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于无声处听惊雷！本周一，央行的网站静静地贴出一则重磅消息： 对金融犯罪活动加大“刑事打击力度” 啥意思？ 传销骗子、金融骗子们，看苍天饶过谁？ 范爷的“大小合同”背后，隐藏着多少故事？ 幻想低门槛赚高额利息的投资者，赶紧醒醒吧！ 重磅！ 央行放话：重点打击金融犯罪 发布单位：中国人民银行 发布时间：2018年6月4日 打击对象： 互联网金融风险整治、地下钱庄、非法外汇交易平台 整治团队：公安部、人民银行、国家外汇管理局（这次公安部也参与其中，政府整顿的决心很大，出拳力度可不能小觑。） 紧接着昨天6月5日，央行又追发一条重磅新闻：再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控。 可见国家对于金融犯罪已经忍无可忍了！ 短短的几行字，蕴含背后信息量巨大，涉及多种金融犯罪，涉及人数众多，其中不乏在美华人、明星、富豪等！ 地下钱庄/互联网金融犯罪/非法外汇交易 深度解读重点打击目标 前脚范冰冰的“大小合同”曝光，紧跟着冯小刚美国豪宅也藏不住了，最近一直身体力行实话实话的崔永元昨日微博又爆猛料，冯导轻松置千万在洛杉矶买下两套豪宅。 洛杉矶律师通过合法途径了解到，这2套房产分别价值600余万美元和300余万美元，合计在900万美元左右。 我们都知道境外汇款每年有5万的限额，就算把七大姑八大姨全都动员起来，也要汇几十年才能买下来吧？ 要知道普通老百姓想多汇点美金给美国上学的孩子，还得借家里各种亲戚的外汇额度呢。 （崔永元微博爆料的冯小刚美国房产） 中国富豪们都是如何怎么绕开国内金融机构的监管，汇入国外购房的呢？ 一向心直口快的演员袁立神补刀~ 的确钱是最聪明的，富豪们总有办法在弹指一挥间把钱“变到”境外，地下钱庄就是最便捷的方法，也成为重点打击对象！ 打击重点①：地下钱庄 地下钱庄，在广东等沿海地区尤其是毗邻香港的深圳地区相当活跃，操作原理也很简单。 举个栗子，大陆客户到香港开设账户，然后到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，客户把钱转到该账户后，大约2小时的时间，香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，这样操作并没有产生资金跨境流动，这种操作行话叫做“对敲”! 1、美国华人地下钱庄， 聚集中国城 中美往来汇款走正规渠道有限额，汇太多还会被调查，所以地下钱庄在美国也非常火！ 在北美旧金山、洛杉矶、纽约这些大城市的中国城就不乏地下钱庄，有些钱庄挂着“XX商行”、“投资公司”、“移民服务机构”等招牌，有些则是用杂货店或普通店面作掩护，主要从事社区华人的汇款、收款业务。 2、快捷没限额， 华人圈受捧 地下钱庄操作方便快捷，最快半个小时就能从美国汇到国内，比从国内银行汇款快的多，完全不用考虑限额，地下钱庄的生意比中国城的中国银行还要好。 拿中美汇款为例，客户把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄扣除手续费后，按当天的汇率将美元打入客户在境外的账户。地下钱庄的手续费约在0.8%－1.5%，高于银行汇款，但方便快捷、没限额，因此受到不少华人的青睐。 上海一名在美国读书的留学生王先生，每次都选择这类地下钱庄换汇，虽然很方便，但王先生也有自己的担忧“万一地下钱庄突然倒闭关门，或者将客户的资金吞了，根本无法通过法律途径追讨”。 除了“地下钱庄”，还有留学生经常用的是找国内的换汇“黄牛”。留学生一年海外开销也不小，超出了5万美元额度，有一些人就会去找“黄牛”多换一些。 3、律师警告： 换钱不要通过地下钱庄 2018年初，美国洛杉矶有5位华人被警方逮捕，被指控涉嫌洗钱。其中一位华人就是想换50万美金在美国买房，为了避开外汇管制，决定找地下钱庄换钱，结果交易后被警方逮个正着。 律师表示，地下钱庄肯定是违法的，在美国想换钱的华人，尤其是需要买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱，有可能你辛辛苦苦赚的钱成了别人把"黑钱"洗白的工具，弄不好还会被抓取坐牢！ （华人看房团） 打击重点②：互联网金融违法活动 互联网高效、全天候、身份识别手续简单的特点，被很多犯罪分子当做投机的突破口。 1、非法集资 公司、企业或个人通过不正当渠道，向社会或及集体募集资金。 其中打着消费返利、虚拟货币的幌子非法集资的案例不在少数。今年5月，广东公安破获的“消费全返”非法集资案，该涉案公司“云联惠”在短短两年时间在全国发展上万家加盟商。 简单的说，就是加盟商家在“云联惠”花1万元产品，每天会有4.5元返现，如果想提取返现，扣除银行手续费就只有4.37元，如果想拿回1万本金，需要将近2000天时间。