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央行推动第七波信用管制后，虽使房市交易量降温，但房价仍未明显下跌，与此同时，房市却出现供应链压力升高的现象。 根据最新统计，2025年全台营造业歇业家数达3770家，创近四年新高，显示产业资金链压力升温。依据经济部统计资料，2025年全台营造业歇业家数达3770家，较前一年增加31家；同时，“公司解散、撤销及废止家数”为3437家，创近三年新高，年增122家。 两项指标同步上升，呈现“歇业、退场双升”情况，反映营造产业面临结构性压力。   知名房产脸书粉专“卖厝阿明”撰文指出，过去几年房市热络，预售案大量推出，营造厂承接工程量大，营运多依赖高周转模式运作，包括先行垫付工程款、支付工资与采购材料，待工程验收后再向业主请款，现金流压力长期存在。   中小型营造厂资金压力升高随著房市交易量缩减、建商推案与开工节奏放缓，第一线营造厂开始面临案源减少的情况。“卖厝阿明”透露业界苦主说法，建商可以慢慢等市场回温，但营造厂每日仍需承担营运成本，工程延后或缩减时，现金流压力随之升高，尤其部分中小型营造厂因利润空间有限，一旦工期延长或追加成本难以转嫁，资金链即面临压力。此外，工程过程也受到“土方之乱”冲击，即土石方调度困难、地方抗议及环评程序等因素影响，工程若停滞，施工人员薪资、机具租金与银行利息等成本仍持续产生，若工期延误，亦可能面临合约违约责任。至于成本方面，“卖厝阿明”提到，钢筋、水泥与砂石等建材价格近年上涨，部分工程在原物料价格上升前即已签约，导致实际施工成本提高，部分工程因成本结构变动，利润空间受到压缩。“卖厝阿明”观察本波退场业者，多为中小型营造厂，主因大型集团因资金规模较大、银行往来关系稳定，仍有机会承接公共工程或大型建案，相较之下，中小型业者在银行授信趋严情况下，资金周转空间相对有限。 供应链若断裂 恐波及金融体系“卖厝阿明”更示警，从金融的角度来看，这波营造业倒闭潮只是一个开端，当供应链开始断裂，银行手上的土建融授信就会变成呆帐风险，到时候影响的不只是营造业，而是整条建筑产业链，甚至波及金融体系。房市趋势专家李同荣在脸书发文表示，营造业歇业潮是倒闭潮的前兆，也可能是烂尾楼发生的前奏，房市降温第一排受伤的就是营造业，政府若再继续施以化疗式的打房政策，对产业发展将产生严重伤害。

加拿大一位66岁女子在父亲去世后成为遗产执行人。面对近百万加元遗产中的一项特殊安排：为6名年幼的曾孙每人留下1万加元教育资金，她发现确保这笔钱未来真正用于孩子的教育，并不像想象中那么简单。 图源：51记者拍摄   父亲留下近百万遗产，执行人面临新难题 受益人“Laura”（化名）今年66岁，来自温尼伯，自称是家里的“强势大姐”。她的父亲最近去世，将遗产留给5个子女，以及10个孙辈和6个曾孙辈。 这6名曾孙年龄都不到5岁。由于Laura一向理财能力较强，她被父亲指定为遗产执行人。如今，她需要确保这些孩子最终能拿到属于他们的那份遗产，但事情远没有想象中简单。 每名曾孙1万加元，但用途只写“教育” 这笔接近七位数的遗产中，家族每个人都分到了一部分，包括这些曾孙。 父亲在遗嘱中规定，每个曾孙可获得1万加元，但附带一个条件：这笔钱必须用于教育。 然而，遗嘱并没有明确要求将钱存入教育储蓄计划（RESP）。 Laura说：“问题在于，在孩子们18岁之前，这笔钱该怎么处理？我又该如何确保到时候钱真的能给他们用？” 更复杂的是，这些未成年孩子的父母对于资金的使用方式也有不同想法。 Laura后来了解到，与父亲当初得到的建议不同，祖父母、曾祖父母、叔叔阿姨、朋友甚至远亲，其实都可以为孩子开设RESP账户。 开设账户的人被称为“订户（subscriber）”，只需要孩子的姓名、地址和社会保险号即可。甚至不需要父母的同意，也不一定要告知父母。 一次性存1万，可能反而拿不到政府补贴 Laura最初考虑的方案，是为6名曾孙各开一个RESP账户，并一次性存入1万加元。 这样可以完全按照父亲的意愿执行，但她担心这样会“超额存款”，从而无法充分利用政府补助。 加拿大联邦政府对RESP的供款会提供20%的补贴，每年最高500加元。因此，许多理财专家认为，每年存入2,500加元（约每月210加元）是最理想的方式。 把钱交给父母，她又担心资金被挪用 另一种做法是把钱直接交给孩子的父母，让他们在未来四年里每年为孩子存入2,500加元。但Laura对此也有所顾虑。 “我不能说我不信任他们，但每个人管理钱的方式不同，风险承受能力也不同。”她说，有些人已经提出在这段时间里“更好的用途”。如果有人家里屋顶漏水、宠物需要手术，或者孩子需要戴牙套，这笔钱可能很容易被临时挪用。 Laura表示，如果真的发生这种情况，她虽然不会觉得自己要负责任，但仍会感到失望和后悔。 第三种方案：用基金投资，但会增加税务问题 Laura还考虑过以遗产执行人的身份，为6名曾孙分别购买银行管理的共同基金。这样既能产生收益，也不会面临本金贬值的风险。但问题是，这些投资产生的应税收入会算在Laura名下。 更重要的是，她并不希望多年后仍然被这件事束缚。“我希望今年就把遗产处理完，我绝对不想等到我像父亲现在这个年龄时，还在处理这些事情。” 最终方案：联合账户+RESP 在咨询了两家银行和自己的遗产律师后，Laura最终想出了一个折中的办法。 她决定与每个家庭的父母共同开设一个联名账户，每个家庭存入2万加元（因为每个家庭有两个孩子）。 只要父母提供证明，显示他们每年为每个孩子向RESP账户存入2,500加元，Laura就不会过多干预剩余资金的使用方式。 作为联名账户持有人，她只需要在未来四年内确保RESP供款和政府补贴顺利完成。之后，她将退出管理，让父母自行决定资金使用。 Laura坦言，她最终意识到自己一直试图控制所有事情。“但我做不到，就像我父亲当年也做不到一样。” 她说，她只能选择相信家人会尊重祖父的遗愿。如果未来真的没有完全按照计划使用这笔钱，那也将是很久以后的事情。至少，没有人能说这位“爱操心的大姐”没有尽力而为。

加拿大国民服装品牌公司 Roots Corp. 已启动对战略选项的评估，以最大化股东价值。 该公司表示，其董事会将分析和评估多种可能方案，包括出售公司在内的选项。 在评估过程中，公司表示管理团队将继续专注于以零售业务的最佳利益为出发点，并推进既定核心目标。Roots 同时提醒，目前尚无法保证此次战略评估一定会导致任何具体行动。   Roots表示，已聘请摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)协助分析各种选项，以提升股东价值，但强调并不能保证一定会达成任何交易。消息公布后，Roots股价在多伦多早盘上涨5.7%，至3.18加元。   自1973年在多伦多开设首家门店以来，Roots一直被视为加拿大标志性品牌，以印有海狸标志的卫衣和运动裤闻名。 该零售商目前在加拿大拥有100多家门店，在亚洲拥有超过100家合作伙伴经营的门店。公司曾在美国运营少量门店，但在2020年关闭了大部分美国门店。 2015年，美国私募股权公司 Searchlight Capital Partners LP 收购了 Roots Canada 的控股权。 Roots 于2017年10月以每股12加元的价格首次公开募股(IPO)，但近年来一直面临利润率偏低的问题。 TD Cowen 分析师 Brian Morrison 在一份报告中指出，尽管公司自2017年IPO以来的财务表现未达到当时的预期，但其持续产生具有吸引力的自由现金流。他表示，如果达成交易，参考其他零售商的估值倍数，价格可能在每股4至4.50加元之间。

