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就在6月即将结束的当口，Interac的e-Transfer功能却因为技术故障而暂时下线，这下子可让不少人傻了眼。 Interac的发言人Colleen Harasymchuk称，e-Transfer功能下线期间，金融机构和消费者都将无法进行任何转账操作。 诸如蒙特利尔银行(BMO)和加拿大帝国商业银行(CIBC)等银行的业务也遭遇波及。 Interac表示，那些未完成的转账交易是安全的，不过要等到系统修复后才能处理。有人表示下个月的房租交不上了…… 图片来源：cwbank 周四晚间，Interac在推特上发出消息，称e-Transfer功能暂不可用，并正着手解决这一问题。 大约一小时后，Interac宣称问题已经解决。然而在接下来的几个小时中，Interac接连发布推文称故障仍在持续。 直至周五，Interac称该服务已经能够运行，但间歇性问题时有发生。 图片来源：CP24 目前e-Transfer功能仍处于临时下线状态，归期尚不得知。

本周，加拿大央行行长波罗兹(Stephen Poloz)对媒体表示，“低利率已完成了其使命”，释放出强烈的加息信号，引发业内震动。 国会预算官办公室(Office of the Parliamentary Budget Officer)则进一步指出，央行的加息幅度可能超过很多人的预料，在三年内也就是2020年年中，隔夜利息将会由现行的0.5%大幅上调至3%。一般来说，每次加息0.25%，利率涨2.5%，意味着或在3年内加息10次。 正出席欧洲央行会议的波洛兹在接受当地媒体采访时表示，为了应对石油等大宗商品价格暴跌的逆势，加拿大央行曾在2015年两度降息，并将0.5%的超低利率维持至今。“现在看起来，那两次的降息已经完成了其任务”。 多数的业内人士都相信，波罗兹的表态传递出了“最强烈的加息信号”。央行可能在今年年内，就加息一到两次。下一次的议息日是两周后的7月12日，那时央行可能就将基准利率从0.5%调涨至0.75%。 尽管人们都知道，央行升息已是箭在弦上，但是加息幅度可能还是超过很多人的预料。 据国会预算官办公室(Office of the Parliamentary Budget Officer)的中期展望，央行可能在未来三年中，也就是到2020年年中，将利率从现在的0.5%大幅上调至3%。如果平均一下，就是每季度上升0.31%。 如此疾速的加息，无疑会给房贷市场造成重大影响。预算官办公室预测，从今年第一季度开始的未来四年间(也就到2021年)，本国房贷实际利率将从2.9%，上调到4.8%。 在本国房价高昂的城市，如多伦多或温哥华，这个变化将给贷款人带来不小的额外负担。 以上月大多伦多地区的平均房价86.4万、首付10%，以及25年的还款期而言，房贷率从2.9%上调到4.8%，就意味着每月要多支付800元。 还有一个不太好的消息是，房贷率上升到4.8%仍没有到头，据国会预算官办公室预测，就长期来看，本国长期房贷实际利率应是5.4%。 此时，对于广大的贷款买房的房主来说，他们可能要多问问自己这样一个问题了：我真的准备好利率大幅上涨了吗? 利率或每季度上升0.31% 加拿大人真准备好了吗 本周，加拿大央行行长波罗兹（Stephen Poloz）对媒体表示，“低利率已完成了其使命”，释放出强烈的加息信号，引发业内震动。国会预算官办公室(Office of the Parliamentary Budget Officer)则进一步指出，央行的加息幅度可能超过很多人的预料，在三年内也就是2020年年中，隔夜利息将会由现行的0.5%大幅上调至3%。 正出席欧洲央行会议的波洛兹在接受当地媒体采访时表示，为了应对石油等大宗商品价格暴跌的逆势，加拿大央行曾在2015年两度降息，并将0.5%的超低利率维持至今。“现在看起来，那两次的降息已经完成了其任务”。 多数的业内人士都相信，波罗兹的表态传递出了“最强烈的加息信号”。央行可能在今年年内，就加息一到两次。下一次的议息日是两周后的7月12日，那时央行可能就将基准利率从0.5%调涨至0.75%。 尽管人们都知道，央行升息已是箭在弦上，但是加息幅度可能还是超过很多人的预料。 据国会预算官办公室(Office of the Parliamentary Budget Officer)的中期展望，央行可能在未来三年中，也就是到2020年年中，将利率从现在的0.5%大幅上调至3%。如果平均一下，就是每季度上升0.31%。 如此疾速的加息，无疑会给房贷市场造成重大影响。预算官办公室预测，从今年第一季度开始的未来四年间（也就到2021年），本国房贷实际利率将从2.9%，上调到4.8%。 在本国房价高昂的城市，如多伦多或温哥华，这个变化将给贷款人带来不小的额外负担。 以上月大多伦多地区的平均房价86.4万、首付10%，以及25年的还款期而言，房贷率从2.9%上调到4.8%，就意味着每月要多支付800元。 还有一个不太好的消息是，房贷率上升到4.8%仍没有到头，据国会预算官办公室预测，就长期来看，本国长期房贷实际利率应是5.4%。 此时，对于广大的贷款买房的房主来说，他们可能要多问问自己这样一个问题了：我真的准备好利率大幅上涨了吗？ 房屋业主 房屋业主如果有按揭贷款债务，月供就会增加，但幅度不大。 RateSpy.com创办人Rob McLister说，如果各大银行业将最优惠利率上调0.25个百分点，按照平均按揭贷款$201,000元，平均利率2.15%，以及摊还期22.5年来计算，浮动利率贷款的月供将上涨$24元。 McLister说：“一次或两次加息不至于让房市或经济脱轨，也不会导致房贷违约个案增加或上市房屋增加。” 但是“三次或更多次的加息就完全不同。一旦利率上升0.75%或1%，房屋销量将明显受压，已经很重的贷款负担将难以承受。”

