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赌王之女”何超琼被提名为南航独董候选人。 何超琼 视觉中国 资料图 　　7月13日晚间，中国南方航空股份有限公司（南方航空，600029.SH）发布公告称，中国南方航空股份有限公司第九届董事会以通讯方式召开临时会议，会议一致通过，提名何超琼为公司第九届董事会独立非执行董事候选人，并提交公司最近一次股东大会审议批准。 　　同一天，南航公告称，因身体原因，刘长乐申请辞去公司独立非执行董事及董事会提名委员会委员，辞任申请自7月13日起生效。公告指出，刘长乐确认与公司董事会和公司无不同意见，亦不存在公司股东需要知悉有关其辞任的其他事宜。 　　值得注意的是，刘长乐为凤凰卫视创始人，而何超琼目前则担任凤凰卫视非执行董事及董事会副主席。 　　根据公告，何超琼1962年出生，毕业于美国加州圣克莱大学市场学及国际管理学士专业。现任全国政协常委，全国工商联副主席，现任美高梅中国控股有限公司联席董事长及执行董事、信德集团有限公司行政主席兼董事总经理、天机亚太集团有限公司主席、澳门旅游塔会展娱乐中心主席、凤凰卫视非执行董事及董事会副主席、雅辰酒店集团有限公司董事、澳门航空股份有限公司执行董事等，曾任星岛日报独立非执行董事。 　　澎湃新闻记者根据上述任职情况梳理发现，此次被提名为南方航空的独立董事，或将是何超琼在A股公司首次担任职务。何超琼此前在资本市场的履历主要集中港股，包括上述的美高梅中国（02282.HK）、信德集团（00242.HK）、凤凰卫视（02008.HK）。 　　作为“赌王”何鸿燊与二太蓝琼缨所生的女儿，何超琼出场便自带传奇色彩。何鸿燊是港澳知名爱国企业家、也是澳门的标志性人物，无论其背后的家族还是生意，都与大湾区息息相关。从何超琼简历中也可以看出来，她与大湾区的旅游业、航空业、地产业均有着深厚的关系。 　　今年全国两会期间，何超琼以全国政协委员的身份接受澎湃新闻专访时表示，“我希望大家跟我一起，以自身的力量为这个家的建设作出应有贡献。更希望大湾区的发展也能够红红火火的，成为国家一个经济发展动能。” 　　在何超琼的履历中，也有一定的民航经验，她目前还担任澳门航空股份有限公司的执行董事。 　　澳门航空现为央企航司中国国航的主要控股航司。据中国国航（601111.SH）2022年财报显示，澳门于1994年成立，国航持有澳门股份66.92%。去年澳门航空实现营收为7.18亿元，同比下降23.04%；归母净亏损为8.71亿元，亏损同比下降29.23%。 　　作为三大央企航司之一的南航，根植于广州，辐射粤港澳大湾区。据2022年年报显示，2022年南航持续深耕大湾区，目前南航在广州市场份额近48.5%，为粤港澳大湾区建设世界级城市群与国际科技创新中心，支撑“一带一路”建设作出积极贡献。此外，南航在年报中还提及，未来将提升大湾区市场控制力，围绕“网络、市场、产品、服务”四个一体化，丰富始发航线网络。 　　业内专家李瀚明接受澎湃新闻记者采访时表示，此次南航股份就独立非执行董事一职提名何超琼，或与南航未来持续深耕大湾区的发展密切相关。“何女士作为大湾区的‘代表人’，在大湾区的旅游业有着丰富的行业经验。” 　　政策方面，澎湃新闻记者注意到，今年底澳门航空专营合约到期，或将利好航司在粤港澳大湾区的进一步发展。意味着，此前只有一家基地航司的澳门，今年底起，或将迎来更多的基地航司。2020年10月14日，澳门特区民航局曾发布公告称，澳门航空有限公司的专营合约原定于2020年11月8日届满。因应全球暴发的新型冠状病毒肺炎疫情，预期本澳航空运输业需要较长时间才能逐渐复苏，在此期间，须维持本澳航空运输业的整体稳定。基于此，特区政府决定延长其专营合约，为期三年。 　　澎湃新闻记者于7月14日下午致电南方航空证代，相关工作人员告诉澎湃新闻记者，“上述相关的提名目前只是经过了董事会的提议，后续还需经过公司股东大会的审议。这个提名是根据公司的一些章程跟正常的董事会人选的要求，南航作为相应的独立公司来进行公示，具体公示后续有相应的经营或是一些其他计划，我们会及时按照信息披露的情况要求，进行公告发布。” 　　截至7月14日收盘，南方航空报6.36元/股，跌0.47%。

今天，劳工部长西莫斯•奥雷根（Seamus O’Regan Jr.）阁下和交通部长艾诚致（Omar Alghabra）阁下就卑诗省海事雇主协会(BCMEA)与国际码头和仓库工会(ILWU)加拿大之间的集体谈判发表如下声明： “太平洋夏令时10:20，奥雷根部长收到通知，指BCMEA和ILWU均已接受联邦调解员的和解条款。双方已达成初步协议。双方正在敲定港口复工的细节。 我们感谢工会和雇主方对集体谈判程序的承诺，感谢联邦调解员在支持有关各方谈判并提出成功解决方案方面发挥的关键作用。 这种中断所造成的冲击规模是巨大的。其程度凸显了工业界和劳工界之间的关系对我们的国家利益有多么重要。我们的供应链和国民经济都有赖于此。我们不想再次回到这里。有关各方留在集体谈判桌上，达成此类协议，是防止这种情况发生的最佳方法。这也是保持加拿大经济长期稳定的最佳方式。我们不想再回到这里。” 

一份新近发布的调查显示，越来越多的加拿大人表示，他们近期就有可能申请破产。这个比例已经逼近23年来的最高水平。 据dailyhive报道，在接下来的60天内有可能宣布破产的加拿大人数量正处于自2000年开始追踪以来的第二高水平。这是根据Maru Household Outlook Index的月度指数报告得出的。该报告主要追踪加拿大人每个月的个人财务状况。 在这个月，有10%的受访加拿大人告诉调查人员，他们在接下来的两个月有可能要申请破产，这一比例比2021年春季表示同样情况的人增加了4%。 图源：dailyhive 而且从其他几个方面来看，加拿大人的财务前景非常不乐观。 越来越多的加拿大人表示，他们的个人财务状况比上个月更糟糕。而表示正在为退休存钱的人数也是自开始追踪以来的最低点。 更多的人认为他们将失去工作，有13%的人表示他们有可能被解雇，这个比例比两个月前增加了整整2个百分点。 此外，37%的加拿大人表示他们目前难以维持生计。 图源：dailyhive 此次调查是在联邦即将发放买菜补贴金之际进行的，但随后央行于本周宣布将基准利率上调25个基点，达到5%。这意味着人们要偿还贷款的成本将变得更加昂贵。