尽管伊朗战争持续扰动全球市场，长期被视为危机避风港的黄金近期表现却并不亮眼。 周二黄金价格下跌约4%，报每盎司约5,124加元。部分分析师认为，这主要是因为加元走强所致。   根据《全球邮报》的报道，独立分析师Ross Norman在接受路透社采访时表示：“加元表现异常强势，美国国债也同样坚挺，这对黄金和白银形成了强大阻力”。 由于黄金和石油等大宗商品以加元计价，加元走强通常会压低其价格，因为购买这些商品所需加元减少。 Colin White指出：“黄金近期涨幅过快，市场投机情绪达到顶峰，因此现阶段更加脆弱。这也打破了‘黄金总是避风港’的刻板印象——没有什么东西是绝对安全的”。 加元抗住加元飙升 能源出口撑起“避风港”地位 周二，加拿大元兑加元自近六周低点回升，显示尽管中东冲突加剧，这一与商品高度关联的风险敏感货币仍维持横盘整理格局。 货币投资者表示，作为主要能源出口国，加拿大目前的地位正在帮助加元在加元飙升的背景下，比其他G10国家货币更好地抵御冲击。 根据彭博社数据，截至周二，加拿大元兑美元报0.729加元，自上周五收盘下跌约0.53%。相比之下，日元和瑞士法郎分别下跌1.1%和2.1%，瑞典克朗表现最差，下跌2.6%。 Karl Schamotta在周二上午发布的报告中指出：“尽管加元整体走强，加元表现仍优于大多数同侪，其背后支撑因素正是加拿大作为石油净出口国的地位”。 Schamotta提到，尽管近期能源投资下降，加拿大元未能完全受益于其商品货币身份，但随着油价突破每桶75加元，这种关联性通常会增强。自上周五以来，受美国和以色列对伊朗发动攻击影响，美国西得克萨斯中质原油（WTI）价格从每桶67.02加元上涨至77.35加元，涨幅超过15%。 Nick Rees指出：“作为石油出口货币，当冲击主要由能源因素引发而非经济增长因素时，加拿大元往往能够得到一定保护，有时甚至会获得支撑”。他分析，目前市场可能呈现“油价支撑”与“避险加元需求”两股力量的拉锯战。 随着中东局势紧张，加元作为避险货币受到追捧，美指创下自2022年9月以来最佳两日涨幅。Scotiabank全球外汇策略首席货币策略师Shaun Osborne表示：“能源价格飙升促使市场重新定价通胀风险和央行预期”。 市场已将美联储降息预期从7月推迟到9月，第三次降息几乎不再被考虑。Rees表示，如果油价继续上涨，加元有望跑赢同类货币，但若冲突进一步升级并威胁全球增长，加元即便在油价高企下也可能承压。 短期内，加拿大元兑加元可能仍面临下行压力，但下降幅度可能“相对有限”，并可能在其他货币中继续走强。自上周五至周二，英镑和欧元分别下跌0.95%和1.6%，而加元则意外走强。同时，加元对日元和瑞士法郎也呈上涨趋势。 伊朗冲突引发全球担忧 上周六，美国和以色列对伊朗发动空袭，进一步加剧中东地区紧张局势。投资者对冲突可能持续时间及升级风险的担忧，使加元在市场上更具吸引力。White表示：“当全球局势非常恐慌时，加元总能脱颖而出，仅仅因为它是加元”。 同时，周二开盘时，华尔街等股市出现抛售。伊朗对美国军事设施、盟国使馆（如沙特）以及周边油气设施展开反击，并实际上封锁了霍尔木兹海峡——全球五分之一石油运输必经之路。供应受限推动油价上涨，截至发稿，原油价格约74加元/桶，较上周四的不到64加元上涨近20%。 尽管加元走强可能对油价形成下行压力，但供应紧张抵消了潜在降幅。油价上升还带来通胀风险：运输、物流及日常能源成本增加，企业通常会将成本转嫁给消费者，从而推动物价上涨。Patrick De Haan表示：“伊朗袭击事件让能源价格快速攀升，也再次启动通胀齿轮”。 利率预期压制黄金 投资者担心油价上涨引发美国通胀攀升，美联储可能被迫提高利率以抑制物价，这将推高加元价值，同时压低黄金价格。 White分析称：“市场充满不确定性，人们在恐慌时会做出不同决策。正因为恐慌和不确定性，黄金等传统避险资产未能发挥预期作用”。 综合来看，目前黄金下跌的主要原因包括：加元强势、油价上涨引发通胀预期，以及投资者对利率上升的预期。在全球市场紧张情绪加剧的背景下，黄金短期内难以发挥传统避险作用。 REF: https://globalnews.ca/news/11714462/gold-iran-investing/

31岁的温尼伯居民雅各布（Jacob）去年在航空业收入超过31.5万加元，但高收入并未让他放松警惕。他最大的财务担忧是：“避免生活水平不断升级，同时坚持先给自己存钱”。 姓名：雅各布 年龄31岁 年收入：315,000加元 债务：房屋抵押贷款49.3万加元，度假屋抵押贷款11万加元 储蓄：免税储蓄账户7.4万加元，注册退休储蓄计划21.3万加元 职业：航空从业人员 居住地：温尼伯 雅各布最关心的财务问题：“避免生活方式过度消费，优先给自己支付工资”。 高收入背后的高强度工作 根据《环球投资者》的报道，雅各布在航空行业工作，基础年薪为21.5万加元。由于单位人手紧缺，他经常连续八天、每天工作长达12小时，通过加班将年收入提高至31.5万加元以上。 为了缓解压力，他购置了一处乡间度假小屋。小屋距离足够近，即便只有一天假期也能前往放松。 他与妻子和爱犬居住在温尼伯一处安静社区的四居室住宅中。夫妻二人计划未来生育，因此选择了适合长期居住的大房子。去年，妻子辞去工作成为全职在家，“我们负担得起”，他说，“我们已经准备好迎接孩子”。 资产与负债情况 雅各布目前背负两笔房贷： 主要住宅贷款约49.3万加元（房屋估值约73万加元） 度假小屋贷款约11万加元（估值约14万加元） 储蓄方面，他拥有： 7.4万加元免税储蓄账户（TFSA） 21.3万加元注册退休储蓄计划（RRSP） 此外，他的妻子还拥有约25万加元的投资账户资产（来自家庭赠与）。 他每月固定储蓄2,000加元（500加元存入TFSA，1,500加元存入RRSP），并计划在一两年内将TFSA供款额度“填满”，随后增加其他投资账户投入。同时，他还计划提高两笔房贷的还款额，加快还清债务。 每月支出 雅各布家庭月支出项目繁多。 投资与储蓄： 2,000加元 债务偿还： 2,945加元 住房按揭：2,270加元 度假屋按揭：675加元 家庭与交通： 6,620加元，包括房产税、保险、水电费、后院翻修（此前投入4万加元）、两辆汽车油费及车贷等。 食品与餐饮： 1,225加元，包括超市采购、Costco购物、外出就餐及酒类消费。 其他支出（含税费）： 14,501加元，包括联邦和省级所得税、加拿大退休金计划供款、保险、娱乐订阅服务、度假、捐款、兴趣爱好（收藏卡牌）、高尔夫、体育赛事门票等。 他坦言：“我觉得有些开销是不必要的。外出吃饭、看演唱会这些，将来有了孩子都可以削减”。 未来规划 雅各布表示，一旦有了孩子，他将开始为孩子设立注册教育储蓄计划（RESP）。此外，他通过公司养老金计划，未来可领取其五个最高收入年度平均值的33%作为退休金。 尽管收入可观，雅各布仍保持谨慎态度。他担心“生活方式膨胀”侵蚀长期财务目标，因此坚持持续储蓄与投资，“趁现在收入高，要优先为未来做好准备”。  

食品价格持续攀升，正把越来越多加拿大普通家庭推向财务崩溃边缘。一项最新调查显示，在持续的生活成本压力下，越来越多加拿大人不得不削减餐食，甚至依靠借债来维持基本饮食开支。即便是资深的债务专家，也坦言这种“让吃饭压垮家庭财务”的现象，在加拿大近几十年来的历史上都属罕见。 图片来源：Spergel 据本地英文媒体《多伦多星报》报道：破产与债务减免机构Spergel近日对269名年龄在30至60岁之间的加拿大人进行调查。结果发现，超过一半受访者在过去六个月中因财务压力减少进餐次数或缩小分量。53%的人表示，他们曾使用信用卡、“先买后付”服务、信用额度或发薪日贷款来购买食品。另有40%的受访者称，为了负担食品开销，不得不推迟支付其他账单。 “做了20年破产与债务咨询，我从没见过‘吃饭’成为人们最难承担的开销。”Spergel的发言人、个人债务专家基尔纳（Rob Kilner）表示，“当人们必须靠借钱买食物时，这说明问题已经非常严重。” 财务压力也改变了消费者的购物选择。调查显示，近一半受访者减少购买肉类或蛋白质食品，44.2%的人减少购买水果和蔬菜。基尔纳指出，健康饮食成本不断攀升，可能带来更深远的社会影响。“如果基本生活都难以维持，健康必然受损，最终将加重医疗系统负担。” 尽管联邦政府今年推出食品回扣补贴，但业内人士认为，这并未触及问题核心。 达尔豪斯大学食品经济学家夏博瓦表示，将价格上涨归咎于超市“哄抬价格”并不准确。加拿大大型连锁超市的毛利率通常维持在2%至4%之间，并未出现异常波动。 他指出，加拿大食品零售市场高度集中才是关键因素。截至2026年，全国食品零售市场规模超过1210亿加元，前五大企业——Loblaws、Sobeys、Metro、Walmart和Costco——掌控约80%的市场份额。竞争有限，使价格下行空间受限。 此外，行业结构还存在租约限制、上架费和促销费等商业惯例，增加供应链成本。尽管《加拿大食品行业行为准则》已实施，但尚未从根本上改变市场格局。 面对价格压力，消费者的购物习惯也在变化。超市方面表示，顾客对价格更加敏感，折扣商品和自有品牌销量上升。与此同时，比价应用程序流量激增。尼亚加拉地区的比价平台SAVR称，用户可通过输入购物清单比较不同商店总价差异，有时同样商品的价格差距可高达30%。 然而，业内人士普遍认为，尽管消费者更精打细算，但在市场结构未发生重大改变之前，加拿大食品价格的高位运行恐难迅速缓解。