而这期间加盟商家会不断在“云联惠”购买产品，当雪球越滚越大，想拿回本金，等猴年马月吧！ 2、非法金融传销 许多传销组织都披着金融的外衣，其危害性极大。 金融传销主要有四个套路： 1、高额利息或者利润的诱惑 2、境外旅游、豪车抽奖的奖励，名人效应等来装点门面， 3、网页设计粗糙，有多个域名随时切换，曝光一个换一个 4、通常也会弄一个小监管，来获得投资者的信任。 加州特大网络传销案 16年轰动一时的万福会，是加州出产。 在短短3个月内吸纳会员多达13万，疯狂收取传销资金近20亿人民币的传销组织。 发起人刘宁身在美国洛杉矶，但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人。刘宁包装了一个上市公司，用移民局的批准和奥巴马等名人合影做背书骗取华人们的信任。 目的只有一个，以销售虚拟货币为名，针对华人进行传销！ 最终“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台湾台北桃园机场落网，并被移交至中国公安部猎狐行动小组。 警方和刘宁（左二）、孟洋（右二）在机场（内部知情人提供） 3、洗钱 第三方支付平台，网游平台、电商都可能成为洗钱的工具。 信用卡套现 央行曾揭秘，洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现，来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制，而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。 有很多华人在海外某个商店使用比原价更高的价格购买奢侈品，比如金表、珠宝等，买回后迅速折价转让给该商店换取现金。假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%，套现2万只需要付100块钱的手续费就能拿到了，也不需要承担ATM取现的日息。 赌博套现 有一部分人通过去海外赌场赌博的方式，把资金运往海外。比如在拉斯维加斯赌城，有些人把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中；还有一种是在赌场配套的商家和当铺刷卡购买名牌手表、珠宝等贵重物品后当场典当套现。 网络游戏套现 现在洗钱的方式简直花样百出，甚至有通过网络游戏平台（部分为非法博彩游戏），使用资金在线购买游戏点数、道具等物品后扭头转卖套现等。 打击重点③：非法外汇交易 非法外汇交易简单来讲就是网络炒汇。境内和境外联合，打着外汇理财的旗号，以高额分红的承诺进行融资，传销等，虽然很多外汇平台都在海外，但一旦被盯上，国家将果断查处！ 2017年底，央行就公示过40家非法外汇交易平台名单，其中不少是美国外汇平台。由于盈利的不确定性，很多非法外汇平台最后都演化成“庞氏骗局”。 90后造庞氏骗局，一夜之间卷走300亿 2017年6月，一个名为IGOFX的外汇交易平台突然崩盘，平台总代理竟然是一名90后华人，事发后逃到马来西亚，平台上约40万名国内投资者共损失300亿元。这也是近年来涉案金额较大的“庞氏骗局”。 IGOFX平台用“轻松注册”、“交易外汇投资门槛低”等字眼吸引投资者上钩。投资者最低只需100美元就能开始交易，并且随时可提现，每个月都有10%以上的高收益。更诱惑的是如果投资者能够拉来新人入局，还能获得新人投资利润的分成，这就是无数人幻想的躺着也能赚钱。 如此丰厚收益让不少国内投资者纷纷入坑，半年时间就发展40万下线。来自天津的女生去年3月经介绍加入IGOFX平台，一开始就尝到了甜头，第一个月拿到几千块的分红，开始对平台有了更深的信任，但到了四月分红就没了，等到6月，发现本金和交易记录全部清空，当时拉她入伙的亲戚无奈的告诉她，上面的代理们都杳无音信，到“IGOFX外汇群”一问才知道出事了，群已经解散，所有人都被踢出了群。 投资者们这下可傻了眼，本以为炒炒外汇可以多赚点钱，结果最后血本无归。 庞氏骗局其实就是空手套白狼，用高利息做诱饵，疯狂发展下线，用下线投入的钱用作老投资者的高额利息。一旦中间链条断了，所有钱都会打水漂，崩盘只是时间问题。 华人圈中的这些骗局 要擦亮眼睛！ 除了三个重点打击目标外，还有一些诈骗也是打击目标，其中电信诈骗让不少华人都入坑！ 电信诈骗 “你好，中国驻X大使馆通知您XXX，选择1、选择2，接听重要信息 ....." 伪装成中国驻美国大使馆的电信诈骗是近期华人遭遇最多的诈骗方式！ 中国驻纽约、洛杉矶、旧金山大使馆都发表了官方声明，明确表示这类电话都是诈骗电话，提醒华人小心！ 