摩根大通(JPMorgan)和高盛(Goldman Sachs)周三表示，他们现在预计加拿大央行)将在今年10月份最后一次加息25个基点，并将最终利率预测上调至5.25%。 图源：bank of canada 本周三，加拿大央行将基准隔夜利率上调0.25个百分点，至5%的22年高点，并表示可能进一步加息，因为通胀有可能滞留在高于2%的目标水平。 此前，这两家华尔街银行曾预计加拿大央行将以5%的最终利率结束这一加息周期。 现在，这两家银行已经上调了利率预期，而且高盛还警告称，如果即将到来的经济活动和通胀数据出人意料地上升，最终加息“可能会提前到9月份”。 房价不会降，为什么？ 另一方面，地产界人士表示，央行的两次加息不会让房价下降。 多伦多房地产经纪公司Realosophy Realty总裁John Pasalis表示，尽管利率远高于一年前，但一些市场的活跃程度已开始接近疫情时期的水平。 他说，很大程度上是因为20年来的最低库存水平，买家可竞价的房屋数量有限。 他在接受Global News采访时表示：“今年上半年，市场恢复了激烈的竞价，报价很多，价格实际上有所上涨。” 另一间经纪公司Royal LePage周四发布了一份报告，概述了2023年第二季度在央行维持利率不变的情况下，春季房价反弹的数字。 Royal LePage表示，第二季度全国房价环比上涨4%，达到809,200元。这是房价连续第二个季度上涨，此前由于央行加息，房价在2022年的大部分时间里大幅下跌。 首席执行官Phil Soper表示，春季销量和价格上升与央行宣布暂停加息直接相关。 6月加息后，市场的兴奋情绪开始转变。Desjardins加拿大经济高级主管Randall Bartlett表示，早期数据显示，上月的销售出现“收缩”的迹象。 与春季相比，现在买家在找房子时必须更加“谨慎”，“这两次加息有助于冷却房地产市场的热情。” Pasalis也表示，买家的“情绪已经完全改变”，他们原本希望加拿大央行的下一步行动是降息，而不是两次加息。 Soper承认有一些买家因房价过高而退出市场，他们需要等待利率下降，降低持有成本。但他说，随着楼市调整似乎已经触底，利率可能在较长时间内保持高位，那些一直在推迟买房决定、希望以更低的价格买房的买家意识到，目前的市场已经好了一段时间了。 Soper说：“如果你的家庭现在就需要房子，那么在房价上涨的市场上等待是没有意义的。” 然而，对于卖家来说，情况又有些不同。 Pasalis说，一直持有房产并忍受更高还款的投资者可能会被迫出售。对于目前市场上符合抵押贷款条件的购房者来说，贷款利率约为6%，压力测试利率为8%，需要出售现有房屋，升级和扩大居住面积的卖家将无法获得想要的房产，这导致他们尽可能留在原地。 这限制了供应量，尤其是入门级住宅，因而加剧租赁市场的压力，因为那些希望入市的人被挤出市场，将被迫与新移民和留学生竞争，比如寻找公寓。 Pasalis表示，待售房产数量有限，加上移民和非永久居民带来的需求不断增长，可能会给今年秋季的租赁和自住房市场的价格带来一些“上行压力”。 央行官员周三还指出，强劲的移民水平和可用供应不足，可能会使房价在未来几个月保持上涨势头。 Royal LePage预计，到2023年下半年，房价将继续温和攀升。预计第四季度房价将比2022年上涨8.5%，高于今年春季预测的年涨4.5%。 Soper说，像多伦多这样的城市中心，今年的价格可能上涨最多，甚至有可能消除去年房地产调整带来的一些跌幅。 去年11月，联邦政府设定了在未来三年内接纳145万新移民的目标，目标是到2025年每年接纳50万新移民。 Soper说：“人们可能会对此感到惊讶，考虑到房市复苏的力度，所有买房的人都将在今年恢复收支平衡。” 何时降息？ 蒙特利尔银行（BMO）和加拿大帝国商业银行（CIBC）等银行都预计央行在2024年第二季度的某个时候降息。Soper说，当央行最终降息时，预计较低的借贷成本将打开“需求的闸门”，房价将重新“大幅上涨”。 Soper说，随着房价快速上涨的迫近，各级政府都面临着鼓励加快建设的压力，以确保有足够的供应来满足需求。 Pasalis说，即使是暗示降息，也可能刺激“需求的大规模反弹”，就像春季央行维持利率不变时上升。 不过，他并不认为利率下降必然意味着需求和价格的飙升。房地产市场对降息的反应在一定程度上取决于当时加拿大家庭的生活状况。 他说，如果预期的经济放缓幅度特别大，潜在的购房者可能无法重新入市，特别是如果他们失业或收入再次受到打击。 “说到底，你需要资金出去买房，如果资本稍微枯竭一点，可能就不会出现繁荣。”

长达近两周的不列颠哥伦比亚省港口罢工似乎已经结束。 据国际码头和仓库联盟 Local 502 和 BC 海事雇主协会称，双方于周四上午达成协议。 ILWU 表示，暂定协议已于“上午 10 点 20 分”达成，比联邦劳工部长设定的最后期限还差 10 分钟。 劳工部长 Seamus O'Regan 任命一名调解员并指示他们向工会和雇主提出建议几天后，罢工行动结束。 这些建议已于周三上午发送给 BCMEA 和 ILWU，双方均须在 24 小时内做出回应。 BCMEA 在周四的一份声明中表示：“暂定协议尚待双方批准，目前不会公布协议的细节。” 雇主表示，该协议为期四年，“承认 BC 省海滨劳动力的技能和努力”。 “BCMEA 与我们的会员雇主合作，致力于与 ILWU Canada 及其当地人和供应链合作伙伴密切合作，以尽快安全地恢复运营。请继续关注进一步的运营更新。”BCMEA 补充道。 加拿大 30 多个港口的约 7,400 名工人在加拿大国庆日开始罢工，抗议的问题包括工资和与维护工作、外包和自动化相关的规定。 商业团体表示，长达数天的罢工行动已经扰乱了价值约 90 亿美元的贸易。 该雇主补充道：“BCMEA 认识到这种劳动力中断对经济、企业、工人、客户以及最终对所有加拿大人造成的重大影响，并对此表示遗憾。” “我们必须共同努力，不仅要尽快、安全地恢复货运运营，还要重建加拿大最大门户的声誉，确保未来供应链的稳定性和弹性。”

正在寻找新工作却苦苦寻找？这可能是因为你住的地方。 简历制作平台Resume.io揭示了全球前 50 个城市，您可能会在这些城市为自己的梦想工作而奋斗。 随着疫情后辞职趋势的凸显，雇主有“无数的候选人可供选择”。 报告指出：“对于那些正在找工作的人来说，这并不是一个非常令人鼓舞的消息。” 因此，该公司在 LinkedIn 上追踪了每个职位的申请人数，加拿大的两个城市榜上有名。 多伦多被认为是第 14 位最具竞争力的城市，平均每份工作有 65.5 名申请人，这可能是因为安大略省工人的收入比加拿大人的平均收入高 14%。 “这无疑是一座对金钱略知一二的城市——多伦多不仅是世界上最富有的城市之一（根据以它为家的超级富豪的数量来看），而且它还是北美第二大金融中心，”报告中写道。“那么，该市第三大就业人口从事金融业也就不足为奇了。” 温哥华也跻身前 50 名，排名第 25 位。这里的求职者已经知道这里的竞争非常激烈——一个职位平均吸引了 47.1 名求职者。 至于全球就业市场竞争最激烈的城市，榜首的是中东两个国家。 迪拜排名第二，每个职位有 289.9 份申请，而在多哈，适者生存，每个职位空缺大约有 399 名有希望的申请者，使其成为世界上最具竞争力的城市第一。 查看下面的完整列表：