周二，全球股市遭遇抛售潮，华尔街股市暴跌，油价也随之飙升，原因是人们越来越担心与伊朗的战争正在扩大，并可能对全球经济造成比预期更持久的损害。 标普500指数早盘下跌1.8%。截至美国东部时间上午9:35，道琼斯工业平均指数下跌907点，跌幅1.9%；纳斯达克综合指数下跌2.1%。多伦多证券交易所综合指数（S&P/TSX）早盘一度下跌超过1000点。 就在前一天，美国股市开盘大幅下跌，随后收复全部跌幅，最终小幅收涨。但这前提是油价没有飙升至每桶100加元以上。 周二，油价逼近这一关口，引发更多担忧。国际基准布伦特原油价格再次飙升8.2%，至每桶84.14加元。不到一周前，其价格还徘徊在每桶70加元左右。与此同时，美国基准原油价格上涨8%，至每桶76.92加元。 伊朗袭击美国驻沙特阿拉伯大使馆后，油价飙升。此次袭击是伊朗扩大袭击目标的一部分，其目标还包括对全球石油和天然气生产至关重要的地区。人们尤其担忧伊朗沿海的霍尔木兹海峡的局势，这条狭窄的通道是全球约五分之一石油运输的必经之地。 令市场感到不确定的是，这场战争究竟会持续多久，这个问题越来越令人担忧。 美国和以色列的空袭已经导致伊朗最高领袖阿亚图拉·阿里·哈梅内伊身亡，但美国总统唐纳德·特朗普表示，战斗可能会持续数周。 周一深夜，特朗普在他的社交媒体网络上表示，“凭借美国拥有的军火供应，战争可以‘永远’下去，而且会非常成功”。 油价飙升将加剧通货膨胀，并推高汽油和运输成本，给美国家庭和企业带来更大压力。据美国汽车协会（AAA）的数据显示，美国汽油平均价格一夜之间上涨11美分，达到每加仑约3.11加元。 目前股市受到的冲击主要集中在大量使用石油、天然气和其他石油基燃料的公司和国家。 韩国是能源进口大国，该国综合股价指数（KOSPI）暴跌7.2%，创下两年前夏季以来的最大单日跌幅。此前，该指数曾连续创下历史新高。 尽管分析师表示日本拥有可维持 200 多天的大量能源储备，但日本日经 225 指数仍下跌了 3.1%。 华尔街股市受燃油价格上涨担忧影响，航空公司股价持续下跌。战争也导致航班取消和乘客滞留。联合航空股价下跌4.1%，美国航空下跌4%，达美航空下跌3%。 债券市场方面，随着对通胀恶化的担忧进一步加剧，美国国债收益率继续攀升。10年期美国国债收益率从周一晚间的4.05%跃升至4.10%，而上周五的收益率仅为3.97%。 更高的收益率可能意味着美国家庭和企业需要支付更高的贷款成本，包括抵押贷款和债券发行等各种贷款。  

随着2026年国际足联世界杯（FIFA World Cup 2026）临近，温哥华迎来足球热潮，但市中心酒店和短租价格已飙升至天价。靠近卑诗体育场（B.C. Place）的住宿每晚动辄数千加元。不过旅游专家表示，如果选择市郊或更远地区，仍有价格较为合理的住宿选择。 据估计，本届世界杯期间将有约35万名球迷涌入温哥华市中心，观看从6月11日至7月19日的七场比赛。温哥华是北美16个举办城市中唯一的两个加拿大主办城市之一。德勤（Deloitte）为Airbnb制作的报告显示，在比赛最繁忙的9天内，住宿将出现约7万个房晚的短缺。温哥华约有1.3万间酒店客房，自2002年以来几乎未增加。报告指出，平均每天约有7,700名球迷无法入住，单日峰值达14,700人。报告还预测，由于世界杯规模巨大，酒店房价可能上涨超过200%，成为温哥华历史上最大涨幅之一，甚至超过2024年美国流行歌手泰勒·斯威夫特（Taylor Swift）Eras Tour演唱会期间的价格涨幅。根据《省报》的报道，温哥华旅游局（Destination Vancouver）首席执行官罗伊斯·丘因（Royce Chwin）呼吁球迷尽早预订，并考虑市中心以外的住宿选项。他表示：“温哥华市中心只是大温地区的一部分，其他地区也有很多便利的住宿选择”。市中心卑诗体育场附近酒店房价目前普遍在每晚1,200至2,000加元之间，并有可能随着比赛临近进一步上涨。Airbnb也表示，温哥华短租搜索需求比去年同期增长了约80%。 官员提醒，使用Airbnb或Vrbo预订存在一定风险，如临时取消。他解释道：“这也是我们一直大力推动酒店建设和审批的原因。相比短租，酒店通常有更严格的取消政策和消费者保护措施”。对愿意稍远出行的球迷来说，大温地区的住宿价格更实惠，同时仍能通过公共交通或自驾方便抵达卑诗体育场。例如，兰里（Langley）的Coast Hotel和Convention Centre每晚约500加元；阿伯茨福德（Abbotsford）约300加元；奇利瓦克（Chilliwack）约240加元。兰里Murrayville社区的Princess和the Pea酒店联合老板沃利·马丁（Wally Martin）表示，该酒店世界杯期间预订量暴增约400%。虽然如此，酒店仍有部分房间可供预订，每晚价格约250加元。马丁女儿安吉拉（Angela Martin）建议，直接联系酒店可能获得更多房源信息。大温地区部分大学宿舍也对世界杯球迷开放。例如，本拿比的西蒙弗雷泽大学（Simon Fraser University）Courtyard Residences单人房每晚82至251加元，双床或套房每晚168至523加元；北温和斯阔米什的卡皮拉诺大学（Capilano University）夏季全程住宿价格约2,600至3,700加元。若愿意跨境，温哥华南部的美国贝灵汉（Bellingham）和林登（Lynden）酒店每晚仅120至360加元，价格远低于温哥华市中心，但每天需过境，需额外规划时间。更近的Point Roberts部分Airbnb和Vrbo房源每晚低至140加元。当局提醒球迷，温哥华酒店价格在未来几周可能有所回落，因为赛事组织方已释放部分预留房间回市场。他说：“FIFA通常会根据需求预留酒店房间，现在许多房间已重新上市，球迷可以关注价格变化并及时预订”。

IT之家 3 月 1 日消息，埃隆 · 马斯克近期暗示，他相信特斯拉投资者如果继续持有股票，将获得丰厚回报。本周，他在特斯拉官方社交账号发布的一段新采访中再次重申了这一观点。马斯克是当代最成功的 CEO 之一。过去一年，随着他在多家公司所持股份持续增值，他在《福布斯》全球富豪榜上的财富规模远超竞争对手。据IT之家了解，特斯拉的投资者，尤其是持股多年的人，其投资组合已实现可观收益。过去五年，该股涨幅超过 78%；自 2019 年 2 月至今（近七年），涨幅更是超过 1800%。马斯克在采访中表示：“拿好你们的特斯拉股票。我相信它未来价值会非常高。这是我的赌注。”马斯克一直极度看好自己旗下公司，尤其是已上市的特斯拉，这早已不是秘密。凭借Optimus人形机器人、Cybercab无人驾驶出租车、Semi 电动卡车以及无监督 FSD等未来项目，特斯拉在华尔街具备实现大幅增长的明确路径。Optimus（特斯拉人形机器人）：马斯克称其可承担育儿、遛狗、照料老人等任务，将成为公司长期价值的巨大增长点。Cybercab（特斯拉无人驾驶出租车）：专为特斯拉共享出行愿景打造的完全自动驾驶车辆。Semi（特斯拉电动卡车，计划拓展至欧洲等市场）：助力特斯拉进入商用物流领域。无监督 FSD（无需人工干预的完全自动驾驶软件）：一经推出，即可将每辆特斯拉变为全自动驾驶汽车。在马斯克看来，这些项目是特斯拉有史以来尝试开发的增长最快的支柱业务之一，他甚至表示 Optimus 将成为史上最畅销产品。许多分析师对此表示认同，其中最为乐观的包括方舟投资（ARK Invest）的凯茜 · 伍德。她预测特斯拉到 2030 年目标价可达 2600 美元，这一预测甚至尚未计入 Optimus 的价值。她在去年 3 月接受彭博社采访时表示，如果特斯拉的相关项目扩张速度快于预期，Optimus 有望为公司带来额外的价值增量。

