财专家则警告，这种做法可能对未来财务安全带来风险。 (加国央行) 多份调查显示，许多人在应对当下生活压力时，别无选择，只能牺牲长期储蓄。 理财规划师杰西卡·穆尔豪斯（Jessica Moorhouse）表示：“每天去超市或商店，我都能感受到物价上涨。线上交流时，人们也常问‘我该怎么办？’” 她说，“虽然大家常建议‘要为未来储蓄和投资’，但有时我们只是想付得起房租和账单”。 根据《全球新闻》委托的伊普索斯（Ipsos）民调显示，42%的受访者希望联邦预算优先解决日常开销上涨的问题。最新消费者通胀报告显示，10月份整体价格较去年上涨2.2%，其中食品价格涨幅为3.4%。 在储蓄不足的情况下，一些加拿大人不得不动用储蓄或应急资金来支付账单、购买食品及其他基本需求。 Willful 10月份的一项调查显示，近一半受访者（46%）承认曾动用储蓄来支付日常开支。同时，受访者对自身财务状况的乐观程度从2024年的52%下降至今年的46%。 此外，NerdWallet 加拿大的调查显示，今年10月，有28%的受访者仍在偿还2024年假期购物债务，而22%的Z世代计划动用应急储蓄购买节日礼物。TD银行的报告也显示，与其他年龄群相比，Z世代因财务压力而感到更焦虑。 财务专家警示：勿轻易动用长期储蓄 理财专家普遍建议，不要轻易动用长期储蓄或投资账户。 Raymond James 布鲁克·瓦格曼私人财富的副投资组合经理迈克尔·莱曼（Michael Lehmann）表示：“尤其是退休账户，过早取用可能损失未来的复利收益”。 他强调，长期投资的复利效应能让储蓄随着时间滚雪球般增长，尤其是在退休时提取，更能体现其价值。他提醒：“不要把长期投资组合当作自动取款机”。 穆尔豪斯补充，如果必须动用储蓄，应尽快恢复资金。她指出：“当收入和支出出现缺口时，动用储蓄支付账单是合理的，但关键是如何补充储蓄”。 她强调，应急基金的意义在于先积累一定金额，再将剩余资金用于其他目标，如购房首付或退休储蓄。 在极端情况下，汽车、房产、珠宝或股票等资产可作为现金来源，但穆尔豪斯认为，这些措施应为最后手段，并建议优先考虑信用卡余额转移、债务合并或寻求信用顾问及破产受托人帮助。 财务压力带来的健康风险 财务压力不仅影响钱袋，也可能影响心理和身体健康。多伦多都会大学心理学教授马丁·安东尼（Dr. Martin Antony）表示：“当我们的目标与现实不符时，会产生压力，这可能导致易怒、愤怒甚至抑郁”。 安东尼指出，金钱压力还可能影响家庭关系：“如果是健康问题，可能只影响自己，但花费家庭钱财则会直接影响他人”。 专家提醒，加拿大人面对高涨的生活成本，应谨慎管理储蓄，优先保障长期财务安全，同时寻求合理的债务和开支管理策略。
  • 华尔街11月笼罩在投机过度和人工智能（AI）股估值太高的阴影下，但过去一周来，形形色色的风险性资产从低点强劲反弹，从股票、比特币到大宗商品全面上扬，尽管发生在传统上交易淡静的感恩节交易日缩短的一周，传达的讯息却十分响亮。本周大涨的资产包括加密币--衡量散户风险胃口的指标--比特币从11月触及的低点翻扬逾7%，遭大量放空的公司股价猛然窜起。从迷因股到垃圾债券，凡是投机色彩浓厚的市场，波动性全面下滑。交易员加码押注联准会（Fed）12月将进一步降息，不仅刺激黄金和白银买盘涌现，股票和大宗商品投资人也迅速切换回勇于承担风险的模式。值得注意的是，Google母公司Alphabet高调发布最新AI模型令人惊艳，也重振投资人对科技巨头创新能力的信心，顿时平息近来对AI概念股估值太高的疑虑，并强化美国资产的吸引力。市场行情从低谷强弹，再度犒赏被动型指数基金的投资人，他们透过标普500这类指数投资科技股。反观放空标普500指数的杠杆型ETF，今年来已惨赔超过80%。本周市场行情在震荡走低后又峰回路转，带给华尔街什么教训？巴克莱策略师卡奥说：“本周学到的是：‘别跟Fed对做，也别跟AI对做’，仍是市场的金科玉律。”股市以及所有流动性驱动的市场，都已随Fed 12月降息或然率升高和AI泡沫疑虑减轻而反弹。”标普500指数一周来大涨3.7%，周线涨幅是六个月来最大，Alphabet股价跃涨7%是头号功臣。美国公债价格同步上涨，将2年期殖利率掼压至3.5%，反映交易员加码押注未来一年利率将走低。原先从高峰坠落30%的比特币自低谷翻扬，重新站上90,000美元大关。彭博大宗商品指数本周涨幅也超过2%，白银现货冲上新高价位。综合观之，本周市场走势呼应之前的周期，亦即市场剧烈震荡之时，对打死不退的多头人士来说，往往就是逢低买进的机会。两周前，估值高和劳动市场稳健度堪虞的双重顾虑发酵，使俗称“恐慌指数”的芝加哥选择权交易所波动率指数（CBOE VIX）升至4月来最高，但仍未遏阻资金继续流入风险性资产。先锋标普500 ETF今年资金流入可望再创新高，投资人已在这支基金注资1,250亿美元左右，今年来该基金涨幅达17%。即使只是投资美国公债，今年来报酬率也将近7%，是美国公债2020年迄今最强的表现。垃圾债券也回神，iShare-iBoxx高收益公司债ETF本周涨幅接近1%，一扫之前投资人对高收债弃之唯恐不及的阴霾。
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