周五上午，不少用户使用丰业银行（Scotiabank）、蒙特利尔银行（BMO）、帝国商业银行（CIBC）等银行机构的电子邮件转账服务时，收到出错的信息。 Interac回应说，目前其e-transfer系统出现技术问题。 电子邮件转账服务是方便个人和商业用户通过在银行或其他金融机构的账户互相转移资金。 据CBC报道，周四该服务就已中断，Interac说问题在晚间解决了。但是在周五上午，许多用户使用时，电脑显示出错的信息。 Interac在周五上午10时40分发布一条推文说，“Interac的电邮转账服务正在运营，不过断断续续出现接收的问题。我们正在设法解决。” 受影响的金融机构包括Scotiabank、BMO、Vanicty、CIBC的应用。 问题发生的不太是时候，有用户称，他们正在付7月1日周六到期的租金，担心无法及时到账。

最近加拿大央行将提高利率的传言满天飞，央行行长波洛兹（Stephen Poloz）很长时间以来一直对是否加息之事守口如瓶，但随后改变口风，先是暗示央行可能加息，继而公开表示，低利率的历史使命已经完成。 加拿大央行今天发布季度报告，言语之中提高利率的信号已经呼之欲出，经济学家们广泛预期，这回央行是要来真的了：由于央行下次的议息会议是在加拿大国庆之后第二周的星期三，因此业内预期央行会在7月12日正式加息。 央行季度报告的语气相当乐观而且轻松，称加拿大的商业表现已经达到2011年以来得最高水平。对商界的调查结果显示，在经营和业务的几个关键领域，包括未来销售，商业投资以及人手招聘，均高于历史平均水平。 加拿央行对100多家公司的最新调查显示，现在企业的商业情绪普遍改善，投资意愿增强，对未来销售也相当看好。调查也显示，加拿大公司在未来12个月的招聘意愿从今年4月份以来就开始加速，到目前已经达到创纪录的水平。 加拿大经济四月增长0.2%   根据联邦统计局今天公布的最新数据，继今年三月份经济增长0.5%之后，加拿大经济在四月份增长0.2%，基本符合多数经济学家的预期。 统计局表示，四月份产品生产部门基本没有太大变化，虽然采矿和油气开采业等部门有所增长，但被制造业的萎缩所抵销；不过服务业在本月增长了0.3%，令该月的经济仍然保持增长势头。 而在今年第一季度，加拿大经济年增长率达3.7%，不仅是美国同期增长率的3倍多，也大大高于多数经济学家的预期。   央行加息板上钉钉 对业主影响几何？   加拿大RateSpy.com网站创办人Rob McLister认为，如果央行加息幅度不大，比如说只有0.25个百分点，即使加拿大各家银行跟着提高按揭利率，对一般业主而言影响不会很大。 根据他的计算，按平均房屋按揭$201,000、平均还款期22.4年来计算，如果平均房贷利率为2.15％，剩余的还款期在14至19年之间，若按揭利率提高0.25%，那么一般业主的月供将增加$24左右。但若利率提高75至100个基点甚至更多，那一般业主的月供将大幅增加。 国家银行（National Bank of Canada）曾经在一份专题分析报告做过类似计算，结果显示，即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点，温哥华一套普通住宅的业主每月就要多交$388的利息，多伦多业主则每月多交$239。

  2017年7月1日，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式施行，就是其中一项。要强调的是，央行的这份管理办法主要是对大额交易和可疑交易加强监管，要求金融机构按照规定上报大额交易和可疑交易报告。 但是，单日单笔或者累计超过5万的现金交易将向央行提交大额交易报告，监测你是否洗钱。简单来说，央行加大了对反洗钱、恐怖融资和金融腐败的监管。如果你耍坏，央行那边都有记录，一项一项的给你查出来。   对金融机构的而言，增加了提交报告的标准。那对于个人来说，会不会受到什么影响呢？   首先，我们看一下管理办法的核心内容：   (一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。   (二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。   (三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。   (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。   现金交易达5万元提交大额交易报告   央行对个人和金融机构的大额现金交易同时加强了监管。《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。   单日发生存款、取款、现金汇款等大额现金交易累计达到5万元，银行就会通过系统自动抓取报送大额交易给央行。   注意！只是提交大额交易报告，并不是说超过5万元的交易会容易受阻，银行仍会正常受理，但是会对高频的资金往来加强监测。   同样，通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。   