在美国贸易代表戴琪（Katherine Tai）于上周施压，要求加拿大放弃数码服务税(Digital-Services Tax，DST)计划后，联邦政府于本周表示，在全球跨国公司税收协议没有明确生效时间表的情况下，不会同意进一步推迟针对科技巨头征收数码服务税。 路透社报道，渥太华周二（11日）表示，除非国际谈判确定达成协议的具体日期，以便对全球最富有公司创造的财富征税，否则它将继续实施相当于B方案的计划：两年前概述的新数码服务税(Digital-Services Tax，DST) 该新税项将对加拿大数码服务2,000万元以上的收入依3%比率征税，征税范围将包括来自搜索引擎、社交媒体平台和在线市场的收入。 加拿大因不愿支持美国的一项谈判协议，周二在巴黎举行的经济合作与发展组织(OECD)谈判中发现自己被孤立，该协议将使原本计划制定自己数码服务税的国家至少还要推迟一年。 加拿大和许多其它国家于2021年冻结了颁布数码服务税的计划，而多边国际税收协议的谈判仍在继续。此类协议将彻底改革政府对跨国公司征税的规则，这些规则被广泛认为已经过时，因为苹果或亚马逊等数码巨头得以在低税率国家计算利润。 两支柱协议的第一部分（称为第一支柱），旨在将规模最大、利润最高的跨国公司约2,000亿美元利润的征税权，重新分配给其销售所在国。 第二个支柱呼吁各国政府从明年起把全球最低企业税率设定为15%，从而结束政府之间吸引投资的税收竞争。 副总理方慧兰(Chrystia Freeland)表示，实施第一支柱的条约缺乏确定日期，使加拿大相对于英法等已经实施数码服务税的国家处于不利地位。 她表示，加拿大之所以推迟征收自己的数码服务税，是因为它希望在可能的情况下与其它国家合作。 「两年前，我们同意暂停实施我们自己的DST，以便为第一支柱的谈判提供时间和空间，」方慧兰在一份声明中说。「但我们很清楚，如果实施第一支柱的条约尚未生效，加拿大将需要从2024年1月1日起推进我们自己的DST。」 她指，如果没有任何坚定且具有约束力的多边时间表来实施第一支柱，加拿大就无法支持延长停摆期。 一位联邦政府高级消息人士周二表示，渥太华尚未决定是否在今年秋天颁布立法并征收数码服务税。消息人士称，这是有可能的，但指出加拿大仍希望通过多国税务谈判为集体行动制定一个确定的日期。 美国贸易代表戴琪（Katherine Tai）上周敦促加拿大「在OECD进程今年继续进行的情况下，不要征收数码服务税。」 曾在OECD工作的多伦多律师沃纳（Mark Warner）表示，如果渥太华现在颁布数码服务税，美国可能会对加拿大发起贸易挑战。 OECD在巴黎会谈后表示，虽然第二支柱正在推进，已有50多个国家正在实施15%的最低企业税率，但一些国家对支撑第一支柱的多边条约表示担忧。 该计划旨在敲定细节，以便各国政府能够在今年年底前签署，目前的目标是该条约于2025年生效，而不是像之前那样计划于2024年生效。  

今天(周三，7月12日)，加拿大央行宣布：将基准利率提高0.25个基点，至5%，这也是加拿大22年以来(2001年4月以来)的最高水平。 此次加息符合市场此前的预期，这也是央行今年1月以后暂停加息5个月，在6月恢复加息后，连续第二次加息。 央行宣布加息的话音刚落，加元兑美元汇率大涨，截至目前已达0.7581美元。 毫无疑问，加息将带动房贷等贷款成本上升，加重负债人的负担，尤其是那些选择浮动利率的人。 眼看着商业银行的最优惠利率(prime rate)已经升至7.2%，对房奴们来说，月供又要涨了，还款更加艰难了。 CBC的报道称，在加拿大统计局上周宣布6月新增6万个就业岗位之后，经济学家们认为，加息已不可避免。 不过现在，他们对央行今年夏季过后是否会再一次加息作出不同的预测。   大部分经济学家认为，加拿大人正在看到加息隧道尽头的光亮，因为太多的加拿大人目前的生活已经捉襟见肘。   但也有人认为，央行加息公告的措辞显示：再次加息是可能的。 还会加息吗？央行语焉不详 对于短期内还会不会加息这个问题，加拿大央行此次几乎没有给出任何明确的说法，只是重申其坚定地致力于实现价格稳定。 2022年3月开始，为了遏制通胀，加拿大央行开启了一路狂飙的加息模式，截至目前已加息10次，2022年1月时仅为0.25%的基准利率到已上升到现在的5%。 暴风骤雨式的加息过后，加拿大通胀率从去年6月峰值时的8.1%跌至今年5月的3.4%。 不过，尽管经历了多次加息，加拿大的通胀率仍远远高于央行所期待的水平。 在今天发布的公告中，加拿大央行推迟了通胀恢复到目标的时间表，同时上调了经济增长预期。 央行表示，随着能源价格和商品价格的下降，全球通胀正在放缓。 但在加拿大，迅速增长的人口导致就业岗位、消费额和对住房的需求增加，要达到把加拿大通胀率降到2%的目标将需要比预期更长的时间。 央行指出，供需重新平衡预计将在2024年初实现，较之前的预期晚三个季度；通胀将于2025年中期逐步回归到2%的目标水平，较之前的预测晚两个季度。 央行表示，自去年9月以来，加拿大的核心通胀率一直维持在3.5-4％左右。核心通胀率的顽固高企表明，通胀可能比大家最初想象的要更持久。 央行还表示，加拿大的经济增长超出预期。除了消费市场表现良好之外，房地产市场也出现了一些复苏迹象，此外就业市场也表现强劲。 央行预计，今年加拿大经济增长将达到1.8%，这一数字比4月的预测要高出0.4个百分点。 红色警报：加拿大人破产率创历史之最 首当其冲受到加息冲击的就是楼市。专业人士指出，央行加息将会为刚刚回暖的地产市场带来下行压力。 多伦多抵押贷款经纪人罗恩·巴特勒(Ron Butler)发推表示，对于一些选择浮动利率的人来说，此次可能是压倒他们的“最后一根稻草”，迫使他们不得不卖掉自己的房产，预计65%的卖房者将来自出租房。 而这，无疑又将使租客找房难上加难。 据金融邮报报道，7月10日发布的季度MNP消费者债务指数显示，报告破产的加拿大人达到了创纪录的高点。 伊普索斯(Ipsos)进行的调查显示，超过2000名加拿大受访者中，有超过一半的人报告称，他们距离无法履行财务义务只有200加元或更少，较上一季度上升了6个百分点。 其中35%的受访者表示，他们已经无法赚取足够的收入来支付账单和债务，正陷入破产状态，这是自五年前该指数开始发布以来的最高比例。 自上一季度以来，表示受到加息影响的人数已增加至近70%。大约三分之二的加拿大人表示，如果利率再上升，他们将陷入财务困境。 因此，不少专家预测，此次加息将是央行本轮紧缩周期的绝唱。因为，不断上升的各种费用已经让太多的加拿大人生活捉襟见肘了。 加拿大政策替代中心高级经济学家阿尔明·亚尔尼兹扬(Armine Yalnizyan)周二在接受CTV采访时表示，激进的加息已经将许多消费者推向崩溃的边缘。6月份Maru家庭前景指数(MHOI)发现，加拿大人的个人财务状况比上个月更差，越来越多的人已经根本无暇考虑退休储蓄。 此外，此次加息对加拿大经济的影响可能会有所滞后，高利率的全面影响需要18至24个月才能显现。 目前利率已经高于通胀率，这意味着实际利率将成为未来经济的更大拖累。 据悉，加拿大央行的下一次利率决定将于2023年9月6日公布。

