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刚刚结束的一周中，加拿大几乎所有大型银行都大幅削减了其公开公布的固定抵押贷款利率，在一些银行，削减幅度高达 70 个基点。这对于想要申请贷款的人、或是贷款续约的人来说，无疑是巨大的喜讯。 由于固定贷款利率与债券收益率息息相关，此前的债券收益率下降，使得加拿大很多金融借贷方已经开始了下降固定抵押贷款利率的进程。 上周，大多数加拿大主要银行以及汇丰银行等，都继续再调低所有抵押贷款期限的固定利率，包括广告上公布的 5 年期利率，其中有保险（首付低于 20% 的贷款）平均利率为 5.24%，无保险利率约为 5.65%。 一些银行内部信息指出，银行的合格客户如果在未来 30 天签约，他们将获得低至 4.99% 的 5 年期固定贷款利率。 其他抵押贷款机构也一直在忙着降低利率，其中包括一些在线经纪人提供出更优惠的力量。截至上周五，在线贷款公司 Butler Mortgage 提供 4.69%的最低受保 5 年期固定利率，不过这一利率只适用于部分省份。 Butler Mortgage 公司创始人 Ron Butler表示，该费率不涉及任何限制或隐藏的费用。对于那些想要较短期限的人来说，巴特勒目前还拥有加拿大最低的 3 年期固定利率—— 4.99%。 自 10 月份以来，加拿大固定贷款利率就一直在稳步下降，反映出加拿大政府债券收益率的下降，自 10 月初达到峰值以来，该收益率已下降了整整 100 个基点。 观察人士表示，本周所有大银行的最新利率变动、只是为了使其定价与当前的债券收益率水平保持一致。 TMG The Mortgage Group 经纪人、前投资银行家 Ryan Sims 指出，利率的下降降息都是因为息差长期处于如此高的水平，他们正在大赚一笔，而债券收益率长期保持在低位，他们需要进行调整。 然而，Sims 也表示，如果收益率开始回升，借款人仍有可能看到贷款利率再次走高。 尽管固定利率可能继续进一步下跌，但至少一位利率专家指出，债券收益率（固定抵押贷款利率的定价依据）具有前瞻性，并且由于预计今年晚些时候货币政策将放松而有所下降。因此，未来进一步的固定利率下调可能会受到限制。 Integrated Mortgage Planners 的贷款分析师 Dave Larock 在最近的博客中写道：我们目前的固定抵押贷款利率已经反映了美联储和加拿大央行 2024 年大幅降息的影响，这降低了进一步下降的可能性。 相比之下，未来一段时间，浮动利率的下降空间可能较大。 随着加拿大央行实现预期的降息，预计浮动利率将会出现下降。浮动利率目前的定价比固定利率高 100 至 150 个基点，Larock 指出：今天选择浮动利率的任何人都必须相信，他们的利率将低于当今可用的固定利率，并且在任期内还有足够的时间来收回较高的初始成本以及一些额外的节省。 他补充说，这意味着央行的货币隔夜利率将开始大幅下降，而且速度会相对较快，这些将让浮动利率的选择者受益。 目前债券市场的预测分析：预计央行 3 月份会降息 25 个基点的可能性为 74%，6 月份再降息 50 个基点的可能性为 30%。到 9 月，市场预计当前基准利率 5.00% 下调 100 个基点的可能性为 64%。 Larock 指出，如果您现在正在市场上申请抵押贷款，如果您能够承受付款风险并准备好保持耐心，那么浮动利率值得考虑。 Butler 表示，对于那些还不愿意承担浮动利率风险的人来说，1 年期固定利率目前是最佳选择，因为它为借款人赢得了在 12 个月内重新评估利率环境的时间。 对于那些续约和可能有付款问题的人，采取 3 年固定期限以获得更好的利率。 