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据大多伦多媒体Now Toronto近日报道，一对加拿大夫妇称，丰业银行（Scotiabank）已经扣住了他们的一张$10,000加元的支票长达37天，如今银行还要关闭他们的账户。 Rhiannon和Roman Rodriguez夫妇住在卑诗省北部偏远的小镇斯图尔特（Stewart），他们说自己正经历一场“财务噩梦”。 他们表示，8月12日，Roman作为一家承包公司的老板，把一张支票存进了自己的个人账户。他是通过手机拍照上传的方式存入的。支票当时被银行设置了10天的冻结期，这在银行来说是常规操作。 Rhiannon表示：“在那10天里，他的账户实际上完全被冻结了，但我们当时没意识到。我们以为只是支票在等待清算，但实际上整个账户都被锁死，我们一分钱都取不出来。”     图源：Rhiannon Rodriguez, Flickr/Can Pac Swire 可问题是，10天过去后，他们仍然无法取钱。     图源：bankershub.com   折腾37天 仍然没有拿回钱   Roman说：“这张支票在存进去几天后就被标记为‘可疑’，理由是它应该写我的名字，而不是我公司名字。” Roman强调，他这个账户已经用了很多年，过去一年里也多次以公司名义存入过支票，从未出过问题。这还是第一次被标记为“可疑”。 之后，他联系了客服，对方告诉他既然支票被标记为“欺诈”，那钱必须退回到开出支票的公司。 “他们告诉我，大概需要14天把钱退回去。但14天过后没发生任何事，我开始不停打电话。客服说他们管不了欺诈事务，我必须亲自去分行处理。”Roman说。     Rhiannon在TikTok分享经历 图源：TikTok 于是，他们又联系了TD银行（开出支票的公司就在TD有账户）。TD的人告诉他们，已经向丰业银行申请要回这笔钱，但丰业银行却说没有收到任何请求。 Roman只好跑到离家最近的丰业银行分行，位于卑诗省泰勒斯市（Terrace），单程要开车三个半小时。他带上了身份证、GST号码以及一切能证明钱是他的资料。但分行经理却告诉他，这里什么也办不了，必须去他的“开户行”。问题是，他的开户行并不在附近。 “有的员工说我的开户行在安省的Peterborough，那要飞六个小时才能到……另一些人又说在卑诗省的Chilliwack，开车要18个小时。”Roman无奈地说。 从那以后，他多次打电话确认自己的开户行到底在哪，但始终没有结果。本周，他又回到Terrace分行，要求拿到案件编号，但经理还是说帮不上忙。 “我说要请律师介入，或者干脆在他们之前自己先关掉账户，他们才终于在昨天开始立案。”Roman在周五说。 “但让我最崩溃的是，37天过去了，我和30多个客服、20多个主管聊过，还给不同分行经理的电话留过无数语音，但他们从来没有任何回复。” 银行账户将被关闭 Roman表示，这件事让他极度沮丧，尤其是被客服人员不断推来推去。 “我可能对某个客服说错了什么话，现在他们就要因为这个关掉我的账户。”Roman说。他补充，自己和多个丰业银行员工沟通过，但没人能解释为什么要关他的账户。 直到本周早些时候，他才收到通知，说银行在月初已经寄出了关户信，但他们家从未收到。夫妇俩是后来通过电子邮件才知道账户将被终止。 他们还收到另一封邮件，称银行方面现在才开始调查那张被扣的支票。 Roman说：“他们现在告诉我要开始处理这件事了。但问题是，所有事情必须在十月初之前解决，因为十月一到，我的账户就会被关掉。他们等于是在最后一刻才动手。” 夫妻俩现在完全不知道这笔钱到底在哪里，如果账户被关，钱又会怎样处理。 Roman无奈地说：“问题是，他们根本不和我沟通。如果他们能和我解释一下，让我知道接下来该怎么办，该走什么流程，我绝不会把事情闹大。但现在我真的无能为力。” “我从来没有觉得自己被打败过，直到现在。这次真的让我彻底崩溃。”     图源：blanquivioletas.com 丰业银行拒绝回应个案 丰业银行一位发言人通过电邮告诉Now Toronto，银行不能对个别客户情况发表评论。 根据丰业银行的《日常银行服务指南》，银行在认为合理的情况下，有权不经通知就关闭账户。这包括但不限于：怀疑账户涉及非法、未经授权或欺诈用途，或账户收到了非法所得。 银行也有多种理由可以冻结支票，比如：开票账户本身被冻结、支票签发账户已经关闭，或者支票签名与平时不一致等。 