 Allana wants to stop living pay cheque to pay cheque in #Muskoka, but is finding it challenging to keep up with expenses while also trying to build up savings for an emergency fund and her upcoming nuptials. Here's what the expert says she should do https://t.co/tZf8CGOiAl— Parry Sound NS (@ParrySoundNS) July 11, 2023 来自安省Muskoka地区的29岁女子Allana是一名大学行政管理员，年薪$7.1万。她最近刚刚与未婚夫订婚，需要为明年的婚礼存钱，她还希望建立一笔应急基金，但他们的两张信用卡几乎都刷爆了。妹子希望摆脱"月光族"的生活，但她发现，既要维持开支，又要努力储蓄应急基金和筹备即将到来的婚礼，极具挑战性。 这对未婚夫妻共用一个联名账户，用于支付房租、水电费、网费、杂货费以及其他月度开销。每个月扣除必要开支后，大约只有$600来享受生活和其中的一些事物，他们想知道应该怎么办？ 信用卡欠款大约$5,500 目前妹子的信用卡欠款大约$5,500，她希望能全额付清，并补充说她目前没有婚礼所需的任何积蓄。 妹子每月存入$630到免税储蓄账户（TFSA），并努力减少外出就餐的次数。她还在准备考个健身教练资格证，希望在常规工作之外再兼职几个小时，以获得额外的收入。 但是，妹子很难拒绝与家人和朋友一起参加各种活动，而这些活动的花费占据了她收入的很大一部分。 妹子说："一到夏天，几乎每个周末我都有安排——生日派对、家庭聚会、婚礼或婴儿派对。到目前为止，这个夏天的花费已经特别高了。我该如何为这些活动做好预算而不感到受限呢？" 让我们一起来看看妹子每月的收入和支出情况。 图源：Toronto Star 每月税后工资：$3,900 每月储蓄：$600（TFSA供款） 每月生活日常开支：$3,072（具体开支见下方） 房租、超市杂货、互联网、家居保险、宠物护理、水电费：$1,750 汽车：$350 汽车保险：$85 汽油：$250 Spotify：$20（手机费大学支付） 外出就餐：$80 衣服：$80  美容护理：$80 礼物：$250 慈善：$20 人寿和健康保险：$55 健身：$52 图源：Toronto Star 妹子两周的支出情况显示，她一周里有3-4天都不花钱，并且很少在外就餐。最大的两笔支出是汽车维修$190和父亲节午餐$192。 第一周支出：$227：   第二周支出：$623。 图源：Toronto Star 以下是理财专家Jason Heath给妹子的建议： 有一件事引起了我的注意，那就是她每月存入630元到TFSA账户。我喜欢她先储蓄再消费的方式，因为如果你先消费，再将剩下的钱储蓄起来，可能永远也无法实现储蓄目标。然而，在她的情况下，她可能应该在储蓄方面先暂停一下。 如果她有信用卡债务（通常为18%的利息），那么在接下来的一年里，每100元的债务就要支付18元的利息。相比之下，她的TFSA账户中的100元需要赚取同样的18元，即18%的回报率，才能保持同等水平。要知道，大多数投资者的长期回报率在个位数左右。因此，以信用卡债务为代价来维持TFSA账户可能不值得。 我倾向于暂时停止TFSA供款，并考虑从TFSA中提取资金用于偿还信用卡债务。如果她想建立一笔应急基金，她应该先建立这个基金，然后再考虑长期储蓄。 除此之外，虽然我能理解她和她的伴侣想要结婚，但金钱可能是导致关系紧张的重要因素。建议他们考虑等信用卡还清之后再结婚，这样可以使他们的婚姻有一个更好的开端。 我认为她正在考健身教练资格证是一个很好的副业。她每天都去健身房，所以如果你能将自己喜欢的事情变成一份兼职工作，可能就不会感觉像是在做工作了。 妹子表示，她将采纳专家的建议，暂停每月的TFSA供款，以帮助建立应急基金，并支付这个夏天的花费。 不知道这对未婚夫妻是否会推迟结婚呢？

7 月 12 日，加拿大央行再次宣布上调政策利率，使得借贷成本更加昂贵。此次加息 25 个基点使央行隔夜利率升至 5%，为 2001 年以来的最高水平。加拿大央行表示，加息对于帮助减缓经济增长和降低核心通胀是必要的。自 2022 年 9 月以来，三个月核心通胀率一直高于央行预期，徘徊在3.5%至4%左右。加拿大核心通胀的顽固性表明，通胀可能比最初想象的更为持久。 自加拿大央行于 2022 年 3 月开始加息以来，通胀率已从去年夏天的峰值 8.1% 降至 5 月份的 3.4%。这是自 2022 年 3 月以来第 10 次加息。 虽然央行承认，由于能源价格下跌、供应限制放松和加息，通胀一直在下降，但预计明年通胀率仍将保持在 3% 左右的高位。央行表示，经济增长放缓速度没有预期那么快，今年一季度需求动力更大，消费者支出也强于预期。 由于通胀下降至目标的下一阶段可能需要更长的时间，并且更加不确定。此外，服务业通胀上升以及预期通胀的不确定性都促使央行做出继续紧缩货币的政策。 央行的目标是将通货膨胀率保持在 2% 左右，业内预测人士分析：根据现状预测通货膨胀率将在 2025 年中期恢复到 2% 的水平，比之前的预测又延迟了两个季度。 当天早些时候美国通胀数据公布后，这一消息增强了加元兑美元的势头，该数据显示美国总体通胀指标和核心通胀指标均出现减速，从而使得美元走低。 加拿大央行是在美国公布这一数据之后发布的加息消息，使得今天的加元进一步走强。美元/加元目前交易价格为 1.31，较当日下跌半个百分点 根据彭博社的消息，加元盘中升至 6 月 27 日以来的最高水平——76 美分 大温业主扛不住要卖房 家住素里的单亲妈妈 Leena Chandi 是 7 年前在 BC 省的素里买下了一套联排屋，自己抚养 3 个孩子。 在央行低利率时期，大约一年半以前，她也在去年年初将原来的贷款从固定利率转换成浮动利率，正是这一决定，让 Chandi 陷入了极大的困境。随后央行开始大幅度加息，连续将利率从原来的 0.25% 升至如今的 5%。 根据 Ratehub 网站的数据，加息后最新的浮动贷款利率已经达到 6.05，每个房主的月供贷款大约平均增长 100 元。 对于 Chandi 来说，她每两周还贷的金额也从原来的 800 元上涨至 1300 元，如今她已经扛不住如此巨大的压力，正在纠结是否要卖房。 如果卖了房子，她将无需面临如此巨大的经济压力，但问题是，如今的房价相比她买房的时候已经翻了至少一倍，如果卖了房子她和孩子们要住哪里呢？ 央行的下一次调息会议将在 9 月 6 日，根据目前央行的最新分析，预测通胀率回到 2% 的时间继续延期两个季度到 2025 年中期，抑制通胀可能需要比预期更长的时间，那么利率下调的时间恐怕也将继续推后。 房奴们都捂紧钱包、做好准备吧……