加国贷款者月供6千多 一年后傻眼了 随着前两年加拿大央行不断加息，浮动利率高涨，一些贷款者不得不延长贷款期，导致了一些让人震惊的贷款情况。 最近，社交媒体上有人晒出了一张抵押贷款的年度账单。 （来源：X / @WallStreetSilv） 据称该抵押贷款已延期至63年，这意味着假设一个人从25岁开始贷款，要到88岁才能还完贷款。 在2023年，该贷款者支付本金 1603 加元。支付利息 74,328加元。 据此可以算出，该贷款者一年为此贷款付出了 75931.76 加元，月供约 6327.65加元。 由于支付的本金太少，贷款者基本在支付利息，这意味着贷款者基本在花每月6千多向银行租房子，还清贷款漫漫无期。

电商平台亚马逊(Amazon)创办人贝索斯(Jeff Bezos)在创办网络书店初期，成功说服弟妹两人投资亚马逊，如今随著公司股价攀升，两人身家已经超过10亿元。 在1990年代中期，要拿出1万元投资发展刚起步的网络书店，确实充满风险，但对于贝索斯的弟弟马克(Mark Bezos)与克里斯蒂娜(Christina Bezos)来说，此举却让他们得以名列亿万富翁之列。 彭博新闻社(Bloomberg)指出，在1996年，他们两人以1万元价格购买3万股亚马逊的股票，如今这笔投资报酬率成长惊人，目前股权已经超过10亿元，涨幅高达10,249,900%。 若以2018年7月31日当时收盘价91元计算，当时两人各自股权为6亿4000万元，但若以目前亚马逊股价149元价格计算，两人各自持有的股权已达10亿4400万元。 由于看到电子商务的潜能，贝索斯展开极富野心的冒险，在1994年7月创办亚马逊公司，当时网络主要仍是由政府及教育部门使用，尽管如此，贝索斯并不畏惧并坚持理想，深信网络的可能性不只如此。 不过，要说服亲友当投资人并不容易，贝索斯甚至提醒他的父母，投资会有70%风险可能血本无归。 传闻贝索斯在1994年与家人、朋友及潜在投资人碰面60次，希望能说服众人投资他的网络书店，在他接触过的60个人中，最后有38人不买单。 多年后，贝索斯回想当时遭到这些人的拒绝，他指出有些人仍对于当初谢绝的决定感到懊悔，只能当作这是人生经历或视为一段难以向人启齿的往事。 电商平台亚马逊(Amazon)创办人贝索斯(Jeff Bezos)。美联社 亚马逊通往成功之路也充满挑战，1997年5月15日，亚马逊以每股18元的价格公开上市，期间历经了网络泡沫化的动荡时期，但是在贝索斯的领导之下，该公司不只存活下来还蓬勃发展，业务并扩大到线上零售，更让公司市值来到1兆5000亿元之谱。 马克和克里斯蒂娜尽管很少对外公开露面，却与亚马逊的发展历史息息相关。马克目前自己建立了成功的广告和慈善事业，而克里斯蒂娜则一直保持低调作风，将自己心力摆在家庭和慈善工作上。

加拿大一些省份的居民即将从联邦政府的碳定价补贴计划中收到今年的第一笔补贴支付，该计划又称为气候行动激励金（Climate Action Incentive payment）。 今天，居住在征收联邦碳税省份的居民，只要提交了所得税申报表，就会通过直接存款或支票的方式获得退款。 图源：51记者拍摄  阿尔伯塔省、曼尼托巴省、安大略省、萨斯喀彻温省、新不伦瑞克省、新斯科舍省、爱德华王子岛以及纽芬兰和拉布拉多省的居民，将根据家庭人口获得退款。   根据加拿大环境和气候变化部的规定，一个四口之家将获得的补贴： 阿省：386元 曼省：264元 新不伦瑞克省：184元 纽芬兰和拉布拉多省：328元 新斯科舍省：248元 安大略省：244元 爱德华王子岛：240元 萨斯喀彻温省：340元 补贴是根据家庭中成年人和孩子的人数计算，第一和第二名成年人的补贴金额不同。 