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2022年2月，一个灰冷的冬日。安省巴里市（Barrie）居民、73岁的哈德利女士（Cyndy Hadley）为丈夫举行葬礼。受疫情限制，出席者寥寥，但她至今记得一个画面——多年好友克邓克利（Craig Dunkerley）和其商业伙伴哈维（Claudia Harvey）手捧鲜花走进礼堂，并在仪式后拥抱安慰她。那一刻，她没有想到，正是这位“最值得信任的朋友”，将让她失去毕生积蓄。 邓克利（Craig Dunkerley）和其商业伙伴哈维（Claudia Harvey）图源：The Owen Sound Current 据本地英文媒体《多伦多星报》报道：在葬礼前的五年里，哈德利女士和丈夫陆续向邓克利控制的公司投入约74万元。这笔钱来自他们卖房后的资金以及退休储蓄账户（RRSP）。邓克利告诉他们，资金被用于投资安省欧文桑德（Owen Sound）的房地产项目，投资报表上显示的两位数回报率，让他们对退休生活充满信心。 哈德利女士的丈夫在确诊肺癌两个月后于2022年初去世。她说，丈夫临终前最大的安慰，就是相信妻子“已经被妥善安排”。然而，2023年下半年开始，他们每月1900元的投资回报突然中断。邓克利解释称，是房地产市场下滑所致，并承诺日后偿还。 直到2024年，哈德利得知已有20多宗针对邓克利的诉讼，索赔金额高达数百万加元，她才意识到问题的严重性——自己的钱，可能已经拿不回来了。 “你怎么还能来参加我丈夫的葬礼，明知道我一分钱都不会再见到？”她愤怒地说，“我们那么信任他。” 安省证监会（OSC）于2025年2月发布临时禁令，暂停八家以“BG Wealth Group”名义运作的实体进行证券交易。监管机构指控邓克利和哈维可能在未注册的情况下进行证券买卖，并涉嫌从事他们“明知或理应知道具有欺诈性质”的行为。 目前，OSC已从95名投资者收集证据，发现至少550万加元流入一项私人借贷计划，另有800万加元进入所谓“增长基金”。 邓克利和哈维否认所有不当行为。多伦多警方亦表示，正在调查2025年接获的一宗涉及BG Wealth Group的报案。 哈德利女士的受骗，始于2014年。她在一次商业活动中结识邓克利。当时他在宾顿（Brampton）经营会计及投资公司，最初名为Blackthorn，后改名BG。双方很快成为朋友，节日聚会、家庭往来频繁。 2017年起，哈德利投资一只承诺“年回报10%、保证收益”的抵押贷款基金，之后又投资底特律房地产项目。2019年，邓克利将投资重心转向欧文桑德，并收购五处商住物业。 多名投资者告诉媒体，他们通过本票形式投资，部分项目承诺年化回报高达16%。不少人既是BG会计事务所的报税客户，也在会计师建议下将资金投入其投资产品。 与此同时，邓克利和哈维的生活水准明显提升。2021年，两人在怡陶碧谷（Etobicoke）购入一栋价值600万元的豪宅。哈德利曾受邀参观，看到堆满名牌手袋的衣帽间、家庭影院和俯瞰亨伯河的泳池。 “我们以为投资做得很好，”她说，“因为他们过得太奢华了。” 2023年底，越来越多投资者发现分红停止。2024年，一个投资者脸书群迅速聚集80多人，大家发现彼此都无法取回本金。 法院文件显示，邓克利的商业体系在2024年全面瓦解：园艺品牌Dig It Apparel破产；多家银行提起诉讼；怡陶碧谷豪宅被收回；欧文桑德的多处物业因违约进入接管程序。 调查还发现，这些被宣传为投资标的的物业背负多重抵押贷款，有些贷款总额甚至达到购入价的四倍。 2025年1月，哈德利与约20名投资者联合起诉邓克利和哈维，指控他们策划“庞氏骗局”，挪用本应用于房地产项目的资金。目前邓克利行踪不明，原告尚未成功送达法律文件。 前文提到的哈德利女士绝非唯一受害人。另一名73岁的投资者古卢西（Joanne Gullusci）表示，她在丈夫病情恶化的压力下，于2023年将最后10万元也投入BG。数月后，分红停止。 如今她的丈夫已入住长期护理机构，她本人也因压力导致心脏问题。她说：“这是一场噩梦。我什么都没有了。” 现在，年迈的哈德利女士卖掉房子，搬进儿子家的地下室。长期压力让她失眠，并曾两次轻微中风。 她曾梦想与丈夫去迪士尼旅行，并为孩子留下遗产，如今这些愿望都已破灭。

近日，加拿大抵押贷款续约再次成为热点话题。理财规划师Ted Rechtshaffen分享了一个典型案例，揭示了银行在房贷续约中“割韭菜”的策略。 一位客户的五年期房贷即将在一月底到期续约，而银行在距离续约不到四周时才寄出续约表格。 续约利率令人震惊：五年固定利率高达 6.09%，五年浮动利率为 4.9%（Prime + 0.45%）。相比之下，通过另一家银行，这位客户完全可以获得五年固定 4.04%、浮动 3.75%（Prime - 0.7%）的利率优惠。两者之间的差距非常离谱。 假设房贷金额为50万加元，五年下来客户可能多支付超过 6 万加元，其中包括约 4.9万加元利息和1.4万加元本金。简单来说，这意味着每年平均白白多支付近1.3万加元，而贷款本金还会更高，未来利息支出也随之增加。 为了避免不必要的损失，Ted与客户一起致电原银行。他向银行说明，客户在其他银行可以获得更低利率，并举例另一位客户拿到的五年固定4.04%的报价。银行房贷中心的工作人员回应：“6.09% 是挂牌利率，我们可以给到 4.19%。”仅仅一通电话，利率便从6.09%降到了4.19%，让客户立刻节省了大量利息支出。 但这一情况也暴露了银行的操作逻辑：他们原本希望客户在时间紧迫时直接签字续约，以赚取高额利息。他们不会主动告知最低利率，甚至要求客户几天后自己再打电话确认能否进一步降到4.04%。   Ted指出，这种做法显然是在利用信息不对称，从信用良好的客户身上获取额外利润。   这个案例反映了几个普遍问题： 第一，银行往往在房贷到期前很晚才寄出续约表格，让客户措手不及，难以及时比较市场利率。 第二，银行默认客户会按高利率签约，低利率不会主动提供，所有谈判和争取都必须由客户自己完成。 第三，如果客户没有提前准备，轻信原银行提供的利率，很可能在五年内多支付数万加元。 Ted建议，借款人应至少在房贷到期前四个月开始准备：联系房贷经纪或其他银行了解市场利率，并拿到可参考的具体报价。然后再联系原银行，明确告知他们，如果愿意匹配利率，将继续续约，否则考虑转贷。提前准备不仅能争取到最低利率，也能在谈判中掌握主动权。 这个案例告诉我们：在加拿大房贷市场，信息就是力量，主动权决定成本。银行可能在各种小细节上让你多付钱，但只要提前规划、善用市场报价，你完全可以把握利率主动权，节省数万加元，避免成为银行“利润陷阱”的牺牲品。

2019年，Jordan Morrison刚从大学毕业，手里拿着多份工作邀请。Morrison以班级第一的成绩毕业，他骄傲地选择到渥太华的联邦政府IT部门工作。 “我以为自己未来一片光明，”现年28岁的Morrison说。 然而，他没想到这个选择在2026年依然会困扰他——罪魁祸首就是联邦政府的薪资系统Phoenix。这个系统自上线以来就困扰了成千上万公务员，十年过去了，仍在影响他们的生活。 图源：CTV 根据政府最新数据，Phoenix薪资中心还有233,000个案件待处理。这个系统迄今已让纳税人损失近50亿加元。Morrison的情况是，多年被少付工资，却又收到系统通知称自己被多付了工资。 “他们对人的做法太不对了，”Morrison说，“我的二十多岁都被毁了，我的人生都被毁了。” 按照医生建议，Morrison在2023年辞去了公务员工作，当时他因薪资问题出现了严重心理健康问题。 他回顾了最新联邦统计数据，显示过去两个财年中，20至29岁的年轻员工离开公共部门的比例最高。如今，政府仍通过税务局（Canada Revenue Agency）从Morrison那里追回钱，包括从他的税款和政府福利中扣除。 “他们告诉我……可能会扣押工资、冻结账户、没收资产——每天我都生活在这种恐惧之下，”他表示。 图源：ayali.ca Morrison进入政府工作初期，很快拿到了正式职位。根据他的申诉文件记录，他的年薪本应从约58,509加元涨到74,019加元，但Phoenix的薪资错误让他从未真正拿到过涨薪。相反，他记得曾拿过几次工资为0的薪水，还要为支付账单苦苦挣扎。 Morrison说，他多年都按入职最低工资发薪，即使偶尔拿到几个月的“临时补薪”（acting pay）——上级提供的临时解决方案——他估计政府仍欠他大约60,000加元，包括工资差额和年涨幅。 Morrison表示，由于政府至今无法提供准确的薪资记录，他很难算出确切欠款数额。此前，Public Services and Procurement Canada曾表示，其系统不追踪少付工资，因为涉及变量太多。经过多年通过管理层和工会试图纠正少付工资未果后，Morrison最终决定放弃追讨。 “为了我的心理健康，这场斗争不值得。而且说实话，这几乎像第二份全职工作，”他谈到为拿回工资所付出的努力时说，“这太残酷，毁了我，但我只想往前走。” 图源：51记者拍摄 临离职前，雇主通知他据称多付了18,973.40加元。他曾尝试抗争，但最终决定通过养老金转账还清余额。 “我想……我之后还可以争取那笔钱，但我得先确保这笔钱还了……不然会担心信用评分，”他解释道。但政府同样未能处理这一请求。 “这就是他们一直循环做的事——拒绝处理，然后把责任推给我，而我对这一切根本没有控制权，”Morrison说。他最新的1月账单显示仍欠6,482.93加元。他表示，每隔几个月就会联系税务局查询情况。Morrison不得不向亲友借钱。 离开政府后，他在私营科技行业找合同工作也很困难，目前的合同将于今年3月到期。“如果这一切都没发生，我现在会在哪里？”他对比同龄人的经济状况自问，“现在我落后太多了。” CBC向PSPC询问Morrison的案例，以及Phoenix系统如何计算“多付工资”给实际上被少付的员工，并问政府是否会审计文件以解决这些问题。PSPC以隐私为由拒绝就个案发表评论。发言人表示：“我们理解追回多付工资对受影响者可能造成压力。”并补充称，对于经济困难者，政府提供灵活的还款选项。 图源：51记者拍摄 渥太华大学经济学及商法教授Gilles LeVasseur问：“当一天工资是A，第二天变成C，你怎么指望人们规划未来？”他表示，Phoenix失败的代价一直是员工在“买单”，而不是政府。 “你会对系统失去信心。可悲的是，很多人……只要有机会去外面工作，他们就会走。”“这就是联邦公共服务部门招揽年轻一代的悲剧。”LeVasseur指出，随着老员工退休，公共部门必须理解年轻员工及其价值观。 “我们必须让他们看到未来——他们的选择有哪些，在哪儿可以追求职业梦想。如果像Phoenix这样的挑战存在，人们就会产生怀疑，”LeVasseur说，“我们有责任照顾好他们。”