加拿大央行今天再次加息，考虑到目前的高利率，你可能在思考是应该提前付清抵押贷款、建立储蓄，还是将其投资于未来的增长？ 其实这三种选择都是值得考虑的负责任选项。然而，每个人的情况都不尽相同，所以最佳选择还是取决于你的个人目标和当前的财务状况。 图源：dailyhive 今天就概述一下每种选择的主要优势和劣势，以便你可以决定哪种对你最好！ 加快偿还抵押贷款 加快偿还抵押贷款无疑可以减少你在房屋上支付的总利息，从而在长期内帮助你节省金钱。 偿还抵押贷款后，会增加你的月度现金流，使你可以将原本用于支付利息的资金用于其他事情，如投资和退休储蓄。 加快偿还抵押贷款的主要好处包括： 增加月度现金流 在长期利息支付方面节省费用 降低失去住房的风险，因为你完全拥有它 在当今不确定的经济环境中，提前还清房屋贷款可以让你安心，并且消除了你每月交付抵押贷款的痛苦。如果你目前抵押贷款利率较高，尽快偿还可能非常有益。 可能的缺点 然而，加快偿还房屋贷款也有一些缺点。 那就是它将你的资金与房屋净值捆绑在一起，与其他投资相比，这种资金流动性较差。 其次，如果你已经拥有较低利率的抵押贷款，加快偿还抵押贷款可能不是明智的选择。 增加储蓄 每个人都应该有一个应急储蓄基金。加拿大金融消费者署建议消费者储蓄相当于三到六个月的支出和生活费用。这将在意外的失业、疾病或更糟的情况下保护你和你的家人。 不过如果你已经有了应急储蓄基金，你是应该继续增加储蓄还是最好偿还抵押贷款呢？ 这同样取决于你的个人和财务目标以及你当前的情况。 为什么要这样做 如今，许多银行提供特殊的高利率储蓄账户（HISA），其储蓄利息远高于传统储蓄账户。在某些情况下，HISA的年收益率甚至可能高达4%或更多。 如果你可以获得比加快偿还抵押贷款更有利的储蓄利率，那么这是值得考虑的。 此外，你可以随时轻松取用你的资金，以备不时之需。 可能的缺点 缺点是HISA账户通常对账户中的金额设有限制，这可能限制其整体增长。 另外，即使当前利率相当高，储蓄回报仍可能无法跟上通货膨胀。 一个简单的计算方法，用于确定是储蓄还是偿还抵押贷款，是将储蓄利率与抵押贷款利率进行比较。如果抵押贷款利率更高，那么最好偿还抵押贷款。例如，如果你的抵押贷款利率为6%，而你在储蓄账户中只能获得3%的利息，那么最好偿还抵押贷款。 如果你认为可以获得更高回报，还可以考虑将资金投资于长期投资，但这取决于你的经验和风险承受能力。 总而言之一句话，每个人都要根据自己的实际情况作出最适合自己的选择。

通膨带动美股12日早盘大涨。(路透)美股三大指数早盘12日全面上涨，道琼工业指数涨近250点，市场乐见上月通膨信号。尽管可能不会影响联准会（美联储）本月升息的决定，但升息可能接近尾声的希望重燃。 道琼工业指数涨0.7%，史坦普500指数涨近1%，刷新今年来高点。那斯达克指数跃涨1.2%。费城半导体指数大涨1.4%，台积电ADR劲扬2.6% 劳工部12日公布，6月消费者物价指数（CPI）年升幅3.0%、月升幅0.2%，均市场预期，但可能不会影响联准会本月升息的决定，但升息可能接近尾声的希望重燃。 密西根大学经济学和公共政策教授史蒂文森说，美联储需要一些经济时间，制定发酵政策。他说，劳动市场未崩塌，但趋缓，通膨也正在给予，正绘画出软着陆的场景。   // // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; // ]]>

自7月1日以来，温哥华的加拿大国际码头和仓库工会的约7400名成员一直在罢工。 他们正在争取劳工保护、防止工作外包和自动化，并推动提高工资。 BC省海事雇主协会（BCMEA）表示，应联邦调解员的要求，它于周一晚上与工会进行了会面，“但遗憾的是，没有取得任何进展”。 据估计，罢工每周造成的经济损失在 2.5 亿至 10 亿加元之间。 企业主对滞留在港口的关键货物以及按时完成项目所需的交货延误表示担忧，称这种中断发生之际供应链尚未完全从新冠疫情的影响中恢复过来。 加拿大独立企业联合会周二公布的调查结果发现，53%的企业主认为罢工将影响他们的运营。四分之三的企业还呼吁联邦政府通过重返工作岗位立法，以迅速结束罢工。 BC省省长尹大卫周二在温尼伯举行的加拿大省长会议上发表讲话时表示，该组织一致希望罢工尽快得到解决。 他表示：“由于无法进口，商品变得更加昂贵，这对全国人民的生活成本产生了连锁反应，这确实是最糟糕的时期”。 他说：“我们还知道，在港口所在的BC省，港口工人和其他人一样也看到了成本的增加”。 安省省长道格·福特估计，这次罢工每天给该省造成 1.6 亿加元的损失。他说他希望联邦政府“结束这种情况”。 他表示：“我们需要行动起来。我完全支持前线工作人员，但你不能把整个国家当作人质”。 阿省省长丹妮尔·史密斯（Danielle Smith）是推动加拿大政府实施重返工作岗位立法以结束罢工的人之一。 她表示：“我们听说我们的生产商不得不关闭他们的生产。我听到的说法是全面的，无论是在农业领域，还是在石油领域”。 目前，加拿大劳工部长Seamus O'Regan已给联邦调解员一个最后期限，要求他就BC省港口的罢工提出解决方案，他称这次罢工“瘫痪”了该国的进出口。 昨天晚上，BC省海事雇主协会表示他们以及代表数千名罢工码头工人的工会收到了劳工部长的要求，该要求称他已援引《加拿大劳工法》下的法定权力来指示调解员在 24 小时内起草建议和解的条款。 在收到条款后，他将给谈判双方另外 24 小时的时间“审查并传达他们向各自成员推荐批准条款的意愿”。 目前尚不清楚如果在这一步骤后，罢工行动仍无法解决的话，加拿大政府是否会实施重返工作岗位立法以解决罢工。

加拿大地区性银行劳伦森银行(Laurentian Bank)正在启动一项战略评估程序，可能导致该银行被出售。 劳伦森银行总部设在蒙特利尔，但在多伦多进行管理。周二股市收盘后，该行宣布了这一消息。 据《环球邮报》援引的四位消息人士称，自6月底以来，劳伦森银行一直在与几家竞购者进行谈判。 该行总裁兼首席执行官卢埃林(Rania Llewellyn)于2021年底推出了一项新的战略计划，旨在为该行注入新的活力。2015年，前任总裁德斯贾丁(francois Desjardins)通过的七年转型计划失败后，该行失去了发展势头。 劳伦森银行于1846年在蒙特利尔成立，拥有近3000名员工，在战略评估过程宣布之前，其市值约为15亿元。 加拿大银行业的上一次重大交易发生在2022年11月，是加拿大皇家银行(RBC Bank)宣布打算以135亿元收购汇丰银行(HSBC)在加拿大的业务。该交易尚未获得监管机构的批准。 图源：CTV News

刚刚！加拿大央行宣布再次上调利率，加息 25个基点至 5%！ 加拿大央行在其货币政策报告中表示，加息对于帮助减缓经济增长和降低核心通胀是必要的。自2022年9月以来，三个月核心通胀率一直高于央行预期，徘徊在3.5%至4%左右。 “加拿大核心通胀的顽固性表明，通胀可能比最初想象的更为持久。”加拿大央行的货币报告指出。 自加拿大央行于 2022 年 3 月开始加息以来，通胀率已从去年夏天 8.1% 的峰值降至 5 月的 3.4%。 尽管央行承认，由于能源价格下跌、供应限制放松和加息，通胀一直在下降，但预计明年通胀率仍将保持在 3% 左右的高位。 央行表示，经济增长放缓速度没有预期那么快，理由是 2023 年第一季度需求动力更大，消费者支出也强于预期。 央行的任务是将通胀保持在 2% 左右，其预测者目前预测通胀将在 2025 年中期恢复到 2% 的水平，比之前的预测晚了两个季度。 央行预测人士表示，通胀前景的变化是由于需求过剩、房价高于预期以及可贸易商品价格高于预期。 “通胀下降至目标的下一阶段预计将需要更长的时间，并且更加不确定。部分原因是服务业通胀上升（调整缓慢）以及预期通胀的不确定性，”报告指出。 但由于通胀多年来一直高于 2% 的目标，并且预计要到 2025 年才会达到目标，央行还警告称，“通胀预期可能会在更长时间内保持较高水平”，并且达到2%的目标可能会停滞不前，从而危及价格稳定的回归。” 由于利率上升，央行预计加拿大实际GDP增速将在2023年第二季度放缓至1.5%，并在2023年下半年和2024年上半年徘徊在1%左右。央行预计经济增长将回暖2025 年 GDP 增长预计将达到 2.4%。 今天的货币政策报告没有提及暂停加息，从而为再次加息打开了大门。 加拿大央行的下一次利率决定将于 2023 年 9 月 6 日公布。