电信诈骗花样百出 发恐吓信，量身定制剧本：行骗人给目标对象发恐吓信，告知对方“我掌握着你不可告人的秘密”，敲诈者希望被勒索者，因某种行为而感到内疚，所以当他们认为自己的秘密被人发现后，会支付勒索金隐瞒真相。 冒充官方机构，“循循善诱”引上钩：还有骗子冒充IRS（或者DHL,CRA等等）而且现在的骗子也非常有耐心，演技也越来越好，很多老移民都险中找； 辅助材料以假乱真：做一个看似很正规的网站，还有给你发一些什么“执法追缉令”、“全国通缉令”等文件，文件上各种公章咔咔给你盖上去，基本上可以以假乱真了。 虚开发票金额 一些精明的投资者通过虚开发票金额的方式，偷偷将资金转移出境。一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买实际价值50万美元的机床，多出来的资金投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。 虚假公司据金融时报报告，现在中国投资者还发现了一种逃避中国监管机构的监管、偷偷将资金转移出境的新方法。在这种方式中，他们不是为某种商品多付款，而是干脆为一项从未发生的服务付款。目前，中国国家外汇管理局对咨询和服务费要求提供的文件资料最少。数据显示，从2009年的400亿美元增加到 2014年的960亿美元，翻了一倍多。上海的一位外资银行家说：“我们的客户只要认识一家愿意开具发票的海外公司，就能轻易地获得证明资料。实际上，中国餐馆开具的增值税发票，都可能比一家海外公司开具的发票具有更高的法律效力。” 千万不要这样往美国汇款 小心入黑名单！ 国内往美国汇款一不小心就背上洗钱的罪名，华人移民和留学生们大喊无辜，我们日常要怎么正确汇款才能避免误伤。 1、“蚂蚁搬家”很危险 中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”： 中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。 那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！因而许多华人喜欢用蚂蚁搬家的模式，把大额分给不同的亲友，分别汇款。 上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。 没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！ 外管局定义的“分拆汇款”： 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构； 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞； 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况 还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。 如果美国政府发现个人账户有许多个五万五万汇入，同样会提起警报。 有的华人有海外账户，没有申报，如果用自己的国内账户给自己汇款，也会引起怀疑，应该避免。 2、提“买房”就入黑名单！ 外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。 但值得注意的是，从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确： 境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。 简单来说就是：你一旦写了要 用来境外 买房，就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！ 此外，新政下： 个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元 跨境转账超过20万人民币，外币1万美元 就需要上报，否则可能会引起“特别关注。” 急需大笔汇款该怎么办？ 原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！ 1、主动申报 以下正规合理的理由，购汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。 交学费：须有学校和学费的相关证明 旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围 直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费 治病：提供相关医院证明 （再次提醒：买房购汇，100%被拒，直接入黑名单） 2、香港银行账户 香港或其他海外地区汇款到美国并没有额度限制，所以很多人采取“境外账户”的方式，通过一些国际性质的银行，直接申请海外的银行账户，用一些手段把资金先转移到海外的账户，从那里把资金打到美国完成资本转移的方式。 3、美国多开账户 美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起政府关注。最好从中国的账户直接汇款到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人的账户，再转到收款人的账户。 希望华人朋友们擦亮眼睛，躺着赚钱的事儿不要轻易信，随时提高警惕，不要被不法分子带上犯罪之路。