Rhiannon表示，这件事让他们在即将进入冬季时压力巨大。她虽然有工作，但丈夫是家里的主要经济来源，而他们所在社区非常偏远，距离最近的大城市乔治王子城（Prince George）有8个小时车程，当地工作机会很少。 “那笔钱本来是我们过冬的储备。”Rhiannon说。她担心他们甚至可能付不起冬天的取暖费。 “现在我们陷入了困境，而且不知道银行会不会把钱退回给开票公司。如果银行能把钱退回去，公司再转账给我们，那就太好了。” 参考阅读： https://nowtoronto.com/news/canadian-scotiabank-held-10k-cheque-for-over-month/  

加拿大央行自3月以来首次降息，此举将直接影响浮动利率房贷，并可能改变选择固定还是浮动利率的“算账公式”。 Ratehub.ca的房贷专家Penelope Graham表示，如果贷款机构把0.25个百分点的降息幅度全部传导给消费者，五年期浮动利率的最低水平将从3.95%降至3.70%，而当前最低固定利率为3.94%。 她说：“这样就有了24个基点利差，这个差距不算大，但确实有意义。” “对那些倾向于选择浮动利率的人来说，市场上也越来越多声音认为，今秋可能还会有更多降息。”   Ratehub估算，随着央行的最新决策，浮动房贷客户的利率将迅速调整。如果某人有一套均价房产，62.4万加元的房贷利率从3.95%降到3.70%，每月可节省约84加元。   不过她提醒，选择固定还是浮动，主要取决于个人风险承受能力：“有很多先例表明，浮动利率可能会像下降快，回升也快，甚至更快，而目前仍有许多不利因素可能重新推高通胀。” 加拿大皇家银行、道明银行、CIBC和蒙特利尔银行已宣布从周四起将基准贷款利率下调0.25个百分点至4.7%，其他主要贷款机构预计也将跟进。 此次将政策利率降至2.5%，央行行长麦克勒姆（Tiff Macklem）表示，自7月以来，风险已发生变化，包括劳动力市场恶化以及出口大幅下滑。 他在准备好的讲话中说：“随着经济走弱，通胀上行风险减小，管理委员会认为有必要下调政策利率。” 前景恶化（包括9月5日发布的明显疲软的就业报告）也给决定固定利率的债券收益率带来下行压力。 Graham表示，债券收益率未来还将受美国联邦储备局的影响。美国央行周三也降息0.25个百分点，并暗示年底前可能再降息两次。 Graham在美联储宣布降息前就表示，如果美联储释放更多降息信号，将成为市场反应的关键：“如果他们的言论非常鸽派，我们可能会看到收益率进一步下降，接着就会出现固定利率的下调。” 与此同时，央行行长麦克勒姆几乎没有对后续降息做出前瞻指引。CIBC高级经济学家Andrew Grantham在一份报告中表示，CIBC预计10月还会有一次0.25个百分点的降息。“虽然几乎没有提供进一步降息是否必要及何时降息的指引，但在我们看来，经济韧性正在减弱，较高的失业率和报复性关税的取消将继续抑制通胀。”

又是了却前缘的一天。 事情的起因是这样的。我之前申请了一张CIBC的信用卡，一个多月前刚刚收到。当时因为要买车嘛，就刷卡付了4000元。 根据国内的习惯，信用卡激活后通常都会绑定自动还款，我刚好又有CIBC的借记卡，所以也没多想，认为到日子就能自动还上了。 问题就出在了我以为上。8月29日是最后的还款日，直到8月29日的晚上9点，我查账户余额发现还没有扣款。内心一阵小忐忑之后，管他呢，睡吧。 时间来到第二天，睡醒之后先查账户，还没有扣款。此时我才开始怀疑，难道是自动还款没有绑定？打电话给客户经理，果然如此。 信用卡激活后，除非主动设置，不然不会绑定自动还款，有对应银行的借记卡也不行。 我还想着，赶快还上就好了，在国内通常都有3天的宽限期，影响也不大。然后，噩耗传来。 首先，在加拿大是没有宽限期这种说法的，信用卡账单过了还款日没还上就算逾期。 其次，信用卡逾期在加拿大是很严重的事情，因为随之而来的是极高的利率和极长的计息周期。 最后，8月30日、31日和9月1日连续3天放假，假期内的还款要到工作日才能入账，意味着在我原本的计息周期之上，还要再加3天。 就这样忐忑的过了10天，在9月8日，终于开出了我新一期的账单盲盒。 4千多的账单，要付大概200元的利息，只晚了一天，5%就这么出去了。 下面说说我是怎么处理的。 先去找了客户经理，看看账单是否有错，顺便问问有没有什么解决方法。 注意，客户经理是无权帮客人取消利息的，需要打CIBC的客服电话才行，但客户经理可以帮你分析账单是否有错，以及告诉你哪些金额能退，哪些不能退。