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5月份的北京已经进入夏天的节奏，同一纬度的纽约却在大西洋海风中依然料峭。许多中国游客利用五一小长假到纽约游玩，从中央公园到布鲁克林大桥，从帝国大厦到大都会博物馆，兴致勃勃的游人随处可见。财富不是衡量人生贫富的标准，但不可否认，财富代表了资源占用的数量和能力。近年来中国人不只走出国门成为海外市场的消费者的中流砥柱，他们当中还有一部分被称为“中国高客”的富人，在欧洲、美洲甚至非洲“买买买”，投资矿产、房产、企业，以及股票、债券、基金，以及近几年越来越风靡的艺术收藏品。高净值客户一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产总值较高的社会人群，国内部分财富管理机构将个人资产在200万元以上的客户归入高净值客户。与普通投资者相比，富人基于信息优势、资源优势，往往站在投资潮流的最前沿。当前中国的高净值人群都如何安排资产配置？海外市场的资产品种哪些更受“中国高客”的青睐？在当前中国资本账户尚未完全开放、美国特朗普政府新政频出的背景下，进行海外资产配置有哪些新趋势？第一财经记者近日跟随盛德金控(下称“盛德金控”)组织的“金融艺术周”访问代表团赴纽约参加行业交流，对上述问题进行了直观了解，并与有强烈海外资产配置意愿的多位高净值人士近距离交流，试图从微观层面对当前高净值人群海外资产配置图谱做一个素描。海外资产配置“免费的午餐” 在2015年上映的人工智能(AI)主题科幻电影《机械姬》(Ex Machina)当中，亿万富翁设计师Nathan在卧室里挂了一幅二战后“行动绘画”先驱者杰克森。波洛克(Jackson plollock)的著名作品，真迹拍卖价格超过一亿美元。在纽约中央公园旁边的古根海姆博物馆内，也收藏着一幅波洛克的作品。这幅画作与毕加索、莫奈、梵高等著名作品一起，吸引着全世界艺术爱好者及收藏家，其中也包括来自中国的投资者。李明(化名)今年34岁，作为一名年轻有为、身家10亿元的民营企业家，随着资产配置需求的提升，他对艺术品收藏的兴趣也越来越浓厚。此次纽约之行，正是为了加深对艺术品领域的认知，丰富自己的配置结构。 “之前已经投资了一些实体企业的项目、海外保险、海外房产，以及部分海外的债券及基金类产品，目前主要是通过私人银行完成的配置，同时也收藏了一些艺术品。”李明告诉记者，他不喜欢股票类的投资，仍偏好安全性较高且相对收益有保障的金融产品。不过，他对于资产配置的态度开放、多元，对海外资产配置也是抱着再学习和了解的认真态度。他说，过去对境外的对冲基金有一些误解，认为风险非常高。但是通过对多家对冲基金的走访及参加管理层会谈，了解到海外对冲基金其实风险中低且收益偏高，未来也会将对冲基金纳入配置考虑。与李明类似，多数主动走出国门学习交流的高净值人士，理财观念都比较开放，十分愿意接触和了解新的投资标的。一对与记者同行的民营企业夫妇表示，走出国门实地考察，接触到许多优质投资产品，基于自己的投资经验和敏感性，他们接下来将对资产配置计划作出调整。 “在投资理念方面他们也非常具有包容性，很乐意接触并学习新的事物。”盛德金控执行董事陈霄(Fiona)谈及该夫妇时说，尽管他们早已是成功人士，自己对投资方面也有着深厚的经验，但在此次活动中的资产配置相关讲座及会议中，他们十分认真地做笔记、学习，对资产配置新趋势也表现出强烈的学习意愿。陈霄告诉记者，根据盛德金控统计，截至2016年，中国高净值家庭(可投资金融资产超过600万元人民币)数量已超过210万，可投资金融资产规模达到54万亿元人民币，预计未来几年，这个数字会至少以每年15%的增速增长。从高净值人士的特点来看，除财富增长外，有年龄下沉的趋势，40岁以下高净值人士逐渐增多。他们对资产配置需求的新特点也十分清晰，包括苛求优质资产和优质投资机会；风险意识加深、投资趋于多元化；主动寻求专业机构意见，且对机构的专业能力要求上升。 “对高净值客户而言，分散风险是迫切的需求。正因如此，海外资产配置才显得格外重要。” 