  2月24日，全球保险巨头宏利金融（Manulife Financial Corp）宣布，其新加坡分公司成功签发一份保额高达3亿美元的个人寿险保单，经吉尼斯世界纪录认证，这份保单正式超越2024年香港创下的2.5亿美元纪录，成为当前全球保额最高的个人人寿保单。宏利新加坡方面透露，过去12个月内，公司已累计签发25份保额超5000万美元的个人保单。截图来自宏利金融新加坡官网这一破纪录案例发生在全球财富管理行业对超高净值客户争夺日益白热化的背景下。新加坡作为亚洲财富管理中心，近年来持续吸引来自中国、印尼、马来西亚等周边国家的高净值人群。据波士顿咨询集团数据，亚太地区私人财富规模持续高速增长，超高净值人群数量增速已超过欧美成熟市场。值得关注的是，此次破纪录保单产品类型为指数型万能寿险（IUL）。这类产品将保单现金价值增长与股票指数表现挂钩，同时设有保底机制，在当前全球资本市场波动加剧的环境下，一定程度上满足了高净值客户对资产安全性与增值潜力的双重诉求。宏利新加坡首席执行官Benoit Meslet表示，高净值家庭对长期确定性与跨代传承的重视程度不断上升，正在寻找能够在规模层面提供精密方案的保险机构。撬动亿级传承的"杠杆密码"：巨额保单与IUL的财富逻辑公开显示，此次3亿美元的保单为指数型万能寿险（Indexed Universal Life, IUL）。这款产品的本质并非传统储蓄险，而是一种兼具高杠杆保障与稳健增值属性的结构性传承工具。对于坐拥数亿乃至数十亿美元资产的超高净值家族而言，财富传承面临的最大挑战并非资产数量的多寡，而是如何在跨越国别、跨越代际的漫长时间轴上，确保财富的完整性、流动性与可控性。房产、股权、实物资产等传统形式的财富，在传承过程中往往面临遗产税侵蚀、分割困难、流动性不足等痛点。而大额寿险，凭借其保额的确定性、赔付的即时性与法律结构上的隔离性，恰好能够精准填补这些空白。一旦身故，高达3亿美元的保额可以在无需变现任何其他资产的情况下，立即为继承人提供充裕的流动资金，同时在许多司法管辖区享有遗产税豁免或递延的优惠，极大地降低了财富代际转移的“摩擦成本”。宏利新加坡自2019年在新加坡市场率先推出IUL产品，截至目前，该产品线已成为其在高端市场的核心竞争力之一。最新推出的Signature Indexed Universal Life Select（III）产品，首次在新加坡市场提供五大指数同步接入选项，包括标普500指数、S&P PRISM指数、S&P GSCI黄金超额回报指数、恒生指数以及欧洲斯托克50指数。这一产品设计使客户可在地域和资产类别上进行多元化配置，其中黄金相关指数的引入，为保单持有人提供了间接参与黄金市场的通道。截图来自宏利金融官网从产品结构看，SIULS（III）设置了固定账户与指数账户双轨机制。固定账户提供4.2%的年化利率保障，指数账户则根据所选指数表现浮动。产品同时设有自动保费分散选项，可将指数配置分摊至12个月逐步建仓，降低单一时点建仓带来的市场波动风险。第11个保单年度起，产品提供每年0.8%的长期持有奖励，同期生效的无惩罚提款权则为资产留存了流动性出口。截图来自宏利金融公告从市场需求端分析，超高净值人群对IUL产品的关注点主要集中在三方面：其一，保额确定性。传统资产如房产、股权在传承过程中面临估值波动、变现周期长等问题，而寿险保额在保单生效时即已锁定。其二，税务筹划价值。新加坡已于2008年废除遗产税，且不征收资本利得税，与众多国家和地区签有税务信息交换协议与避免双重征税协定，为跨境财富管理提供了相对友好的税务框架。其三，资产隔离功能。在完善的法律架构下，寿险保单可实现一定程度的债务隔离和婚姻财产隔离，这对企业主群体具有特殊吸引力。Lombard Odier近期调查数据显示，56%的新加坡高净值受访者正在寻求多元化配置策略以应对金融不确定性，53%倾向于向更安全的资产迁移。这一数据一定程度上解释了当前大额保单需求持续走高的市场逻辑。新加坡高净值保险市场的崛起：亚洲财富传承新高地宏利新加坡这张3亿美元保单的诞生地，并非偶然。新加坡，这座面积仅733平方公里的岛国，正以惊人的速度崛起为全球高净值保险市场最炙手可热的竞技场。从宏观数据来看，亚洲高净值人群的财富体量正以全球最快的速度扩张。波士顿咨询集团的研究显示，亚太地区私人财富规模持续高速增长，超高净值人群（可投资资产逾3000万美元）数量的增速更是远超欧美成熟市场。而在这一人群中，相当比例的财富所有者来自中国大陆、香港、印度尼西亚、马来西亚等亚洲新兴经济体，他们对新加坡作为离岸财富管理中心的依赖程度正在急剧上升。新加坡之所以能够在亚洲高净值保险市场中确立主导地位，其竞争优势是多维度、深层次的。首先是政治与法律稳定性。新加坡拥有稳定的政治环境与透明、可预期的法律体系，这对于需要将财富锁定数十年乃至数代人的家族信托与保险架构而言，是最核心的“基础设施”要素。其次是货币与金融体系的稳健性。新加坡元长期保持强势，构成了一道隐性但极为重要的安全屏障。此外，新加坡不征收遗产税（已于2008年废除）、无资本利得税，且与众多国家和地区签有税务信息交换协议与避免双重征税协定，为跨境财富管理提供了高度友善的税务框架。这与许多高净值人群来源地高企的遗产税率形成鲜明对比，进一步强化了在新加坡配置大额寿险保单的税务筹划价值。值得注意的是，新加坡拥有全亚洲最为成熟、竞争最为充分的高端寿险市场，主要玩家包括宏利、友邦（AIA）、保诚（Prudential）等全球一流保险集团，均在此设立地区总部或重要运营中心。这种竞争格局促使各家公司在产品创新、核保能力与服务标准上持续迭代升级，客观上形成了全球高端寿险产品创新的重要策源地。从产品趋势看，新加坡高端寿险市场正经历从单一保障工具向综合传承工具的转变。传统寿险主要解决身故后的保障问题，而当前的大额保单产品更多嵌入家族财富传承的整体架构中。保单与家族信托的衔接、保单受益人的动态调整机制、多币种计价选项等产品设计，反映出市场对保险工具复合功能的需求升级。随着高净值保险市场蛋糕持续做大，更多机构正加速布局。除传统保险公司外，私人银行、家族办公室、独立财富管理机构也在加强对保险配置的研究和介入。可以预见，未来高端寿险市场的竞争将不仅限于产品收益率和保额规模，而是更多体现为综合服务能力和资源整合效率的较量。

       美股为何一直涨？        一个原因是：外国投资者购买美国股票的数量，比以往任何时候都多：2025年非美国投资者，购买了创纪录的1.55万亿美元美国金融资产，这比2024年的1.18万亿美元增长了31%。净股权购买总额为7200亿美元，而流入国债的资金为4090亿美元。        这其中，欧洲净流入资金最多，达8730亿美元，其次是开曼群岛(2770亿美元)、加拿大(840亿美元)和日本(560亿美元)。        另一方面，中国抛售了2090亿美元国债，到2025年底，其国债持有量将为6840亿美元，为2008年以来的最低水平。2025年除4月外，美国资产每个月都录得净流入。        一句话，人人都想要美国资产。

Okanagan酒庄圈，突然“塌方”。温哥华开发商明联控股爆出债务危机，旗下三家Okanagan酒庄被法院强制出售——而且，两处几乎腰斩。所有报价于2月25日截止，法院批准后直接成交。 第一处，也是跌得最狠的—— 位于West Kelowna的 泰拉卢克斯庄园酒庄（Terralux Estate Winery）。 这原本是一个“梦幻级”项目。 11英亩黄金地段，坐落在西岸葡萄酒之路核心区，湖景无敌。规划里有餐厅、休息室、零售店、品酒室，总建筑面积约2.5万平方英尺，还配套年产3.4万箱的现代化酿酒设施。 听起来像是下一座地标。现实却是——三年过去，只种下8.8英亩霞多丽葡萄藤，主体建筑停在“半拉子工程”：地基、电梯井、混凝土墙。 今年年初挂牌价856万加元。一个月后，法院强制出售，直接降到450万。几乎对折。 Lakeview Heights社区协会主席马克·戈德列夫斯基（Mark Godlewski）坦言，长期停工已经影响到西岸葡萄酒之路的整体形象。不过社区也表示，希望新买家能带着新愿景完成项目。 West Kelowna市政府则确认，建筑许可证仍然有效——随时可以复工。 第二处，成熟酒庄“打骨折”。 位于Okanagan Falls的查普曼葡萄园（ Chapman Vineyard）。 26.5英亩葡萄园，种有黑皮诺和灰皮诺，还配一栋五居室别墅。原本是一个可以直接运营的成熟资产。 2024年10月挂牌，叫价599万。 现在法拍价——350万。 几轮降价后，直接砍到谷底。 第三处面积最大—— S’milka Vista Winery。 86英亩土地，40英亩葡萄种植区，自带三房住宅。挂牌价550万，目前法拍价维持不变。 但有个关键点——这次出售不包含现有酿酒厂本身。 简单说，是卖地，不卖完整酒厂运营体系。 三处资产，一处腰斩，一处骨折，一处维持原价。 从豪华酒庄梦，到法院拍卖，只用了几年。 问题来了—— 现在是“抄底机会”，还是“接盘风险”？ 酒庄听起来浪漫，但背后是高投入、长周期、强现金流压力。尤其在高利率环境下，农业＋旅游型地产并不好做。 价格确实诱人。但真正的成本，可能才刚刚开始。如果是你，会不会出手  