没错，我的额外扣款里有不能退的金额。 信用卡逾期后的计息利率是22%，这个是年化利率，利息的计算公式就是:（欠款金额 ✖️ 22% ➗ 365）✖️ 计息天数。 这里面比较坑人的是计息天数，不是从还款日开始算，而是从刷卡日开始算。 我那比4000元的支出是在7月21日，到9月2日总共有43天，计息天数就是43。只这一笔交易的利息就达到了103.67元。 晚还1天，被算了43天的利息。43天差不多是一个完整的记账周期，那感觉就是贴脸吃了银行的一个满级大招。 好消息是这一百多是能退的，坏消息是还有八十多是退不了的。 我用信用卡买了加密货币，之前一直听说国外的交易所是不支持信用卡买币的，我居然买成功了，当时还一阵庆幸。 然后我的账单里就多了一栏“Cash advances”，直白点理解就是信用卡借款。这点国内外倒是一样，借出来的现金按日计息，这个借款的年利率是23%，计息公式和信用卡逾期的公式一样。 比较幸运的是我中途有过一次提前还款，这笔钱抵消了信用卡的借款金额，计息天数只有短短几天，所以我“Cash advances”计算后需要付的利息是5.5元。 还剩75元的大头是信用卡借款的手续费。没错，利息是利息，手续费是手续费，这两个是分开算的。手续费是固定值，每笔7.5加元。即使你只花1块钱，也会被收7.5加元。 我有10笔“Cash advances”，所以被收了75。 打电话给客服，说自己第一次用信用卡，没绑定自动还款，逾期的钱当场便退了。剩下“Cash advances”的钱客服说无法退还，只能自己付了。 后续还有转折，客服告诉我，因为我是CIBC的高级客户，信用卡借款的手续费在账单日被自动返还了，也就是我可以在账单里找到10笔7.5的扣款，和1笔75的退款。 最后的结果，这次逾期总支出金额5.5加元。虚惊一场，和前面的近200相比，这5.5还真不算什么了。 总结两点。第一，不要逾期，差1天也可能导致高额的利息。第二，不要用信用卡购买任何金融产品，股票、基金、彩票、虚拟货币统统会被视为信用卡借款。 闯荡江湖没有不踩坑的，这次花五块五学了这么多知识，也算值了。况且还省了一百八十多。 CIBC的高级客户，香啊！

今年，加拿大税务局(CRA)的一纸罚单让不少企业主大跌眼镜。卡尔加里男子克里斯托弗·巴克利(Christopher Buckley)就是其中之一。 已无经营，他只需填写一份三页、全是零的报税表。和往年一样，他打印、签字、寄出，觉得一切都很正常。 然而不久后，CRA 寄回确认函的同时，还附上一张金额高达 1.000 加元的罚单。理由是：他用纸质报税，而没有按照新规强制要求电子申报。   巴克利愤愤不平地对《国家邮报》说：“你只要是公司，报纸质表格，就会立刻被罚。对 CRA 几乎没有任何成本，但对我们来说，却是沉重的惩罚。”   这一罚款源自自由党政府在 2023 年预算执行法案中的一项修改。此前，只有年收入超过 100 万加元的公司必须电子报税，否则会被罚款。 但去年起，这一“100 万元门槛”被取消，几乎所有公司，包括大批停业公司在内都被要求只能通过电子方式报税，否则一律罚款 1.000 加元。 巴克利今年为其公司报税时，照例为自己已经停业的影视制作公司报了企业所得税。由于公司 据保守党国会议员格雷格·麦克莱恩(Greg McLean)向 CRA 提出的质询数据显示，2024 税务年度，约有 1.16 万家公司因此中招，其中包括 4.840 家几乎已无经营活动的“空壳公司”。 巴克利认为，像他这样的停业公司，完全没有必要强制电子报税。 “两块钱搞定的事，现在要花一千元。我只需要打印三页纸，把去年的 PDF 改一下日期，签字，放进信封，和我的个人报税表一起寄出去，成本不过 2 加元。” 相比之下，如果要满足 CRA 的电子报税要求，他必须升级电脑操作系统，甚至可能要花几百元买一台新电脑。 “他们却要罚我 1.000 加元。这相当于每一页纸要付 333.33 加元。”巴克利说，他已经向税局提出正式异议。 CRA 发言人西尔维·布兰奇(Sylvie Branch)在回应中强调，税局无权决定是否罚款，因为这是法律强制要求的。 “相关法规并未为无收入公司或零支出公司提供例外。CRA 必须严格执行。罚款不是自由裁量的。”她表示。 不过，她补充说，如果纳税人因不可控原因(如疾病、经济困难、或 CRA 自身延误)未能履行报税义务，可以向税局申请减免。 国会议员麦克莱恩表示，这一政策过于严苛。 “CRA 的做法像是在用罚款增加财政收入。这并不是政府该有的服务态度。”他说，“如果有人说，‘我不适应电子报税’，或者‘我需要额外的费用才能做到’，那么政府就应该有明确的例外规定。” 从 CRA 公布的数据来看，这项政策确实大幅减少了纸质申报的数量。 2015 年时，加拿大年收入低于 100 万加元的公司，有 235.820 家仍在用纸质报税;到 2023 年下降至 115.080 家。而当罚款全面生效后，2024 年的纸质申报公司直接减半，降到不足 6 万家。 然而，对巴克利这样的小公司业主来说，结果却是“2 加元的纸质成本，换来 1.000 元罚款”，实在难以接受。