据环球邮报报道，随着最近宣布超过1亿元的新税务重新评估，显然联邦政府仍然对在多伦多和温哥华抓房地产倒卖者感兴趣。   一些税务专业人士和房地产业内人士认为，这仅仅是一个开始，因为加拿大税务局的目标是房地产市场上有些人可能多年来一直在欺骗税务局。 加拿大人因逃税被定罪或被送入监狱的情况极为罕见：例如加拿大每年大约有2900万人报税，在2016年4月至2017年3月期间有37起定罪; 比例大约是0.0001％。 上周，CRA发布了一个新闻稿，总结了最近的执法工作。自2015年以来，已发现与房地产相关的额外税收5.92亿元，仅在最近一年就重新评估了1.026亿元，并对虚假申报罚款达1,920万元（自2015年以来已征收4,370万元罚款）。 政府现在每年都会审查约1万个与房地产相关的案件，并且找到骗税的人需要时间：审核税务可以在递交申请之后长达四年的时间里审查。 过去几年来，大多伦多地区和卑诗省低陆平原地区的经济因素，房产价格快速上涨，进一步增加了房地产行业税收违规的风险 在以前执法不严的时代，一些公寓和独立屋倒卖能够让一人拥有多个物业并在没有报税的情况下出售。现在，CRA有一些很强大的手段严格执法。 CRA可以跟踪土地登记和其他数据来源，找到没有记录或报税不足的可疑交易，然后提交重新评估。如果有争议，CRA可以迫使开发商、公用事业、银行和电信提供商交出有关被怀疑房屋的数据。 “除非你证明自己无辜，否则你就有罪; 这就是CRA工作的模式，“毕马威会计师事务所（KPMG）驻加拿大分支机构律师事务所合伙人兼税务师Justin Kutyan表示。 如果你几乎不出现在公寓，从来没有刷过卡，不买水电，你的邮件也没有转发到那里，Rogers把你的名字列在另一间房子上。这些都能说明问题。 CRA目前关注的问题是不正当申请新的或大幅翻新住宅的GST回扣。尽管最高抵扣是24,000元，但只适用于主要住宅。伪造这点可能成为从事其他活动的线索。 以Gideon Margolin案为例，他最近在涉及GST的案子中败诉。2012年他在安大略省列治文山购买新建房屋并在2014年出售。 法庭文件填显示，Margolin先生及其配偶“无意将其作为其主要住所......并且他们都没有将该物业作为其主要居住地。” 法官援引了天然气和电力仪表的读数，在房屋从竣工到出售之间的五个月内，这些仪表几乎没有走字。Margolin先生在几处房产之间穿梭，搬家工人和他的清洁女工作证说，他基本上是用这套住宅储物。 他在旺市还买了另一栋新建房屋并很快出手。在所有涉及这些房子的时间内，直到今天，Margolin先生都主要住在安省King City占地11英亩的一座价值200万元的房子里。 这些24000元的消费税退税对政府来说就是毛毛雨，但一旦查证起来，都会成为线索和契机，重新评估这些倒卖房产的税收状况。 大多数房主知道，如果他们在一年内出售新购买的主要住宅，收益的50％要交税。 但是，如果CRA发现业主是一个习惯性的房产倒卖者，他们不住在那里，并且以买卖房子为职业，他们会将这些收益评估为营业收入，并将税率提高到房产收益的100％。 更何况，如果纳税申报不正确，政府可以指定处罚措施——利息为每月复利——一直追溯最开始错误申报的时间。 这就是为什么Kutyan先生看到更多的房产倒卖者向他咨询法律建议和要求代理。 他对倒卖房产人士的建议是提前计划和预算付税。“什么意思呢？就是可以适当获利，但太贪了不行。”