图源：canada.ca 联邦政府表示，由于征收碳税，10个家庭中有8个家庭获得的退税金额比他们支付的要多。 联邦自由党的全国污染价格计划和相应的补贴制度自2019年起生效。该计划是对温室气体排放征税，使燃烧化石燃料的成本更高，以此鼓励加拿大人改变他们的习惯。 退税每三个月一次，分四期发放给加拿大人，分别是4月15日，7月15日，10月15日和1月15日。 图源：canada.ca 值得一提的是，去年10月，联邦政府改变了针对加拿大农村地区的退税，将额外补贴从基准的10%提高到20%，原因是这些居民面临更高的能源需求。这一变化将于2024年4月推出。 图源：51记者拍摄  碳定价计划一直遭到加拿大人的强烈反对，根据Nanos研究民调，一半加拿大人不相信碳税能有效应对气候变化。同时，反对党保守党领袖博励治（Pierre Poilievre）持续推动“取消碳税”。 但是总理杜鲁多和他的政府表示，他们仍然致力于这项重大的气候政策。 环境和气候变化部长吉尔博（Steven Guilbeault ）在一份声明中说：“给污染定价，并通过补贴将收益返还给符合条件的加拿大人，这既为个人和家庭提供了支持，又保持了减排的动力。” 相关链接：  

现货比特币ETF上市第二日，数字货币再迎来抛售。比特币日内跌幅超8%，截至发稿，比特币报42314.2美元。 以太坊跌幅超4%，艾达币跌幅超6%。 美国证券交易委员会（SEC）本周三批准，首批现货比特币于周四1月11日开始上市交易。比特币1月11日全天大幅震荡。美东时间周四上午，比特币盘中涨穿4.9万美元，创2021年12月以来的新高，日内涨约6.8%。不过很快热情退潮，比特币日内转跌，重返4.6万美元下方。 周五（当地时间1月12日）盘中，加密货币概念股普遍大跌，贝莱德旗下现货比特币ETF（IBIT）跌近6%，Coinbase跌逾6%，Marathon Digital跌12.5%，Riot Platforms跌7%。 连续两日的表现不佳，令比特币上市首日就冲进去的投资者，损失不小，以贝莱德的ETF计算，周四投进去1万美元，周五只剩下8300美元。 据币COIN数据统计，加密货币全网最近24小时共有6万人爆仓，2亿美元资金蒸发（约14.6亿元人民币）。 美国知名金融评论家Peter Schiff表示：到目前为止，比特币、比特币ETF和其他与比特币相关的股票的抛售出人意料地有序。我想知道什么时候抛售会变得更加激进。 市场参与者普遍认为，比特币价格将受益于ETF上市，但这还需要一段时间，随着新的加密货币投资者对这种资产越来越熟悉，并逐渐进入市场。 许多投资者也有这种预料，期待已久的比特币现货ETF获批将会引发抛售，因为比特币在过去三个月上涨了60%以上，市场已经消化了这一大利好。 美国证交会（SEC）主席根斯勒在SEC网站发布了关于批准比特币现货ETF的声明。美国证交会主席根斯勒表示，尽管我们在周三批准了一些比特币现货ETF的上市和交易，但我们并未批准或认可比特币。比特币是一种投机性、波动性较大的资产。比特币现货ETF的获批将带来更多监管。 根斯勒表示，这些产品将在注册的国家证券交易所上市交易。这些受监管的交易所必须制定旨在防止欺诈和操纵的规则，我们将密切监控它们，以确保它们执行这些规则。此外，委员会将全面调查证券市场中的任何欺诈或操纵行为，包括使用社交媒体平台的计划。此类受监管的交易所也有旨在解决某些利益冲突以及保护投资者和公众利益的规则。