在加息硝烟再起之时，加拿大人的财务状况正亮出红色警报。 破产率创历史新高 根据金融邮报报道，今天（10日）上午发布的季度MNP消费者债务指数显示，报告破产的加拿大人达到了创纪录的高点。 根据伊普索斯（Ipsos）进行的调查，超过2000名加拿大受访者中有超过一半的人报告称，他们距离无法履行财务义务只有200加元或更少，较上一季度上升了6个百分点。 其中包括35%的受访者表示，他们已经无法赚取足够的收入来支付账单和债务，正陷入破产状态，这是自五年前指数开始以来的最高比例。 MNP有限公司破产管理公司总裁格兰特·巴齐安（Grant Bazian）表示，“受通货膨胀和更高利率的打击，越来越多的加拿大人表示他们无法每月支付账单和债务。家庭账单和食品价格的不断上涨加剧了加拿大人的经济焦虑，并进一步增加了负债累累者的债务服务成本。” 自从加拿大央行从去年3月开始大幅加息以来，加拿大人发现他们的财务状况越来越紧张。央行将利率从疫情期间的最低点0.25%提高到4.50%，直到今年年初暂停。 衡量加拿大人对债务态度和支付能力的指数去年12月达到最低点77，然后在央行暂停加息后在3月反弹。 此后，加拿大央行在6月份再次上调25个基点，将利率提高到4.75%，而指数则出现了明显下滑，下降了6个百分点至83，反映出加拿大人对自己的财务状况感到更加糟糕。 自上一季度以来，表示受到加息影响的人数已增加至近70%。大约三分之二的加拿大人表示，如果利率再上升，他们将陷入财务困境。 加拿大央行将于7月12日本周公布最新的利率决定，大多数经济学家预计将再次加息，将利率提高至5%。上周五发布的强劲就业数据似乎已经敲定了这个决定。 Capital Economics的奥利维亚·克罗斯（Olivia Cross）表示，“6月就业激增表明加拿大央行下周的利率决定板上钉钉。” 如果利率继续上升，MNP预计加拿大人对自己的财务状况的悲观情绪只会增加。 尽管被调查者中有86%表示他们在更加谨慎地处理金钱，但他们仍然难以维持生计。 加拿大人报告称，他们每周用于基本生活必需品的支出增加了230加元。 即使是生活条件较好的家庭也受到了冲击。家庭年收入达到10万加元或更高的人士报告称，他们每周在基本生活必需品上的支出增加了310加元。 巴齐安表示：“即使在削减非必要开支并更加谨慎地消费，但很多家庭已经达到了无法再削减的程度。他们已经选择了最便宜的杂货店选项并削减了娱乐费用，但仍然发现自己在应对抵押贷款、租金和食物等必要的财务义务时感到困难。” 调查结果显示，大西洋地区的居民对自己的债务感到比其他省份更为悲观。 该地区的人们最有可能表示对自己承担的债务数量感到后悔，比例比上一季度上升了10个百分点，达到57%。其中一半的人担心自己目前的债务水平。 安大略省报告的经济困难人数最多。54%的安大略省居民表示，他们距离无法履行财务义务只有200加元或更少，其中包括38%的人表示他们已经无法赚取足够的收入来支付账单。 贫富差距增速史上之最 然而，加息让普罗大众受害，却让富裕人士受益。 根据加拿大统计局近日发布的数据显示，2023年第一季度，加拿大收入最高和最低家庭的可支配收入比例差距扩大。最富裕人口不仅未受升息影响，反而正从投资收益、股息和银行存款利息中赚取更多财富。 数据显示，收入最高的40%家庭和收入最低的40%家庭之间的收入差距达到44.7%，比去年同期上升了0.2个百分点。这一数字仍低于疫情前的水平，2010年至2019年的平均水平为45.1%。 2023年第一季度，加拿大最富有的20%人口拥有个人总净资产的约67.8%，数据显示，投资收益、股息和银行存款利息帮助了最富有的20%加拿大人。而最不富裕的20%人口仅拥有个人总净资产的约2.7%。 据称，从整体净资产来看，今年第一季度贫富差距以创纪录的速度扩大，较2022年同期扩大1.1个百分点。 根据调查结果，在股息和银行存款等投资收益的推动下，2023年第一季度，收入最高的20%人群的可支配收入增长速度从去年的13.4%增至22.7%，几乎较去年翻了一番。 相比之下，收入最低的人也获得了经济收益，但速度较慢。 第一季度，底层20%低收入者的平均工资增长了1.0%，而所有家庭的平均工资增长了4.0%，而自营职业收入则下降了6.7%。该群体从退休福利中获益，其中38.8%的人声称政府支持是主要收入来源，高于2022年的34.2%。 低收入家庭的平均净投资收入也有所减少，净投资收入减少的84.4%，是由于贷款和抵押贷款利率上升所致。 除收入最高的家庭外，每个家庭的储蓄在2023年前几个月均有所下降，低于3年前（即疫情爆发之初）的水平。 数据显示，几乎所有净资产减少的加拿大家庭都表示，净资产减少与房地产直接相关（92.1%）。今年第一季度，家庭持有的平均房地产价值比去年同期下降了8.6%。 统计局警告说，由于债务与收入比率达到历史新高，年轻群体面临的财务风险最高。 数据显示，加拿大年轻人和核心工作年龄的加拿大人债务与收入比率，在2023年第一季度创下历史新高。 据统计局报告称，尽管收入有所增加，但高通胀和利率继续给这些家庭带来压力。

破产公司MNP Ltd.的一份报告称，52%的加拿大人表示，由于利率上升和生活成本上涨导致预算紧绌，他们在月底时无法支付所有账单，还差200元左右未付款。调查显示，声称入不敷出的加拿大人比例已创下调查的历史新高。 加通社报道，MNP7月份报告指，有52%的加拿大人持相同看法，比4月份持相同看法的人比例上升了6个百分点。MNP Ltd.总裁巴兹安(Grant Bazian)周一（10日）表示，家庭账单和食品价格负担不断上升，加剧了加拿大人的财务焦虑，而偿债成本的增加反过来进一步加剧了这种焦虑，特别是对于那些负债累累的人来说。 由于加拿大人对个人财务和债务表现出更加消极的态度，MNP的消费者债务指数最新读数从4月份的89点降至83点。 报告称，35%的受访者表示，他们的收入已经不足以支付账单和债务，高于4月份的30%，创下了调查的历史新高。报告还表示，创纪录的48%受访者对自己目前的债务水平感到担忧。 加拿大央行已将家庭债务确定为经济的主要风险，央行定于本周三（12日）做出下一次利率决定。 来自TransUnion周一的另一份报告则发现，15%的国人削减了退休储蓄，有超过三分之一的人表示，他们需要通过增加储蓄，来应对可能出现的经济衰退（超过三分之一的人认为加拿大已经陷入了经济衰退）。 信用报告机构的调查发现，超过一半的加拿大人正在削减可自由支配的支出，其中许多人取消了数码服务、订阅或会员资格。 TransUnion Canada金融服务研究和咨询总监法比安(Matt Fabian)在周一的新闻稿中表示：「对通货膨胀、利率上升、住房负担能力以及潜在衰退威胁的担忧，正在影响加拿大人管理家庭财务的方式。」 图：加通社