今天部分加拿大人将收到政府的款项 一些加拿大人可以期待他们的加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）今天存入他们的银行账户。 CPP是一项每月发放的应税政府福利，在符合条件的加拿大人退休后替代部分收入，并且是他们终身可以领取的款项。 要获得政府的款项，您必须至少向CPP做出过一次有效的缴纳，并且年满60岁。   即使在70岁以下仍在工作的加拿大人，依然可以领取全额养老金；退休后继续为CPP缴纳款项可以增加他们的养老金。 符合条件的加拿大人在1月份获得了CPP和OAS付款的提升。 CPP支付情况   到65岁时，您可以获得的最大每月CPP支付金额将在2026年由1433加元提高至1507.65加元。 截至2025年10月，新申请者（65岁）的平均每月CPP支付金额为803.76加元。这比2024年10月的平均每月支付金额899.67加元减少了近100加元。 符合条件的人可以期待在2月25日（星期三）收到他们的CPP支付。   65岁及以上的加拿大人无论工作历史如何，都可以申请OAS养老金。 在加拿大居住的人只要年满65岁，在养老金申请获批时是公民或居民，并且自18岁起在加拿大居住满10年，即可符合该福利的申请条件。 然而，如果您居住在加拿大以外，则必须满足相同的年龄要求，在离开加拿大前的当天是公民或居民，并且自18岁以来在加拿大居住满20年。   和CPP一样，OAS支付在1月份也有所增加。对65至74岁的人来说，如果2024年的年净收入低于148,451加元，2026年的最大每月金额为742.31加元（从727.67加元上调）。 对于75岁及以上的人来说，如果2024年的年净收入低于154,196加元，2026年的最大每月金额为816.54加元（从800.44加元上调）。 随着这个月的结束，请查看您在3月份可能获得的所有政府福利支付。

报税季总是有人欢喜有人愁，低收入报税者可以拿到一笔可观的退税，而高收入者则可能面临各种各样的问题。一位华人网友原文漏报T5被CRA追税加罚款，感到非常委屈。 小红书网友发帖说：收到CRA信，去年漏了俩T5，一万刀利息。 auto fill的时候莫名其妙漏掉了俩T5，一万刀的利息要付3000多的税，这比例也太高了吧，CRA没算错吗？ 一位网友评论说：我也是，我压根没收到T5，CRA也没上传。结果罚我利息。我fill了RC4288申请免掉罚款和利息。   一位网友评论说：T5是银行的信。如果银行选择了不邮寄信件，要自己登录去网银看文件。   一位网友评论说：我上个月就收到了，2023年的事情现在找我，还让我交200多的利息钱。 作者回复说：就是，交利息很不爽。 一位网友评论说：同款，已经补了1000多的税，我是wealth simple t5一张都没拉到。 一位网友评论说：和我家一样，自动导入的，结果银行少出两张单子。 作者回复说：到底是银行少出了还是CRA系统出问题了呢？ 一位网友评论说：我也是 这个月收到的CRA信！银行根本没寄T5，网银上也没有！ 一位网友评论说：利息是像工作收入那种的100%上税还是像capital gain 50%的盈利上税啊？ 一位网友评论说：不带这么馋人的哈！ 一位网友评论说：欠税产生的利息可以申请waiver 一位网友评论说：去年CRA自己系统调整然后搞得很多T5都没有来得及在报税的情况上传。所以给他们都电话。调出NOA就能看到他们系统收到T5的时间，很多都在4月后很多甚至到9月都有发生调整。去年真的是乱糟糟。会这样都是CRA的问题。尝试给他们电话，可能有机会免掉利息。 一位网友评论说：电话CRA客服relief dept. 客服只能发link到邮箱。自己my acct申请。希望可以减免利息罚款。 一位网友评论说：我也是没收到银行的T5，漏了2张，现在收到邮件，要重新补税，抑郁了。

加拿大人对“退休要准备多少钱”这个问题的答案，因地区不同差距很大。最新调查数据显示，不同省份居民心中的退休目标金额差异明显。 图源：bnnbloomberg.ca 根据Bank of Montreal（BMO，满地可银行）发布的年度退休调查，加拿大人平均认为，需要170万加元才能过上“比较舒服”的退休生活。这个数字比去年的约154万加元明显上升。 不过，各地区之间的预期差距非常大。 卑诗省（B.C.）居民给出的退休目标最高，平均认为需要约220万加元，位居全国第一。安省紧随其后，约为190万加元。阿尔伯塔省居民则认为需要大约166万加元。 相比之下，草原省份如萨斯喀彻温和曼尼托巴的居民表示，只需约128万加元。魁北克居民的预期更低，约为124万加元。大西洋省份的退休目标最低，大约92.8万加元——还不到卑诗省居民预期金额的一半。 调查指出，这种地区差异，主要与房价和整体生活成本不同有关。生活成本越高，人们就越觉得必须多存钱，才能在退休后维持目前的生活水平。 虽然退休目标在提高，但不少加拿大人对自己能否达标并不乐观。超过三分之一（36%）的受访者表示，自己不太可能实现设定的退休储蓄目标。这个比例高于一年前的29%。 在储蓄习惯方面，加拿大人的做法也差异很大。理财顾问通常建议把收入的约10%用于退休储蓄。但调查发现： 28%的人储蓄比例低于收入的5%； 38%的人储蓄比例在5%到10%之间； 21%的人表示，自己的储蓄比例超过建议标准。 从每月存款金额来看： 大约十分之一的人每月存不到100加元； 约三分之一的人每月存100到499加元； 只有约12%的人表示每月能存超过1,000加元。 图源：Tima Miroshnichenko 越来越多人“不打算退休”调查还显示，加拿大人对“退休”这件事本身的态度也在改变。约14%的加拿大人表示，他们根本不打算退休。在受访的“婴儿潮一代”（Boomers）中，许多人已经退休。但在尚未退休的人当中，有27%表示不打算停止工作。此外： 20%的X世代（Gen X）表示不打算退休； 18%的千禧一代（Millennials）这样认为； 15%的Z世代（Gen Z）也表示没有退休计划。 整体来看，一方面退休目标金额不断提高，另一方面，不少人对未来的储蓄能力缺乏信心，甚至干脆选择继续工作、不设退休时间。对很多加拿大人来说，退休已经不再是一个“到了年龄自然发生”的阶段，而是一个越来越需要精打细算的人生规划问题。

'Mo frills': 加拿大人抨击新的 Shoppers Drug Mart 和 No Frills 店铺设计 Loblaw 公司公布了其 Shoppers Drug Mart 和 No Frills 扩张的新店设计，但加拿大人对此并不感冒。 周一，Loblaw Companies Ltd. 的总裁兼首席执行官 Per Bank 宣布，该公司将在加拿大开设数十家新店，创造数千个就业机会。 作为加拿大最大的杂货和药品零售商，该公司在一份声明中表示，将在 2026 年向加拿大经济投资 24 亿加元。   这笔资金将用于在全国范围内扩展和改造其门店网络，提升供应链能力，并创造超过 9000 个就业岗位。 Bank 在 LinkedIn 上表示：“在加拿大人关注负担能力和医疗服务可及性的关键时刻，我们将通过扩展像 No Frills 和 Maxi 这样的价值驱动品牌来响应。” Loblaw 计划在今年开设 70 家新店，其中包括 34 家 Shoppers Drug Mart 和 Pharmaprix 药店及护理诊所，以及 31 家 No Frills 和 Maxi 店铺。此外，还有近 200 家商店将进行翻新。   Bank 在 LinkedIn 上补充道：“这并不是关于店面的面积，而是让日常必需品更负担得起，扩大药房护理的可及性，增强地方社区，并创造数千个具有意义的就业机会。”同时分享了新 No Frills 和 Shoppers Drug Mart 店铺设计的概念图。 Shoppers Drug Mart 然而，加拿大网友对这些新店是否真的会提供更便宜的食品价格表示怀疑。   一条 Reddit 帖子调侃道：“我们已经狠狠地宰了加拿大人，现在又要让他们看到奢华的店铺设计！”并分享了设计图。 “Mo Frills”，另一条评论写道。   还有网友回应：“No Frills：现在更多了奢华。」 有人甚至指出在概念设计中停放着一辆昂贵的保时捷。 一位 Reddit 用户开玩笑说：“你得那么有钱才能买得起牛肉。字面意思。” 其他人则认为这只会导致更多的价格操控，而 Loblaw 过去就曾因这一问题受到指责。 一条评论问：“为什么不多给员工发点工资并降低价格呢？” 另一位网友补充道：“这许多来自于价格操控的钱，但没有用于生活工资。”   这家杂货巨头最近还面临一些争议，包括因联邦调查发现 Real Canadian Superstore 的店内展示误导消费者而被罚款。 一位 No Frills 顾客最近也呼吁提高透明度，因为她发现购买的一件促销商品在电子价格标签上并未显示原价。 对于这些新店设计，你怎么看？欢迎在评论中告诉我们。   来源：Daniel Chai 的报道