2024报税季有哪些变化？ 这些抵税福利一定要知。 随着2024年拉开序幕，也意味2023纳税年度正式结束，加拿大人可以开始提交纳税申报表，避免逾期罚款的报税截止日期是 4 月 30 日星期二。 尽管可以拖到最后一刻才报税，但提前准备，可以节省您的时间，并帮助您充分利用 CRA 提供的众多税收减免和抵免。 CTV财务专家也对本纳税季发出忠告，一定要了解一些最重要的税收减免，以及 2024 年加拿大税法的一些关键变化 。 尽管 CRA 今年没有推出任何新的税收抵免，但您可能需要和会计师或报税员讨论一些最常见可以申请的税收减免，以帮助您节省更多税款。 个人基本金额 2023 纳税年度的基本个人税收抵免金额(BPA) 为 15,000 元，也是减少（甚至消除）所得税的绝佳方法。 收入低于 15,000 元的纳税人可免缴联邦所得税，因为年总收入低于税收门槛。收入超过 15,000 元的人可以使用基本个人金额来减少其总纳税义务。 例如，如果您的收入为 60,000 元，您可以减去 15,000 元的 BPA，并且仅对剩余的 45,000 元征税。 购房者 购房者金额于 2009 年推出，允许残疾人和/或首次购房者申请 10,000 元的不可退还税收抵免，前提是他们购买了属于以下类别之一的合格房屋： 如果您最近购买了房屋并且之前没有申请过这项税收减免，您也可以追溯申请。对于 2021 年或更早购买的房屋，您可以申请 5,000 元的抵免额，对于 2022 年或 2023 年购买的房屋，您可以申请全额 10,000 元的抵免额。 在家工作费用 根据加拿大统计局的一份报告，自 2010 年以来，在家工作的加拿大人比例增加了两倍。虽然在家工作会带来许多额外的福利和好处，但也会增加家庭办公费用。 作为自雇小企业主，您可以冲销一些家庭办公费用。但是在家工作的员工也可以获得额外费用的抵免，包括： 公用事业（电、热、水）家庭上网费为您的房屋支付租金维护和修理费用 2024 年 1 月下旬，CRA 将发布更新的家庭办公室费用表，以便更轻松地计算扣除额。如果你在家工作，一定要留意这一点。 搬家费用 2023 年，许多加拿大人从温哥华和多伦多等生活成本较高的城市中心搬离，以降低生活成本。 好消息是，如果您搬家超过 40 公里并搬家去接受新工作、工作职位或学校，您可以扣除许多相关的搬家费用。 2024 年税收的重大变化 虽然今年没有推出任何新的税收抵免，但 2024 年报税季的加拿大税法发生了几项重要变化。虽然不会影响您 2023 年的纳税申报表，但可能会影响您明年报税时的底线。 根据加拿大纳税人联合会的最新报告，以下是 2024 年将影响您的纳税的一些关键变化。  1，更高的联邦所得税 由于工资税上涨，加拿大雇员的联邦所得税将增加。增幅并不大，但仍处于缓慢增长阶段。根据您的收入，您明年预计要多缴纳的联邦所得税如下： $30,000 - 加税 $9 $40,000 - 加税 $12 $50,000 - 加税 $15 $60,000 - 加税 $18 80,000 元或以上 - 税金增加 347 元 增加最高应计养老金收入（CPP CPP 的最高应计养老金收入将从 66,600 元增加到 68,500 元，导致 2024 年纳税年度雇主和雇员的 CPP 税增加 113 元。   2，提高就业保险 (EI) 税率 2024 年，雇员和雇主都将缴纳更高的 EI 税。员工将总共缴纳 1,049 元的 EI 税，最高可参保收入为 63,200 元，比 2023 纳税年度增加了 47 元。 3，增加碳税和酒精税 2024 年 4 月 1 日，碳税将从每吨 65 元增加到 80 元，这意味着纳税人将支付每升燃油 17.6 分，而之前的税率为每升 14.3 分。 此外，联邦政府还将在2024年将酒类税提高4.7%。加拿大纳税人联合会预计，此次酒类税上调将导致加拿大人损失1亿加元。