  卑诗港口工人罢工进入第二周，工会在温哥华市中心举行大规模集会。 // 国际码头暨仓储工会（International Longshore and Warehouse Union，简称ILWU）加拿大分会表示，在Jack Poole Plaza举行的活动目的是支持罢工工人，一些国际劳工领袖也有参与，他们呼吁工会与卑诗海事雇主协会(B.C. Maritime Employers Association) 通过谈判达成合同和解。 卑诗省30多个港口的约7,400名工人自加拿大国庆日以来一直在罢工，劳资双方的分歧包括与维护工作、外包和自动化相关的工资和规定。 上周一谈判陷入僵局后，双方在联邦调解员的支持下于周六重返谈判桌。 雇主提议由一个委员会和独立仲裁员，就维护工作的关键症结提出建议，但工会拒绝了这一提议。 商业组织和一些政界人士公开呼吁联邦政府制定重返工作岗位的立法，但劳工部长奥雷根(Seamus O'Regan)表示，谈判才是正确的出路。  

加拿大央行行长麦克伦(Tiff Macklem) 。加通社资料图 未来一周加拿大商界值得关注的五件大事包括： // MTY财报 MTY Food Group Inc.将在周二金融市场开盘之前，发布其第二季度业绩，并召开投资者电话会议。MTY在加拿大、美国和其它国家，以超过85个不同品牌特许经营和运营餐馆。 Aritzia财报 Aritzia Inc.将于周二金融市场收盘后，发布其第一季度业绩并召开投资者电话会议。这家总部位于温哥华的服装零售商，上一财年第四季度的净收入同比增长超过40%，主要得益于美国市场的增长。 央行利率公告 加拿大央行将于周三宣布利率决定，并发布其最新的货币政策报告，内容将涉及加拿大最新的经济前景。央行上个月在一系列经济数据发布之后，将关键利率上调至4.75%。 房屋销售 加拿大房地产协会将于周五发布6月份的房屋销售数据，还将发布其最新的季度销售预测。加拿大5月份房屋销量实现2021年6月以来的首次同比增长，平均价格亦实现一年来的首次同比上涨。 制造业数据 加拿大统计局将于周五发布5月份制造业月度报告。加拿大4月份制造业销售额增长0.3%，达到723亿元，主要受汽车零部件以及石油和煤炭产品销售的推动。  

至本周六，BC港口工人大罢工进入第8天，但是劳资双方仍没有和解的迹象。随着罢工造成的损失越来越大，来自本国多个省份的商界、工业、消费者团体，消费者和小企业呼吁联邦政府介入，尽早结束罢工。 BC省林业委员会表示，虽然工人罢工仅是短时间，但已经令林业受到严重影响，因为该省每年有超过50亿元的木制品通过港口运往亚洲。罢工直接导致海外的收货商无法获得稳定的供应。如果罢工持久，则会导致林业工人失业。 此外，来自萨省的钾肥和化肥出口，也陷入困境。如果货物不走BC省的港口，那么就要绕行美国，会令出口商承担更多成本。 萨省省长莫尔(Scott Moe)则促请联邦做出应对措施，他说：“联邦政府需要探索所有选择，来结束这场代价高昂且具有经济破坏性的罢工。”

近日，BC省消费者保护机构（Consumer Protection BC）对该省的3家大银行及5家金融机构处以罚款，其中包括对多伦多道明银行（TD）处以530万加元的罚款，这是迄今为止最大的罚款。原因是这些机构没有遵守旨在防止欺诈和使交易更顺利的抵押贷款解除规定，未能在全额支付抵押贷款后的30天内解除抵押贷款。 图源：Jason G. Antonio 除了TD银行外，还有多个机构被要求在2024年7月之前支付罚款，包括：丰业银行（Scotiabank）被罚款387,150加元；蒙特利尔银行（BMO）被罚款132,700加元；First National Financial GP Corporation被罚款29,200加元；Coast Capital Savings被罚款47,900加元；Vancouver City Savings Credit Union被罚款86,300加元；First West Credit Union被罚款14,000加元和Prospera Credit Union被罚款8,800加元。 该机构表示："BC省消费者保护局最近对金融部门遵守省级消费者保护法的情况进行了评估，结果显示，这些机构在抵押贷款全额支付后的30天内向消费者提供解除合同文件的要求方面，存在广泛的不合规现象。" 该机构在听取BC省律师协会(The Law Society of BC)、BC省公证人协会（Society of Notaries Public of BC）和BC省土地登记与测量局提出的担忧后进行了调查。 该机构表示，他们还在继续调查其他机构，但没有透露具体是哪些机构。 加拿大皇家银行（RBC）和加拿大帝国商业银行（CIBC）未被列入被罚名单。 什么是抵押贷款解除？ 抵押贷款的放贷人必须向借款人提供一份解除文件，以便BC省的土地登记与测量局能够清除该财产的所有权。在该省，放款人可以就这份文件收取的最高费用是75元。 如果房主在房屋上仍有贷款未还清的情况下出售房屋，律师或公证人通常会起到关键作用，因为他们会从买方处收取款项，并偿还贷款人（剩余的钱将归卖方所有）。在此阶段，银行应向借款人和土地登记办公室提供解除文件，从而使卖方和买方完成交易和产权转移。

联准会(Fed)6月暂停升息，为15个月来首次；与此同时，6月通膨率也放缓至4%；但利率飙升、食品物价仍然居高不下。 个人理财网站Bankrate调查，美国民众平均认为需要赚取23万3000元才能感到财务安全，若要感到富有或实现财务自由，则需要两倍以上的薪水：每年约48万3000元，这两个数字都明显高于约7万5000元的平均年收入。 英国每日邮报报道，Bankrate数据显示接受调查的2000名民众觉得阻碍财务安全的主要因素是大环境的景气。约63%责怪通膨率过高，36%则归咎于利率上升。在这两大因素下情况下，约72%受访者表示他们在金钱方面感到不安全。   嘉信理财(Charles Schwab)上个月的一项研究表明，美国民众认为他们需要数百万元存款才能“称作富有”，但“感觉富有”的人平均淨资产实际上仅56万元。此外，女性需要更高的金额才能感到经济安全或富有：女性认为的富有门槛平均为年薪50万2400元，男性则约低8%，为46万5300元；女性认为需要23万7400元才能感到经济安全，男性只需要22万9100元。   而是否“感觉富有”，可能跟年纪有关。自认富有比例最高的是千禧世代(26岁至41岁)约57%感觉富有，他们的平均淨资产为53万1000元；Z世代(21岁至25岁）则有46%感觉富有，平均淨资产为41万4000元；X世代(42岁至57岁)约41%，平均资产41万元。婴儿潮世代(58岁至75岁)仅40%感觉富有，但他们的资产高于任何世代：平均69万2000元。 Bankrate研究还发现，民众感到财务状况不安全的另一个原因是退休基金不足，有41%受访者将此视为主要担忧来源。退休基金目标的预期和现实差距十分巨大，据西北互助保险公司(Northwestern Mutual)上个月研究，人们认为退休时平均应达到127万元，然而他们通常只存到8万9300元，仅为目标金额的7%。约48%受访者承认，他们觉得无法为退休生活储蓄足够资金。