根据您的购物地点，在加拿大选择最佳的购物信用卡 想在买菜时获得更多实惠的加拿大人，应该考虑与自己常去的商店最匹配的信用卡。 虽然整体通货膨胀已降温，但食品价格仍然在持续上涨。据加拿大2026年食品价格报告预测，今年整体食品价格将上涨4%至6%，这意味着一个四口之家的年均食品支出预计将达到17,571.79加元。 为了帮助您抵消不断上涨的购物账单，Ratehub.ca 汇总了最佳的加拿大超市购物信用卡推荐。   “在没有信用卡策略的情况下，在多个商店购物的加拿大人，往往会错失机会，” Ratehub.ca 的日常银行业务高级总监纳塔莎·麦克米兰（Natasha Macmillan）解释道。“例如，在某个商店购物可以获得1%的返现，而在另一个商店却能获得5%的返现，像每周300加元的购物，这一年就会有大约600加元的差额。” 以下是根据您常去的商店推荐的最佳购物信用卡。 CIBC Dividend Visa Infinite Card 信用卡   最佳信用卡：Loblaws（No Frills, Real Canadian Superstore, Fortinos, Independent 等） 根据Ratehub.ca，这是一张非常适合在Loblaws旗下商店购物的信用卡，因为它对日常必需品的返现相当优厚。 “在所有消费均可获得1%的返现基础上，该卡在食品杂货和汽油购中提供业内领先的4%的返现，这两项正是加拿大家庭最常见的消费类别，” 报告中写道。   由于它是一张Visa信用卡，因此在No Frills商店广泛被接受，后者不接受美国运通卡，这使得它非常适合在Loblaws的折扣店购物的加拿大人。 American Express Cobalt Card 信用卡 最佳信用卡：Sobeys（Sobeys, Safeway, Foodland, FreshCo, Thrifty Foods等）   Ratehub.ca指出，拥有一张Amex Cobalt卡是非常值得的，其在食品杂货消费方面提供不可思议的每消费1加元获得5积分的回馈。 “该卡提供灵活的积分兑换系统、强大的旅行保险政策以及丰厚的欢迎奖金，”麦克米兰写道。“凭借其顶级的奖励系统，持卡人在符合条件的餐厅、食品杂货和食品外送消费中可获得5倍的积分（消费上限适用），在符合条件的流媒体服务中获得3倍积分，以及在共享乘车、公共交通和汽油消费中获得2倍积分。” 不过，Ratehub.ca指出，虽然该卡在大多数Sobeys旗下商店（如Safeway和Thrifty Foods）被接受，但在许多折扣连锁店如FreshCo和Loblaws旗下商店仍未被接受。   Moi RBC Visa Rewards Credit Card 信用卡 最佳信用卡：Metro（Metro, Food Basics, Super C等） 如果您的常去超市是Metro，Ratehub.ca建议您使用这张信用卡，因为每消费1加元即可获得2积分。   “虽然这张卡没有年费，但它提供两年的移动设备保险、90天购物保障，以及对用卡购买的合格产品提供一年的延长保修，”报告中写道。“这使它成为与主要加拿大超市忠诚计划直接相关的最佳无费信用卡之一。” Rogers Red World Elite Mastercard 最佳信用卡：Costco   Ratehub.ca认为，如果您在Costco Canada购物，这是一张最佳的信用卡，因为它提供无限制的1.5%返现（如果您是Rogers、Shaw或Fido客户，则为2%）。 “这意味着，尽管Costco不被Mastercard视为超市，您依然会比其他Mastercard信用卡获得更多奖励，”报告中指出。 此外，它指出Costco Canada仅接受Mastercard，因此这张卡是使用的最佳选择。   Tangerine Money-Back Credit Card 信用卡 最佳信用卡：Walmart 这张卡没有年费，持卡人可以自主选择奖励类别，消费将获得每加元2%的丰厚返现。   “针对奖励类别的2%返现是无年费卡中最丰厚的收益率之一，并且返现按月支付（而不是常规的年度报销），让您更快享受返现的好处，”报告中写道。 这张卡适合Walmart购物，因为它通常在许多Mastercard产品中被标记为“食品杂货”，这让希望在多种消费类别中获得灵活性的购物者更为便捷。 最佳超市信用卡完整列表 信用卡   有关更多详细信息，请查看Ratehub.ca的完整报告。

Loblaw Companies Limited正为繁忙的一年做准备。该公司今天宣布，将在全国新开数十家门店，并创造数千个就业岗位。 作为加拿大最大的食品杂货和药房零售商，Loblaw在一份声明中表示，公司将在2026年向加拿大经济投资24亿加元。 图源：blogto   这笔资金将用于在全国范围内扩建和翻新门店网络，提升供应链能力，并创造超过9,000个工作岗位。 Loblaw总裁兼首席执行官Per Bank在声明中表示：“我们的成功在很大程度上取决于我们所服务社区的实力。” 他还说：“我们把这视为对我们网络和能力的一项重要投资。作为加拿大最大的零售商之一，这不仅是对企业本身的投资，也是对我们服务的人群的投资，让他们能够获得高性价比的商品和优质的医疗保健服务。通过帮助加拿大人过上更好的生活，我们的业务也会更加强大。” 今年计划新开的70家门店中，包括34家Shoppers Drug Mart/Pharmaprix药房及护理诊所，以及31家No Frills和Maxi门店。此外，公司还将翻新近200家现有门店。 Loblaw还将继续推进供应链现代化项目，其中包括在安省Caledon正在建设的一座面积达120万平方英尺的设施。 公司预计，2026年将在全国范围内创造9,700个零售和建筑类工作岗位。 今年新店开设数量最多的省份是安大略省和卑诗省，分别为27家和24家。 魁北克省消费者将在2026年迎来15家新店开业，大西洋加拿大地区也计划在年底前新增4家门店投入运营。 此次宣布是Loblaw到2030年前投资100亿加元计划的一部分。目前，公司在全国拥有超过2,400家门店，员工总数达19万名（包括全职和兼职员工）。 公司表示，90%的加拿大人居住在距离Loblaw旗下门店10公里以内的范围。 该公司最近被评为“加拿大最佳青年雇主”之一。 不过，Loblaw近期也面临一些争议。例如，Real Canadian Superstore因联邦调查认定其店内陈列具有误导性而被罚款。 此外，一名No Frills顾客近日也呼吁提高透明度。她发现自己购买的一件促销商品，在电子价签上并未显示原价。