现在已经6月份了， 但是很多人都表示自己至今为止还没有收到退税，到底怎么回事呢? 多伦多市民Ryan便是这些纳税人之一。他表示自己在2月26日就已经提交了报税表，并对政府寄来的大额支票进行了仔细的研究。但是到了5月29日，他还没有收到退税。重要的是，他还等着这1万多的退税来筹备7月份即将举办的婚礼呢! 在接受采访时，他表示“因为退税迟迟不到，所以我已经开始和我的未婚妻讨论如果到时候还收不到钱时，要从婚礼预算中削减掉什么”。不过幸运的是，在几天后，Ryan就接到了CRA的退税。 不过，有的人可就没这么幸运了… 安省Manotick的居民Robert Sandercott同样是在2月26日提交的报税表，但是到现在为止，他仍然没有总计2万的退税。 Grande Prairie的居民Roger Tremblay也是如此，报税季在网上提交了报税表之后，现在还没有收到总计$5,900的退税。在他打电话询问什么时候能拿到退税时，对方“每次告诉我的时间都在变，而且还不告诉我原因”。 除此之外，相关媒体的记者还获悉，目前为止，还有数十位加拿大居民表示自己在2月或3月初提交了报税表，但现在仍未收到2017年的退税。 CRA：可能是缺少材料 对此，CRA表示，“目前税局的目标是在收到数字文件的两周或者收到纸质文件8周内，在截止日期前的两周内处理至少95%的个人所得税申报表。我们目前符合这些服务标准，但是如果某些报税表被挑选出来进行重新审核，或者报税表上缺失某些关键的信息，那么处理的时间就会相对比较长一些，特别是如果我们需要纳税人提供额外的文件时，时间会更长”。 多伦多一所税务律师事务所的业主David Rotfleisch表示，并不是你提交的报税表早，拿到的退税就早。尽管CRA在最初的评估之后可以选择重审纳税申报表，它也可以决定在处理你的税收时进行更深层次的调查。 Rotfleisch称“无论在什么阶段，CRA都可以选择进行进一步的审核。但是没有听说过CRA需要两三个月的时间来处理税表”。 不过，有些纳税人表示自己确实收到过CRA的联系，要求他们提供更多的信息或缺失的文件。然而，另一些人则表示，该机构从未要求他们提供更多的材料。 补充完材料仍未拿到退税 不过也有些居民表示，自己按照CRA的要求提供了一些补充材料之后，在CRA承诺的退税日期并没有拿到退税。 其中一位居民Fabio Palermo就表示，在自己按照CRA的要求提供完缺失的材料之后，CRA承诺将会在4月26日处理完毕，然而，日子一天天过去了，自己并没有收到退税。最近，CRA告诉他四个月内会将其$5,000的退税退还到他的银行账户中。 Palermo指出“不幸的是，目前加拿大的税收系统中对于那些在退税过程中遇到困难的人所提供的帮助很少。如果要找律师的话，时间可能就是几年了，而不是几个月…” 不过对于那些在截止日期4月30日之后还没有收到退税的人来说，从5月31日开始，每天会有一点点利息。对于这些人来说，这可能是唯一能让人比较欣慰的一点了吧。

　　美国政府经济顾问库德洛(Larry Kudlow)说，美国政府在考虑和加拿大单独签署自由贸易协定，以取代加美墨三国签署的北美自由贸易协定。他在接受福克斯新闻采访时还表示已经把这个想法告知加拿大政府，正在等待回音。 　　美国总统特朗普的过去多次提过以双边协议代替三边协议的设想，但是向加拿大政府提出正式要求还是第一次。库德洛说，特朗普更愿意与加拿大及墨西哥分别谈判。他讨厌多边协议，讨厌大协议。他认为加拿大和墨西哥是两个非常不一样的国家。 　　加拿大外长办公室表示，加拿大仍然坚持和墨西哥一起与美国签署三方协定，但是在NAFTA谈判的过程中也有加美两国代表单独会晤的情况。 　　墨西哥将在7月1日举行总统大选，美国将在11月初举行中期选举。NAFTA谈判受此影响，不可能在2019年以前取得进展。

　　多伦多北面旺市（Vaughan）一位名叫Daniel Capone的居民撞大运，玩所谓Instant Cash for Life的彩票，结果喜中大奖！他没有选择一次性拿钱，而是每周领$1,000支票，拿一辈子！ 　　安省博彩局（OLG）表示，这位幸运儿买中Instant Cash for Life 的头奖，得主有两种选择，或是一次性拿全部奖金，或是每周拿钱，如果是后者，则是每周发$1,000，一直到生命结束的那一天。 　　按照OLG官员的说法，玩Instant Cash for Life的彩民每次花$4买一注，中奖几率为1:3.93，因此理论上比买Max或649的机会要高。 　　旺市这位幸运儿是在小镇Maple位于Keele Street上的一家便利店（Maplewoods Convenience）买的这张中奖彩票。 　　这不是加拿大人第一次买中这种彩票，就在今年3月，魁省一位名叫Charlie Lagarde少女也曾经买中Instant Cash for Life的头奖。 　　说来这位美少女也是十分走运！3月13日那天是她18岁生日，她到便利店购物时顺手花$4买了一张彩票，这也是她有生以来第一次买彩票，结果一买即中！ 　　这位少女也有两个选择：或是一次性领$100万，或是每周领$1,000。经过与父母几周的商议，最后咨询了一位理财专家之后，她选择了后者。这意味着，即使她不上班，每周也至少有$1,000的收入，而且不需要付税！ 　　虽然不工作都有了相当丰厚的年收入，但这位少女不想靠这笔钱享受余生，而是决定过一种自由而且有意义的生活，就是打算学习摄影，周游世界，并为美国著名的国家地理杂志拍照片。