这里要注意的是，首先个人5万美元的额度不变，单日取现1万美元的额度不变，这是 管理局的规定。唯一有些变化的是，以前你换取1万美元不需要大额交易报告，现在你换超过5万人民币的美元，银行就会自动报告。因为央行要求，金融机构应该分别以人民币和美元折算，单边累计计算本外币交易金额，按照报告标准的“孰低原则”。5万人民币约合7375美元，所以现金购汇达到7375美元银行会自动上报。   注意！单日取现1万美元的额度不变，以前用满5万美元的额度，如果取现需要5天。现在仍然可以5天，只是如果你因为不想向银行提交大额交易报告，可能会需要7天。   大额交易报告主要是央行用来监测金融机构的可疑交易，用户其实基本是无感知的，也不影响正常的业务办理。   对于为何将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，央行负责人解释称，主要是考虑：   首先，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币)，而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。   其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。   最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。   什么是大额交易报告？   央行研究局首席经济学家马骏表示，所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。   企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。   简单说，只要你的资金正常，不是黑钱，大额交易报告只是正常增加了一条记录而已，并且是银行去执行与你无关。   转账和跨境转账受不受影响？   我们再来看看境内转账和跨境转账。   境内转账，普通个人当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)的转账需要提交大额交易报告。   现行规则是50万元以上，新规包含50万元。另外对转账到其他银行账户进行了解释，“其他的银行账户”包括本行或他行的其他客户的银行账户；同一客户在本行境外机构和他行的银行账户。其他无变化。   跨境转账，普通个人当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境转账需要提交大额交易报告。   注意！每人在5万美元额度内单日跨境汇款仍然可以直接汇出，只是需要提交大额交易报告，并不会受到影响。只是，按照现行规则如果不想被大额交易报告，需要5次，新规因为包含1万美元，需要6次，仅仅多1次。   有所变化的是，新规增加“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易金融机构需要报告的规定。央行负责人对此的解释，主要考虑这样可以加强对跨境人民币交易的统计监测，更好地防范人民币跨境交易相关风险。   对于机构的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上，新规中包含了人民币200万美元和外币20万美元，并对转账到其他银行账户进行了解释。   保险公司收保费也要报告   新规新增了四类义务金融机构，包括消费金融公司、贷款公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。   针对保险公司，以现金方式收取保费的，超过5万元、外币等值1万美元，就需要提供大额交易报告。以转账方式接收保费的，超过50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元，需要提供大额交易报告。   2017年6月30日前，消费金融公司、贷款公司、保险专业代理公司、保险经纪公司等四类新增义务机构需向公司注册地人民银行分支机构提出大额交易和可疑交易报告主体资格申请；对执行《管理办法》遇到的问题，应当及时与公司注册地人民银行分支机构进行沟通。   央行对保险公司、保险专业代理公司和保险经纪公司的规定：   保险公司、保险专业代理公司和保险经纪公司应当按照《管理办法》的相关规定，分别提交大额交易和可疑交易报告。保险专业代理公司和保险经纪公司及其业务人员以现金方式收取保费的，应当及时将现金投保情况告知保险公司；收取客户现金保费达到大额交易报告标准的，无论以何种方式与保险公司结算，保险专业代理公司和保险经纪公司均应当提交大额交易报告。   保险专业代理公司和保险经纪公司应当协助保险公司做好相关客户身份识别工作，并将获取的客户身份信息资料完整、及时传递给保险公司。   最大亮点   以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。金融机构通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。   金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。   金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。   最后，央行加大对反洗钱、恐怖融资和金融腐败的监管，对金融市场、金融机构和普通个人而言，都是一件幸事。