盛德金融控股集团董事总经理、资产管理部主管梁家怡(Andrew Leung)告诉第一财经记者，1990年诺贝尔经济学奖得主哈里马科维茨 (Harry Markowitz) 曾提出分散投资的理论——一个分散的投资组合能够使回报最大化，加入一个风险系数相同、但低相关性的资产，能够使投资组合整体风险下降。简言之，资产组合里面各个资产的相关性越低，对整体回报将越有利。海外资产配置可以将跨区域、跨系统的资产组合到一起，比如A股与美股的相关性较低，放在一个组合里可以整体降低资产组合的风险。在他看来，天下没有“免费的午餐”，但是把所有不同类型的资产放在一个组合里面，整体得到的收益和风险，是一个“免费的午餐”——缩小风险而放大收益。海外资产池扩容海外资产配置，主要是针对中国居民的离岸资产，投资形式包括不动产、股票、债券、外汇、保险、另类投资、基金等。据盛德金控统计，2015 中国居民离岸资产占总境外资产约 89%，跨境资产占约 11%，主要通过私人银行、商业银行、非银行金融机构进行投资。就股票市场而言，美国股票市场的总额为全球股票市值的63%，日本为10%，英国为9%，中国内地和香港股票市场的总额仅为全球股票市值的3% . 根据2015年Bain中国私人财富报告和盛德资产研究部的统计，全球“富豪”资产配置最青睐股票、基金和债券，32%私人财富投资股票，30%投资对冲基金和私募基金，17%投向债券，现金7%、房地产6%，大宗商品5%，其他3%。与全球“富豪”相比，中国高净值人群的配置顺序有较大差异。首选投资产品依然是股票，投资比例约为26%，其次是现金(14%)、银行理财(11%)、公募基金(11%)、房地产(10%)、海外资产10%、信托(10%)、债券(5%)、保险(3%). 中国人素有买房投资的习惯，这一特征在海外投资过程中依然明显。根据胡润百富与万国置地联合发布《2017中国高净值客户海外置业展望》，2016年是中国高净值人群在海外置业的高峰年，且高净值人群当中投资海外房产的人数较2015年相比有了明显的上升，他们购买海外物业的主要用途有三，分别是养老、资产配置和子女留学。一位在美国从事商业地产评估十年的资深人士表示，美国的商业地产包括办公楼、零售业地产、工业厂房或物流仓储、酒店等，虽然房地产开发回报率高达30%以上，但是美国已经过了开发期，目前的投资主要是长期持有物业、获取现金流的形式。除了房地产之外，中国高净值客户对海外基金、保险等金融产品的兴趣越来越浓厚。“投资对冲基金，不是投资一个基金经理或者一只明星基金，而是投资一个集体的智慧。”梁家怡认为，量化对冲基金基于其技术优势、时间优势、策略优势，能够比一个普通基金经理或交易方法更能够达到持续回报、分散风险的目标。事实上，作为全球领先的对冲基金，位于纽约的Renaissance Technologies、DE Shaw、Och Ziff、Two Sigma、以及位于纽约附近的 Graham Capital等都在研究与经验中不断进化。成立于1982年的文艺复兴科技基金(Renaissance Technologies)在量化对冲基金界具有较强的代表性，管理资产450亿美元，收益率保持高位，且颇具神秘感。文艺复兴科技主要通过数学模型对历史数据进行统计、分析，来找出各种金融产品价格、宏观经济和市场指标的长期走势。又比如独具特色的“科技型”对冲基金Two Sigma Investments， LP。，公司自称是科技驱动业务，利用机器学习、计算，在全球海量数据中间寻找联系，真正的“大数据”驱动。办公室设计往往是企业经营理念的物理形式。在公司位于纽约的总部办公室中，专门设有一间“脑开发”办公室，这里有机器人、3D打印机，还有各种迷宫游戏等装置。与金融机构相比，Two sigma更愿意将自己划归为Google、Facebook等科技企业之列。与Two sigma 的现代科技感不同，位于康涅狄格州的Graham Capital Management基金成立于1994年，资产管理规模100亿美元，管理全球范围内的退休金、主权财富基金、捐赠基金等。该基金总部主楼是一座历史悠久的城堡，让前来洽谈的投资者体会到“长期投资”理念的直接观感。 “一般对冲基金都严格遵守自己的投资纪律，策略编好之后，不会在交易时间随意更改。而是在收市之后，再对交易进行复盘反省，优化策略。”梁家怡告诉记者，量化对冲基金非常看重数据，但并非不看基本面。