加拿大银行将基准利率下调至2.5% 加拿大银行（BoC）今年已第三次下调基准利率。   据dailyhive报道，加拿大央行于周三宣布将其贷款利率从2.75%下调0.25个百分点至2.5%。这一举措是在四月以来连续三次维持利率不变后采取的。 Ratehub.ca的抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆上周预测，加拿大和美国的就业数据疲软将使银行有充分理由进行0.25个百分点的降息。   她解释说：“越来越多的证据表明关税正在削弱经济实力，短期内需要一些刺激措施。”她还提到：“美国联邦储备局可能也会作出类似的降息决定，这给BoC留出了空间来降低利率，而不会对加元造成压力。” 格雷厄姆补充道，加拿大银行也在考虑一组新的通胀数据。加拿大统计局周二报告称，国家的年通胀率已上升至1.9%。 加拿大央行今日将隔夜利率目标下调25 个基点至2.5%。这是央行自今年3月以来连续三次维持利率不变后，首次降息行动。     图源：51记者拍摄   央行在新闻稿中表示，在经历了美国大幅加征关税和持续的不确定性后，全球经济增长开始出现放缓迹象。 在美国，企业投资依然强劲，但消费者趋于谨慎，就业增长放缓。近期美国通胀有所上升，企业似乎将部分关税成本转嫁给了消费者价格。欧元区的增长因受美方关税影响而放缓。中国经济在上半年保持稳健，但随着投资疲软，增长似乎正在走弱。全球油价大体维持在7月货币政策报告（MPR）假设的水平。金融环境进一步宽松，股价走高、债券收益率下降。加元兑美元的汇率保持稳定。 央行指出，加拿大第二季度国内生产总值（GDP）如预期下降约1.5%，关税和贸易的不确定性严重打击了经济活动。出口在第二季度暴跌27%，与第一季度企业抢单赶在关税前出口的增长形成鲜明对比。企业投资在第二季度也出现下降。消费和住房活动依然保持健康增长。预计未来几个月，人口增长放缓以及劳动力市场疲软可能会抑制家庭支出。 自7月MPR发布以来，就业已连续两个月下降。失业主要集中在对贸易敏感的行业，而其他行业的就业增长也有所放缓，反映出企业招聘意愿疲弱。自3月以来失业率上升，8月达到7.1%，工资增长继续放缓。 央行表示，8月份消费者价格指数（CPI）通胀率为1.9%，与7月报告时一致。剔除税收因素，通胀率为2.4%。近几个月核心通胀的偏好指标维持在约3%，但月度环比的上行趋势已消退。更广泛的一系列指标，包括其他核心通胀衡量方法和CPI各分项价格变化的分布，继续表明基础通胀运行在约2.5%。联邦政府近期取消了大部分针对美国进口商品的反制性关税，将减轻此类商品未来的价格上涨压力。   鉴于经济走弱且通胀上行风险减轻，管理委员会认为降息是合适之举，以更好地平衡风险。展望未来，贸易格局变化带来的冲击将继续增加成本，同时拖累经济活动。管理委员会将谨慎推进，特别关注风险和不确定性。   图源：51记者拍摄 央行管理委员会将评估以下方面： 在美国关税和贸易关系变化的背景下，出口表现如何； 这会在多大程度上传导至企业投资、就业和家庭支出； 贸易扰动和供应链重组的成本如何传导至消费价格； 以及通胀预期的变化。 央行表示，将重点确保加拿大人在这段全球动荡时期继续对物价稳定保持信心，将支持经济增长，同时确保通胀得到良好控制。 此前，大多数经济学家认为，尽管通胀略有上升，加拿大央行今天仍会降息，因为近几个月经济在关税压力下走弱，就业市场也出现放缓。 来源链接： https://www.ctvnews.ca/business/article/bank-of-canada-widely-expected-to-lower-key-lending-rate-today/ https://www.bankofcanada.ca/2025/09/fad-press-release-2025-09-17/