股市观察家提醒投资人，在估值已属牵强且利率持续走高的情况下，美股可能面临走势坎坷的下半年，宜慎防1987下半年崩盘惨况重演。图／美联社 今年上半年在巨型科技股凌厉的涨势支撑下，美国那斯达克 综合指数飙涨32%，缔造40年来耀眼的上半年表现。问题是，下半年美股展望如何？会像1999年那样欢声雷动，或者...像1987年那般，演出令人谈之色变的崩盘惨剧？ 巴隆周刊（Barron's）指出，在股市估值已显牵强，且利率仍持续走高的情况下，2023下半年更可能演变成1987年的翻版。 Strategas技术与总经研究团队对此做了一番研究。他们检视景顺QQQ指数股票型基金（ETF）的过往纪录，这档代码QQQ的ETF追踪那斯达克100种股价指数--那斯达克市值最大的非金融股，主要是科技大咖组成。 结果发现，今年上半年QQQ激涨38.8%，涨幅比1990年代涨势最旺的年头还要强，例如超越1998上半年涨的35%（那年达康飙股起飞），以及1995上半年的33.1%。 在那些年头，放胆继续骑乘赢家股向前冲锋，证明是值得的，例如1998下半年QQQ再涨37.3%，表现比上半年还要强。但1995下半年涨幅只有7.1%，比上半年逊色许多。至于1999上半年，QQQ涨幅达25.1%，只名列史上第六大；1999下半年则狂涨61.4%，写下美股20世纪末传奇的一页。 那么，1987年又是什么样的景象？上半年那斯达克100指数暴涨33.8%，但到下半年反倒大跌17.4%。最令人怵目惊心的，莫过于1987年10月19日“黑色星期一”美股大崩盘，当天道琼斯工业指数狂泻22%，这个单日跌幅纪录将永垂不朽，因为在那次崩盘后，美国股市便引进熔断机制，避免类似惨况再度发生。 2023利率大环境近似1987 2023年的情况为何较像1987年，而非1999年？相同点是涨势都很猛，但差别在于利率大环境不同。Strategas团队在致客户报告中写道：“在1995和1998的下半年，美债殖利率 都陡降，同时美股持续勇往前冲；然而，1987年夏季，利率猛然窜升，麻烦便接踵而至。” 类似警讯最近已浮现了。Strategas的图表显示，过去一周来，美国长期公债殖利率已大举升破重大技术性关卡，具体来说，具指标性的10年期公债殖利率在周四突破4%，不仅打破下降趋势线，还超越3月初触及的高点。同时，与联准会（Fed）利率动向最密切连动的2年期殖利率，则突破5%，差点就冲上3月的高峰（当时硅谷银行（SVB）倒闭掀起一波银行业动荡），也差点就追上2008-2009那波金融危机的高峰。这里指的是“实质”（经通膨调整的）殖利率。5年期抗通膨债券（TIPS）实质殖利率已升破2%，比4月初的低点倍增。 然而，借贷利率走高，对利率最敏感的实体经济部门所受的打击却意外轻微。成屋销售受抑制，主因不是房贷利率节节攀升打击需求，而是屋主惜售，以免为了换屋而放弃原本仅约3%的房贷利率、转而接受7%。新屋销售甚至比一年前回升20%。新车销售同样畅旺，上半年跃增13%，6月销售折合年率锐增15.7%。 这些结果显示，受利率走高打击最深的并非实体经济，而是已大幅膨胀的资产价格。美国较短期公债殖利率升到5%，虽已从先前低档大幅翻扬，但与通膨率相比还差一大截。 美国5月消费者物价指数（CPI）年增率达5.3%，由此来看，Fed目前在5%~5.25%的联邦资金利率目标区间，以实质（扣掉通膨率）计，几乎可说是“免费资金”！这撑起了史坦普500乐观的盈余预测和现约20倍的本益比。不过，随着未来数周美国企业开始摊开第2季盈余成绩单，乐观的盈余估测可能面临下修命运。 巴隆周刊股市专栏作家佛赛斯（Randall W. Forsyth）的结论是：1987年的历史显示，估值牵强加上利率走高，对股市多头而言不啻是致灾性配方。美股投资人从绚烂的上半年步入下半年，可要慎防乐极生悲了。 来源：世界新闻网   // // ➤➤➤想要快速掌握最新時事？世界新聞網免費電郵報（eNews），為您精選世界大事、熱門議題、生活趣聞，透過電子郵件送到您面前，讓您精準掌握天下事...即刻訂閱>>"; tips[1] = "➤➤➤世界新聞網全新推出「消費頻道」，提供好吃、好玩、好買的實用消費資訊，以及最新個人退休、理財、保險等省錢妙方，還有增進家居生活品質的最新情報。每天關注「消費頻道」，天天有新鮮事！ "; index = Math.floor(Math.random() * tips.length); document.write( tips[index] ); // ]]> --> //

根据Desjardins公司的一份新报告，他们称加拿大央行将面临压力。因为如果继续加息，或者维持在高利息，一些将在未来几年内续约的浮动利率抵押贷款持有人将受到严重的还款冲击。 Desjardins董事总经理兼宏观战略主管Royce Mendes周四在给客户的一份说明中说，"简而言之，加拿大央行将面临压力，需要在2025年将利率推到低水平，以防止抵押贷款持有人的一个分部门陷入严重的财务困难。这加强了尽快控制通货膨胀的重要性。“ 由于利率预计将在更长的时间内保持较高的水平，越来越多的抵押贷款持有人，特别是浮动利率的借款人，在续贷时可能会受到巨大的冲击。   Mendes说："决定抵押贷款付款冲击的最关键因素不是利率的走向，而是续贷时的现行利率。“ 他的计算结果表明，可变利率抵押贷款付款的三分之二是由于续贷时的利率较高，而剩下的三分之一是由于在贷款期间本金的积累。 5月，Angus Reid的一项民意调查发现，77%的房主，无论他们的利率是固定的还是可变的，都对即将到来的抵押贷款续期表示担忧。 许多金融机构，包括加拿大大多数最大的商业银行，都允许浮动利率抵押贷款摊还期延长几十年，以帮助借款人应对更高的利率。 周三，加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency of Canada）——一个金融消费者监督机构，发布了指导方针，告诉贷款机构要支持那些因抵押贷款支付额上升而挣扎的客户，并补充说将监督贷款机构。 根据市场共识，加拿大央行预计将在下周把基准利率再提高25个基点，这将使其隔夜利率达到5%。报告还显示，由于经济的持续弹性，预计2024年的降息速度将比之前想象的慢得多。 Mendes估计，从现在到2025年，每降低一个百分点的利率，就会使浮动利率借款人的支付冲击降低约11%。对于2026年更新的抵押贷款，这一数字将增长到13%。 他说："关键的启示是，加拿大央行可以通过降息来减轻2025年和2026年的大部分痛苦，降息幅度需要超过市场目前的定价。” "如果央行行长能够在短期内抑制通货膨胀，他们就可以在未来几年将重点转移到宏观经济稳定上。"

加拿大6月份失业率升至5.4%，为一年多来的最高水平，失业率连续第二个月上升，经济学家预计高利率下，劳动力市场会疲软。 加拿大统计局今（7日）表示，在全职工作增加的推动下，6月份经济增加6万个就业岗位，但随着越来越多人找工作及加拿大人口的增长，导致失业率攀升。 就业增长集中在批发和零售贸易、制造业、医疗保健和社会救助以及运输和仓储业。 劳动力市场宽松对加拿大央行来说可能是个好消息，加拿大央行正在寻找其激进加息。央行多次表示，加拿大劳动力市场火爆导致通胀高企，引发人们对工资增长速度的担忧。 然而，加拿大统计局表示，上个月工资增长放缓，较去年同期增长4.2%，5月份同比增长5.1%。央行正为下周利率决定做准备，上月加息举措让许多专家预计7月12日将再次加息。 现时主要利率为4.75%，为2001年以来最高水平。 （图：加通社）T11