相反，他们对经济基本面也做出详细的分析，把经济指标按照不同的权重计入模型，收集所有数据，输入投资模型，然后使用电脑执行交易。他建议，选择对冲基金需要考虑多个方面，包括要有长久的交易历史记录，不依赖单一的基金经理，拥有强大的基础设施支持，掌握丰富的投资策略，另外还要面试对冲基金经理，并不断审查和监控业绩。 “很多国内的投资者都希望投资国际顶尖的对冲基金，但是顶级对冲基金门槛非常高，最低进入门槛也要500万美元。另外，顶级对冲基金不接受新投资者，需要深厚的人脉关系才可以接触得到。同时，他们对新进入投资者会进行深入、严格的尽职调查，并要求非常大额的投资规模。”梁家怡认为，对中国的高净值人群而言，可以通过投资母基金(FOF)间接实现以较低金额投资顶级对冲基金的目标。除对冲基金外，到境外购买保险也是境内高净值客户的资产组合当中一个非常重要的元素。据盛德金控保险业务负责人杨艳(Ada Yang)介绍，近年来内地访客纷纷赴港购买香港保险产品，配置香港保险的热潮呈现不断攀升的态势。根据香港保险业监理处数据， 2015年内地人士在港新增投保额累计达到 316亿港元，占香港新增保单的25%。而2016年，内地人士在香港投保额是2015年的一倍多，将近700亿港元。内地投资者主要是看中了香港保险的4大优势。首先，以港币或美元来投保的，抵减人民币贬值带来的亏损风险，分散投资；其次，无遗产税、资本增值税或个人所得税，有避税避债、转移投资的作用；第三，能够满足部分“高客”资产隔离的需求，在香港“保险权大于债券”的法律框架下，若被保人破产清算，所购买的香港保险产品将不会用于债务偿还，较好地保全了资产；第四，相比较内地相同保险，保费较低。 “目前在诸类香港保险产品中，最受内地客户青睐的主要有四类，储蓄分红类、人寿保险、重疾保险和高端医疗保险。”Ada介绍称，每个家庭都会考虑配置以上四个种险，但根据自身、配偶、子女的国籍不同，根据不同国家的税收、保险政策，需要进行量身制定投保策略。储蓄分红险的特点是以教育金、置业、养老金为主，一般资金存续期都在10年以上；人寿保险主要是通过寿险撬动“身故”杠杆，为下一代在上一代发生意外情况时提供生活保障。 “储蓄保险更多的是理解为是一种境外资产配置，可以提前为下一代配置教育基金、提前规划养老储蓄池等，且利益较高。”Ada分析，与此不同，人寿保险的特点是高杠杆率。据她介绍，重疾保险一般理赔的金额是客户实际交款费用的2.5倍左右，具体看购买保险客户的实际年龄、身体状况以及重疾发生时间而定。香港重疾保险保障轻重病症总计约100多种，保障范围广泛，理赔条件相对宽松且方便，“客人若购买了几份危疾保，不幸证实发病，只要属保障范围内的，所有保单都会照条款赔偿，保险公司不理会客人如何运用赔款。” 另一个吸引高净值客户的投资渠道是一级市场股权投资，即通过PE、VC形式入股创业公司。一位来自硅谷的天使投资人表示，二三十年之前企业经营还是“百年老店”的概念，当时的企业发展是“线性”的，但是现在已经进入“量子”时代，一个企业从零到百亿可能只需要几年时间。火箭发射的“炸药”，就是VC、PE。从投资热点看，近五年以来硅谷投资最热门的领域是大健康，其次是AI(人工智能)、能源、教育。在高净值人群的资产组合中，艺术品投资也越来越不可或缺。2016年，保利文化全年实现艺术品拍卖成交金额约96亿元。据佳士得拍卖行一位艺术顾问介绍，亚洲收藏家的需求增长非常快，其中很大一部分增长来自内地。从佳士得拍卖行的统计数据来看，无论是购买活跃度还是金额，中国收藏家都是非常高的。 “拍卖行的交易信息很容易被公开，实际上还有很大一部分成交是在画廊完成的，这一部分是‘隐性’的，没有被纳入公开统计。”该人士介绍称，亚洲收藏家出现了新的特点，收藏外延在不断扩大，不只是局限于中国艺术和亚洲艺术，对当代艺术整体上越来越持开放态度。比如收藏瓷器的藏家，作为一个非常“不差钱”的群体，他们在瓷器市场表现较为平淡的时候，也在向古典大师的艺术平移。她建议，投资者在购买艺术品时，不要局限于某一个平台，而是要将拍卖行、画廊等各种平台充分利用，以获得“性价比”更高的藏品。 “新政之忧”：税收筹划及CRS 美国特朗普政府4月下旬宣布了税改计划，其中个人所得税的最高边际税率从现行39.6%降至35%，同时将个人所得税的税率档次从现行七档——10%、15%、25%、28%、33%、35%、39.6%，合并简化为四档——0、10%、25%、35%。麦楷博平会计师事务所纽约办公室董事梁恩泽(Stanley Liang )认为，新税收法案对美国联邦收入当中的个人所得收入影响非常大，对于在美国投资置业的高净值人群需要做充分了解。“美国税法纷繁复杂，税法有10万多页。”他介绍称，美国征税主要分三类，基于收入征税、基于财富征税、基于消费征税。其中基于收入征税，占联邦财政收入的80%，财富税占10%，消费税占5%。值得注意的是，2015年美国联邦财政收入3.25万亿美元，80%都是由个人承担的。其中个人所得税占42%，工资税占29%，关税、赠予税等占8%。虽然美国有很多世界500强公司，但公司所得税只占联邦财政收入的9%。这是因为很多企业在公司层面不缴税，最后传递到个人，由个人层面来缴税。在业内人士看来，税改计划的影响主要体现在三方面。一是个人所得税税率和公司所得税税率的降低，公司所得税最高一档通常是35%，现在计划降低到15%，由于目前还只是草案，业内预计最终可能是20%左右。二是完全取消遗产税，2017年联邦遗产税门槛是549万美元，超过者需要支付遗产税，美国只有少于0.2%的人需要缴纳遗产税，大多数人跟遗产税没有什么关系，减税政策对富人更有利。第三，降低海外利润收回的税收比率至10%，这将吸引跨国企业将海外的大量资金汇回美国，刺激美国经济发展。一直以来，作为美国的纳税公民，需要承担三个义务。一是全球收入都要申报；二是在美国境外金融机构流动资金超过1万美元的金融资产需要申报；三是拥有海外公司股权10%以上的需要申报。上述申报义务受到相对完善的规则体系约束。2010年，美国颁布《海外账户税收遵从法案》( “FATCA” )，要求外国金融机构向美国税务部门报告美国人账户的信息，否则外国金融机构在接收来源于美国的付款时将被扣缴30%的惩罚性预提税；FATCA主要采用双边信息交换机制，美国与其他国家(地区)根据双边政府间协定开展信息交换 . 在此基础上，2014年7月，经济合作与发展组织(OECD)发布的《金融账户信息自动交换标准》( AEOI标准 )，共同申报准则 (Common Reporting Standard ， CRS)是其中一个组成部分，用于指导司法管辖区定期对账户信息进行交换的准则，旨在通过加强全球合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避纳税的行为。在刚刚过去的5月19日，中国国家税务总局连同五部委发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，7月1日起，中国境内金融机构将对存款账户、托管账户、投资机构的股权权益或债权权益以及具有现金价值的保险合同或年金合同开展尽职调查。这是世界经合组织(OECD)于2014年7月发布的金融账户涉税信息自动交换统一报告标准的中国版。中国在2014年9月承诺实施该标准，首次对外交换信息的时间为2018年9月。对于“心存侥幸”的避税行为，专业人士建议不要以身试法。“美国对于纳税公民的海外资产状况，有多种渠道可以掌握，”梁恩泽表示，拥有美国公民或绿卡并以此在海外金融机构开户、出生地为美国、邮政信息等在美国境内、持续将资金转入美国账户等等，都会被当地监管部门监控到。

与很多白人家庭不同，我们华人家庭里，父母与子女的联系一般比较紧密，经济上的分割，很多时候也不会算得那么清楚。因此房产资产在家庭成员之间的转移是很常见的。房产在家庭成员之间的转移，通常有三种方式： 1.赠与 2. 低价出售 3. 联名以上的这些资产转移，通常是为了实现如下的几个目的：躲避遗产的认证费（probate fee）如果经营small business的话，为了使资产免于未来可能的债主追讨赠与高收入的转给低收入的家庭人士，达到 income split 的目的赠送给家人首先可以确定的一点是，在加拿大没有赠与税（gift tax ）这一说法。但是我们的CRA依然有办法在你不注意的时候，根据 Income Attribution Rules 拿走一大笔税款。