以奢华著称的阿联酋城市迪拜向来不缺有钱人，而在全球财富流动加速的背景下，一股新力量近年来在当地悄然壮大：来自中国的富豪。 小红书上有大量讨论在迪拜生活、工作和投资的贴文。 (小红书) 据《经济学人》《金融时报》等报道，越来越多中国富人正携资金迁往迪拜。据估计，目前有约37万中国公民居住在阿联酋，超过1万5000家中企在当地运营，这两项数据均较2019年翻倍。 家族办公室数量的增加尤其具指标意义。官方数据显示，截至去年上半年，迪拜离岸金融中心的家族相关实体数量已增至1000家，高于2024年底的800家。虽然官方没有披露国籍构成，但私人银行业者和高净值人群顾问指出，增幅中有显著比例来自中国。 据透露，资产规模介于5000万美元至2亿美元的中段高净值人群，向阿联酋迁移的趋势最明显。这类人群多具企业家背景，更容易受到中国大陆或香港商业环境变化的影响。 更多中国富豪被吸引至迪拜，最直接的诱因在于低税制和相对宽松的签证政策。阿联酋不征收个人所得税，让高净值人群几乎可实现“赚多少存多少”；对年利润超过37.5万迪拉姆（约80万港元）的企业则征收9%企业所得税，是税率最低的国家之一。 迪拜地标哈利法塔。（Reuters） 在居留政策上，阿联酋提供所谓“黄金签证”，不与特定雇主绑定、期限更长，并允许外国人在阿联酋居住、工作或学习。签证有效期为五年至10年，可自动续签。 在投资领域，阿联酋政府则对外资在人工智能、自动驾驶、机器人等新兴科技的投入持开放态度，为面临国内市场压力的中国科技企业提供了落脚点。目前已在迪拜拓展业务的中国科技巨头包括字节跳动和华为。 实际上，这些政策优惠已存在一段时间；因此推动中国富豪近年来加速涌入迪拜的，还有其他叠加的地缘政治因素。 在中美地缘竞争加剧之时，阿联酋力图保持战略平衡，为寻求资产配置多元化、试图规避风险的富裕人士提供相对安全的停泊港。 与此同时，中国近年来明显加强对中东的影响力，双方在能源与科技领域的合作升温，中阿之间的资本往来自然也更活跃。 《经济学人》形容，迪拜最大的优势在于务实的外交取向，不仅针对中国富豪，对全球富豪皆是。例如，2022年西方对俄罗斯实施制裁后，许多俄罗斯富豪被逐出一些国际金融枢纽，海外资产被冻结，但迪拜却对他们敞开大门。 文章写道：“对于在全球布局的中国人，道理再清楚不过：面对西方制裁，没有任何地方是绝对安全的，但迪拜比多数地方安全。” 迪拜成为中国富豪新天堂。（Getty）   中国富人到迪拜约束少　“开什么车没人干涉” 除了经济和地缘政治因素，韩国媒体《今日亚洲》还引述“熟悉中国地下经济”的知情者称，中国正加大反腐力度，高层官员和商界富豪都在整治范围之内，高压环境促使相关人士带着资产加快移居海外。 到了富人比比皆是的迪拜，中国富豪就能享受约束更少的生活方式。一名移居迪拜的中国人说：“在中国，即使你非常富有，也未必能开林宝坚尼......但在迪拜，你开什么车都行，没人会干涉你。” 这一波涌入迪拜的中国资金，一部分相信是从新加坡转移。 据《联合早报》报道，新加坡的家办领域去年保持稳健增长，但增速有所放缓。分析指出，由于在新加坡设家办的门槛提高，加上阿联酋积极吸引高净值人士入驻，越来越多亚洲富豪考虑将家办转移至海湾区。 一名业者去年底指出，一些富裕的中国客户设家办时，往往同时评估新加坡和海湾国家的条件，部分人最终选择将资金投向海湾地区。这主要是因为，在新加坡获取公民身份和居留权的难度增加了。 事实上，自涉巨额款项的福建帮洗钱案2023年曝光后，新加坡当局对家办申请审查更趋谨慎；整体重心转向提高家办的整体素质，而非追求家办数量。 有分析指出，迪拜吸引的中国富豪可归纳为三类：对地缘政治高度敏感的人、对流动性要求极高的人，以及相比意识形态，更看重效率和规则的人。 伴随中国富人的涌入，当地房地产市场显著升温。中国投资者纷纷涌入迪拜楼市，寻求新的投资赚钱渠道；这与中国楼市相对低迷、流动性偏弱的现状形成鲜明对比。 据《财新》报道，近两年很中国人到迪拜置产，一些区域200万至400万元人民币就能入手一套一居室，租金回报率很高。 数据显示，迪拜去年的房地产成交额达9170亿迪拉姆（约19500亿港元），同比增长超过20%；中国买家已成主要推动力，部分区域的华人购房占比高达30%。 当然，迪拜的中国人群体不限于富豪阶层，还包括多元职业和背景的人士，例如科技创业者、中小企业老板，以及服务华人社群的蓝领工人。 这些人的到来，正逐渐形成完整的华人生活圈。一名小红书博主称，在迪拜完全不用担心水土不服。“中餐多到离谱，从川菜到粤菜随便选；走在华人聚集区，恍惚还在国内，而且迪拜超市食品安全管得严，国际化标准让人放心......适应起来没难度。”   “迪拜模式”不乏脆弱点 迪拜愈发受到中国资本青睐，也是中国资本在中东进行再布局的缩影。近年来，中东国家寻求摆脱对石油的依赖，加速经济转型；与此同时，中国企业则加快布局中东市场，以缓冲中西地缘政治摩擦带来的不确定性，开拓新增长空间。 如今，中国与中东国家在经济结构上形成互补，经贸往来日益密切。短期内，在地缘政治不确定性未明显缓解之前，这一趋势料将持续。 当然，“迪拜模式”也面临风险和挑战。《经济学人》就指出，在中国加码打击东南亚由中国人运营的诈骗中心后，一些资金充裕的犯罪分子开始转移到迪拜。可想而知，宽松的签证政策，也附带潜在隐忧。 此外，地缘政治风险也并非完全不存在。例如，中美冲突若进一步升级，不排除迪拜的银行等机构可能因为与中国的业务往来，而面临次级制裁风险。 不过，在外资涌入尚未引发明显反弹前，这座力图为资本提供安全港、在外交上维持相对平衡的沙漠城市，还是为寻求缓冲的中国富人带来了某种程度的安全感。在全球局势愈发复杂的当下，这也算是这座城市的现实选择与生存之道。

BC省政府长期向房主提供的一项税收优惠政策正在进行改革，省府希望堵住被滥用的漏洞，防止其被用于原本意图之外的用途。 省财政厅长贝雅丽 （Brenda Bailey）在2026年预算案中宣布，将调整BC省的物业税递延（延期缴纳）计划（B.C.’s property tax deferment program）。今后，如果房主申请由政府代为支付市政物业税，所享受的优惠将减少。 贝雅丽 表示：“这不是为了增加收入，这不是目标。我们的目标是把那些其实不需要这项计划的人排除在外，同时仍然让真正需要的人能够使用”。 目前，该计划允许55岁以上的房主以低于最优惠利率两个百分点的利率无限期递延缴纳物业税，且不计复利；有子女的家庭则可以按最优惠利率递延缴税。 如果预算案获得通过，今后参与该计划的人将需按高于最优惠利率两个百分点的利率向政府支付复利。 “可节省数万元” 贝雅丽 表示，这项物业税递延计划原本是为了帮助“房产多、现金少”的长者能够继续在自己的家中安老，而不必因财务压力被迫搬离。 但随着该计划被越来越多人知晓，也出现了有人利用该政策套利的讨论——一些既有房产又有充足现金的业主，也加入了该计划。 Foundation Wealth合伙人马克·丁（Mark Ting）在2024年接受CBC《On The Coast》节目采访时表示：“递延物业税、支付这么低的利率，然后把手头的钱拿去做其他投资，几乎更划算”。 由于过去十年间，BC省对未缴物业税所收取的利率往往低于1%，有资金实力的人可以把原本应缴的税款拿去投资低风险基金，几乎稳赚不赔。2016年，仅温哥华市就有超过6,000名房主使用了该计划。 丁表示：“几十年下来……仅仅因为采用单利计算，就可能节省数万元”。 “制止浪费”还是“打击长者”？ 这一改革在社交媒体上获得部分人士支持，但也遭到批评。 BC省长者事务专员丹·莱维特（Dan Levitt）表示：“那些原本处于边缘、正在考虑是否参与该计划的长者，现在可能因为担心债务不断累积而放弃”。 周三在省议会中，BC省保守党指责这项改革是在“打击长者”。 省议员彼得·米洛巴（Peter Milobar）质问道：“部长怎么能面对长者说，这是一个好改变，还应该感谢政府？” 对此，省财政厅长贝雅丽强调问题在于制度被滥用。 她说：“这项计划的初衷是支持长者留在自己家中”。 “但由于利率是最优惠利率减两个百分点，一些并不需要的人也参与其中，把这笔低成本资金拿去投资赚钱。这并不是纳税人希望他们的税金被这样使用”。

卑诗省财政部长布伦达·贝利在维多利亚立法机构提交省级预算，省长大卫·埃比（右）旁观。CHAD HIPOLITO/加拿大新闻社 卑诗省在推出2026-27财政预算时，创下了历史性的财政赤字，尽管政府已经提高了税收并承诺削减公共部门的工作岗位。 以下是预算的主要亮点： 今年的财政赤字预计将达到133亿加元，创下省级纪录，比去年增加了37亿加元。去年也是历史最高水平。预计赤字将在2027-28年度下降至122亿加元，随后在2028-29年度降至114亿加元。 到明年年底，税收支持的债务将增加至1425亿加元。自2017年新民主党政府执政以来，税收支持的债务激增。到明年年底，该债务几乎是2023-24年的两倍。 支付卑诗省的债务利息明年将花费64亿加元。相比之下，该省在社会服务上的支出为108亿加元。 政府表示，其债务是可负担的，并强调其税收支持的债务与GDP的比率仍低于包括魁北克和安大略在内的大多数省份。 该预算是基于对2026年经济增长1.3%和2027年经济增长1.8%的预测，这一数字略低于省级经济预测委员会的预期。该委员会由加拿大主要金融机构的经济学家组成，估计去年的经济增长为1.5%。 省政府将实施对前5万加元应税收入的全面0.6%收入税增加。省政府指出，该增加预计在2026年将使普通纳税人多支付约76加元的收入税。 对于年净收入为3万加元的低收入四口之家，他们将看到税收抵免的显著下降。预计明年的净税收抵免为1623加元，而2025年的该数额为2411加元。这一差异是由于省政府取消碳税而导致的，取消后的政策使低收入家庭的利益大幅减弱。此外，2023年推出的卑诗省家庭福利计划也将结束。 年净收入为10万加元的家庭将在省级税务上支付4601加元，而去年为4058加元。政府数据显示，与2016年的7473加元相比，这一负担大幅减少。 省政府将对超过300万加元的住宅物业增税，其中超过400万加元的物业税率将从0.4%上调至0.6%。外籍业主的空置税率将从3%上升至4%。 预算文件指出，在过去10年中，公共部门的就业增长超过40%，自2020年以来增加了8万多个全职等效岗位。文件指出：“这显著超过了经济增长的速度。” 卑诗省政府承诺在经济计划的三年内削减15000个公共部门岗位，主要通过自然减员方式，可能还会提供激励措施让公务员自愿离职。此举将使劳动力减少3.4%。 节省的资金在第一年将达到6.25亿加元。然而，预算中未考虑与公共部门员工的持续劳动谈判。尽管去年政府设定了公共部门薪资增加限制在两年内达到3.5%的目标，政府与多个公共部门工会达成的协议却实现了四年内每年3%的薪资增长。这将在整个公共部门施行后，使成本增加约12亿加元。 换句话说，因削减岗位而节省的资金将被公共部门薪资增长的开支超出。 省政府已“重新调整”了一些资本项目的进度，例如巴纳比医院第二期和维多利亚大学的学生住房项目。总的来说，调整一些住房投资的进度将在预算中重新分配约14亿加元。财政部长布伦达·贝利强调，这些项目并没有被取消。 贝利表示，政府在本预算中达成了平衡，保护了健康和教育等公共服务，同时希望最终降低财政赤字。 然而，省政府设定了一些非常高的目标。政府预计将健康支出控制在仅增加4%。这一增幅低于过去七年中的任何一年。在教育方面，明年的支出增长将限制在1.8%，这是自2020-21年度以来的最低增幅，当时为1.4%。