下面咱们就讲讲Income Attribution Rules 适用的如下三种情况：将资产转移到信托（trust）资产转移给未成年子女转移给配偶或成年子女的资产的后续增值/亏损将资产转移到信托（trust）：如果为子女或者配偶设立信托基金，然后将资产或者房产转移到这个信托基金里，那么处置这些资产的时候产生的资本增值额度大部分情况下都要由设立信托的人来承担，这些资产所产生的任何收益都要追溯回到原赠与人的头上缴税（attribute to the transferor）。这就是Income Attribution Rules 的厉害之处。资产转移给未成年子女：将房产赠与未满18岁的孩子（minor）也受 Income Attribution Rule 的管辖。赠与之后产生的收益，比如房租收入，要追溯到原赠与人的头上缴税。唯一的例外就是 capital gain earned by a minor，如果小孩卖掉房子，capital gain 是在孩子自己头上缴税的。所以，单纯从省税角度，如果有升值空间较大的资产，比如房子，股票，珠宝，字画，可以考虑赠与给未成年的 family member. 但是，这个行为风险巨大，尤其是未成年人现在心智成熟的时间越来越早。要仔细考虑 family law 下可能产生的后果。转移给配偶或成年子女：的资产的后续增值/亏损：当把房子当作“礼物”赠与家庭成员时，税法规定，视同以市价售出（deemed to have sold the property）。如果赠与时的市价大于当年购买价，即房子有增值, 则要按正常的 capital gain 计算缴增值税。如果是将自住房（Principal Residence)进行赠与, 赠与方不交税，受赠人相当于以市价买入。如果受赠人已经有房产，将来卖出该房的时候，卖价和接受赠与时市价的差额，就是受赠人的capital gain。比如爸爸当年买自住房的时候原价10万，赠与给成年儿子的时候市价50万，此时的40万增值并不需要缴税。成年儿子接受赠与之后将5年后卖出，5年后市价70万。如果成年儿子将此房一直用于投资房，则需要为70万-50万=20万的资本增值缴税。如果成年儿子将此房一直用于自主，则继续免税。自住房的资本增值不用缴税。如果赠与的是出租房，假设当年以10万购入，现在市价50万。爸爸把房子赠送给成年儿子，税法即视同该房以市价售出。这个赠与行为使爸爸产生40万的 capital gain资本增值，其中的 50% 也就是20万要计入爸爸当年的收入缴税。但是，有一例外 - 如果 transfer 是在配偶间进行，可以认为是以最初购房成本来转移，不产生任何资本增值。还用这套房子举例：这个赠与行为是在配偶间进行，老公把一套出租房赠给老婆，税法则认为是成本价转移。和爸爸赠与成年儿子不同，配偶间没“视同售出”这一规定，税法认为，老公以10万的 cost 为基础来赠与。那么, 老公作为“赠与人”（ transferor）没有产生任何 capital gain。这时作为“受赠人”（transferee）的老婆，她的cost base 是10万。如果老婆之后某年把房子以50万卖掉，就会给老公 trigger 一个40万的 capital gain。可是，重点来了：这40万要算在老公头上缴税！Why？因为夫妻之间的赠与行为受 Income Attribution Rule 的约束。夫妻间赠与的资产所产生的任何收益都要追溯回到原赠与人的头上缴税（attribute to the transferor）。说了那么多，我们有办法避免这种税务追溯么？答案是yes，只不过手续会比较复杂。如果不想被这个 Income Attribution Rules 制约，或者，老婆卖房时两人已经离婚，老公不想负担这么大的 capital gain, 该怎么办？File an election ! 这个election 要和当年税表一起提交，而且一定要在老婆卖房行为发生同年或更早，需要同时有老公老婆两个人的签字，给CRA写一封信，说明你不想 section 74.2 of the Income Tax Act to apply。也就是 elect that spousal rollover rules do not apply. 这样，房子则可以以市价成交，老婆日后卖房产生的 capital gain 就算在老婆自己头上缴税。 2. 低价卖给家人我们也见过有些家庭名义上以极低的价格转让房产给家庭成员。但是，如果不是作为礼物，而是将房产以低于市价转卖给家庭成员，这是非常愚蠢的做法！为什么呢？因为这样会产生双重税务! 我们来举个例子，就更容易明白了： 10万购入的投资房，现在市价为50万。老爸将该房以1元钱转让给成年儿子，对于老爸来说，等同于以市价售出，capital gain = 50万-10万=40万，按照50%的纳税比例，20万并入老爸当年收入缴税；对于成年儿子来说，Cost =1元，也就是将来一旦卖房（比如房子涨到100万时出售），由于cost base只有1元钱，capital gain = 100万-1元 =还是 99万9999，其中一半纳入成年儿子的当年收入缴税。 3. 联名许多家庭都是通过开设联名帐户的形式来共同拥有资产，大多数家庭购买屋业产权时也都是由夫妻共有（Joint ownership）。这种形式下，配偶双方各拥有一半的房产，若其中一方去世，另一方会自动拥有整个房产，这样可以避免遗产分配的程序及支付遗产认证费，而且原先产生的资本增值按配偶转移法则免税转移，不需要交税。但是剩下的一方配偶也去世时，会最终触发税务责任。例如，王先生与王太太以联名帐户方式于20年前购买一投资物业成本为10万加元，现市场价值为50万加元，如果一旦王先生不幸去世，物业所有权会自动转移到王太太名下，这时不会引发税务问题，但若配偶在王先生之后也相继去世，这时会引发税务问题。若王太太去世时，这所投资屋业的市场公允价值为60万加元，即使该物业由其子女继承，没有卖出，王太太的去世后的账户仍须缴纳资本增值税，即增值部分50万需要缴纳资本增值税。扣税完毕之后才能按照遗嘱分配。既然采用联名帐户不需要通过遗嘱认证的程序，不需要交纳遗嘱认证的费用，即可实现财产转移，那么使用联名帐户的好处显而易见。那么，上面例子中的王太太是不是可以考虑，与成年子女开设联名帐户共同拥有这一房产，从而避免增值税和遗嘱认证的费用呢?答案是：与子女开设物业联名帐户依然可能引发资本增值税。根据加拿大的税法规定，如果资产转入联名帐户，联名人不是配偶关系，则资产视同卖出，可能引发税务问题。比如王先生王太太联名拥有一处投资物业，想以联名户口的方式转移给子女，50%由子女拥有，那么虽然在父母两人开设联名帐户时，该物业没有任何改变，只是所有权由两父母和子女分享，但此时50%的资产被视同卖出，父母需要交纳资本增值税。举例：如果王太太将她所拥有的投资屋业与儿子开设联名帐户，她的房产的一半已经被视同卖出，即其一半资产的增值在产权转移过程中实现，假设成本为10万，开设联名帐户时的市值为50万，增值部分的一半即20万需要缴纳资本增值税。如果王先生王太太联名拥有一处自主物业，那么一般不建议将此种物业与子女联名。因为联名之后（比如想以联名户口的方式转移给子女，50%由子女拥有），如果子女有自己的自住房，那么他们拥有的这50%的部分将无法享受自住房资本增值免税的优惠。开设联名帐户之后，如果王太太不幸去世，她在该联名帐户内拥有的物业将自动转移给她的儿子，从而避免遗嘱认证的程序和遗嘱认证费用，但在王太太去世的当年，其拥有的一半的物业将被视同卖出，即王太太将为这部分资本增值付税。假设成本仍为10万，王太太去世当年市值为70万，王太太拥有的一半物业的资本增值部分从5万增长到了35万。增值部分的一半即15万需要缴纳资本增值税。结语：我们安泊房贷的专家Cindy开设本专栏的心愿，就是希望我们华人群体能够更高效的利用房贷这个杠杆，更有效的规避房贷操作过程中的一些错误，让我们共同把我们在海外的新家建设的更好！我们安泊房贷立足于温哥华，长久以来致力于服务华人新移民群体的房屋首次和二次贷款。如果还有更多问题，安泊房贷投资公司Cindy欢迎您前来公司面询。我们的办公地点设在温哥华的Richmond，具体地址是#415 - 5900 No.3 Road, Richmond BC Canada， V6X 3P7 当然，也欢迎您致电Tel: +1 (866) 268-0328 进行电话咨询。期待您的光临！